常兵兵 婁 建

近年來，改制上市后的國有商業(yè)銀行憑借強(qiáng)大的資本實(shí)力，明顯加快了國際化的經(jīng)營步伐。處在國內(nèi)銀行業(yè)第二集團(tuán)軍的股份制銀行也通過海外并購或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，“試水”國際市場。國際化經(jīng)營成為當(dāng)前國際銀行業(yè)發(fā)展的主流趨勢。本文就股份制銀行選擇具有自身特色的國際化經(jīng)營道路，對推進(jìn)全球化經(jīng)營進(jìn)行了較為深刻的思考。

怎樣看待當(dāng)前國內(nèi)銀行的國際化經(jīng)營熱潮？股份制銀行應(yīng)當(dāng)如何選擇符合自身特色的國際化道路？推進(jìn)國際化經(jīng)營，還必須做出哪些努力？股份制銀行必須給出答案。

一、國際化經(jīng)營是股份制銀行的戰(zhàn)略選擇

所謂銀行國際化經(jīng)營，是指商業(yè)銀行所從事的經(jīng)營管理活動(dòng)超越了國界，由地區(qū)性的活動(dòng)向全球一體化的市場演進(jìn)的過程。換言之就是通過股東、分支機(jī)構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)、利潤來源、雇員、管理模式等的全球化，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。

1.國際化經(jīng)營是全球銀行業(yè)的主流趨勢

20世紀(jì)90年代以來的經(jīng)濟(jì)金融全球化浪潮，加速了國際間資本的流動(dòng)，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)在全球范圍內(nèi)重新分工及企業(yè)的跨國購并，并進(jìn)而推動(dòng)著金融全球化。全球性市場已經(jīng)形成，包括我國在內(nèi)的發(fā)展中國家，經(jīng)濟(jì)與金融正在全面融入全球化體系。

從產(chǎn)業(yè)層面看，經(jīng)濟(jì)全球化帶來了各國間產(chǎn)業(yè)的互動(dòng)與調(diào)整，并通過國際分工影響著各國的產(chǎn)業(yè)發(fā)展與競爭格局，企業(yè)跨國投資經(jīng)營更加普遍，富裕居民跨國金融需求日益高漲。從金融層面看，各國金融政策呈現(xiàn)出交叉互動(dòng)的趨勢，統(tǒng)一的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正趨于形成。一些國家嚴(yán)格限制銀行并購，逼迫銀行嘗試跨國經(jīng)營；美國、歐盟因金融危機(jī)不斷蔓延，在加強(qiáng)剛性監(jiān)管的同時(shí)，量化寬松貨幣與財(cái)政政策，促使銀行綜合化經(jīng)營成為引領(lǐng)國際銀行業(yè)發(fā)展的潮流。全球銀行業(yè)大規(guī)?？鐕纭⒖缧袠I(yè)并購風(fēng)起云涌，不斷催生出銀行業(yè)的“巨型航母”。從技術(shù)層面看，信息技術(shù)和金融工程技術(shù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，在低成本地延伸銀行服務(wù)空間和時(shí)間的同時(shí)，也在拓展著銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)的邊界，從而使銀行跨國經(jīng)營不僅能夠鞏固規(guī)模領(lǐng)先優(yōu)勢，同時(shí)促進(jìn)了銀行經(jīng)營效率的進(jìn)一步提高。從銀行經(jīng)營層面看，適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展趨勢，很多國際銀行在具備強(qiáng)勢資本和技術(shù)優(yōu)勢，國內(nèi)市場資源又相對有限的情況下，都在全球市場上尋找著各種發(fā)展契機(jī)，實(shí)現(xiàn)國際化、全球化戰(zhàn)略成為國際化大銀行超常發(fā)展的必然選擇。在我國銀行業(yè)國際化經(jīng)營浪潮中，既有大型銀行之間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，又有大型銀行吸收小銀行的以強(qiáng)吞弱，還創(chuàng)造了以小并大“蛇吞象”的成功案例。

