“傳統(tǒng)的典當(dāng)行業(yè)會(huì)隨著社會(huì)的發(fā)展逐漸消失！”廣東百業(yè)投資集團(tuán)（下稱“百業(yè)”）董事長(zhǎng)兼總裁鐘期語(yǔ)出驚人。

作為廣東從事民間金融行業(yè)的先行者之一，鐘期從上個(gè)世紀(jì)90年代開(kāi)始涉足與探索民間金融領(lǐng)域，近20年來(lái)，親身見(jiàn)證了民營(yíng)資本如何打破壟斷進(jìn)入金融業(yè)，在如何規(guī)范、健康發(fā)展民間金融方面，有著自己獨(dú)到的見(jiàn)解。

從傳統(tǒng)典當(dāng)?shù)浇鹑谥薪?/p>

“我之所以認(rèn)為傳統(tǒng)典當(dāng)行業(yè)會(huì)隨著社會(huì)的發(fā)展而逐漸消失，是自己的親身經(jīng)歷所致。2010年5月《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》公布，允許民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域、發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。這勢(shì)必對(duì)傳統(tǒng)典當(dāng)行業(yè)形成巨大的沖擊?！睆V東百業(yè)投資集團(tuán)董事長(zhǎng)鐘期說(shuō)?！肮爬系牡洚?dāng)行業(yè)必定會(huì)逐漸被眾多新興的私營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、金融服務(wù)等低利率、手續(xù)便捷的金融機(jī)構(gòu)取代，以適應(yīng)未來(lái)社會(huì)金融領(lǐng)域的發(fā)展需求。”

百業(yè)成立之初，曾經(jīng)把典當(dāng)作為主業(yè)之一。2003年開(kāi)始到國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)前，隨著國(guó)內(nèi)緊縮銀根政策的推行，銀行準(zhǔn)備金率不斷上升，許多中小企業(yè)主不斷求助于典當(dāng)行。一些民間投資者也到典當(dāng)行借款來(lái)炒房、炒股。一開(kāi)始，百業(yè)的典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。以惠州為例，從2004年開(kāi)始，典當(dāng)業(yè)務(wù)量每年都在以同比10% 以上的速度增長(zhǎng)。但是，典當(dāng)始終是一個(gè)存在高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。對(duì)典當(dāng)行來(lái)說(shuō)，典當(dāng)?shù)盅旱慕?jīng)常是實(shí)物例如土地房屋等，存在變現(xiàn)難、過(guò)戶手續(xù)復(fù)雜、保障性差等一系列問(wèn)題。

“常常有不少做企業(yè)的朋友向我訴苦說(shuō)，他們的資金一直很緊張，從銀行貸款時(shí)間成本很高、程序多，即使貸款審批通過(guò)了，放款也要排隊(duì)等二、三個(gè)月。而民間借貸雖然資金充裕，他們又不敢嘗試，一方面典當(dāng)借款成本高，另一方面不夠安全可靠，抵押物可能有去無(wú)回?！辩娖趯?duì)此深有感觸，“一方面是有閑資金出不去，一方面是缺錢(qián)企業(yè)喊口渴。能不能在這中間搭建一個(gè)平臺(tái)，這樣既讓民間閑資不會(huì)閑置，又讓融資企業(yè)在可以接受的范圍內(nèi)，讓雙方都找到自己最需要的東西?！?/p>

有了這種想法，大家開(kāi)始琢磨：怎樣為手中持有閑余資金的投資者提供一種安全、合法、可靠、收益可觀的理財(cái)新方式？怎樣為急需資金者提供一種比典當(dāng)更方便、快捷、低成本的陽(yáng)光融資新渠道？

鐘期回憶說(shuō)：“帶著上述課題，我們了解到山東、江浙、上海一帶已從2006年開(kāi)始探索發(fā)展金融中介服務(wù)， 2006年，青島市成立了第一家金融中介服務(wù)公司，后陸續(xù)成立了100多家。所以我們決定北上青島，先摸摸底，學(xué)習(xí)取經(jīng)?！?/p>

