【摘要】隨著我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的提出，金融支持力度對于更好更快地建設(shè)新型城鎮(zhèn)化起著重要的作用。農(nóng)村商業(yè)銀行能夠?yàn)檗r(nóng)村城鎮(zhèn)化提供很好的金融支持力度，在農(nóng)村市場擁有很好的發(fā)展前景。本文利用因子分析法，通過對于我國17家農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中的支持能力評價，得出這17家農(nóng)村商業(yè)銀行在服務(wù)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中支持能力的綜合排名，得出目前我國的農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)就農(nóng)村城鎮(zhèn)化服務(wù)的動力支持、農(nóng)村城鎮(zhèn)化金融支持的保證能力和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的金融支持深度這三個方面加強(qiáng)，在實(shí)現(xiàn)自身擴(kuò)大市場份額，實(shí)現(xiàn)盈利的基礎(chǔ)上，也能夠使得更好的服務(wù)于農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化 農(nóng)村商業(yè)銀行 支持能力 因子分析

一、引言

我國在實(shí)現(xiàn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化這條道路上有過艱辛的探索，也取得了不錯的發(fā)展，但隨著我國現(xiàn)代化進(jìn)程的不斷加快，新型城鎮(zhèn)化道路開拓不僅需要國家政策的支持，當(dāng)?shù)卣呢瀼貓?zhí)行，更需要金融部門的支持?？紤]到現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分布現(xiàn)狀及競爭實(shí)力，農(nóng)村商業(yè)銀行在新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中的支持力度會在很大程度上影響到新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的效果。目前針對我國農(nóng)村商業(yè)銀行綜合競爭力和經(jīng)營效率分析較多，對于現(xiàn)階段新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化的金融支持力度的分析也都在定性的分析之上，所以對我國現(xiàn)階段具有代表性的一些農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于對新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持能力在定量方面的分析就顯得很有必要。

二、文獻(xiàn)綜述

隨著我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷深化，一些學(xué)者也對這個問題做出了很多的研究，他們也提出了一些改善意見。其中，許濤，張文強(qiáng)等（2011）通過湖南省農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)與金融發(fā)展的實(shí)證研究，分析了金融服務(wù)農(nóng)村城鎮(zhèn)化的問題及原因，并指出了金融助推農(nóng)村城鎮(zhèn)化的路徑選擇；王士偉（2011）通過對我國農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持的現(xiàn)狀進(jìn)行概述，針對當(dāng)前農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持方面急需解決的問題提出了相應(yīng)的對策與建議。張童煒（2009）分析了美國社區(qū)銀行競爭優(yōu)勢與影響江蘇省農(nóng)商行競爭力的主要因素，然后運(yùn)用AHP方法建立了江蘇省農(nóng)商行競爭力的評級指標(biāo)體系，得出江蘇省3家農(nóng)村商業(yè)銀行存在著業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力薄弱、盈利能力薄弱、人才缺乏以及技術(shù)水平低等問題，最后給出了提高江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的針對性建議。楊青楠、解晟實(shí)（2011）通過數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法（DEA）對國內(nèi)幾家農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行效率評測，得出了除上海農(nóng)村商業(yè)銀行（規(guī)模效率低），其他農(nóng)商行在總體上的運(yùn)營效率及在現(xiàn)有的條件下的管理水平普遍有效。

三、我國農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程的現(xiàn)狀及金融支持瓶頸

隨著2001年張家港農(nóng)村商業(yè)銀行、常熟農(nóng)村商業(yè)銀行、江陰農(nóng)村商業(yè)銀行作為試點(diǎn)單位成立，我國的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)過十多年的發(fā)展，已由當(dāng)初的3家試點(diǎn)銀行發(fā)展到了100多家。根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模最大的省份是江蘇省、安徽省、廣東省。東部地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行的數(shù)量要明顯多于中西部地區(qū)，說明中西部地區(qū)在農(nóng)村商業(yè)銀行這一塊還留有很大的一塊空白需要發(fā)展。