2.國際化經(jīng)營是股份制銀行的戰(zhàn)略選擇

近年來，以國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的國內(nèi)銀行國際化經(jīng)營步伐明顯加快。投資觸角迅速從香港、澳門、印尼、泰國等東南亞周邊地區(qū)，延伸到南非、英國，甚至進(jìn)入了監(jiān)管準(zhǔn)入最為嚴(yán)格的美國。股份制商業(yè)銀行中，廣發(fā)、深發(fā)展、光大、招商等商業(yè)銀行在境外設(shè)立了分行或代表處，民生銀行投資入股美國美聯(lián)銀行?，F(xiàn)實(shí)表明，在順利跨越資本充足率和股改上市的門檻之后，股份制銀行跨越國際化經(jīng)營這“關(guān)口”的時(shí)間窗已經(jīng)開啟。

首先，國際化經(jīng)營是金融競爭國際化的需要。隨著國內(nèi)銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，外資銀行國民待遇的全面落實(shí)，中國銀行業(yè)本土市場已經(jīng)全面進(jìn)入國際化競爭時(shí)代，股份制銀行不僅要面對國內(nèi)同業(yè)的激烈競爭，更意味著要在完全國際化的環(huán)境中，在同一起跑線上與正在加速本土化的外資銀行進(jìn)行“拼殺”。截至2010年末，已有45個(gè)國家和地區(qū)的185家銀行在華設(shè)立了216家代表處；14個(gè)國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了37家外商獨(dú)資銀行(下設(shè)分行223家)、2家合資銀行(下設(shè)分行6家，附屬機(jī)構(gòu)1家)。外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司有1家，另有25個(gè)國家和地區(qū)的74家外國銀行在華設(shè)立了90家分行。獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外國銀行分行達(dá)44家、外資法人銀行35家，獲準(zhǔn)從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu)56家。面對競爭日趨白熱化的經(jīng)營環(huán)境，資本實(shí)力迅速增強(qiáng)的股份制銀行，迫切需要“走出去”，到國際金融市場開拓新的空間，已有32家中資商業(yè)銀行引進(jìn)41家境外投資者；16家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)5家境外投資者；9家中資銀行在海外成功上市。

其次，國際化經(jīng)營滿足客戶“走出去”的需要。從國際銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)踐來看，追隨本國客戶的跨國經(jīng)營是銀行國際化經(jīng)營的基本動(dòng)因。戰(zhàn)略客戶、優(yōu)質(zhì)客戶的對外貿(mào)易和投資走到哪里，銀行的產(chǎn)品和服務(wù)就應(yīng)當(dāng)跟到哪里。隨著近年來國內(nèi)企業(yè)競爭實(shí)力的不斷增強(qiáng)，眾多有實(shí)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)紛紛踏出國門，尋求新的市場。富裕起來的國內(nèi)居民到海外投資、旅行、居住的需求也不斷增加。根據(jù)聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會議最新發(fā)布的《世界投資報(bào)告》，截止到2010年底,我國對外投資存量已累計(jì)達(dá)到2976億美元，2001—2010年對外投資合計(jì)為2603億美元，占到對外投資總額的87%。2010年對外投資的凈額流量為688.1億美元，同比增長21.7%，占全球當(dāng)年流量的5.2%，居全球第五位，首次超過日本(532.6億美元)、英國(110.2億美元)等傳統(tǒng)對外投資大國。

最后，分散銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的需要。商業(yè)銀行是對宏觀經(jīng)濟(jì)周期高度敏感的行業(yè)。中國經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展中的深層次問題逐步顯現(xiàn)，流動(dòng)性過剩、高消耗、高污染、高物價(jià)、高投資等問題對經(jīng)濟(jì)調(diào)整產(chǎn)生了巨大壓力。從減少銀行利潤波動(dòng)的角度出發(fā)，努力實(shí)現(xiàn)銀行國際化經(jīng)營，充分利用國際、國內(nèi)兩個(gè)市場，開發(fā)國際、國內(nèi)兩種客戶資源，降低單個(gè)國家經(jīng)濟(jì)周期對銀行收益的影響經(jīng)營模式的正確性也是毋庸置疑的。

