蔣 崴

（湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院 會計教研室，浙江 湖州 313000）

一、湖州商業(yè)銀行目前碳金融業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀

隨著2006年興業(yè)銀行第一個開始與國際金融公司進行合作開展能效項目的貸款業(yè)務(wù)，我國商業(yè)銀行開發(fā)的碳金融業(yè)務(wù)終于開始起步了，其主要范圍是綠色信貸業(yè)務(wù)及其相關(guān)的中間業(yè)務(wù)。而湖州在這方面至今沒有啟動任何的碳金融業(yè)務(wù)方面的嘗試，幾乎所有的商業(yè)銀行都在密切關(guān)注這一業(yè)務(wù)在其他地區(qū)的開展情況，但僅僅是“關(guān)注”而已，更多的是在觀望。

目前，湖州企業(yè)“兩項資金”占用款項繼續(xù)加大的實際情況使得湖州把更多的精力放在了如何幫助工業(yè)企業(yè)降低兩項資金上，其中涉及加強金融扶持、支撐企業(yè)拓展市場、引導(dǎo)企業(yè)強化管理等，以此為企業(yè)注入“流動性”。計劃采取一系列的措施，壓縮企業(yè)庫存、擴大生產(chǎn)效益。開展降庫存專項行動，通過供需對接活動減少企業(yè)庫存，組織銀企對接，降低兩項資金占用，增加企業(yè)資金的流動性；引導(dǎo)企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，減少產(chǎn)品庫存以降低資金占用。截至去年年末，全市共有11家銀行機構(gòu)開展倉單抵押貸款和應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，支持了271家企業(yè)，貸款余額53.17億元，其中：倉單抵押貸款余額2.12億元，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款余額29.19億元。針對經(jīng)信委篩選出的具有融資需求的企業(yè)，組織開展對接活動。截至去年年末，針對有融資需求的19家企業(yè)，銀行機構(gòu)已經(jīng)與之開展業(yè)務(wù)合作的有16家，貸款余額6.24億元。通過對接，已經(jīng)有4家銀行與5家企業(yè)達成后續(xù)新增貸款合作意向5 061萬元，其他企業(yè)，各家銀行也在進行積極對接中。

二、在湖州商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)的有利條件

1.工業(yè)企業(yè)對碳金融業(yè)務(wù)的需求較大

與浙江省大部分工業(yè)企業(yè)一樣，湖州工業(yè)企業(yè)目前也面臨著資金短缺的問題。如何融資成為各個工業(yè)企業(yè)在進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變、設(shè)備升級過程中的頭等難題。雖然湖州計劃在2013年投入近500億的資金緩解工業(yè)企業(yè)的資金困境，但畢竟作用有限，所有資金缺口完全靠政府來彌補是不可想象的。而商業(yè)銀行在開展融資業(yè)務(wù)時，可以利用其龐大的客戶群以及本身所具有的交易網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，因為各方面都迫切希望商業(yè)銀行能夠在為綠色經(jīng)濟的發(fā)展進程中提供更廣泛的金融理財服務(wù)，比如碳金融服務(wù)。

2.本地綠色能源在開發(fā)與利用方面已有一定基礎(chǔ)

近幾年來，湖州地區(qū)在嘗試綠色能源方面有所進展。城區(qū)規(guī)劃大樓的建設(shè)工程就采用了節(jié)能環(huán)保的地熱資源，部分新造商品房樓盤也陸續(xù)采用類似設(shè)備。湖州地區(qū)地熱資源豐富，雖然在前期成本方面有所弱勢，但從長遠角度看，的確是湖州地區(qū)未來能源發(fā)展的一個方向。在面對浙北地區(qū)特別是長興地區(qū)重工業(yè)污染嚴重的問題時，湖州已經(jīng)開始采取一定的行動，綠色能源、旅游業(yè)等符合“赤道原則”的行業(yè)逐步推廣，為碳金融業(yè)務(wù)的開展奠定了基本的項目基礎(chǔ)。

三、制約湖州商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)的不利因素

1.企業(yè)管理者和普通民眾對碳金融業(yè)務(wù)的認識不足

雖然湖州本地企業(yè)對于資金的需求極為旺盛，但對于碳金融業(yè)務(wù)本身的認識卻極為不足。企業(yè)及其管理者期望得到類似的服務(wù)，卻對此了解不多。同時，普通老百姓甚至是湖州本地商業(yè)銀行的金融從業(yè)人員大部分也對此不甚了解。這就在根本上影響了碳金融業(yè)務(wù)的開展。

2.銀行業(yè)務(wù)人員缺乏碳金融業(yè)務(wù)的相關(guān)知識和經(jīng)驗

碳金融業(yè)務(wù)在中國畢竟是一個新興事物，屬于一個“叫好不叫座”的產(chǎn)品。其涉及的領(lǐng)域廣泛，從事碳金融業(yè)務(wù)既要熟悉傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，又要了解碳專業(yè)技術(shù)，更要熟悉碳交易市場的具體操作流程。這對于銀行相關(guān)人員的要求就極為苛刻了。目前，即使在中國幾個大城市中，也較難找到這樣的人才。因此，人才稀少、經(jīng)驗缺乏就成為湖州商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)所面對的最大難題。然而，專業(yè)團隊的建設(shè)和經(jīng)驗的積累都不是一朝一夕可以完成的。

