湯又新

（中國人民銀行嵩明縣支行，云南 昆明 651700）

人民銀行昆明中支于2011年3月以昆銀發(fā)［2011］87號文件印發(fā)了“中國人民銀行昆明中心支行國家外匯管理局云南省分局關于印發(fā)《云南省銀行業(yè)金融機構執(zhí)行中國人民銀行政策情況綜合評價辦法》的通知”，以下簡稱《辦法》。同年，又以昆銀辦發(fā)［2011］260號文件印發(fā)了《云南省銀行業(yè)金融機構執(zhí)行中國人民銀行政策情況綜合評價工作規(guī)程》（試行），以下簡稱《規(guī)程》。后來，在實踐的基礎上經(jīng)過修改完善，再次印發(fā)了現(xiàn)行《辦法》（昆銀發(fā)［2012］183號文件）和《規(guī)程》。

毋庸置疑《辦法》和《規(guī)程》的印發(fā)和實施，對指導下級央行開展綜合評價工作產(chǎn)生了積極的作用；對促進銀行業(yè)金融機構認真貫徹執(zhí)行央行的各項政策取到深遠的影響。筆者經(jīng)過評價操作實踐，談談自己的體會和建議。

一、綜合評價工作的實踐和體會

開展綜合評價工作，要在各級央行綜合評價工作領導小組的統(tǒng)一領導下進行。從實踐的操作層面來看，開展綜合評價要做好以下工作。

（一）開展綜合評價工作應遵循的基本程序

一是安排布置各銀行業(yè)金融機構的自查工作。自查應包括轄區(qū)所有銀行業(yè)金融機構。各銀行業(yè)金融機構要在規(guī)定時間內向當?shù)厝嗣胥y行以正式文件形式書面報告自查工作情況。

二是評價前要在領導小組辦公室要做好各項準備工作，包話：收錄各銀行業(yè)金融機構的自查報告、收錄評價期內各項工作日常管理和對外履職中的重要資料和信息等等。

三是評價時召開領導小組辦公室會議，對照《辦法》的內容與標準逐項逐條進行量化評價打分。量化評價打分的過程，是實事求是做好綜合評價工作量化評分的基礎。是整合日常管理和對外履職中分散在各職能部門、各項業(yè)務工作中，甚至是各重要崗位上的重要資料和信息的過程。

四是開領導小組會議，綜合各種客觀因素將量化評價結果轉化為定性評價等級，得出轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構的綜合評價等級結果。

五是評價結果的上報和通報。上報，即向上級行上報轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構的等級結果和評價的組織實施簡況。通報，即向轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構通報評價等級結果，指出存在問題，提出整改要求，限期反饋整改情況。

（二）實施綜合評價工作要把握好的重要環(huán)節(jié)

一是把握好資源信息的整合環(huán)節(jié)。做好這一環(huán)節(jié)的工作，關鍵是各部門、各重要崗位在日常管理和對外履職中要建立健全臺賬，通過臺賬反應日常管理和對外履職的基本情況。只有臺賬記錄全面詳實了，評價等級結果才具客觀性。

二是把握好量化評價結果轉化為定性的評價等級的環(huán)節(jié)。對照《辦法》的內容與標準評出各銀行業(yè)金融機構的得分，是量化評價首先要完成的第一步，具體做法是對照《辦法》中的內容與標準，按十四個部分的各項滿分減去應扣分，再按規(guī)定計算出各家的100分制得分。然后，對照《辦法》中的評價等級規(guī)定，綜合各種客觀因素得出各銀行業(yè)金融機構最終定性結果--評價等級。

（三）做好綜合評價工作要以各項基本業(yè)務為基礎

綜合評價工作是一項綜合性、長期性的工作，是一項促進央行政策執(zhí)行落到位的重要手段。在實踐中，首先，要以抓好各項基本業(yè)務工作為前提、為基礎來充實和夯實綜合評價工作，要打好打牢綜合評價工作的基礎。否則，綜合評價工作就難以深入持久扎實地開展下去，難以達到開展的目的和初衷。其次，是要在日常管理和對外履職工作中牢固樹立和貫徹法規(guī)、制度和政策意識和盡職免責的理念。再次，綜合評價工作與各項基本業(yè)務工作的關系是“總”與“分”的關系。這三條是我們做好綜合評價工作，處理好綜合評價工作與各項基本業(yè)務工作關系的關鍵。

（四）綜合評價工作在實踐中要防止釣魚式執(zhí)法

綜合評價工作是一項新的履職實踐。在工作中，要防止和避免釣魚式執(zhí)法就應讓各銀行業(yè)金融機構有自查環(huán)節(jié)，這是其一。其二，《辦法》的宣傳和解釋要到位。其三，日常管理的記錄要細化詳實，特別是在對外履職中要依照法律、法規(guī)、制度和政策實施管理，做到執(zhí)法程序合法、公開、透明和有據(jù)等。這些工作做好了，對提升評價央行的公信力和提高綜合評價結果的客觀性及為有利。

二、對完善綜合評價工作的思考和建議

開展綜合評價工作。一方面，有利于推動央行政策的深入貫徹執(zhí)行；對提高銀行業(yè)金融機構貫徹執(zhí)行央行政策的自覺性和準確性有著深遠的影響。另一方面，也是評價行整合各種資源和信息提高自身工作質量與效率的契機。換言之，綜合評價工作是把雙刃劍，在評價銀行業(yè)金融機構執(zhí)行央行政策情況的同時，也是對自身日常管理和對外履職工作水平的考驗。