當(dāng)然，也必須客觀認(rèn)識到，與國際先進(jìn)銀行和國有商業(yè)銀行相比，股份制銀行無論在國際網(wǎng)絡(luò)、客戶結(jié)構(gòu)、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力，還是在國際化的人才、資本運(yùn)作、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等方面還有較大差距。因此，探索適合自身特色的國際化發(fā)展道路，已經(jīng)成為股份制銀行必須破解的問題。

二、探索我國股份制銀行特色的國際化道路

國際化經(jīng)營對于股份制銀行而言，既是重要的機(jī)遇，也是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對變幻莫測的國際金融市場，既要有“走出去”的堅(jiān)定信心，也必須在戰(zhàn)略上做好應(yīng)對各種挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備，走出一條具有股份制銀行特色的國際化道路。

1.以股東價(jià)值最大化為中心

“實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化”是銀行國際化經(jīng)營的第一理由。在國際資本市場上，銀行股東要求的資本回報(bào)率普遍在15%以上，這一數(shù)據(jù)已經(jīng)被列為國際標(biāo)準(zhǔn)。作為已經(jīng)上市的股份制銀行，必須加快國際化經(jīng)營步伐，增加海外業(yè)務(wù)收入比重，確保銀行市值穩(wěn)定增長和股東價(jià)值最大化。衡量一家銀行國際化成功與否的最重要標(biāo)準(zhǔn)，就是看其能否為銀行和股東創(chuàng)造價(jià)值。分析美國和日本銀行業(yè)的國際化發(fā)展過程可以看到，美國銀行在向海外擴(kuò)張時(shí)，既注重市場占有率的提升，又注重經(jīng)濟(jì)效益的追求，在發(fā)展初期可以允許虧損，但原則上虧損一般不能超過5年。20世紀(jì)80年代、90年代，日本銀行業(yè)在國際化經(jīng)營過程中推行“規(guī)模優(yōu)先”的理念，其海外機(jī)構(gòu)擴(kuò)張戰(zhàn)略以建立分支機(jī)構(gòu)和鋪攤子、占地盤為主。曾經(jīng)使日本的商業(yè)銀行在當(dāng)時(shí)紅極一時(shí)，1990年7月的美國《財(cái)富》雜志世界銀行排名前10名銀行中，日本占8家，前20名中，日本占14家。但是，在后來與歐洲、美國的商業(yè)銀行競爭中，日本在國際金融市場所占有的利潤份額還是逐步敗退。不同的國際化經(jīng)營思想導(dǎo)致完全不同的結(jié)果，值得記取與深思。

因此，面對全新的復(fù)雜市場環(huán)境，股份制銀行國際化經(jīng)營必須始終堅(jiān)持以追求安全可靠的利潤，以市值穩(wěn)定增長和股東價(jià)值最大化為中心。

2.經(jīng)營理念與國際對接

經(jīng)營理念是銀行的精神支柱。綜觀國內(nèi)外銀行的發(fā)展歷史，不難看到銀行或者大踏步前進(jìn)，或者裹足不前，或者陷入泥潭的典型案例，均與是否堅(jiān)持了正確的經(jīng)營理念直接相關(guān)。舉凡成功進(jìn)行國際化經(jīng)營的商業(yè)銀行，都具備了全球的視野和先進(jìn)的經(jīng)營理念，銀行所有的經(jīng)營活動(dòng)都以成熟的經(jīng)營理念作指引。有了先進(jìn)的經(jīng)營理念，才能夠在變幻莫測的國際金融市場，造出一個(gè)個(gè)由小到大，由弱變強(qiáng)的銀行的金融業(yè)“巨人”。

