“l(fā)iberty reserve會被關閉！”5月初，這樣的傳聞便在小圈子里迅速傳播，當時很多人都將信將疑，對這家運營了七年、在電子支付界大名鼎鼎的公司依然保有信任。

直到5月24日，liberty reserve（下稱LR）創(chuàng)辦人Budovsky被指控洗錢，并在西班牙被警方逮捕。當天已無法登陸的LR官方網(wǎng)頁，讓用戶不得不接受現(xiàn)實。

“我還有不少錢在里面忘了取，基本上不可能取出來了，只能認栽?！睙嶂杂诔磪R的王輝（化名）稱，后悔自己沒早些聽到風聲把錢轉(zhuǎn)出。

這也成為近期電子支付行業(yè)最為重磅的新聞，這起號稱史上最大規(guī)模的網(wǎng)絡洗錢案，涉及金額達60億美元，調(diào)查波及17個國家、100萬用戶，其帶來的后續(xù)影響可想而知。

在5月初，LR因卷入另一宗案件才被暴露，繼而遭到查封。當時，美國紐約布魯克林的檢方指控8人涉嫌使用偷竊來的預付借記卡在紐約的自動取款機中竊取約4.5萬美元，而其中至少一人就通過LR來“清洗”贓 款。

5月28日，美國聯(lián)邦檢察官正式對七名涉案人（LR公司的核心成員）發(fā)起了刑事指控，主要罪名為洗錢，以及為非法交易提供支付渠道、經(jīng)營未獲許可匯錢業(yè)務等。

美國檢方表示，該公司為近100萬使用者處理至少5500萬筆非法交易，資助了各種類型的在線犯罪活動，包括信用卡詐騙、竊取個人信息、投資欺詐、電腦侵入、兒童色情以及毒品販運等，是全球網(wǎng)絡罪犯對其非法所得進行分發(fā)、儲存和洗錢的主要渠道，“事實上，這個組織已成為網(wǎng)絡犯罪世界的金融中心”。

LR轉(zhuǎn)賬的黑錢則流向了全球各地，美國檢方稱已經(jīng)控制了在哥斯達黎加、塞浦路斯、俄羅斯、中國、摩洛哥、西班牙、拉脫維亞、澳大利亞和美國的45個非法賬戶。

而據(jù)LR網(wǎng)站的歷史資料信息，該公司至少同35家貨幣中轉(zhuǎn)公司存在聯(lián)系，其中第三方機構PayPal、Western Union、MoneyGram，信用卡公司Visa、萬事達、美國運通、花旗全球速匯通均與LR存在交易記錄。

LR通道

實際上，美國執(zhí)法部門多年以前就在追蹤Budovsky運營的洗錢網(wǎng)絡。2006年，他在美國運營一家資金交易公司Gold Age，由于運營未經(jīng)授權的資金交易業(yè)務、幫助洗錢等被判處5個月有期徒刑，當年的涉案金額僅3000萬美元。

此后，Budovsky放棄了美國公民身份搬到哥斯達黎加，并在當?shù)亻_創(chuàng)了在線支付公司Liberty Reserve?？梢哉f在它成立之初，其一系列的設計便注定了與黑錢脫不了干系，7年后其涉嫌洗錢金額高達60億美元，而這一切源于它匿名交易帶來的吸引力。

使用LR轉(zhuǎn)賬，用戶只需要提供姓名、地址以及出生年月日，LR方面并不對用戶身份進行驗證。用戶通常使用假名開賬戶，這些假名包括一些公然違法的名字，例如“俄羅斯黑客”和“黑客賬戶”等。而LR對每筆轉(zhuǎn)賬只抽取1%的傭金，并額外收取75美分“保密費”讓交易無法追蹤。

此外，為避免交易過程留下書面財務記錄，LR還依賴第三方“交易人”來完成客戶的交易?？蛻舨恢苯酉騆R賬戶充值，充值、提現(xiàn)以及支付工具之間的兌換，都是靠第三方兌換中介來完成。這使犯罪所得資金可以在全球范圍內(nèi)任意轉(zhuǎn)移，不留痕跡。

在美國檢方看來，這些設計都是為了迎合犯罪分子的需求，并把他們團結成LR的黏性用戶。

但實際上并不是所有基于LR的交易都涉嫌犯罪。在王輝看來，LR是毋庸置疑的高效、安全的支付方式，“它手續(xù)費低廉，并且身邊很多朋友都用，沒多想，也根本不會把它和洗錢聯(lián)系起來?！辈簧傩∪ψ?、朋友之間的承兌也會選擇使用LR，有的時候，大家就是想多換點美元。

另一名LR用戶彭蘊強（化名）稱，在國內(nèi)LR大概在 2010年左右開始比較流行了，第一波使用的主要還是做外匯交易的人。

匿名性加上轉(zhuǎn)賬費用低廉、付款即時生效，使得LR在外匯交易領域大受歡迎，成為最流行的出入金方式。在不少外匯交易者看來，LR的關閉非?？上?。“LR一直是外匯交易最方便的出入金方式，成本也最低，國際上在外匯交易者中，LR一直比paypal、moneybookers、webmoney、perfect money 更流行，交易規(guī)模非常大?！?/p>

