■孟凡利 中國農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省大慶市分行運(yùn)營管理部

金融創(chuàng)新這一概念是上世紀(jì)六十年代提出的，自其出現(xiàn)以來受到了全球銀行界的支持，并且逐漸成為了核心競爭力的基礎(chǔ)組成部分，在商業(yè)銀行中，金融創(chuàng)新成為了其金融發(fā)展不可或缺的條件。我國商業(yè)銀行在世界范圍內(nèi)起步較晚，我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展也起步較晚，因此我國的商業(yè)銀行所要面對的不僅僅是市場上的殘酷競爭、來自國內(nèi)外的壓力。同時(shí)，還要面對的是巨大的全球化的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此對于我國金融業(yè)的創(chuàng)新的動(dòng)因分析就顯得尤為重要。通過合理的分析，再結(jié)合實(shí)際，才能夠?yàn)槲覈慕鹑趧?chuàng)新找到一個(gè)合理的突破口，才能夠令我國的金融業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)中占有一席之地。

一、動(dòng)因的分析

金融創(chuàng)新理論是在上個(gè)世紀(jì)五六十年代出現(xiàn)的新興理論，到了八十年代逐步的開始形成高潮，其理論的完善是在九十年代，自其成為了一個(gè)完整的體系之后，金融創(chuàng)新開始成為了金融領(lǐng)域中的一個(gè)重要的組成部分。從微觀角度講，金融創(chuàng)新主要是對于市場格局進(jìn)行創(chuàng)新，其次就是對于定價(jià)機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新。從宏觀的角度講，則是對于金融領(lǐng)域的整體制度進(jìn)行影響。

1.追逐利潤是根本動(dòng)因。商業(yè)銀行對于金融創(chuàng)新的動(dòng)力實(shí)際上是來自利益，金融機(jī)構(gòu)本身就具有追逐利潤的動(dòng)機(jī)。我國的經(jīng)濟(jì)目前還處在一個(gè)轉(zhuǎn)型階段，由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向著市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型，因此經(jīng)濟(jì)的實(shí)體還不是真正的獨(dú)立，部分的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)使得金融業(yè)在創(chuàng)新上動(dòng)力不足。而隨著經(jīng)濟(jì)和金融體制深化改革，金融機(jī)構(gòu)在活動(dòng)空間上越來越大，金融機(jī)構(gòu)以及銀行在經(jīng)營模式上有了很大的改變，利益成為了推動(dòng)其發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

2.對金融管制的規(guī)避。金融業(yè)因?yàn)槠湫袠I(yè)具有的特殊性，在管理上會受到更加嚴(yán)格的限制，這種現(xiàn)象在每一個(gè)國家都是如此。政府會通過制定金融管理制度對金融業(yè)進(jìn)行管制，當(dāng)這種管制阻礙了金融業(yè)發(fā)展或者對其業(yè)務(wù)活動(dòng)造成了困難，而因此使得利潤下降時(shí)，金融行業(yè)就會開始為了發(fā)展以及生存尋找合適的出路，這就是金融創(chuàng)新，通過創(chuàng)新的途徑對金融管理的法規(guī)限制進(jìn)行規(guī)避，將自身的損失降到最低。以便可以有力的生存下去。

3.高科技在轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)上的應(yīng)用。世界性的金融危機(jī)促使了金融創(chuàng)新的形成，上世紀(jì)七十年代由于布雷頓森林體系的崩潰以及石油危機(jī)的發(fā)生使得金融體系在對風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移以及風(fēng)險(xiǎn)的防范上有了新的創(chuàng)新。這種措施的創(chuàng)新也是建立在電子計(jì)算機(jī)的技術(shù)發(fā)展之上的，計(jì)算機(jī)技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用是新時(shí)期的代表，同時(shí)也為金融的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移提供了條件。金融創(chuàng)新從本質(zhì)上講其實(shí)是為了將市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，金融投在在上世紀(jì)的七十年代由于匯率以及利率的波動(dòng)和通貨膨脹的發(fā)生在回報(bào)率上出現(xiàn)了不確定性，因此各大商業(yè)銀行從創(chuàng)新的角度不斷的推出一些風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具以抵抗市場的沖擊。