經(jīng)營理念與國際的對接，就是要回答股份制銀行到底應(yīng)當(dāng)依靠什么樣的經(jīng)營理念指導(dǎo)國際化經(jīng)營。國際銀行的經(jīng)營理念概括起來就是資本理念、質(zhì)量理念、風(fēng)險(xiǎn)理念、市值理念、創(chuàng)新理念、服務(wù)理念等。國際化經(jīng)營強(qiáng)調(diào)的是效益原則，強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)文化，強(qiáng)調(diào)的是穩(wěn)定增長，更強(qiáng)調(diào)銀行的發(fā)展必須志存高遠(yuǎn)。

隨著外資銀行的競爭和銀行改制上市，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者日漸增多，許多國內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)在實(shí)踐現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念方面取得了較大進(jìn)步。但是經(jīng)營管理中仍然會出現(xiàn)這樣那樣的問題，究其實(shí)質(zhì)還是在經(jīng)營理念上與國際先進(jìn)銀行的經(jīng)營思想出現(xiàn)了偏差。股份制銀行要走出國門，開拓國際市場，就必須在經(jīng)營理念與方法上實(shí)現(xiàn)國際化，與先進(jìn)銀行實(shí)行全面對接。

3.發(fā)展策略與國際對接

經(jīng)濟(jì)金融全球化的浪潮正在把中國的股份制銀行推向國際競爭舞臺。在國際金融市場叱咤風(fēng)云的匯豐、花旗、JP摩根等國際先進(jìn)銀行之所以能夠成為行業(yè)翹楚光耀百年，就得益于在眾多領(lǐng)軍人物的帶領(lǐng)下，推行了科學(xué)而明晰的發(fā)展戰(zhàn)略，從而鑄造了金融帝國的世紀(jì)偉業(yè)。股份制銀行的國際化經(jīng)營目前仍處于剛剛起步、學(xué)習(xí)探索的階段，在到海外市場開拓之前，必須對市場潛力進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查研究，以回答國際化經(jīng)營發(fā)展方向、市場定位和發(fā)展路徑等戰(zhàn)略問題。

在發(fā)展方向上，應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識在激烈的國際金融競爭中，在別人的土地上以怎樣的姿態(tài)競爭，要在當(dāng)?shù)厥袌龀蔀橐环N怎樣的競爭者，是通過國際化經(jīng)營進(jìn)一步提升銀行經(jīng)營的地域范圍？還是通過國際化進(jìn)行綜合化經(jīng)營拓展非銀行業(yè)務(wù)利潤來源？進(jìn)一步對銀行的經(jīng)營管理體制進(jìn)行國際化改造？一系列的目標(biāo)等都必須進(jìn)行認(rèn)真謀劃。如果沒有明確的國際化發(fā)展方向，就會成為競爭中迷途的羔羊，終究擺脫不了被淘汰的結(jié)局。

在區(qū)域定位上，必須采取梯次推進(jìn)、差異化的地域擴(kuò)展策略。根據(jù)我國對外開放的整體格局，首先選擇以與我國經(jīng)濟(jì)交往密切，文化、語言相通、優(yōu)質(zhì)中資企業(yè)和富裕華人較多的地區(qū)為國際化經(jīng)營基地，以此為基礎(chǔ)拓展新興市場，然后再向日本、韓國、美國、歐洲等國際化經(jīng)營的重點(diǎn)區(qū)域推進(jìn)。在客戶定位上，應(yīng)從主流市場、主流客戶、優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶和個(gè)人高端客戶切入。以個(gè)性化服務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展大型跨國公司、當(dāng)?shù)氐膬?yōu)質(zhì)上市公司；當(dāng)?shù)刂卮蠡A(chǔ)設(shè)施和能源項(xiàng)目的公用事業(yè)公司以及大型金融機(jī)構(gòu)；規(guī)模大、信用好在國際市場經(jīng)營效益顯著的國內(nèi)跨國公司；與境內(nèi)有密切業(yè)務(wù)往來、有市場和競爭力的境外優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)；信用等級高的境外中小金融機(jī)構(gòu)；境外華人與當(dāng)?shù)厥袌龈辉８叨丝蛻?；海外股東等六類客戶群體。

