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        安徽信貸投放可持續(xù)增長(zhǎng)的調(diào)查與思考

        2013-05-18 02:26:50張興軍
        時(shí)代金融 2013年6期
        關(guān)鍵詞:信貸安徽省金融

        張興軍

        (中國(guó)人民銀行合肥中心支行,安徽 合肥 230091)

        近年來(lái),安徽省信貸投放快速增長(zhǎng),貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有效的金融支持,連續(xù)多年增速超過(guò)全國(guó)平均水平,信貸資金對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度越來(lái)越大。當(dāng)前,國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境依然嚴(yán)峻,經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,正當(dāng)安徽加快推進(jìn)美好安徽建設(shè),各方面對(duì)安徽信貸投放可持續(xù)增長(zhǎng)非常關(guān)注。為此,筆者在對(duì)安徽信貸投放主要影響因素調(diào)查分析基礎(chǔ)上,有針對(duì)性地提出了安徽信貸投放可持續(xù)增長(zhǎng)的建議。

        一、安徽信貸投放主要特點(diǎn)

        圖1 1980~2011年安徽信貸投放趨勢(shì)圖

        (一)貸款總量快速增長(zhǎng)

        改革開放以來(lái),安徽省信貸投放得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。1980~2011年,安徽省人民幣貸款余額增加13663.5億元,增長(zhǎng)206倍,年均增長(zhǎng)率為16.9%。2011年末,安徽省人民幣貸款余額13730億元,同比增長(zhǎng)20.57%,高于全國(guó)4.54個(gè)百分點(diǎn),貸款增速連續(xù)8年高于全國(guó)平均水平;2011年新增2324億元,增量、增速雙雙位居中部省份第一。

        (二)貸款期限結(jié)構(gòu)趨于長(zhǎng)期化

        近年來(lái),安徽短期貸款總量不斷增長(zhǎng),但比重呈現(xiàn)下降的趨勢(shì),15年內(nèi)總共下降了38.4個(gè)百分點(diