◇楊秋海

黨的十八大報告在全面深化經(jīng)濟(jì)體制改革中提出，“深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”，河南經(jīng)濟(jì)正處在一個快速發(fā)展的時期，又處在一個關(guān)鍵的發(fā)展時期，加快河南金融中介機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，創(chuàng)造一個健康穩(wěn)定的金融市場，對促進(jìn)河南經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展具有重要意義。

一、河南金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

（一）河南金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)對金融中介機(jī)構(gòu)的分類，河南的金融中介機(jī)構(gòu)主要包括：融資類金融中介機(jī)構(gòu)（銀行和非銀行機(jī)構(gòu)）、投資類金融中介機(jī)構(gòu)（證券公司、基金公司）、保障類金融中介機(jī)構(gòu)（財產(chǎn)保險公司、人身保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司）、信息咨詢服務(wù)類金融中介機(jī)構(gòu)（證券投資咨詢公司、資信評級公司、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所）。目前發(fā)展情況如下：

1.融資類金融中介體系正在逐步完善，規(guī)模逐步壯大。目前河南省共有兩家政策性銀行、5家國有商業(yè)銀行、8家股份制銀行、17家城市商業(yè)銀行、130家農(nóng)村信用社。同時我省加大銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)力度，在“十一五”期間新引進(jìn)2家股份制銀行分行、2家外資銀行，設(shè)立16家股份制銀行異地分支機(jī)構(gòu)、12家村鎮(zhèn)銀行、2家財務(wù)公司，全省新增從業(yè)人員8234人，新增營業(yè)網(wǎng)點機(jī)構(gòu)1206個，縣域金融機(jī)構(gòu)覆蓋率達(dá)到100%。截至2010年年底，全省共有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)23家、營業(yè)網(wǎng)點11641個、從業(yè)人員163660 人。截至2010年年底，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到28328.25 億元，其中貸款余額為15906 億元，較2005年增加128%，各項貸款年均增長22%，高于全省生產(chǎn)總值年均增速9.4個百分點，為我省經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供了強(qiáng)大的資金支持；銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總負(fù)債27603.53 億元，其中各項存款余額為22572.69 億元，居全國第10 位。銀行業(yè)貸款占全省融資總量的比例始終保持在80%以上，是我省融資的主渠道。

2.證券業(yè)平穩(wěn)增長。截止2010年末，河南共有證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)138個，其中外省證券公司設(shè)本省營業(yè)部101個，期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)71家，證券期貨投資者開戶359.66萬戶，其中機(jī)構(gòu)開戶4.96萬戶，個人開戶354.7萬戶。年末河南上市公司數(shù)量達(dá)到81家，A 股上市公司流通股總市值3296.88 億元?！昂幽习鍓K”在全國資本市場的影響在逐漸顯現(xiàn)。

3.保險業(yè)快速發(fā)展?！笆晃濉蹦┢冢”ＹM收入793.28億元，年均增長30%，比全國平均增速高5.87個百分點，排名上升到第6 位。保險密度791.85元，是“十五”末的3.62 倍。保險深度3.46%，比“十五”末提高了1.44個百分點。保險市場主體47家。從業(yè)人員27.11萬人。行業(yè)總資產(chǎn)1259.53 億元。保險功能進(jìn)一步發(fā)揮，服務(wù)經(jīng)濟(jì)的大局作用明顯突出。河南保險業(yè)累計賠付583 億元，是“十五”的4 倍，農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼品種從無到有，服務(wù)農(nóng)戶達(dá)806萬戶。出口信用保險對貿(mào)易出口的支持率達(dá)到24%。參與基本醫(yī)療保險管理的“新鄉(xiāng)模式”和“洛陽模式”累計服務(wù)群眾3140萬人次，得到國務(wù)院的肯定。

4.信息咨詢服務(wù)類金融中介規(guī)模逐步壯大。2010年度河南省共有432家會計師事務(wù)所，3951 名執(zhí)業(yè)注冊會計師參加年檢，占全國執(zhí)業(yè)注冊會計師人數(shù)的3.59%，其中注冊會計師人數(shù)多于50 人的會計師事務(wù)所共3 所，在中部六省中，居于第三。但是，河南省擁有證券業(yè)務(wù)審計資格的事務(wù)所卻沒有，全國百強(qiáng)會計師事務(wù)所河南只有一家。除引進(jìn)的兩家財務(wù)公司外，河南會計師事務(wù)所業(yè)務(wù)多集中在傳統(tǒng)審計業(yè)務(wù)，部分事務(wù)所以分所的名義做上市公司的審計業(yè)務(wù)，但在河南上市的板塊中連十分之一都不到?？傮w來講，數(shù)量比較大，質(zhì)量和層次比較低。

（二）河南金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展問題分析

1.金融發(fā)展與河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相匹配，金融業(yè)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度低。到目前為止，河南還沒有一家本土銀行上市，資產(chǎn)規(guī)模過千億的也很少。2010年河南省實現(xiàn)生產(chǎn)總值2242.68 億元，而金融業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)的比重僅有8.76%，沒有成為河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐產(chǎn)業(yè)，也遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家金融業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)30%的比重。

2.銀行金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)不合理，非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活躍但問題多。2010年，河南省銀行金融機(jī)構(gòu)存款余額23246.74億元，比上年增長了21.23%；貸款余額16006.52 億元，比上年增長了19.12%，存貸比為145%左右。近幾年，河南省金融機(jī)構(gòu)存貸款余額占全國總量的比重逐年遞減，2010年存貸款余額分別僅占全國總量的3.17%和3.14%。河南省金融機(jī)構(gòu)存款余額與GDP的比值為101.33%，貸款余額與GDP的比值為69.77%，存款余額與GDP的比值比貸款款余額與GDP的比值高31.56個百分點，說明河南金融業(yè)吸納的存款資源通過商業(yè)銀行總部流向了其他地區(qū)。由于銀行金融機(jī)構(gòu)對本土企業(yè)貸款的弱化，致使非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活躍，甚至出現(xiàn)了大量的問題。安陽、鄭州等地大量的融資擔(dān)保公司違規(guī)經(jīng)營，致使大量的債權(quán)人無法追回資金，部分企業(yè)由于高利貸而倒閉，不僅擾亂了金融秩序，還造成了嚴(yán)重的社會問題。

3.證券市場與保險市場發(fā)展程度較低。河南本土券商只有一家，其他證券機(jī)構(gòu)都是分公司或者營業(yè)部，這在一定程度上影響了河南企業(yè)的上市。河南省上市公司數(shù)量少、規(guī)模小、融資能力低，上市后備資源嚴(yán)重不足。從全國來看，全國經(jīng)濟(jì)證券化率為78%，河南省經(jīng)濟(jì)證券化率僅為12%，銀行貸款等間接融資的比例達(dá)90%以上，利用資本市場獲得的資金不足10%，河南資本市場的欠發(fā)達(dá)導(dǎo)致了資源配置效率低下，企業(yè)融資成本相對較高，而大量儲蓄資金卻沉淀在銀行不能高效、順暢地轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。保險市場開發(fā)程度較低，保險功能還沒有得到充分發(fā)揮。

4.金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)不合理，影響經(jīng)營服務(wù)效率，影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從金融中介機(jī)構(gòu)在河南的發(fā)展現(xiàn)狀看，國有商業(yè)銀行和國家控股銀行在河南省金融業(yè)中依然處于絕對主導(dǎo)地位，城市商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行等中小銀行規(guī)模較小，金融業(yè)的有效競爭和活力不足，使得中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)陷入融資難的困境。國有商業(yè)銀行因體制與制度安排等方面的缺陷，往往青睞那些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或國有大中型企業(yè)，而河南民營經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小，往往難以得到大銀行的資金支持，不得不尋找體制外的資金支持，體制外的資金成本很高，這也就增加了企業(yè)的成本，從而影響企業(yè)的發(fā)展。

