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        基于供需不足視角的環(huán)境污染責任保險制度研究

        2013-08-15 00:51:28
        時代金融 2013年6期
        關(guān)鍵詞:責任保險供需投保

        王 浩

        (四川省西南財經(jīng)大學保險學院,四川 成都 611130)

        一、環(huán)境污染責任保險的概念界定

        環(huán)境污染責任保險,是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險。環(huán)境污染責任保險對當今社會建設具有重要的支持作用,其可通過保險費率機制及風險管理指導,促使企業(yè)使用環(huán)保技術(shù)及設備,預防并減少環(huán)境污染事故發(fā)生,保護生態(tài)環(huán)境;通過賠償機制及時賠償受害人損失,保障受害人權(quán)益,從而創(chuàng)建和諧社會環(huán)境。

        二、環(huán)境污染責任保險的供需不足的原因及其對策研究

        我國環(huán)境污染責任保險在推行中卻出現(xiàn)了供需不足的現(xiàn)象。在需求方面,2008 年,作為環(huán)境污染責任保險試點的地區(qū),湖南曾確定了環(huán)境污染風險較大的化工、有色、鋼鐵等18 家企業(yè)作為第一批試點。但截至當年10 月底,只有3 家企業(yè)投保環(huán)境污染責任險??梢?,我國環(huán)境污染責任保險需求明顯不足。在供給方面,截至2008 年國內(nèi)只有幾家保險公司專門做環(huán)境污染責任保險,且大都是區(qū)域性的分公司在經(jīng)營。

        (一)環(huán)境污染責任保險供需不足的原因

        基于西方經(jīng)濟學的理論知識,可知,環(huán)境污染責任保險的供需不足的原因是環(huán)境污染責任保險供需主體的外部性引起的。需求主體污染企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營具有外部不經(jīng)濟性,其私人成本小于社會成本,導致私人活動水平高于社會活動的最優(yōu)水平。因此在推廣環(huán)境污染責任保險時,若無外界干預,污染企業(yè)為了自身利益一般不會自愿購買此保險,易造成環(huán)境污染責任保險需求不足。

        供給主體保險公司承保環(huán)境污染責任保險具有外部經(jīng)濟性,其私人成本大于社會成本,導致私人活動水平低于社會活動的最優(yōu)水平,進而引起環(huán)境污染責任保險的供給不足。因此,如果沒有外界的支持,如政府提供的財政支持等,保險公司承保環(huán)境污染責任保險的外部經(jīng)濟性易造成此險種供給不足。

        (二)環(huán)境污染責任保險的供需不足解決策略

        1.相關(guān)環(huán)保法律法規(guī)的頒布和實施

        結(jié)合國際的環(huán)境污染責任保險法律法規(guī),嘗試指定屬于我國的“環(huán)境污染賠償責任法”和“環(huán)境污染保險責任法”,明確環(huán)境污染事故發(fā)生的賠償機制和環(huán)境污染保險責任的界定。環(huán)境污染方面法律的完善和實施可以促使污染企業(yè)為了避免污染事故發(fā)生后的巨額賠款,而積極地投保環(huán)境污染責任保險,改善我國環(huán)境污染責任保險的需求不足。

        2.政府法制的推動機制

        針對當前我國環(huán)境污染的嚴重性,基于不同污染企業(yè)的類型,我國可以通過法律的形式規(guī)定污染企業(yè)必須投保環(huán)境污染責任保險,并且保險公司采取以“強制型保險”為主,以“自愿性保險”為輔的經(jīng)營模式,直接改善我國環(huán)境污染責任保險的需求不足。另外,加強政府對經(jīng)營環(huán)境污染責任保險保險公司的財政補貼,這樣可以擴大保險公司經(jīng)營環(huán)境污染責任保險的供給。

        3.設立“環(huán)境保護稅”等有利于環(huán)境保護、環(huán)境污染責任保險的稅制

        研究制定“環(huán)境報稅”,對污染企業(yè)征收環(huán)境保護稅,用于對環(huán)境的保護和環(huán)境污染責任保險的補貼。相關(guān)機構(gòu)可以將征收的環(huán)境保護稅一分為二,一方面用于對經(jīng)營環(huán)境污染責任保險保險公司的補貼,另一方面用于環(huán)境保護方面的相關(guān)基金。這樣既可以促使污染企業(yè)積極投保環(huán)境污染責任保險,又可以提高保險公司經(jīng)營環(huán)境污染保險責任的積極性,改進環(huán)境污染責任保險產(chǎn)品的研制和供給。

        (三)環(huán)境污染責任保險制度框架的思考

        1.完善環(huán)保方面的法律法規(guī)

        政府通過環(huán)保法律法規(guī)規(guī)定污染環(huán)境所造成的損失及防治污染的費用應當由污染者承擔,而不應當轉(zhuǎn)嫁給國家和社會,即污染者承擔原則。同時應完善相關(guān)的法律,使環(huán)境污染的處理有法可依。在環(huán)保法律法規(guī)的壓力下,污染企業(yè)的污染行為將受到相應的懲罰。為了規(guī)避風險,污染企業(yè)可通過支付固定數(shù)額的保費向保險公司投保環(huán)境污染責任保險,將大額的不確定的環(huán)境污染賠償支出轉(zhuǎn)移出去。完善的環(huán)保法律體系可刺激環(huán)境污染責任保險的保險需求。

        2.研究有利于環(huán)境污染責任保險的財政補貼、“環(huán)境保護稅”等財稅機制

        完善政府對保險公司經(jīng)營環(huán)境污染責任保險的補貼機制,提高保險公司經(jīng)營環(huán)境污染保險責任的積極性,擴大保險公司經(jīng)營環(huán)境污染責任保險的供給;結(jié)合污染企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險的情況和污染企業(yè)的類型,征收不同程度的“環(huán)境保護稅”,來提高污染企業(yè)的環(huán)境污染責任保險的需求。同時政府合理的運用“環(huán)境保護稅”,起到保護環(huán)境和補貼保險公司的作用。

        3.建立強制性環(huán)境污染責任保險的經(jīng)營模式

        目前,我國面臨著環(huán)境污染責任保險的需求不足現(xiàn)象,而且環(huán)境污染的程度越來越嚴重。針對這種情況,我國保險公司應該采取以“強制性保險”為主,“自愿性保險”為輔的經(jīng)營模式,可以直接改善環(huán)境污染責任保險的需求不足現(xiàn)象。具體而言,污染嚴重的企業(yè)必須投保環(huán)境污染責任保險,污染輕度的企業(yè)可以采取自愿的方式。

        另外,還可以采取一些其他的措施,比如環(huán)境污染責任保險產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)、建立專門經(jīng)營環(huán)境污染責任保險的保險公司和環(huán)境保護、救濟方面的基金、完善環(huán)境污染責任保險的再保險機制、提高污染企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險的意識等。

        [1]張瑞剛,許謹良.我國環(huán)境污染責任保險發(fā)展的難點與對策[J].上海保險,2011(12) .

        [2]王學冉.國外環(huán)境污染賠償責任保險制度設計對我國的啟示[J].上海保險,2012(05) .

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