廈門(mén)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 寧波港股份有限公司 張卓波

大宗商品貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)及控制

廈門(mén)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 寧波港股份有限公司 張卓波

大宗商品貿(mào)易融資是國(guó)際商業(yè)銀行在《巴塞爾新資本協(xié)議》原則和基本框架指引下進(jìn)行的融資方法創(chuàng)新，有利于實(shí)現(xiàn)銀企雙方的共贏。由于受外部政策環(huán)境、法律法規(guī)、社會(huì)信用體系不完善、市場(chǎng)變化以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度疏漏等方面的影響，大宗商品貿(mào)易融資同樣面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、貨物風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，有必要采取各種措施加以應(yīng)對(duì)。

大宗商品貿(mào)易融資 信用風(fēng)險(xiǎn) 貨物風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)

1 大宗商品貿(mào)易融資的概念及模式

大宗商品貿(mào)易融資是國(guó)際商業(yè)銀行在《巴塞爾新資本協(xié)議》原則和基本框架指引下，進(jìn)行的融資方法創(chuàng)新，它在滿(mǎn)足大宗商品交易商多元化需求的同時(shí)，又可使銀行能夠及時(shí)對(duì)整個(gè)商品和貿(mào)易流程進(jìn)行有效監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)了銀企雙方的共贏。由于大宗商品貿(mào)易融資在我國(guó)出現(xiàn)的時(shí)間不長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)尚未對(duì)這一概念達(dá)成統(tǒng)一的共識(shí)。目前，國(guó)內(nèi)關(guān)于大宗商品貿(mào)易融資的概念，主要存在廣義和狹義兩種觀(guān)點(diǎn)：廣義上泛指商業(yè)銀行為大宗商品貿(mào)易企業(yè)提供的各種融資服務(wù)；狹義的概念通常是指大宗商品結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資，即商業(yè)銀行以整個(gè)貿(mào)易流程作為融資對(duì)象，綜合運(yùn)用各種方式為大宗商品貿(mào)易商或生產(chǎn)企業(yè)提供個(gè)性化組合貿(mào)易融資方案。盡管?chē)?guó)內(nèi)學(xué)者普遍認(rèn)同狹義的概念，但何為“結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資”，學(xué)者們的認(rèn)識(shí)不盡相同，有的學(xué)者理解為“一種個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方案”；有的學(xué)者理解為“綜合各方面力量和各種手段，創(chuàng)造性地設(shè)計(jì)、組合、結(jié)構(gòu)融資方法與條件的特殊方法的通稱(chēng)”；還有學(xué)者理解為“將市場(chǎng)中的各種基本要素重新組合的一種結(jié)構(gòu)化融資創(chuàng)新”。

結(jié)構(gòu)性大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是一種綜合性的、運(yùn)用資本市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)分散的技術(shù)，將貿(mào)易流程作為整個(gè)融資對(duì)象，通過(guò)搭配這些融資方式，使企業(yè)在承擔(dān)適度風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得減少自身資金占?jí)?、全程的貿(mào)易融資服務(wù)，是對(duì)商品融資和貿(mào)易融資兩個(gè)概念有選擇性的綜合。大宗商品貿(mào)易融資屬于貿(mào)易融資的一種，其實(shí)質(zhì)是各種授信理念的綜合運(yùn)用，是銀行根據(jù)大宗商品貿(mào)易或生產(chǎn)企業(yè)的實(shí)際情況為其定身量做的一種融資優(yōu)化組合方案，是對(duì)商品融資和貿(mào)易融資方式的融合創(chuàng)新。從這個(gè)層面來(lái)看，大宗商品貿(mào)易融資的結(jié)構(gòu)模型具有多元性和靈活性的特點(diǎn)，沒(méi)有固定不變的標(biāo)準(zhǔn)模式。結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行的慣常做法，大宗商品貿(mào)易融資一般可以采用以下幾種模式。