在產(chǎn)品和服務(wù)定位上，著重產(chǎn)品創(chuàng)新，打造特色優(yōu)質(zhì)品牌。重點(diǎn)發(fā)展國際結(jié)算及貿(mào)易融資類產(chǎn)品；財(cái)富管理服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)；資產(chǎn)管理和投資銀行業(yè)務(wù)；網(wǎng)上銀行服務(wù)等。同時(shí)，要針對不同國家和地區(qū)采取不同的產(chǎn)品策略，根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融特點(diǎn)，在業(yè)務(wù)政策上給予適當(dāng)傾斜。

在發(fā)展路徑上，擬可采取的方式有：設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、新設(shè)獨(dú)資或控股子公司、收購、參股等。一般而言，新設(shè)分行的方式不需要母行提供資本金，只需要提供營運(yùn)資金，在資產(chǎn)規(guī)模上不受限制，監(jiān)管以母國為主。從實(shí)際來看，國際上特別是發(fā)達(dá)國家對開設(shè)外資分行監(jiān)管要求比較高，申請難度大。相反，通過開設(shè)子公司的方式，以東道國監(jiān)管為主，還可以帶來資本金，容易獲得東道國的批準(zhǔn)。從資本運(yùn)作的角度看，通過收購兼并東道國現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)越來越受到國際銀行的垂青，比如國家開發(fā)銀行投資巴克萊銀行，中國銀行收購新加坡飛機(jī)租賃公司，民生銀行為突破市場準(zhǔn)入障礙收購美國聯(lián)合銀行，以及工行收購南非標(biāo)準(zhǔn)銀行等。

隨著股份制銀行上市后資本實(shí)力的空前提升，在條件合適的情況下，除了應(yīng)當(dāng)在境外設(shè)立分行外，還要充分利用資本運(yùn)作方式，有目的、有選擇地伺機(jī)收購兼并、參股當(dāng)?shù)劂y行或非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4.管理體制與國際對接

按照以客戶為中心的原則，不斷優(yōu)化調(diào)整經(jīng)營管理體系，是銀行適應(yīng)國際化經(jīng)營需要的重要舉措。從國際化銀行經(jīng)營管理體制看，大部分銀行根據(jù)業(yè)務(wù)走向、業(yè)務(wù)地域采用了事業(yè)部管理的扁平化架構(gòu)。從資源配置方式看，國際化經(jīng)營通過經(jīng)濟(jì)資本手段，實(shí)現(xiàn)各種資源在不同地區(qū)、業(yè)務(wù)線的優(yōu)化配置，通過經(jīng)濟(jì)資本的擴(kuò)張與收縮，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的有續(xù)調(diào)整。從經(jīng)營管理文化角度看，本土化是商業(yè)銀行國際化發(fā)展戰(zhàn)略的核心所在。如果不能國際化經(jīng)營，不能有效推進(jìn)本土化發(fā)展，其業(yè)務(wù)競爭就會受到較大限制。

因此，表面看中外銀行競爭的焦點(diǎn)是拼產(chǎn)品、拼服務(wù)、爭奪客戶，但背后實(shí)際是銀行經(jīng)營管理體制、機(jī)制的較量。股份制銀行必須以國際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，改進(jìn)經(jīng)營管理，以全球化視野推動(dòng)全球化發(fā)展。不僅要求在管理理念、管理制度和管理方法等方面逐步達(dá)到國際規(guī)范，還需要在管理范圍、管理技術(shù)工具以及管理團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)等方面達(dá)到國際水平。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理與國際對接

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，其綜合競爭力的根本在于風(fēng)險(xiǎn)管理能力，是能夠在一定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度內(nèi)開展和經(jīng)營業(yè)務(wù)，在有效管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的過程中實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。近幾年股份制銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理理念、體制和技術(shù)等方面取得了較大進(jìn)步，但是與國際先進(jìn)銀行相比，還有明顯的差距。股份制銀行必須通盤考慮全球的經(jīng)營環(huán)境，以防范和控制風(fēng)險(xiǎn)為前提，穩(wěn)步拓展國際化的經(jīng)營。銀行業(yè)務(wù)向境外市場延伸和拓展，涉及同東道國傳統(tǒng)習(xí)慣和經(jīng)營方式、經(jīng)營文化的融合的風(fēng)險(xiǎn)，對當(dāng)?shù)刂髁鹘?jīng)濟(jì)和金融市場、監(jiān)管要求以及客戶需求相適應(yīng)等問題，都應(yīng)進(jìn)行深入的調(diào)查與研究。