2010年3月，百業(yè)到青島“學(xué)藝”，從業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制到內(nèi)部業(yè)務(wù)培訓(xùn)，整整兩個(gè)多月，他們把這個(gè)行業(yè)的“底兒”摸得一清二楚。從青島一回來(lái)，便開(kāi)始謀劃在惠州推出金融中介服務(wù)業(yè)務(wù)。

民間資金“婚介所”

2011年5月，經(jīng)過(guò)一年多的精心籌備，惠州百業(yè)金融服務(wù)有限公司（下稱“惠州百業(yè)金融”）成立。

“我把自己的這種模式稱為‘惠州探索’，我們提供民間借貸服務(wù)，實(shí)際上等于民間資金的‘婚姻介紹所’，讓借款者和投資者‘速配’，以低的利率、較低的風(fēng)險(xiǎn)和便捷的方式去解決困難企業(yè)的一些實(shí)際問(wèn)題?！辩娖谌缡歉爬ā?/p>

當(dāng)時(shí)的廣東，對(duì)民間金融服務(wù)還沒(méi)有一種明確的態(tài)度，包括一些政府部門(mén)和民間對(duì)此都頗有顧慮。鐘期坦言，在這種情況下，惠州百業(yè)金融選擇只做不說(shuō)。一開(kāi)始，公司的業(yè)務(wù)來(lái)源主要還是通過(guò)朋友介紹，口碑效應(yīng)。

但是，麻煩也隨之而來(lái)。

因?yàn)榛葜莅贅I(yè)推出的金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比商業(yè)銀行靈活度大，充分地滿足了中小企業(yè)對(duì)資金的旺盛需求。這相當(dāng)于搶了銀行的“飯碗”，引起有關(guān)方面的誤解，一些人還去投訴。他們認(rèn)為，民間借貸有很大的缺陷，會(huì)造成混亂，影響整個(gè)社會(huì)的安定平穩(wěn)，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而且，由于當(dāng)時(shí)法律法規(guī)制度不健全，一時(shí)之間惠州百業(yè)金融陷入困境。

2011年11月，溫州宣布全面實(shí)施“1+8”地方金融改革創(chuàng)新戰(zhàn)略，從體制、機(jī)制上推動(dòng)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的資金債務(wù)危機(jī)問(wèn)題，并以此為試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)溫州全面轉(zhuǎn)型升級(jí)。再加上《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融提供經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》等政策的出臺(tái)，無(wú)疑給中小微民營(yíng)企業(yè)打了一支強(qiáng)心劑，也給民間融資性擔(dān)保及中介服務(wù)規(guī)范健康發(fā)展帶來(lái)了新的希望。

正是在政府的大力支持下，百業(yè)開(kāi)始打造獨(dú)特的惠州模式：審核借貸雙方提供的信息后，幫助資金的供需方進(jìn)行無(wú)縫對(duì)接，惠州百業(yè)金融作為第三方金融中介，本身不參與吸收資本和對(duì)外放款，借款方的抵押物直接抵押給出借人，出借人的資金直接打入借款方賬戶?；葜莅贅I(yè)金融在整個(gè)過(guò)程中只提供信息和其他服務(wù)而不經(jīng)手他們的資金交易，這種純粹、中立的中介服務(wù)也能夠降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)和借款方的融資成本。

鐘期告訴記者，在提供金融服務(wù)過(guò)程中，惠州百業(yè)金融進(jìn)一步給自己明確了“底線”：第一，不吸存、不放貸，只做中間人，既對(duì)融資者負(fù)責(zé)，又對(duì)出借方負(fù)責(zé)，完全以中立的態(tài)度對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)；第二，絕對(duì)不做沒(méi)有抵押的貸款，即使還款能力再?gòu)?qiáng)，沒(méi)有充足的抵押物為擔(dān)保，絕不配對(duì)放貸；第三，利率嚴(yán)格按照在國(guó)家法定范圍之內(nèi)執(zhí)行。