1.1 動(dòng)產(chǎn)融資

動(dòng)產(chǎn)融資一般是指商業(yè)銀行以其持有的大宗商品貿(mào)易或生產(chǎn)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)(包括商品和原材料等)為抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的，向其提供的一種短期資金融通活動(dòng)。動(dòng)產(chǎn)融資可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)而劃分為不同的種類(lèi)。例如，以質(zhì)押對(duì)象為依據(jù)，可以分為現(xiàn)貨質(zhì)押、未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押和標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押；以占有方式為標(biāo)準(zhǔn)，又可以分為靜態(tài)質(zhì)押、動(dòng)態(tài)質(zhì)押、固定抵押和浮動(dòng)抵押等形式。動(dòng)產(chǎn)融資是大宗商品最為常見(jiàn)，也是最基礎(chǔ)的貿(mào)易融資形式，具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。此種融資的最大優(yōu)點(diǎn)在于不僅突破了銀行傳統(tǒng)擔(dān)保方式的束縛，而且可以盤(pán)活企業(yè)的存貨，幫助企業(yè)減少流動(dòng)資金占用，提高資金使用效率。

1.2 發(fā)貨前融資

發(fā)貨前融資是指商業(yè)銀行向大宗商品供應(yīng)商或采購(gòu)商提供的打包貸款或訂單融資等融資業(yè)務(wù)，這種融資活動(dòng)發(fā)生在貨物正式發(fā)送之前。以融資發(fā)放對(duì)象為標(biāo)準(zhǔn)，可以將其分為裝船前融資和預(yù)付款融資。裝船前融資又稱(chēng)打包貸款融資，是銀行應(yīng)大宗商品出口商的申請(qǐng)向其發(fā)放的用于信用證項(xiàng)下貨物采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專(zhuān)項(xiàng)貸款。預(yù)付款融資是商業(yè)銀行為滿(mǎn)足大宗商品采購(gòu)商向供貨商以預(yù)付款方式采購(gòu)商品的融資需求而提供的一種信用融資，銀行在對(duì)采購(gòu)項(xiàng)下物流及資金流進(jìn)行控制的前提下，將融資款項(xiàng)直接支付給供貨商。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這兩種融資業(yè)務(wù)均存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 加工融資

加工融資是集動(dòng)產(chǎn)融資、發(fā)貨前融資以及應(yīng)收款融資等方式于一體的貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)形式，是商業(yè)銀行向大宗商品加工或精煉企業(yè)提供融資，加工企業(yè)或精煉企業(yè)以產(chǎn)成品銷(xiāo)售后的應(yīng)收款項(xiàng)作為銀行還款的保障。換言之，大宗商品加工企業(yè)或精煉企業(yè)利用銀行的融資來(lái)采購(gòu)原材料，并以原材料和產(chǎn)成品作為質(zhì)押擔(dān)保來(lái)保障銀行資金的安全。加工融資結(jié)構(gòu)的機(jī)理在于：銀行的還款應(yīng)來(lái)源于企業(yè)的現(xiàn)金流，銀行關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流遠(yuǎn)比關(guān)注盈利更為重要。這種融資模式突破了傳統(tǒng)授信方式的限制，可以和動(dòng)產(chǎn)融資等方式結(jié)合使用，貸款發(fā)放靈活簡(jiǎn)便，既可以發(fā)放給加工企業(yè)，也可以提供給原材料供貨商和最終用戶(hù)，對(duì)加工企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模并釋放加工能力可以提供有效的資金保障。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這種融資的風(fēng)險(xiǎn)主要在于加工企業(yè)或精煉企業(yè)的履約風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)成品的市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

2 大宗商品貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及來(lái)源

國(guó)際大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)既面臨著外部政策環(huán)境、法律法規(guī)、社會(huì)信用體系不完善、市場(chǎng)變化的風(fēng)險(xiǎn)，也面臨著內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展中流程不完善，規(guī)章制度疏漏等各種其他風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，由于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不力，進(jìn)一步增大了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大宗商品貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種。

2.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行信用支持的大宗商品貿(mào)易商(債務(wù)人)因種種原因，不愿或無(wú)力履行合同條件而違約，致使銀行遭受損失的可能性。根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，可以將信用風(fēng)險(xiǎn)劃分為客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和開(kāi)證銀行信用風(fēng)險(xiǎn)三種類(lèi)型。