3.缺乏相關(guān)政府配套政策使得碳金融業(yè)務(wù)開展無法保障

近幾年來，湖州地區(qū)的各級政府在支持“綠色經(jīng)濟”方面陸續(xù)出臺了不少政策和措施，比如支持湖州地區(qū)各種地熱能源的開發(fā)，給予綠色企業(yè)應(yīng)收賬款抵押貸款等措施，都是卓有成效的。但對于碳金融業(yè)務(wù)，基于其特殊的高風(fēng)險性以及前面所提到的各種認識和經(jīng)驗上的不足，暫時還沒有也無法出臺相應(yīng)的支持措施。而碳金融業(yè)務(wù)本身的高風(fēng)險，如果離開了政府層面的支持，會使得相關(guān)的企業(yè)望而卻步，從而對湖州商業(yè)銀行在碳金融業(yè)務(wù)方面進行嘗試和創(chuàng)新造成負面影響。

四、針對在湖州商業(yè)銀行中開展碳金融業(yè)務(wù)及相關(guān)項目創(chuàng)新的建議

1.大力普及有關(guān)碳金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的相關(guān)知識

普及有關(guān)碳金融業(yè)務(wù)的相關(guān)知識僅依靠銀行業(yè)的推廣是遠遠不夠的，需要各個部門各個行業(yè)的配合。首先要對湖州地區(qū)有相關(guān)需求的企業(yè)管理者進行宣傳和普及工作，這就需要政府相關(guān)部門、機構(gòu)進行組織和溝通，利用一些適當?shù)膱龊虾蜁h進行大范圍的宣講工作，同時也可以利用湖州地區(qū)自身的幾所高校，通過在學(xué)校里舉辦培訓(xùn)班或者講座的形式進行碳金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品相關(guān)知識的普及工作。另一方面，利用湖州的媒體進行宣傳，可以通過電視、廣播、廣告、微博等多種渠道和手段，將綠色經(jīng)濟、可持續(xù)發(fā)展與碳金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來進行宣傳，在普通老百姓中普及相關(guān)知識，使之家喻戶曉、人人皆知。

2.引進和培養(yǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)的專業(yè)團隊

湖州的商業(yè)銀行應(yīng)積極引進能從事碳金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，特別是要引進有實際碳交易操作經(jīng)驗的人員充實自身隊伍。同時，畢竟引進人才的數(shù)量是有限的，還得從培養(yǎng)現(xiàn)有專業(yè)團隊入手，對本行業(yè)內(nèi)的員工進行相關(guān)專業(yè)技術(shù)的培訓(xùn)，并加強與同行業(yè)間的交流與學(xué)習(xí)，盡快建立起一支既熟悉本地區(qū)金融業(yè)情況，又能夠勝任碳金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才隊伍。這就需要湖州各商業(yè)銀行的管理者們能夠從宏觀角度提高對碳金融產(chǎn)品的認識，下決心、下大力氣抓，從自身出發(fā)提高綠色經(jīng)濟的創(chuàng)新意識，抓住這個可持續(xù)發(fā)展的機遇，以此拓展相關(guān)業(yè)務(wù)，提高銀行自身的綜合競爭力。

3.加強政府相關(guān)部門配套政策的支持

建議湖州當?shù)卣诶^續(xù)支持目前的地熱能源開發(fā)及低碳企業(yè)發(fā)展的項目中適當加入支持碳金融業(yè)務(wù)方面的內(nèi)容。政府應(yīng)發(fā)揮在信息管理、規(guī)則制定等方面的優(yōu)勢，為相關(guān)金融機構(gòu)和企業(yè)提供指導(dǎo)與服務(wù)，在信息服務(wù)、專業(yè)指導(dǎo)等方面為碳金融業(yè)務(wù)的拓展助力。有政府出面建立相應(yīng)的服務(wù)平臺、提供相應(yīng)的碳金融業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，就能實現(xiàn)有效的信息交流，那么，開展碳金融業(yè)務(wù)就有了可靠的保障。

4.建立碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款的授信系統(tǒng)

碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款的授信系統(tǒng)是進行碳金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，目前，湖州各大商業(yè)銀行均沒有建立自己的碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款授信系統(tǒng)。沒有授信系統(tǒng)。其他的相關(guān)貸款業(yè)務(wù)也無法進行。當務(wù)之急，應(yīng)聯(lián)合各大商業(yè)銀行的相關(guān)人員，對碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款的授信系統(tǒng)進行初步論證和研究，建立起符合湖州企業(yè)特點、針對湖州地區(qū)能源特征的碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款的授信系統(tǒng)。

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