二、加快河南金融中介機(jī)構(gòu)體系建設(shè)的政策建議

（一）轉(zhuǎn)變觀念，加大對金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的支持力度。

華人經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳志武在其《金融的邏輯》一書中指出，“沿海省份金融業(yè)較發(fā)達(dá)”，“人均耕地面積越多的省份金融越不發(fā)達(dá)”，形成這種狀況的一個很重要的因素是社會文化，是人們的觀念。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，尤其是在開放經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，我們必須轉(zhuǎn)變觀念，在著力發(fā)展實業(yè)經(jīng)濟(jì)時，必須加大對金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的支持力度?！皩Πl(fā)展中國家而言，銀行發(fā)展對于經(jīng)濟(jì)增長的作用顯得尤為重要”，河南處在經(jīng)濟(jì)崛起之時，就更需要金融中介機(jī)構(gòu)的支撐，只有金融中介機(jī)構(gòu)才可以放大資金的投資功能，也才能促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)整個社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展要著力在行業(yè)和地區(qū)布局上優(yōu)化，政策的支持應(yīng)該全方位的，尤其是人才引進(jìn)和本土使用政策，對金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展至關(guān)重要。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)已上升為國家層面的戰(zhàn)略，這為河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。鄭州是中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心，有著明顯的區(qū)位和經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。河南必須抓住機(jī)遇，實施鄭州區(qū)域性金融中心發(fā)展戰(zhàn)略，積極向國家爭取金融改革綜合試驗區(qū)，鼓勵和引導(dǎo)中外各類金融機(jī)構(gòu)向鄭東新區(qū)的金融中心集聚，形成金融引領(lǐng)高地、金融創(chuàng)新高地，并以此帶動全省的金融發(fā)展。

（二）提高金融中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，提高金融服務(wù)效率

2012年河南省國內(nèi)生產(chǎn)總值預(yù)計突破3萬億元，與這樣一個經(jīng)濟(jì)總量相適應(yīng)，必須加大河南金融中介結(jié)構(gòu)的服務(wù)水平，提高金融服務(wù)效率。強(qiáng)化銀行業(yè)金融服務(wù)功能建設(shè)，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配的金融服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)專業(yè)化、特色化、精細(xì)化、品牌化，促進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化，提高金融服務(wù)的可獲得性。服務(wù)水平的提高體現(xiàn)在對實體經(jīng)濟(jì)支持的寬度和深度上，金融機(jī)構(gòu)要加大對河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的支持，尤其是優(yōu)先發(fā)展河南產(chǎn)業(yè)的支持，同時優(yōu)化資金支持力度，力促河南經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展。服務(wù)效率體現(xiàn)在辦事的程序和時間上，金融機(jī)構(gòu)要加大對自身改革與完善，簡化辦事程序，節(jié)約辦事時間，時間就是金錢，錢早一點到企業(yè)手里，就會早一點產(chǎn)生效益。

（三）大力加強(qiáng)金融服務(wù)類中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展

金融服務(wù)類中介結(jié)構(gòu)是金融市場和資本市場發(fā)展中不可或缺的，這類金融中介機(jī)構(gòu)既為企業(yè)服務(wù)和社會服務(wù)，也為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以及證券業(yè)等提供服務(wù)，其規(guī)模發(fā)展以及服務(wù)水平直接關(guān)乎金融資本市場發(fā)展的質(zhì)量。河南沒有一家證券業(yè)審計資格的會計師事務(wù)所，那么一些企業(yè)的審計業(yè)務(wù)就要聘請外地的事務(wù)所，既是一種經(jīng)濟(jì)上的損失，也是一種時間上的浪費。在債券發(fā)行、上市輔導(dǎo)等方面，河南的企業(yè)大多聘請外地的事務(wù)所來進(jìn)行發(fā)行輔導(dǎo)、上市輔導(dǎo)，在某種意義上說，直接影響河南企業(yè)融資的速度、融資的規(guī)模。因此，政府在鼓勵引進(jìn)一些大型財務(wù)公司的同時，鼓勵本地一些金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)通過重組、并購等擴(kuò)大規(guī)模，給他們以稅收優(yōu)惠或者其他的優(yōu)惠措施，充分發(fā)揮其在金融資本市場的功能作用。