(1)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)?？蛻?hù)信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指客戶(hù)(大宗商品貿(mào)易商)不能按照合同約定的條件歸還銀行到期貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)償付能力和經(jīng)營(yíng)狀況的好壞直接決定了這種風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻?hù)信用風(fēng)險(xiǎn)在大宗商品進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)中均有可能出現(xiàn)。在大宗商品出口融資過(guò)程中，如果受益人挪用甚至違法使用融資資金，從而導(dǎo)致不能按時(shí)生產(chǎn)足額產(chǎn)品并及時(shí)結(jié)匯時(shí)，那么，銀行就可能因受益人經(jīng)濟(jì)狀況轉(zhuǎn)壞、清盤(pán)或破產(chǎn)而無(wú)法收回貸款。同樣，在進(jìn)口融資或授予開(kāi)證授信額度業(yè)務(wù)中，如果開(kāi)證行收到與信用證條款相符的單據(jù)時(shí)而企業(yè)賬戶(hù)卻無(wú)足額資金，那么，開(kāi)證銀行必須對(duì)外墊付款項(xiàng)。以發(fā)貨前融資模式為例，銀行在裝船前融資業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可能會(huì)面臨著供貨商履約風(fēng)險(xiǎn)；但在預(yù)付款融資業(yè)務(wù)中，也會(huì)面臨著生產(chǎn)商違約的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人所在國(guó)家的原因，如實(shí)行外匯管制等政策，導(dǎo)致債務(wù)人不能履行還款義務(wù)時(shí)造成商業(yè)銀行損失的可能性。

(3)開(kāi)證銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。這是大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)的一種風(fēng)險(xiǎn)。在信用證結(jié)算方式下，大宗商品融資銀行可能會(huì)面臨著開(kāi)證銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，即開(kāi)證銀行由于信譽(yù)等級(jí)較低、經(jīng)營(yíng)不善甚至違法而破產(chǎn)倒閉或被接管等，從而導(dǎo)致融資銀行收匯困難。

2.2 貨物風(fēng)險(xiǎn)

除了信用風(fēng)險(xiǎn)外，大宗商品貿(mào)易融資還要面臨來(lái)自貨物的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)同樣也會(huì)對(duì)銀行的收益構(gòu)成挑戰(zhàn)。

根據(jù)貨物風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，可將大宗商品貿(mào)易融資的貨物風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步區(qū)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和倉(cāng)儲(chǔ)物流風(fēng)險(xiǎn)兩大類(lèi)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因各種市場(chǎng)因素的變化而導(dǎo)致的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體體現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指融資企業(yè)因市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致機(jī)會(huì)成本或?qū)嶋H成本上升，導(dǎo)致無(wú)力履約而給商業(yè)銀行造成損失的可能性。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指融資企業(yè)由于借貸貨幣的匯率變化預(yù)期收益下降或預(yù)期成本上升，導(dǎo)致無(wú)力履約而給商業(yè)銀行造成損失的可能性。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指融資大宗商品在擔(dān)保期內(nèi)價(jià)格下降而給商業(yè)銀行造成損失的可能性。對(duì)各種模式的大宗商品貿(mào)易融資來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在。

在倉(cāng)單融資業(yè)務(wù)中，由于客戶(hù)是將大宗商品倉(cāng)單質(zhì)押給銀行，銀行因此取得貨物所有權(quán)，需要對(duì)質(zhì)押大宗商品進(jìn)行有效控制與監(jiān)督管理，這時(shí)就會(huì)產(chǎn)生倉(cāng)儲(chǔ)物流等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，包括大宗商品貨物的管理風(fēng)險(xiǎn)，倉(cāng)單的流通性風(fēng)險(xiǎn)、貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等。

