據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)中心數(shù)據(jù)顯示，截止到2012年底，我國互聯(lián)網(wǎng)用戶已超5億，網(wǎng)購交易規(guī)模超過了5000億，網(wǎng)絡(luò)平臺逐漸成為傳統(tǒng)企業(yè)的主陣地。

然而，羽翼已經(jīng)豐滿的第三方支付們卻不甘心只是做一個“中間商”，它們已經(jīng)開始向更多領(lǐng)域出擊?！捌脚_化”對于第三方支付來說，不僅僅是盈利的需求，更是求生的本能。

“絞殺戰(zhàn)” 傳統(tǒng)金融正在入侵

8月27日，中國最大的在線支付公司支付寶官方微博發(fā)布了一則消息：“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。對原有合作商戶我們會妥善處理，不會影響商戶的正常業(yè)務(wù)。由此給用戶和合作伙伴帶來的不便，我們深表歉意。但在支付創(chuàng)新的探索上，我們永遠不會止步?！?/p>

表面上看，這是擁有線上支付絕對優(yōu)勢的支付寶在線下支付探索中的一次撤退。但業(yè)界對其真實目的的解讀則是“示威”。

今年7月初，央行頒布了《銀行卡收單管理辦法》，向市場釋放出開放銀行卡清算市場的信號：原來在征求意見稿中的第29條——“涉及所有結(jié)算支付都必須通過央行批準的合法的清算機構(gòu)來進行”被拿掉了。然而在此之后不久，銀聯(lián)又出臺了一個內(nèi)部規(guī)定，準備收編線上、線下第三方支付機構(gòu)，要求所有成員銀行在今年底之前全面完成非金融機構(gòu)線下銀聯(lián)卡交易業(yè)務(wù)遷移，統(tǒng)一上送銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，到2014年上半年，實現(xiàn)非金融機構(gòu)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)。

支付寶為求自保，選擇了“以退為進”的戰(zhàn)術(shù)和銀聯(lián)玩上了非暴力不合作運動。

而更大的危機在于傳統(tǒng)金融對第三方支付的侵襲，尤其是在第三方支付尚未發(fā)揮戰(zhàn)力的移動支付市場。

據(jù)媒體報道，某銀行剛剛推出的一款A(yù)PP手機客戶端，除了可以使用自己的銀行卡進行業(yè)務(wù)處理外，通過該APP平臺，各大銀行的銀行卡都可以直接進行繳費，這也是國內(nèi)首個由銀行推出的類支付平臺的手機客戶端。

據(jù)了解，該軟件的繳費功能目前涵蓋了水、電、燃氣、加油卡、手機充值、有線電視、通訊費等共8大類、約300余項日常繳費所需的項目。而這一領(lǐng)域，正是傳統(tǒng)支付平臺，如支付寶、財付通等第三方支付機構(gòu)早已進入的市場。

但對于第三方支付平臺來說，盡管早已進入，但總歸不如銀行那樣資源豐富，如推出該類支付平臺的銀行，其繳費種類很全，目前基本已經(jīng)實現(xiàn)和全國各大省份相關(guān)平臺和運營商直接對接，且推廣期間不收手續(xù)費。

這使得第三方支付在偏重于生活服務(wù)方向的移動支付領(lǐng)域的優(yōu)勢一下子降低了許多。而傳統(tǒng)金融行業(yè)，也開始真正重視起網(wǎng)絡(luò)支付市場，過去因為讓出市場而讓第三方支付野蠻生長的時代徹底過去。

生存還是毀滅，現(xiàn)在已經(jīng)成為擺在第三方支付們面前的一道難題，特別是那些本身還在吃力的活著的三流第三方支付平臺們。

反滲透 第三方支付的機遇

7月5日，金融“國十條”明確提出，擴大民間資本進入金融業(yè)，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)。

9月27日，全國人大財經(jīng)委副主任、原央行副行長吳曉靈在2013中國金融創(chuàng)新論壇上表示，第三方支付最有基礎(chǔ)成立新型的銀行。她指出民營資本進入銀行業(yè)單獨成立線下銀行的成本高、難度大，但是基于互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的銀行可以是一種新型的銀行，可以差異化競爭。

歷史給了第三方支付一個選擇，而站在十字路口的第三方支付們，也面臨背水一戰(zhàn)，哪怕是支付寶、財付通之類的一線廠商。

“環(huán)境已經(jīng)變了！”業(yè)內(nèi)人士許先生指出，“10年前，中國的網(wǎng)絡(luò)購物遠不及今日繁榮，線上交易的規(guī)模只是線下的一個零頭，因此傳統(tǒng)金融業(yè)壓根兒沒當(dāng)回事，而第三方支付解決了信用擔(dān)保問題，在解決了電商瓶頸之時也實現(xiàn)了自己的發(fā)展。但問題是，現(xiàn)在僅僅繼續(xù)用信用擔(dān)保這一個項目來活下去，已經(jīng)不行了。光是百余家有牌照的第三方支付公司互相之間的競爭，就很是可怕?！?/p>

競爭殘酷到一家今年初剛剛獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的企業(yè)欲轉(zhuǎn)讓其100%股權(quán)，且報價只有4000萬元。