三、夯實(shí)股份制銀行國際化經(jīng)營的基礎(chǔ)

“工欲善其事，必先利其器”，股份制銀行國際化經(jīng)營不是一夜之間的革命，而是長期變革和轉(zhuǎn)型的過程。國際化經(jīng)營能否成功，關(guān)鍵在于按照國際標(biāo)準(zhǔn)對銀行進(jìn)行現(xiàn)代化改造，循序漸進(jìn)，穩(wěn)健推進(jìn)。

1.完善公司治理結(jié)構(gòu)

通過改革和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，股份制銀行的公司治理架構(gòu)進(jìn)一步得到健全，基本形成了與國際銀行相似的框架。但是，在發(fā)揮公司治理機(jī)制的作用方面，股份制銀行還沒有達(dá)到自如、自由的境界。鑒于此，首先應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步建立健全股東大會、董事會和監(jiān)事會的有效運(yùn)作機(jī)制，明確股東大會、董事會和監(jiān)事會以及高級管理人員之間的職責(zé)和權(quán)利，形成有效的制衡機(jī)制。其次，建立有效的激勵(lì)機(jī)制。完善業(yè)績考核與評價(jià)體系，準(zhǔn)確衡量決策機(jī)構(gòu)、高級管理人員以及員工個(gè)人對于銀行所做的貢獻(xiàn)，根據(jù)業(yè)績和貢獻(xiàn)進(jìn)行激勵(lì)。最后，逐步完善信息披露制度。完整、詳細(xì)、準(zhǔn)確、及時(shí)地進(jìn)行信息披露，努力開展信息管理手段創(chuàng)新，逐步實(shí)現(xiàn)信息搜集、處理和傳遞的標(biāo)準(zhǔn)化。

2.推進(jìn)經(jīng)營管理體系改革

商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革和業(yè)務(wù)流程再造，是與建立現(xiàn)代銀行組織體系相輔相成、缺一不可的兩個(gè)方面。股份制銀行要按照一切以客戶為中心的原則，從流程銀行建設(shè)入手，完善商業(yè)銀行的體制機(jī)制，通過流程銀行建設(shè)，形成商業(yè)銀行內(nèi)部的多元利益制衡機(jī)制，并借以市場競爭機(jī)制，建立起有效的激勵(lì)約束機(jī)制。按照扁平化、集中化、專業(yè)化、系統(tǒng)化的方向，重塑營銷體系，打破原有的“金字塔式”組織分工體系，使商業(yè)銀行內(nèi)部責(zé)、權(quán)、利三者有機(jī)地協(xié)調(diào)統(tǒng)一，創(chuàng)造條件加快向事業(yè)部體制轉(zhuǎn)型；借助現(xiàn)代信息技術(shù)，整合服務(wù)渠道，建立方便、快捷、客戶友好、全方位和全球統(tǒng)一的信息技術(shù)服務(wù)平臺；建立以面向客戶需求、強(qiáng)化客戶忠誠度為目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化銷售流程；建立對客戶需求快速反應(yīng)，規(guī)范、高效的產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新機(jī)制；搭建金融綜合化經(jīng)營平臺，提升向客戶提供個(gè)性化、綜合化金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力；建立高效、科學(xué)的海外發(fā)展戰(zhàn)略管理機(jī)制，根據(jù)不同國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、人文和社會環(huán)境，建立適合海外目標(biāo)市場區(qū)域和客戶群體特點(diǎn)的境外業(yè)務(wù)管理體系，包括經(jīng)營決策、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)組合、風(fēng)險(xiǎn)管理等。

3.推進(jìn)管理人才隊(duì)伍建設(shè)