2.3 操作風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)巴塞爾委員會(huì)定義，大宗商品貿(mào)易融資的操作風(fēng)險(xiǎn)是“由于銀行不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)”。根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)形成的不同原因，可將操作風(fēng)險(xiǎn)分為人員因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)(如內(nèi)部欺詐、知識(shí)缺乏、失職違規(guī)等)、內(nèi)部流程因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)(如流程設(shè)計(jì)缺陷、執(zhí)行不嚴(yán)格)、系統(tǒng)因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)(如系統(tǒng)失靈) 和外部事件導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)(如外部欺詐、突發(fā)事件等)。對(duì)從事大宗商品貿(mào)易融資的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這幾種操作風(fēng)險(xiǎn)均有可能出現(xiàn)，但幾率相對(duì)要低于信用風(fēng)險(xiǎn)和貨物風(fēng)險(xiǎn)。`需要指出的是，大宗商品貿(mào)易融資中的各種風(fēng)險(xiǎn)并不是單獨(dú)存在的，更多的時(shí)候往往是各種風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜地交織在一起。以加工融資業(yè)務(wù)為例，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等可能會(huì)同時(shí)存在，甚至?xí)舜私豢椩谝黄稹?/p>

3 大宗商品貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制

近年來(lái)，隨著全球大宗商品貿(mào)易的迅速發(fā)展，包括能源在內(nèi)的大宗商品結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資發(fā)展很快，許多國(guó)際化銀行都成立了專(zhuān)門(mén)部門(mén)，以大力發(fā)展大宗商品貿(mào)易融資尤其是結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資。這種結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資突破銀行傳統(tǒng)擔(dān)保方式的限制，為從事大宗商品貿(mào)易的企業(yè)開(kāi)辟了新的融資方式；盤(pán)活了進(jìn)口商的存貨，提高了資金利用效率，從而有利于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，有利于幫助企業(yè)有效降低財(cái)務(wù)成本和管理風(fēng)險(xiǎn)。但是，大宗商品貿(mào)易融資中潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行資產(chǎn)的安全性提出了新的挑戰(zhàn)，因此，有必要采取各種措施加以應(yīng)對(duì)。

3.1 信用風(fēng)險(xiǎn)的控制

信用風(fēng)險(xiǎn)仍是大宗商品國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)，其中，最主要的是對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。大宗商品貿(mào)易融資申請(qǐng)人的還款能力和意愿對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)起著關(guān)鍵作用，為此，制定符合國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的客戶(hù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是降低客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的第一步。一般來(lái)說(shuō)，從事國(guó)際貿(mào)易時(shí)間長(zhǎng)、聲譽(yù)良好的客戶(hù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)較低。其次，應(yīng)建立完善的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，如成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，分析評(píng)價(jià)客戶(hù)的信用。再次，建立融資貸款前的風(fēng)險(xiǎn)分析制度，對(duì)授信客戶(hù)資格進(jìn)行嚴(yán)格審查，合理核定融資授信額度。最后，嚴(yán)格信用證業(yè)務(wù)管理，對(duì)信用證的真實(shí)性、有效性嚴(yán)格審查，明確信用證的性質(zhì)、種類(lèi)及用途；綜合評(píng)價(jià)開(kāi)證申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)運(yùn)作情況，并及時(shí)了解與信用證相關(guān)的產(chǎn)品價(jià)格等相關(guān)信息，客觀(guān)評(píng)價(jià)判斷客戶(hù)的預(yù)期還款能力。

對(duì)開(kāi)證銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制除嚴(yán)格審查開(kāi)證銀行的資信、資本機(jī)構(gòu)、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)等情況外，還要加強(qiáng)與國(guó)外銀行的合作，建立必要的信息溝通和共享機(jī)制。而對(duì)國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)的控制要求銀行必須建立相關(guān)的防控應(yīng)急方案，密切關(guān)注監(jiān)控國(guó)內(nèi)外行業(yè)主管機(jī)構(gòu)、所在國(guó)進(jìn)出口政策的變化，必要時(shí)派人去國(guó)外及時(shí)了解情況；了解并及時(shí)跟蹤整個(gè)大宗商品行業(yè)信息，準(zhǔn)確掌握行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)及行業(yè)格局，大宗商品進(jìn)出口商所處市場(chǎng)地位；審慎介入各國(guó)國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控或嚴(yán)格監(jiān)管范圍內(nèi)的行業(yè)和產(chǎn)品，慎重選擇目標(biāo)客戶(hù)及其商品所處的行業(yè)領(lǐng)域。

