余 磊

（四川省西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，四川 成都 611130）

一、新型城鎮(zhèn)化的慨念與特征

我國過去六年城鎮(zhèn)化水平分別為12.84%、17.58%、20.43%、25.84%、35.39%和49.68%，而發(fā)達(dá)國家城市化水平大多在75%以上，且是高質(zhì)量的城鎮(zhèn)化。我國的城鎮(zhèn)化是粗放式、低水平，片面追求城市規(guī)模擴(kuò)大、空間擴(kuò)張的城鎮(zhèn)化。

對此，十八大提出了新型城鎮(zhèn)化道路。新型城鎮(zhèn)化是以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)城互動(dòng)、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、以人為本以及和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化，是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展以及互促共進(jìn)的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化的核心在于不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價(jià)，堅(jiān)持以人為本。

新型城鎮(zhèn)化主要新在以下方面：（1）把生態(tài)文明和節(jié)約理念和原則全面融入城鎮(zhèn)化。走集約、智能、綠色和低碳的資源節(jié)約、環(huán)境友好及提升城市的文化、公共服務(wù)等內(nèi)涵為中心的新型城鎮(zhèn)化道路。（2）提升社會(huì)公共服務(wù)的質(zhì)量和水平。加大社會(huì)服務(wù)設(shè)施和能力建設(shè)的力度，不斷完善教育、科技、醫(yī)療、衛(wèi)生、文化、體育等公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建設(shè)旅游型、文化型等新型城市。（3）加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并把信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入到城鎮(zhèn)化中，走智慧城市道路。（4）農(nóng)村人口轉(zhuǎn)移出去，提高農(nóng)業(yè)的規(guī)模效益和現(xiàn)代化，并不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)升級。堅(jiān)持以人為本，并提高農(nóng)業(yè)的效率，優(yōu)化產(chǎn)能。

保險(xiǎn)業(yè)對新型城鎮(zhèn)化的支持

新型城鎮(zhèn)化是我國實(shí)現(xiàn)全面現(xiàn)代化建設(shè)目標(biāo)的必由之路，要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，單靠某一方面力量是不夠的，需要全體力量支持，更需要保險(xiǎn)業(yè)的大力支持。

（一）加大養(yǎng)老院的投資，讓老人享受晚年的天倫之樂

隨著這二十多年我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步快速的發(fā)展與計(jì)劃生育的實(shí)施，我國已經(jīng)開始逐漸邁向人口老年化，老年人的物質(zhì)、精神生活將得到我們的高度重視，他們的養(yǎng)老問題亟待解決。

養(yǎng)老院主要是為老年人提供集體居住，并具有相對完整的配套服務(wù)設(shè)施。它為老年人提供基本的餐飲物質(zhì)生活、醫(yī)療保健服務(wù)保障、文化娛樂活動(dòng)等服務(wù)。養(yǎng)老院主要分為敬老院、托老所、護(hù)理院、老年公寓、養(yǎng)生養(yǎng)老院。

這幾年，我國大城市的養(yǎng)老院建設(shè)得到了快速的發(fā)展，但相對于發(fā)達(dá)國家，我國養(yǎng)老院建設(shè)程度還比較低，在政府政策下，壽險(xiǎn)公司可逐漸加大養(yǎng)老保險(xiǎn)與養(yǎng)老院的投資。

（二）提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種、區(qū)域覆蓋面，并加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障程度

在我國，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)是引發(fā)國民經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的重要因素。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素之一。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)提供保障的一種保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的持續(xù)性。盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，可以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)。在政府的扶持下，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到快速的發(fā)展，但相對于美、日等國家，發(fā)展程度還比較低，應(yīng)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種、區(qū)域覆蓋面，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障程度。

（三）充分利用保險(xiǎn)資金，直接投資或通過資本市場間接投資于新型城鎮(zhèn)化中

保險(xiǎn)公司近五年來平均每年投資與銀行存款總額達(dá)6，7 萬億人民幣，資金是相當(dāng)充裕的。在國家限制與引導(dǎo)的新型城鎮(zhèn)化城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施等投資項(xiàng)目下，可以放寬保險(xiǎn)資金對這些項(xiàng)目的投資。保險(xiǎn)資金投資形式主要有直接投資與間接投資，保險(xiǎn)資金可以直接投資于城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施等不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目，在國家政策的指引下，可加大投資與擴(kuò)展投資項(xiàng)目。保險(xiǎn)資金可以間接通過債券、股票等市場投資于城鎮(zhèn)化項(xiàng)目中。對此，也要控制好風(fēng)險(xiǎn)。首先，綜合考慮宏新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的觀調(diào)控政策產(chǎn)業(yè)政策，確定投資范圍。然后，保險(xiǎn)公司審慎進(jìn)行投資范圍與項(xiàng)目，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。最后，保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對這些投資項(xiàng)目的監(jiān)管，尤其是風(fēng)險(xiǎn)控制。

（四）提高社保保障程度，尤其，讓走進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的村民享受到真正的城鎮(zhèn)社會(huì)保障

社會(huì)保險(xiǎn)是以養(yǎng)老、醫(yī)療為主，對人民的基本生活的保障。它的保障程度不高，只是一種基本生活的保障，可通過商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，提高對人們保障程度。

在新型城鎮(zhèn)化中，地域達(dá)到了城鎮(zhèn)化，村民表面上達(dá)到了城鎮(zhèn)化，但這些村民卻未真正享受到城鎮(zhèn)人民的待遇與服務(wù)。堅(jiān)持以人為本，要讓這些村民享受到真正的城鎮(zhèn)社會(huì)保障。

（五）探索性實(shí)施環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

在過去的二十多年，我國經(jīng)濟(jì)取得了快速的發(fā)展，但是我們是以資源與環(huán)境的犧牲為代價(jià)的。近兩年，我國的空氣和水污染很嚴(yán)重，污染已經(jīng)是很嚴(yán)峻的社會(huì)性問題了。目前，我國還沒有真正的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，仍在實(shí)踐探索中。在政府的引導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司可開發(fā)各種環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，比如油污責(zé)任險(xiǎn)、泄露污染責(zé)任險(xiǎn)及空氣污染等保險(xiǎn)，一方面可讓他人財(cái)產(chǎn)與人身安全得到保障，另一方面可讓公司幫污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。

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