【摘要】本文通過建立數(shù)據(jù)和模型，對重慶市商業(yè)健康保險保費收入模型分析與應(yīng)用，旨在為商業(yè)健康保險保費提供一些建設(shè)性的意見。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)保險 保費收入 模型分析

一、問題提出，問題分析

商業(yè)健康保險保費收入作為一個量化指標(biāo)，既能比較客觀地反映其市場規(guī)模，也能夠折射人們對商業(yè)健康保險的消費水平與需求狀況。商業(yè)健康保險保費收入也是一個動態(tài)指標(biāo)，其變化受諸多因素的影響。結(jié)合健康保險市場的特點，從經(jīng)濟學(xué)的角度可將健康保險保費收入的影響因素分為兩類：一類是內(nèi)生變量，包括健康保險產(chǎn)品的價格、健康保險消費者的可支配收入水平等，可直接決定健康保險保費收入的變動；另一類是外生變量，包括社會衛(wèi)生與健康條件、醫(yī)療服務(wù)水平與價格、國家醫(yī)療保障制度、財政稅收政策、社會人口結(jié)構(gòu)、消費者的保險意識等。外生變量一般通過內(nèi)生變量作用于健康保險的需求，引起健康保險產(chǎn)品需求數(shù)量的變動，這種變動可以通過保費收入的變動表現(xiàn)出來。

本文選取消費者平均可支配收入、個人平均每年的醫(yī)療保健支出兩個因素，分析這些因素如何對商業(yè)健康保險的保費收入產(chǎn)生影響。

二、數(shù)據(jù)描述

重慶市1996-2009年醫(yī)療保健人均支出、

三、模型建立

（一）模型構(gòu)建

設(shè)定以下形式的回歸模型：

其中：重慶市第t年的健康保險保費收入（億元）；：城鎮(zhèn)居民家庭平均每人全年醫(yī)療保健支出（元/人）；：人均可支配收入（元）。

（二）模型求解

（三）統(tǒng)計檢驗

1.擬合優(yōu)度：由表中可知，，修正的可決系數(shù)為，這說明模型對樣本的擬合很好。

2.檢驗：針對：，給定顯著性水平，在分布表中查出自由度為和的臨界值。由表中可得，由于>，則應(yīng)拒絕原假設(shè)。說明回歸方程顯著。

3.異方差檢驗

，根據(jù)White檢驗知，在條件下，查分布表，得臨界值，比較計算的統(tǒng)計量與臨界值，因為<，則表明模型不存在異方差。

4.計量經(jīng)濟檢驗

由于DW統(tǒng)計量為1.834332，落在無自相關(guān)的區(qū)域，因此，此模型不存在自相關(guān)問題。

四、結(jié)論與建議

重慶市商業(yè)健康保險發(fā)展應(yīng)該抓住新醫(yī)改方案逐步推行帶來的政策機遇，發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，密切與醫(yī)療衛(wèi)生部門的紐帶，促進健康保險與醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、健康保險產(chǎn)品營銷與健康管理服務(wù)，以及健康保險企業(yè)與醫(yī)療機構(gòu)資本層面的協(xié)調(diào)發(fā)展，最終形成有地方特色的以基本醫(yī)療保障經(jīng)辦業(yè)務(wù)為支撐的商業(yè)健康保險發(fā)展模式。商業(yè)健康保險雖在解決部分人群高層次醫(yī)療服務(wù)需要方面的作用是其他制度安排無法比擬的，商業(yè)健康保險經(jīng)營者應(yīng)充分把握我國公立醫(yī)療機構(gòu)體制改革的有利契機，建立和完善自身能夠管控的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時也能充分利用保險資金投資渠道進一步放寬的政策優(yōu)勢，通過對醫(yī)療機構(gòu)的融資，建立更長效、更密切的醫(yī)療服務(wù)與健康保險的合作模式，確保健康保險市場的長期穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡介：熊麗娟（1982-），女，重慶人，本科，研究方向：西方經(jīng)濟學(xué)。

（編輯：陳岑）