3.2 貨物風(fēng)險(xiǎn)的控制

(1)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。為了防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)證銀行必須全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控大宗商品貨物的市場(chǎng)價(jià)格。在控制期間尤其要重點(diǎn)控制以下環(huán)節(jié)：一是在開(kāi)證前做好充分準(zhǔn)備，全面了解信息，客觀(guān)分析研究商品的價(jià)格走勢(shì)以及影響價(jià)格變化的各相關(guān)因素，慎重介入價(jià)格波動(dòng)幅度過(guò)大的大宗商品。二是在信用證業(yè)務(wù)中，重點(diǎn)關(guān)注進(jìn)口商品的質(zhì)量品質(zhì)，明確要求融資企業(yè)提供權(quán)威性國(guó)際商檢機(jī)構(gòu)出具的商品檢驗(yàn)證書(shū)。三是加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的監(jiān)督和跟蹤，對(duì)客戶(hù)的信譽(yù)做出相應(yīng)的評(píng)價(jià)。為了保證減小風(fēng)險(xiǎn)，要盡量縮短交貨和銷(xiāo)售周期，以免價(jià)格波動(dòng)劇烈所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行必須及時(shí)關(guān)注國(guó)際上主要國(guó)家外匯匯率和利率的變化。

(2)倉(cāng)儲(chǔ)物流風(fēng)險(xiǎn)的控制。關(guān)鍵在于切實(shí)加強(qiáng)對(duì)大宗商品貨物的全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控，將風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度?？梢圆扇〉拇胧┌ǖ幌抻谝韵路矫妫阂皇菍?duì)監(jiān)管人的資質(zhì)、能力、物權(quán)憑證的法律效力，物權(quán)監(jiān)管協(xié)議等事項(xiàng)進(jìn)行全面嚴(yán)格審核，確保對(duì)大宗商品貨物的實(shí)際控制；二是規(guī)范業(yè)務(wù)監(jiān)管制度和流程，開(kāi)證行應(yīng)建立大宗商品貿(mào)易融資監(jiān)管臺(tái)賬，并定期派員到倉(cāng)庫(kù)清點(diǎn)核對(duì)；三是增強(qiáng)對(duì)大宗商品貨物的處置能力，在全面及時(shí)了解市場(chǎng)信息的情況下，制訂貨物處置預(yù)案，特殊情況下在適時(shí)穩(wěn)妥處置貨物，減少資金損失。此外，開(kāi)證銀行必須嚴(yán)格依法辦事，與客戶(hù)及貨物監(jiān)管方簽署三方物權(quán)“監(jiān)管協(xié)議”，委托有資質(zhì)的倉(cāng)庫(kù)管理方進(jìn)行監(jiān)管。

3.3 操作風(fēng)險(xiǎn)的控制

大宗商品貿(mào)易融資的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于銀行內(nèi)部缺少科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制機(jī)制。因此，銀行必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容和理念，借鑒國(guó)外同行的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施新巴塞爾協(xié)議為導(dǎo)向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，有效地化解操作風(fēng)險(xiǎn)。

大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和技術(shù)性，決定了相關(guān)從業(yè)人員必須具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和較強(qiáng)的綜合能力。事實(shí)上，商業(yè)銀行之間大宗商品融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，不僅僅取決于銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的高低，更與從業(yè)人員的素質(zhì)密切相關(guān)。提高大宗貿(mào)易融資管理人員的綜合素質(zhì)和能力，是有效化解大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要路徑。為此，有必要培養(yǎng)一批熟悉國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、法律等知識(shí)的復(fù)合型人才。第一，培養(yǎng)或引進(jìn)高素質(zhì)的復(fù)合型人才，有條件的銀行可派員工到國(guó)外商業(yè)銀行學(xué)習(xí)；第二，相關(guān)從業(yè)人員必須注意提高自身的業(yè)務(wù)能力和水平，在平時(shí)工作中認(rèn)真分析案例，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)對(duì)大宗商品貿(mào)易市場(chǎng)的洞察力，增強(qiáng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力；第三，商業(yè)銀行規(guī)范崗位培訓(xùn)，提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養(yǎng)；第四，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。此外，還必須加強(qiáng)與國(guó)際合作與交流，加強(qiáng)對(duì)大宗商品貿(mào)易融資的金融監(jiān)管力度和執(zhí)法水平。

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