四、我國現(xiàn)在金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化還存在著一些支持瓶頸，主要表現(xiàn)在以下幾個方面

1.金融支持資金供求矛盾存在；2、農(nóng)村貸款環(huán)境的制約（農(nóng)村貸款者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差，易出現(xiàn)不良貸款）；3、政府提供的撥款有限（政府擔(dān)心“免費(fèi)乘車”現(xiàn)象出現(xiàn)）；4、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)目較少，類型較為單一，主要是農(nóng)村信用社、小額貸款公司和郵政儲蓄。新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（如：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行等）較少，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間缺乏競爭；5、農(nóng)村傳統(tǒng)借貸觀念的影響（如：“欠債還錢”、“父債子還”等傳統(tǒng)觀念）。

五、因子分析法下我國農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中支持能力評價

（一）樣本及指標(biāo)選取

由于一些農(nóng)村商業(yè)銀行是最近一兩年才建立的，考慮到數(shù)據(jù)的可得性便選取了2012年北京農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村商業(yè)銀行等十七家農(nóng)村商業(yè)銀行的各項(xiàng)指標(biāo)數(shù)值為樣本。影響到農(nóng)村商業(yè)銀行對于農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持能力的主要因素有：農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)模、支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化的硬件設(shè)施、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化提供的資金支持力度、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化提供貸款的盈利能力等等。所以選取的指標(biāo)有：設(shè)置機(jī)構(gòu)數(shù)量、ATM設(shè)立點(diǎn)數(shù)量、員工數(shù)量、總資產(chǎn)、總貸款、凈利潤、涉農(nóng)，小微企業(yè)貸款額（涉農(nóng)貸款額+小微企業(yè)貸款額）、涉農(nóng)，小微企業(yè)貸款率（（涉農(nóng)貸款額+小微企業(yè)貸款額）/總貸款）、存貸款比率（貸款總額/存款余額）、涉農(nóng)，小微企業(yè)貸款利潤貢獻(xiàn)（涉農(nóng)，小微企業(yè)貸款率×凈利潤）。這些指標(biāo)的作用方向都為正向。

（二）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理

不同指標(biāo)的量綱和數(shù)量級不同，所以需要對輸入的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理。本文通過SPSS（17.0版）實(shí)現(xiàn)了對數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化處理。

（三）進(jìn)行因子分析

1.變量相關(guān)性分析

通過SPSS軟件中操作可以得到 “相關(guān)系數(shù)矩陣”，其中大部分相關(guān)系數(shù)都較高，各變量呈較強(qiáng)的線性相關(guān)關(guān)系，能夠從中提取公共因子，適合進(jìn)行因子分析。

2.巴特利特球度檢驗(yàn)和KMO檢驗(yàn)

巴特利特球度檢驗(yàn)就是檢驗(yàn)相關(guān)系數(shù)矩陣是否為單位矩陣，是否適合作因子分析。其中原假設(shè)是：該相關(guān)系數(shù)矩陣是單位矩陣，不適合作因子分析。若對應(yīng)的伴隨概率值（sig）小于給定的顯著性水平，則原有變量適合作因子分析；反之則不適合。KMO檢驗(yàn)就是衡量這組數(shù)據(jù)相關(guān)程度的總體水平。本文中，通過SPSS軟件中的操作，可以得到 KMO的值是0.701，符合Kaiser給出的常用的KMO度量標(biāo)準(zhǔn)中的一般水平，巴特利特球度檢驗(yàn)的伴隨概率大約為0，是小于5%的顯著性水平的，應(yīng)該拒絕原假設(shè)，是可以通過巴特利特球度檢驗(yàn)的。故原有變量是可以作因子分析的。

