畢業(yè)于國(guó)際關(guān)系學(xué)院國(guó)際經(jīng)貿(mào)專業(yè)，曾在國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位工作長(zhǎng)達(dá)13年，主要從事財(cái)經(jīng)工作。之后擔(dān)任過世界500 強(qiáng)金融公司的項(xiàng)目組經(jīng)理?，F(xiàn)為世元金行分析師，在2012年9 月份時(shí)投資戰(zhàn)績(jī)?cè)_(dá)到6個(gè)月資金收益翻11倍。

熱播電視劇《老有所依》中的江木蘭和呂希，是80后獨(dú)生子女夫妻的典型代表。他們成為小家庭的核心力量后，上有老下有小，成為了家庭理財(cái)?shù)闹行沫h(huán)節(jié)。處于“421”家庭中每個(gè)年齡段的人，都面臨著各類理財(cái)困惑。

25至55歲這個(gè)年齡段，被稱為人生理財(cái)?shù)狞S金三十年。在這承前啟后的三十年中，你需要從掙、省、防、賺四個(gè)角度來檢測(cè)自我的理財(cái)觀念。

掙（工資收入）、省（節(jié)約）、防（防患未然）、賺（投資理財(cái)）四個(gè)項(xiàng)限按逆時(shí)針順序依次排列。財(cái)富隨著工作收入的實(shí)現(xiàn)開始了它的運(yùn)動(dòng)，掙錢是每個(gè)人所必要經(jīng)歷的環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于提高自己的能力并延續(xù)提高收入。

省與防是兩個(gè)獨(dú)立又緊密相關(guān)的項(xiàng)限。省是你擺脫“月光族”頭銜的正確理財(cái)公式的展現(xiàn)：收入-節(jié)余=支出。重點(diǎn)在于合理安排支出消費(fèi)，保持良好的節(jié)余積累。防是將你未來將面臨的諸多不確定性因素通過保險(xiǎn)手段規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

賺，才是讓你開啟財(cái)富大門的鑰匙。但沒有前幾步的積累與實(shí)踐，賺的地位就將不?；驕綦[患。賺錢是讓你運(yùn)用3322或3331原則，對(duì)可支配資產(chǎn)進(jìn)行分配投放。兩者在前兩項(xiàng)都是一致的，只是后面發(fā)生了變化。

第一個(gè)數(shù)字3都是穩(wěn)定性理財(cái)儲(chǔ)蓄：其中包含存款、國(guó)債、投資金條等最為穩(wěn)健且變現(xiàn)能力強(qiáng)，且適合長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的理財(cái)項(xiàng)目。

第二個(gè)數(shù)字3就是以被動(dòng)理財(cái)獲取收益：比如基金、第三方理財(cái)、P2P民間資金拆借等，讓渡貨幣使用權(quán)換取相對(duì)預(yù)期收益的一種方式。

第三個(gè)數(shù)字2或者3針對(duì)個(gè)人和家庭對(duì)中風(fēng)險(xiǎn)類投資的把控能力進(jìn)行合理選擇，比如股票等。

最后一個(gè)數(shù)字就是針對(duì)投資領(lǐng)域市場(chǎng)新興的產(chǎn)品進(jìn)行有目的性嘗試投資：這種產(chǎn)品基本屬于高收益、高風(fēng)險(xiǎn)且對(duì)您個(gè)人而言尚未有過投資經(jīng)歷的，可以跟隨業(yè)內(nèi)人士一同邊學(xué)邊試著投資。

我們通過旁邊的圖標(biāo)，可以直觀的感受到健康理財(cái)?shù)慕鹱炙Y(jié)構(gòu)分布。其根基就是最為穩(wěn)健的基座，也是上述中第一個(gè)數(shù)字比例3的組成部分。它是由你月均支出額或你月均收入額的6倍數(shù)值來做的1年期存款為保障，保持你現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。還有穩(wěn)健的國(guó)債和投資金條組成，這三者之和總金額要控制在你可支配財(cái)富總額的30%。不要追求高收益，一定要保持現(xiàn)金流的穩(wěn)定性和安全性，以及變現(xiàn)能力強(qiáng)。

第二級(jí)就是上述第二組數(shù)字中的另一個(gè)3。它的作用是用來追求穩(wěn)定收益被動(dòng)理財(cái)模式下，讓你的資本為你打工，讓你隨著時(shí)間而賺取長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定收益且風(fēng)險(xiǎn)較低的投資理財(cái)模式。

第三級(jí)開始進(jìn)入了主動(dòng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)遞增階段，但你充分可以享受到投資理財(cái)?shù)臉啡ず徒灰椎淖灾鳈?quán)限，關(guān)鍵要把握一個(gè)量入為出原則。選擇一些你熟悉的產(chǎn)品進(jìn)行投資，比如：股票，紙黃金，上交所的貴金屬T+D等。

第四階也是最高階段就是高回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)模式——投資。這里不僅是你提升財(cái)商的戰(zhàn)場(chǎng)，更是一個(gè)可以交流到更多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的課堂。要在這個(gè)階段來感受資本市場(chǎng)的魅力以及交易的樂趣，但要嚴(yán)格遵守交易規(guī)則和保持謹(jǐn)慎樂觀謙虛的態(tài)度來面對(duì)它。

保持一個(gè)良好的心態(tài)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過技術(shù)本身。通過不斷摸索經(jīng)驗(yàn)來適應(yīng)這個(gè)環(huán)境并從中先賺取經(jīng)驗(yàn)，再圖謀長(zhǎng)遠(yuǎn)高額回報(bào)。

擁有一個(gè)樂觀積極，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，不斷進(jìn)取的心態(tài)就是我們?cè)谶@個(gè)與理財(cái)同行的時(shí)代要面對(duì)的生活態(tài)度。