人才是決定國際化經(jīng)營能否成功的最重要因素。股份制銀行缺乏高素質(zhì)人才，特別是高素質(zhì)、國際化水平的經(jīng)營管理人才嚴(yán)重不足。在國際化人才隊(duì)伍建設(shè)的方向上，應(yīng)大力培養(yǎng)精通外語、國際金融業(yè)務(wù)、法律、電子計(jì)算機(jī)并能按國際慣例行事、善于經(jīng)營管理的復(fù)合型人才；在人才培養(yǎng)的方式上，一方面在行內(nèi)員工中選拔高素質(zhì)人才，經(jīng)過培訓(xùn)派往國外，建立自己的“海外軍團(tuán)”，另一方面攬?zhí)煜氯瞬艦槲宜?，重點(diǎn)是引進(jìn)熟悉海外收購兼并業(yè)務(wù)的專門人才；在人才的激勵(lì)機(jī)制上，建立科學(xué)的績效管理體系、員工能力素質(zhì)評價(jià)體系，構(gòu)造優(yōu)勝劣汰的人事競爭機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)國際化進(jìn)程。

4.打造國際化銀行品牌

國際化銀行發(fā)展的主流是綜合化經(jīng)營，目前階段國內(nèi)銀行經(jīng)營仍以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，缺乏中間業(yè)務(wù)等強(qiáng)有力品牌支撐。進(jìn)軍國際市場，必須加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，打造新的銀行品牌產(chǎn)品和服務(wù)：不斷提升中間業(yè)務(wù)收入占比。目前，國際先進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比多在30%以上，有的甚至達(dá)到了80%以上，與之相比我國銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比平均水平仍存在較大的差距。因此，要加強(qiáng)與境外戰(zhàn)略投資者和有影響力的金融機(jī)構(gòu)合作，建立中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系，提高中間業(yè)務(wù)收入水平。加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造特色優(yōu)勢品牌。在通過創(chuàng)新不斷滿足國內(nèi)公司和個(gè)人客戶需求的基礎(chǔ)上，繼續(xù)拓展面向國際客戶的產(chǎn)品和服務(wù)，豐富國際結(jié)算及貿(mào)易融資類產(chǎn)品；營銷財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)，以及結(jié)構(gòu)性存款、基金投資等業(yè)務(wù)；開拓網(wǎng)上銀行服務(wù)等。同時(shí)，適應(yīng)境外客戶需求，開發(fā)全球資金外匯業(yè)務(wù)，如結(jié)構(gòu)性票據(jù)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)或資金管理，首次公開上市、并購、發(fā)債和資產(chǎn)證券化等投資銀行產(chǎn)品與服務(wù)。

5.推進(jìn)國內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展

實(shí)現(xiàn)國際拓展，最有效的辦法是在本土市場取得競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)上。在可預(yù)見的時(shí)期內(nèi)，國內(nèi)市場仍然是我國銀行業(yè)利潤的主要來源和吃飯的“本錢”。在國內(nèi)業(yè)務(wù)核心競爭力穩(wěn)步提升的同時(shí)，股份制銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的發(fā)展戰(zhàn)略開展收購兼并，建立離岸銀行業(yè)務(wù)，開展財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)國際化的跨越式發(fā)展。

6.創(chuàng)造法律和制度環(huán)境

政府應(yīng)當(dāng)加快推進(jìn)分業(yè)經(jīng)營體制向綜合經(jīng)營體制的轉(zhuǎn)變，完善商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的法律框架，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，完善國際化經(jīng)營的監(jiān)管機(jī)制，特別是要加強(qiáng)與主要經(jīng)濟(jì)體和金融中心監(jiān)管當(dāng)局在平等互惠的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場準(zhǔn)入談判，為中資銀行爭取東道國或地區(qū)的國民待遇。面對激烈的國際金融競爭和變幻莫測的國際經(jīng)營環(huán)境，股份制銀行只有通過國際化改造，不斷提升核心競爭力，才能在強(qiáng)手如林的國際競爭中占有一席之地。