今年9月13日，國務(wù)院正式對(duì)外公布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，明確提出了鼓勵(lì)探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，通過“以房養(yǎng)老”的方式解決養(yǎng)老資金難題。

什么是以房養(yǎng)老？這是一種新型的養(yǎng)老方式，老人可以把自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給銀行等金融機(jī)構(gòu)，定期獲得一定數(shù)額的養(yǎng)老金，或者接受老年公寓服務(wù)。房主去世后，該房產(chǎn)將出售用于歸還貸款，其升值的部分將歸抵押權(quán)人所有。

聽上去，這好像是給老人們的生活添加了一層保障，但其實(shí)大多數(shù)人還是覺得不靠譜。在2007—2011年，北京、上海兩地曾先后試行“以房養(yǎng)老”，但直到現(xiàn)在，這種模式并未取得良好的效果。癥結(jié)在哪里？

中國是一個(gè)“未富先老”的國家。統(tǒng)計(jì)顯示，中國60歲及以上的老年人數(shù)量高達(dá)2億多人，然而養(yǎng)老機(jī)構(gòu)卻只有4萬多家，養(yǎng)老床位只有300多萬張。不少養(yǎng)老院在入住時(shí)，需要先一次性支付至少5000元，再算上各類押金和床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食費(fèi)等，總支出基本上萬。“住不上”和“住不起”，已經(jīng)成為現(xiàn)在中國養(yǎng)老所遭遇的困境。據(jù)報(bào)道，中國在人均GDP為3000美元的時(shí)候就已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)，然而不少國家進(jìn)入這個(gè)階段時(shí)，人均GDP已經(jīng)達(dá)到了1萬美元。

其實(shí)，中國人一輩子都在關(guān)心著兩件事——住房和養(yǎng)老。這些年，在房?jī)r(jià)水漲船高的情況下，買一套屬于自己的房子，對(duì)于普通老百姓來說，顯然是件很不容易的事兒。而當(dāng)擁有自己的房子后，多年的積蓄也基本耗盡，養(yǎng)老又成了一個(gè)大問題。中國目前的養(yǎng)老方式主要還是依靠子女贍養(yǎng)、退休金和社保金。在國外，“以房養(yǎng)老”已經(jīng)是一種比較成熟的養(yǎng)老方式，但在中國卻舉步艱難，在很大程度上，這是受到了國人傳統(tǒng)觀念的制約。

中國人愛買房，這是全世界都知道的事情。在很多人看來，辛苦一輩子拼命掙錢，好不容易買了一套房，死后卻成了別人的，心里的確難以接受。“養(yǎng)兒防老”和“但寸方寸地，留于子孫耕”是中國人的傳統(tǒng)觀念。對(duì)于中國的老年人來說，更愿意將自己的房子留給兒女。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為“以房養(yǎng)老”由于條件尚未成熟不可行的反對(duì)者占54.76%。

在國外是怎樣一種情況呢？以美國為例，許多老年人在退休前10年左右就已經(jīng)為將來的養(yǎng)老生活購買了房子，然后把多出來的房子出租給別人，依靠房租來維持自己退休后的生活。由于美國的房屋出租業(yè)非常發(fā)達(dá)，美國人支出的房租大約占個(gè)人支出的1/4～1/3，因此房屋出租的收益也是比較可觀的?！耙苑筐B(yǎng)老”已經(jīng)被許多美國人認(rèn)為是一種最有效的養(yǎng)老方式。

“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)方案有望在明年一季度推出。這也許會(huì)是個(gè)好的開始，但這樣一項(xiàng)政策要想真正本土化，僅僅依靠國家政策推動(dòng)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。對(duì)于國人來說，需要變的不是養(yǎng)老方式，而是要“破”傳統(tǒng)觀念！

唐駿

著名職業(yè)經(jīng)理人，港澳資訊CEO。

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