3.提取公共因子

提取公共因子的原則是信息的保留量為原始信息的85%以上。通過運(yùn)用軟件多次提取，最后得出提取三個公共因子便可以能保留91.91%的原始信息。

4.因子的命名解釋

采用最大方差法對因子載荷矩陣實(shí)施正交旋轉(zhuǎn)以使因子具有命名解釋性。根據(jù)SPSS軟件操作后得到旋轉(zhuǎn)成份矩陣，即表2。

從表2可以看出，員工數(shù)量、ATM設(shè)立點(diǎn)數(shù)量、涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款額、凈利潤和涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款利潤貢獻(xiàn)在因子1上有較高的因子載荷，第一個因子F1可以命名為農(nóng)村城鎮(zhèn)化服務(wù)的動力支持。設(shè)置機(jī)構(gòu)數(shù)量、總資產(chǎn)、總貸款、存貸款比率在因子2上有較高的因子載荷，第二個因子F2可以命名為農(nóng)村城鎮(zhèn)化金融支持的保證能力。涉農(nóng)貸款率在因子3上有較高的因子載荷矩陣，第三個因子F3可以命名為農(nóng)村城鎮(zhèn)化的金融支持深度。

5.計算因子得分，進(jìn)行因子排名

采用回歸法估計因子得分系數(shù)，得出因子得分系數(shù)矩陣，本實(shí)證分析通過SPSS軟件操作可以得到如表3的因子的分系數(shù)矩陣。

根據(jù)表三，利用各個標(biāo)準(zhǔn)變換后的值乘以在各個因子下的得分，然后再求和便得到了各農(nóng)村商業(yè)銀行不同因子得分及排名，結(jié)合各個因子得分又可以計算綜合得分F=0.44472×F1+0.34341×F2+0.13098×F3以及綜合排名，即表4。

六、結(jié)論

結(jié)合表四可以得出17家農(nóng)村商業(yè)銀行在因子F1（農(nóng)村城鎮(zhèn)化服務(wù)的動力支持）得分較高的是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行和廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行；在因子F2（農(nóng)村城鎮(zhèn)化金融支持的保證能力）得分較高的是北京農(nóng)村商業(yè)銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行和天津農(nóng)村商業(yè)銀行；在因子F3（農(nóng)村城鎮(zhèn)化的金融支持深度）得分較高的是江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行和滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行。同時也可以看出并不是經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度越高的地區(qū)對于農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持深度就越強(qiáng)，主要是因?yàn)橘Y金實(shí)力較強(qiáng)的農(nóng)村商業(yè)銀行對于農(nóng)村城鎮(zhèn)化的資金支持占該銀行總的資金利用的比例較低。

在綜合得分與排名方面：重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行和廣東順德商業(yè)銀行的綜合得分較高，對于農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持能力較高?？梢钥闯鰧τ谛滦娃r(nóng)村城鎮(zhèn)化支持能力最強(qiáng)的農(nóng)村商業(yè)銀行大都分布在經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的地區(qū)，特別是集中在4個直轄市；而發(fā)展起步較晚或者實(shí)力較弱的銀行在支持新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化上的能力就較低。通過比較沿海地區(qū)和非沿海地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行對新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持能力，大體可以看出沿海地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行（如：上海農(nóng)村商業(yè)銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行）對于新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持能力要比非沿海農(nóng)村商業(yè)銀行（如：滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行、新余農(nóng)村商業(yè)銀行和淮北農(nóng)村商業(yè)銀行）的支持能力高。

我國農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村擁有很好的發(fā)展?jié)摿褪袌觯嬖谥芎玫陌l(fā)展機(jī)遇，因此已經(jīng)成立或者準(zhǔn)備成立的農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)就農(nóng)村城鎮(zhèn)化服務(wù)的動力支持、農(nóng)村城鎮(zhèn)化金融支持的保證能力和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的金融支持深度這三個方面下工夫，特別是對于綜合得分較低的農(nóng)村商業(yè)銀行可以通過在這三個不同的方面找到與其他農(nóng)村商業(yè)銀行的差距，一一進(jìn)行改善和提高，最后達(dá)到對新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化支持能力的綜合提高。在不斷提高在農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中的支持能力過程中，更好的實(shí)現(xiàn)在自身不斷盈利發(fā)展的情況下，能更好的服務(wù)于農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)。

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作者簡介：陳根（1990-），男，河南人，本科，研究方向：金融。

（編輯：陳岑）