（四）努力發(fā)展資本市場

資本市場作為與金融中介互補(bǔ)的直接融資渠道，在市場力量的作用下，會出現(xiàn)與金融中介相互競爭的狀態(tài)，比如爭奪優(yōu)質(zhì)資源；但對一個地區(qū)的發(fā)展以及長期的金融穩(wěn)定來講，合理的金融體系必須是同時包含二者的互補(bǔ)、互動和漸進(jìn)式的發(fā)展態(tài)勢。河南資本市場的直接融資規(guī)模與間接融資規(guī)模是無法相比的，資本市場發(fā)展表現(xiàn)也較差。2012年在河南板塊的66家上市公司中，全年只有17家上市公司的股票上漲，其余多數(shù)下跌，有近10家股票價格跌幅超過20%，有的價格攔腰斬斷，而同期整個A 股市場上漲2.85%，滬深300 指數(shù)上漲7.8%。因此應(yīng)大力發(fā)展資本市場，為企業(yè)發(fā)展提供市場化的資本形成與融資機(jī)制，改變長期單純依靠銀行融資的格局，提升金融業(yè)整體的質(zhì)量和效率，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)抵御金融風(fēng)險的能力。

（五）構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理的金融中介服務(wù)體系

金融中介在社會融資、資源配置、風(fēng)險管理和金融穩(wěn)定等方面都會起到很重要的作用，而金融中介機(jī)構(gòu)又具有比較特殊的運作機(jī)制，因此構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理的金融中介服務(wù)體系，不僅是金融中介機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需要，更是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。河南正在深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持“四個重在”實踐要領(lǐng)，全面實施建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、加快中原崛起河南振興總體戰(zhàn)略，河南需要一個結(jié)構(gòu)合理的金融中介服務(wù)體系，為此需要從以下幾個方面努力：

1.認(rèn)真貫徹河南“十二五金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃”。在金融體系建設(shè)方面，“十二五金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃”提出：大力推進(jìn)政策性銀行、大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、地方中小銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分層配置和科學(xué)合理布局，加快建設(shè)和完善社區(qū)金融服務(wù)組織體系，完善農(nóng)村金融組織體系。這是發(fā)展河南金融體系的綱領(lǐng)性文件，在發(fā)展河南金融中介機(jī)構(gòu)中要認(rèn)真遵循這一指導(dǎo)方針，并據(jù)此進(jìn)行細(xì)化實施。

2.要注意引進(jìn)與發(fā)展的結(jié)合。在引進(jìn)國際性的銀行時，要注意引導(dǎo)其在河南的分支結(jié)構(gòu)設(shè)置以及合理進(jìn)行區(qū)域布局，優(yōu)先支持發(fā)達(dá)地區(qū)的設(shè)置。要積極建設(shè)一批具有良好品牌形象和國際競爭力的大型商業(yè)銀行。鼓勵中小商業(yè)銀行選擇合理的市場定位，提高可持續(xù)發(fā)展能力和競爭能力，積極引導(dǎo)民間資本的發(fā)展。尤其是在河南加快城鎮(zhèn)化發(fā)展的過程中，要發(fā)揮地方中小商業(yè)銀行的優(yōu)勢作用，提高其對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力。加大對融資類金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的支持力度，改變河南只有一家本土券商的狀況，鼓勵有條件的企業(yè)進(jìn)行合并、重組或者控股設(shè)立新的投資銀行，助推河南資本市場發(fā)展。

3.加快金融服務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，增加企業(yè)投資對金融的需求。河南金融業(yè)抓住機(jī)遇努力增收、增加投放，縮小與全國平均水平的差距；同時要轉(zhuǎn)換觀念，在金融服務(wù)上下工夫。金融業(yè)要支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，自身必須進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從過去依靠大項目、大企業(yè)的思路調(diào)整為以產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、新興城鎮(zhèn)化為突破口，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新，敏銳抓住市場信貸需求。突出河南的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，增加企業(yè)投資對金融的需求，提高服務(wù)三化協(xié)調(diào)發(fā)展的能力。

4.加強(qiáng)監(jiān)管，防止金融中介機(jī)構(gòu)本身的風(fēng)險和放大的社會風(fēng)險。積極防范和化解金融風(fēng)險是金融業(yè)永恒的話題，金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該嚴(yán)格遵循國家的金融法律法規(guī)，做到守規(guī)自律、合規(guī)經(jīng)營，防范自身的風(fēng)險。同時，要不斷探索金融發(fā)展規(guī)律，提高服務(wù)能力，防范信用放大風(fēng)險，為此，金融中介機(jī)構(gòu)要中央金融管理部門的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，同時還要接受地方政府金融部門的監(jiān)管，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融健康發(fā)展。