二、金融創(chuàng)新的實(shí)際應(yīng)用問題

1.品種單一。消費(fèi)信貸、網(wǎng)上銀行、租賃、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等只是少量開辦,仍處于初級的探索階段,投資銀行、商業(yè)銀行、國際金融和衍生金融工具業(yè)務(wù)等方面,尚有可觀的發(fā)展空間。

2.只重視量的擴(kuò)張忽視質(zhì)量的保障。目前我國的金融創(chuàng)新還處于起步階段，較之于西方的金融大國還相對落后，無論在業(yè)務(wù)的電腦化以及業(yè)務(wù)的專業(yè)化程度上還是軟硬件的設(shè)施配置上都存在著缺陷，并且金融創(chuàng)新所必須的信息化管理系統(tǒng)也不完善。此外，我國的金融創(chuàng)新的主體在整體素質(zhì)上也相對不足，對于創(chuàng)新的認(rèn)識以及理解上還較為的膚淺。最后我國的金融創(chuàng)新還受限于落后的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

3.不均衡的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融活動(dòng)在業(yè)務(wù)上主要是通過貨幣等資本進(jìn)行利潤的獲取的活動(dòng)，這就是所謂的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這里的資產(chǎn)主要是包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資以及放款和其他的資產(chǎn)。但是在我國，由于對資產(chǎn)等定義的認(rèn)識偏差，在金融創(chuàng)新的活動(dòng)中在動(dòng)因上就存在著一定的偏差，在無序的競爭中偏向搶占市場份額的方向，因此容易忽略成本的計(jì)算甚至由于創(chuàng)新反而造成了負(fù)效益。

4.環(huán)境的約束。我國的金融環(huán)境還并未達(dá)到合理開放的程度，四大銀行在一定程度上有著壟斷的成分，作為國有經(jīng)營主體，從機(jī)構(gòu)的數(shù)量上以及資產(chǎn)的負(fù)債規(guī)模和人員配置都超過了同業(yè)的其他金融機(jī)構(gòu)。這種壟斷式的市場環(huán)境實(shí)質(zhì)上是有礙于金融創(chuàng)新的發(fā)展。

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對策

1.立足市場及客戶。金融創(chuàng)新是增強(qiáng)自身實(shí)力,提高自身競爭力的重要舉措,因此每一項(xiàng)金融品種的創(chuàng)新,都要與客戶緊密聯(lián)系起來,同時(shí)需與追求經(jīng)營效益最大化結(jié)合起來。這就從客觀上要求我們在創(chuàng)新時(shí),既要考慮實(shí)際情況,又要符合市場需求和消費(fèi)者的需要。

2.堅(jiān)持原創(chuàng)和高起點(diǎn)。隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，金融創(chuàng)新的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，金融創(chuàng)新的進(jìn)程進(jìn)一步加快。提高金融產(chǎn)品的科技含量，延伸金融的服務(wù)觸角,是商業(yè)銀行提高核心競爭力的關(guān)鍵。

四、結(jié)語

隨著全球的經(jīng)濟(jì)逐步開始一體化后，資金的流通，經(jīng)濟(jì)的交融形成了新的經(jīng)濟(jì)格局。而金融業(yè)也開始了對領(lǐng)域內(nèi)的各個(gè)要素和資源進(jìn)行重新的優(yōu)化以及組合配置的創(chuàng)新，這種創(chuàng)新也開始逐步的變成了金融競爭的關(guān)鍵點(diǎn)。我國金融業(yè)為了適應(yīng)時(shí)代要求以及在這一競爭的大環(huán)境下謀取一席之地，創(chuàng)新是必須的途徑。

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