在中央銀行限制向國外實體轉(zhuǎn)賬的地區(qū)，例如在馬來西亞、巴基斯坦、阿根廷、尼日利亞和巴西等國家，LR一直是各公司首選的支付方式，通過LR這個支付渠道，用戶可以安全地支付資金和接收支付，而無需透露他們的賬戶號碼和身份，以繞開外匯管制。而在這些交易者面臨轉(zhuǎn)移資金難題的國家，LR的使用讓外匯經(jīng)紀商從其廣泛的接入中受益。

“我自己是去年開始買比特幣時接觸到LR，平常做國外付費廣告業(yè)務也用這個平臺轉(zhuǎn)賬、收款等。還有一些外貿(mào)公司也會用到?！迸硖N強稱“可以用支付寶或者網(wǎng)銀把人民幣給在線兌換公司，讓它幫忙充值到LR賬戶。淘寶上也有人做，不過淘寶公司對此是嚴厲打擊的?！?/p>

在LR兌換過程中，交換比例由兌換公司制定，它們通過賺取買賣差價得到利潤，在量上不受限制，“LR交易政府管不到，而通過銀行接收國外匯款的話，個人每年最多只能5萬美元?！蓖踺x說道。

另外，彭蘊強提到買比特幣時接觸到LR，是因為像Mt.Gox等主要的比特幣交易商都支持LR。用戶可以把賬戶上的LR美元充入Mt.Gox購買比特幣，也可以把售賣比特幣獲得的美元轉(zhuǎn)入LR賬戶。

“這一通路也是一些外匯管制國家用戶買賣虛擬貨幣的隱蔽路線：先通過地下途徑使用本國貨幣購買LR美元，然后把LR美元兌換成比特幣交易平臺使用的美元。這一路線雖然不如直接地下購買交易平臺美元簡便，卻更穩(wěn)定、安全，有時費用也會更低廉。”一位專注于虛擬貨幣研究的業(yè)內(nèi)人士稱，“其實很多人主要就是為了比較方便逃脫外匯監(jiān)管，做的都是正當?shù)慕灰??！闭蛉绱?，這幾年LR處理著大量不受各國政府監(jiān)管的匯款交易。

監(jiān)管

“該域名已被美國檢方接管?！边@是目前點開LR網(wǎng)頁唯一能看到的信息?，F(xiàn)在 LR 所有服務已經(jīng)停止，LR 用戶的資金也因此長期凍結， 這些用戶的損失總額可能高達上億美元。

“LR的倒閉再一次證明缺乏監(jiān)管電子貨幣的脆弱性。我們再次提醒外匯交易者選擇安全可靠的電子貨幣，大額匯款選擇銀行電匯。并建議大家以后不要再使Webmoney、Perfect Money之類的電子貨幣，資金安全最重要，不應太在乎手續(xù)費?！笔掳l(fā)當天，國內(nèi)某外匯交易服務網(wǎng)站上便掛出了這樣的告示，可以說，此次LR倒閉給了外匯交易者一次血的教訓。

“LR的關閉會給很多人、公司造成大量損失。中國使用LR的人也相當多，也會有很多受害者?！蓖踺x說道。至于自己損失的那些錢，王輝表示不抱希望，“當作一次教訓吧”，“我打算用webmoney代替，不過這個交易成本高一些，也相對復雜一些”。

而彭蘊強則表示，“準備聯(lián)合各位網(wǎng)友起訴LR公司，責令其在2個月內(nèi)歸還用戶賬戶資金；美國可作為第二被告，責令其解凍并退還合法賬戶的資金。”不過，他也很清楚此事的難度太大，“除了我呼吁外，目前大家竟然沒有采取什么行動，都在等待；美國政府還沒有消息，我打算去白宮請愿，不過本人非意見領袖，影響力有限?！?/p>

相比個人用戶，一些基于LR的兌換公司或外匯經(jīng)紀公司或?qū)⒚媾R更大的困難，有部分公司為保證自己的信譽和持續(xù)經(jīng)營，自己先將客戶的資金墊付。

哥斯達黎加已有機構在組織一系列行動，協(xié)助合法投資者和客戶回收其在LR上的資金，不過這注定將是一場困難的持久戰(zhàn)。

“更加引起業(yè)界擔憂的是，前一周還有至少5個電子貨幣兌換機構的網(wǎng)站無法訪問。這很有可能意味著此時的LR事件并非孤立行為，有關當局對匿名電子貨幣的監(jiān)管重拳已經(jīng)砸下?！鄙鲜鰧Ｗ⒂谔摂M貨幣研究的人士稱。

LR網(wǎng)站關閉后，美國執(zhí)法部門警告稱虛擬貨幣應更為勤謹?shù)刈袷胤聪村X規(guī)定，使網(wǎng)絡愛好者們紛紛猜測數(shù)字貨幣業(yè)務將成為檢方眼中的下一個目標。公眾的關注點正不可避免地轉(zhuǎn)向虛擬貨幣界寵兒—比特幣。