【摘 要】近些年來，我國的票據(jù)市場已經(jīng)獲得了長足的發(fā)展，成為貨幣市場不可缺少的重要組成部分。隨著社會的發(fā)展和人們對于效率的更高追求，紙質(zhì)的傳統(tǒng)票據(jù)弊端越來越多，不能滿足人們?nèi)找嬖鲩L的需要，于是電子票據(jù)便開始進入人們的視野，電子商業(yè)票據(jù)在今天的很多經(jīng)濟活動中發(fā)揮重要作用的同時也存在一些風險弊端。

【關(guān)鍵詞】電子商業(yè)匯票 主要風險 風險防控

一、電子商業(yè)匯票存在的問題和風險

電子商業(yè)匯票是一種新型的無紙化的支付結(jié)算工具，它是一種數(shù)據(jù)電文，流轉(zhuǎn)于電子商業(yè)匯票的系統(tǒng)，因此諸如票據(jù)的真?zhèn)?、保管、傳遞、詐騙等原有紙質(zhì)票據(jù)市場常見的風險將不復存在。但是電子商業(yè)匯票在避免傳統(tǒng)票據(jù)所具有的缺點的同時，也存在一些作為新型的支付方式固有的安全性風險，比如說數(shù)據(jù)文件丟失、系統(tǒng)運行癱瘓、網(wǎng)絡(luò)遭遇攻擊，各種病毒入侵等。

（一）電子商業(yè)匯票的信息安全問題日益凸顯

經(jīng)濟活動的進行需要安全作為基礎(chǔ)和保障，電子商業(yè)票據(jù)首先應該考慮的是安全問題。票據(jù)市場具有極高的流通性，目前我國的電子商務(wù)流通體系還不是特別完整，電子商務(wù)環(huán)境還不完善。電子化的商業(yè)票據(jù)在消除了紙質(zhì)的票據(jù)容易造假的弊端之后，也會順勢出現(xiàn)一些新的電子欺詐行為，存在一些風險隱患，所以安全問題是電子商業(yè)匯票在使用的過程中需要重點考慮的問題。主要表現(xiàn)在，第一，電子數(shù)據(jù)的傳輸依賴于數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)，如果數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)癱瘓或者遭到入侵，用戶資料將會受到威脅，進而將會對資金安全帶來惡果。第二，商業(yè)電子票據(jù)的使用和電子商務(wù)的運行是以計算機技術(shù)為基礎(chǔ)的，但是計算機容易遭受病毒的攻擊和入侵，這也會威脅電子商業(yè)票據(jù)的使用安全性。

（二）電子商業(yè)匯票的應用安全問題也是一個不得不考慮的問題

電子商業(yè)匯票的應用安全已經(jīng)在實踐過程中發(fā)生過問題，存在比較明顯的風險。電子商業(yè)匯票在應用初期，出現(xiàn)問題和故障的可能性比較高，系統(tǒng)的穩(wěn)定性相對較弱。電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)受到的投訴比較多，技術(shù)支持和數(shù)據(jù)查詢不能滿足實際需要。解決問題所需要的時間很長，效率不高。另外，也會經(jīng)常出現(xiàn)一些拖延付款的行為。

（三）電子商業(yè)匯票在使用過程中也存在問題

目前電子商業(yè)匯票的使用和推廣還處在初級階段，對于電子商業(yè)匯票的安全性和流通性，很多人持懷疑態(tài)度，沒有實體介質(zhì)的電子商業(yè)匯票是看不見、摸不著的，安全性很容易遭到懷疑，另外其高效率的流通性也受到質(zhì)疑，對于使用多年的紙質(zhì)商業(yè)票據(jù)而言，電子商業(yè)匯票流通的渠道、交易的方式和貼現(xiàn)融資等都不是很成熟，還沒有被普遍接受。

二、電子商業(yè)匯票存在的風險應該采取的防控措施

針對電子商業(yè)匯票可能遇到的各種安全威脅和其他方面的各種風險，人民銀行和各商業(yè)銀行、財務(wù)公司等都做了積極地、全面的預防措施。從宏觀上講這些措施主要體現(xiàn)在對于軟硬件物理環(huán)境上進行改造，并且在規(guī)章制度和內(nèi)部系統(tǒng)的管理和運營方面也做了很多改進。

（一）進一步完善電子商業(yè)匯票系統(tǒng)制度

第一，系統(tǒng)應該提供支付信用信息查詢。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向票據(jù)代簽收人提供了有關(guān)于票據(jù)當事人的支付信用信息。這些信息包括承兌票據(jù)總筆數(shù)及總金額、結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)和總金額、未結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)和總金額、拒付票據(jù)總筆數(shù)和總金額等具體內(nèi)容，其目的旨在使電子商業(yè)匯票市場的發(fā)展更加健康。對于電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的參與者建立和重視自身信用起到了積極作用，可以督促他們約束自己的行為，建立良好的信用體系。第二，保證票據(jù)當事人電子簽名的可靠性。票據(jù)當事人在電子商業(yè)匯票上的簽章，必須應該是當事人可靠的電子簽名。電子簽名的簽署，是為了明確電子簽名在電子商業(yè)匯票上的法律效力，保證了電子商業(yè)匯票本身的法律地位。

（二）不斷加強科技管理人員隊伍素質(zhì)建設(shè)和提升

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是一個依賴于計算機技術(shù)和其他很多技術(shù)的系統(tǒng)，背后需要一個強大的系統(tǒng)維護和維修的專業(yè)團隊。這個專業(yè)團隊的相關(guān)工作人員必須具有最基本的知識和處理應急問題的能力。對于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)必須要有整體的把握。一旦系統(tǒng)或者計算機出現(xiàn)故障應該能夠在最短的時間內(nèi)找到并且解決。相關(guān)工作人員還應該及時對于系統(tǒng)出現(xiàn)的問題進行研究和分析，找出出現(xiàn)問題的本質(zhì)和原因，找到相應的解決辦法。

（三）全面提升電子商業(yè)匯票的周轉(zhuǎn)速度

首先通過提升中長期貸款比例的方式來得到加快電子商業(yè)匯票周轉(zhuǎn)的目的，特別是在電子票據(jù)系統(tǒng)上線之后，電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)量已經(jīng)有了很大提高，所以電子商業(yè)匯票直貼與轉(zhuǎn)貼的交易成本顯著降低，業(yè)務(wù)效率大幅提高，期限稍長的電子商業(yè)匯票，將會對短期流動資金貸款等業(yè)務(wù)產(chǎn)生明顯的替代作用。其次應該充分注意加快電子票據(jù)業(yè)務(wù)辦理流程的改造，提高業(yè)務(wù)辦理效率，全面改善業(yè)務(wù)辦理的質(zhì)量。

總之，電子商業(yè)匯票所面對的風險是多種多樣的，是無處不在和無時不有的，只有積極地、全面的和及時的預防措施才能夠減小風險。不管是在硬件上還是在軟件上，都應該有所準備來進行應對。我們應該把電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的不斷完善當做一個重要任務(wù)，提高認識，增強信心，為進一步推動電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展做出努力。

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