選擇進軍傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，并發(fā)揮第三方支付機動靈活的特征成為了必選。近期一則引人注目的新聞是中國人保財險日前對其微信公眾號“人保財險網(wǎng)絡(luò)直銷”進行全面升級，并且接入第三方支付快錢公司的支付功能，人保財險在微信上實現(xiàn)了投保交易閉環(huán)?！氨砻嫔峡?，這樣做的效果并不會給人保帶來多少訂單，起碼短期內(nèi)。但這代表了諸如保險和第三方支付這樣微利且危機并存的行業(yè)，正在聯(lián)手找藍海?！痹S先生如是說。

類似的探索，第三方支付們已經(jīng)進行了許多。除早前一度被熱炒的余額寶等第三方支付推出的理財服務(wù)外，支付寶等17家第三方支付公司已獲得跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點資格，相關(guān)業(yè)務(wù)已開始悄然推進。而且此刻，是得到了正規(guī)準入許可的，較之2007年時支付寶開始在沒有政策支撐的背景下，和銀行合作或者和境外第三方支付機構(gòu)合作，將貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成，曲線實現(xiàn)跨境支付的“灰色突圍”不可同日而語。

且垂直化的金融服務(wù)也在顯現(xiàn)。易寶支付CEO唐彬就指稱：“2005年，當(dāng)時網(wǎng)絡(luò)游戲行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的帶動下呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢，易寶支付看重了這個時機，開始布局數(shù)字娛樂行業(yè)，為游戲運營商提供支付服務(wù)，滿足網(wǎng)友多種多樣的支付需求，從此開始涉足行業(yè)支付?！边@成為了易寶能夠進入一線陣營的關(guān)鍵，也成為了近來第三方支付們拓展的新領(lǐng)域。

尤其是對小微企業(yè)的信貸服務(wù)。支付寶、匯付天下、快錢、阿里金融、快付通等第三方支付企業(yè)，均已涉足這一領(lǐng)域，通過與銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作，或者自立門戶成立小額貸款公司，正成為支持小微企業(yè)發(fā)展的新銳力量。

第三方支付在實現(xiàn)了政策解套之后，其平臺化腳步將更快，其布局也將不會如過去那樣戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢如履薄冰了。

國際化 最大的敵人在門口

第三方支付和傳統(tǒng)金融業(yè)的互相攻守，其實都只能算“內(nèi)戰(zhàn)”。真正對其生存威脅最大的敵人來自大門之外。

據(jù)媒體報道，2012年7月16日，世貿(mào)組織針對兩年前美國貿(mào)易辦公室起訴中國銀聯(lián)壟斷而發(fā)布的專家組報告稱，中國銀聯(lián)并未形成市場壟斷地位，但同時要求中國應(yīng)允許外國服務(wù)提供商可以通過跨境方式提供電子支付服務(wù)。中國并未就此裁決上訴，而根據(jù)WTO的相關(guān)規(guī)則，如果一方放棄申訴，就意味著接受裁決，也意味中國將有義務(wù)將電子支付服務(wù)市場逐步對外開放，銀聯(lián)以外的其他卡組織將被允許在中國境內(nèi)發(fā)行人民幣支付卡。屆時，銀聯(lián)面臨的不僅僅是支付寶等國內(nèi)民營的挑戰(zhàn)，還將與營收規(guī)模約為其10倍的VISA面對面競爭。

光是這一點，不獨銀聯(lián)有難，第三方支付們也將有難。因為國內(nèi)的第三方支付們太多了，據(jù)了解，自中國人民銀行2011年5月首發(fā)第三方支付牌照，迄今已有250家機構(gòu)獲頒支付業(yè)務(wù)許可證，而從央行官員的公開言論看，央行還將繼續(xù)發(fā)放。這使得為了爭奪有限的市場，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付價格戰(zhàn)打得很兇，手續(xù)費率通常低至千分之五以下。而在境外市場，以支付巨頭Paypal為例，其費率可達到3%-4%。這樣的結(jié)果使得盡管國內(nèi)第三方支付市場規(guī)模超過10萬億元，但即使是一線的第三方支付巨頭的原始積累也極為有限。

“第三方支付企業(yè)看起來壯得像頭牛，但只是樣子貨，其資本實力和抗沖擊力，全行業(yè)打包在一起，也無法和銀聯(lián)比擬?！睒I(yè)內(nèi)人士稱，“一旦放開，別說好不容易到手的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)將很快在國外對手的挑戰(zhàn)下淪陷，就連其目前想要拓展的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，也將全面被遏制。因為外資第一個想擊敗的，決不是國字號的銀行們，而是機動靈活的民間隊。”

該業(yè)內(nèi)人士描述了一個最可怕的“末日景象”：第三方支付們將因此被局限在自己固有的傳統(tǒng)優(yōu)勢項目互聯(lián)網(wǎng)支付里，然后自相殘殺，沒有更多發(fā)展。也因此，第三方支付此刻必須快速實現(xiàn)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的滲透，并拓展自己的業(yè)務(wù)范圍實現(xiàn)平臺化。“唯有建立起根據(jù)地，而不是游擊區(qū)，才可能對抗外資的第一輪強勢沖擊。這是生存之戰(zhàn)，而不是業(yè)余愛好。”該人士指出。