（一）綜合評價工作應堅持貫徹的原則

《辦法》在第五條，用三款對“原則”進行規(guī)定，但從“原則”的表述的內容來看，有不妥不全的問題。經(jīng)過實踐和思考，我認為綜合評價工作應堅持貫徹的原則可從以下四方面體現(xiàn)。

一是要堅持公正、公平的原則。公正、公平的原則要著重體現(xiàn)、落實在量化評分等重要的工作環(huán)節(jié)之中。

二是要堅持有據(jù)、有理的原則。有據(jù)、有理的原則客觀上要求我們在日常管理和對外履職工作中，要依照法律、法規(guī)、規(guī)章、制度和政策開展管理，并建立健全臺賬記錄。詳細的臺賬記錄是掌握第一手資料信息，做好綜合評價工作的關鍵和基礎。

三是要堅持謹慎、客觀的原則。謹慎、客觀可以說是一項原則，也可以理解為一種理念。作為一種工作理念，這就要求我們把它貫穿在整個綜合評價工作的全過程。謹慎、客觀的理念對指導我們做好綜合評價工作有著決定性作用和重要的意義。

四是堅持公開、公信的原則。公開就是指《辦法》的公布，并且解釋要明確。日常管理和對外履職的執(zhí)法程序要合法、要公開。公信就是指綜合評價的結果要有公信力和權威性。

（二）綜合評價工作的《辦法》有待完善

一是《辦法》應做適當修改。例如：《辦法》第四條（三）規(guī)定：“人民銀行昆明市各縣（市）、區(qū)支行對轄內地方法人銀行業(yè)金融機構進行綜合評價?！痹趫?zhí)行中為了更好地發(fā)揮《辦法》的引導和促進作用，結合實踐和縣域銀行業(yè)金融機構的實際，我建議將此條款修改為：“人民銀行昆明市各縣（市）、區(qū)支行對轄內銀行業(yè)金融機構進行綜合評價。”這樣的修改把縣轄所有銀行業(yè)金融機構都納入評價范圍，有利于綜合評價工作的進一步開展和推廣。有利于發(fā)揮綜合評價的引導、促進作用。有利于在縣轄銀行業(yè)金融機構中發(fā)揮綜合評價的比較功能和優(yōu)勢。

二是《辦法》的評價對象范圍和業(yè)務范圍可作適當擴增。首先，為有利于綜合評價工作的深入持久地推行。我們完全有依據(jù)、有理由在總結經(jīng)驗完善辦法的基礎上，將綜合評價工作逐漸引向非銀行業(yè)金融機構。結合縣域金融機構的實際，我認為應將縣級保險公司納入評價范圍。甚至還可向縣域小額貸款公司和融資擔保公司推廣。這樣補充，有利于做好金融消費者權益的維權保護工作。有利于防范交叉性金融業(yè)務和金融產(chǎn)品由此及彼而產(chǎn)生的風險漣漪效應?；蛘哒f，有利于及早發(fā)現(xiàn)和避免形成“城門失火，殃及池魚”的風險波及效應。有利于維護縣域金融的整體穩(wěn)定。其次，從貨幣信貸和金融統(tǒng)計等工作的角度出發(fā)，我認為可將綜合評價工作適當?shù)叵蜚y行業(yè)金融機構表外業(yè)務滲透。這樣，一方面可提高綜合評價工作的全面性、客觀性。另一方面可促使各銀行業(yè)金融機構的表外業(yè)務進一步明晰化。從而有利于厘清銀行業(yè)金融機構繞開貸款新增規(guī)模指標的管理而進行的表外融資之嫌疑等。有利于落實社會融資規(guī)模的統(tǒng)計要求。有利于客觀地認識、掌控和預防各銀行業(yè)金融機構的整體風險。

三是建立重要工作執(zhí)行落實完成情況報備制，并納入評價《辦法》。根據(jù)央行一些工作的重要性，可建立重要工作執(zhí)行落實完成情況報備制度，并納入相關工作的評價內容與標準，促使各級銀行業(yè)金融機構定期向各級央行報備執(zhí)行情況，有利于央行重要工作的落實推進。例如：各銀行業(yè)金融機構執(zhí)行央行年度信貸指導意見情況的報備制度等等。

四是《辦法》要新增金融消費權益保護工作這一內容，作為一項重要的評價內容與標準。因為，切實維護金融消費者權益是當今社會的一大共識，也是國際金融危機后國際金融監(jiān)管改革的重要共識。央行既然作為維護金融消費者權益的重要一方，就應該從維護區(qū)域性金融穩(wěn)定，提升金融業(yè)整體的服務功能，促進金融業(yè)依法穩(wěn)健經(jīng)營的高度來認識這一工作的重要性。從而切實把加強金融消費權益保護工作落實在日常管理工作中，并作為一項重要的職責認真履行。結合當前情況，只要通過抓典型，并堅持公平、公正、公開和依照法規(guī)、制度、政策處理好金融消費者的投訴這一方式，就能找到綜合評價工作與維護金融消費者權益工作的聯(lián)系點和切入點，就能在綜合評價工作中抓住此項工作的重點、突破難點，達到將金融消費權益保護工作納入綜合評價工作之中的目的。最終，既達到切實維護金融消費者權益，又有利于維護區(qū)域性金融穩(wěn)定的目標。