惠州市民曾先生是惠州百業(yè)金融的一位“回頭客”，他告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，從2011年5月開(kāi)始，通過(guò)惠州百業(yè)金融這個(gè)平臺(tái)，他已經(jīng)借出了4筆款，每筆金額在20萬(wàn)元到100萬(wàn)元之間，目前，這4筆業(yè)務(wù)都已經(jīng)成功完成了交易，業(yè)務(wù)本息都按照約定成功收回了。

“對(duì)新鮮事物，我一開(kāi)始還是有點(diǎn)疑慮的，但和惠州百業(yè)金融的工作人員接觸之后，發(fā)現(xiàn)他們做得是比較規(guī)范、專業(yè)的，開(kāi)始他們會(huì)向我介紹借款人的詳細(xì)情況，帶我們?nèi)タ吹盅何铮M織我們雙方交流，給我們專業(yè)的建議。最后從合同簽訂及辦理抵押登記到監(jiān)督雙方的款項(xiàng)發(fā)放及回收，整個(gè)流程他們都有專業(yè)工作人員全程跟蹤以及專業(yè)律師審核鑒證，操作相當(dāng)專業(yè)，整個(gè)過(guò)程也讓我們明明白白、清清楚楚?！痹壬f(shuō)。

“有困難，找鐘期”

鐘期的父親鐘宣是馬來(lái)西亞歸國(guó)華僑，在惠州文化界和經(jīng)濟(jì)界很有名望。過(guò)去，惠州文化界曾流傳著一句話：“有困難找鐘宣?！爆F(xiàn)在，惠州的一些中小微民營(yíng)企業(yè)者說(shuō)：“有困難找百業(yè)金融?！?/p>

截至2012年12月，百業(yè)集團(tuán)為4000多家公司提供了各種業(yè)務(wù)服務(wù)，積極培養(yǎng)扶持惠州地方中小微型企業(yè)。

鐘期很欣賞晉商喬志鏞，認(rèn)同“義、信、利”的經(jīng)營(yíng)之道，堅(jiān)持國(guó)家大義、愛(ài)國(guó)守法；對(duì)朋友義氣、誠(chéng)實(shí)守信；相信“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”準(zhǔn)則。

自2001年正式創(chuàng)業(yè)以來(lái)，百業(yè)連續(xù)12年被惠州市工商局授予“守合同重信用企業(yè)”稱號(hào)，以及被稱為“國(guó)家A級(jí)守信企業(yè)”。企業(yè)規(guī)模也從創(chuàng)業(yè)當(dāng)年50萬(wàn)投資的惠州市百業(yè)咨詢策劃公司，發(fā)展到注冊(cè)資金1億元的廣東百業(yè)投資集團(tuán)。同時(shí)，鐘期熱衷慈善公益事業(yè)，10年來(lái)向社會(huì)捐資1000余萬(wàn)元，把企業(yè)40%的財(cái)富都回報(bào)給了社會(huì)。

鐘期先后榮獲惠州市 “優(yōu)秀志愿者”、“全國(guó)守信企業(yè)家”、“廣東省五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)隆薄ⅰ爸袊?guó)優(yōu)秀創(chuàng)新企業(yè)家”、“全國(guó)五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)隆?等多種榮譽(yù)稱號(hào)。

鐘期說(shuō)：“百業(yè)的發(fā)展之路不僅是一個(gè)民營(yíng)企業(yè)金融創(chuàng)新與民間資本探索之路，我更希望通過(guò)惠州百業(yè)金融的服務(wù)模式，讓民間融資（借貸）走上規(guī)范化、市場(chǎng)化、陽(yáng)光化之路，更好地服務(wù)于社會(huì)，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，讓民間的資本進(jìn)入商業(yè)銀行等金融領(lǐng)域，成為完善民間資本借貸、振興未來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重塑路徑之一?！?/p>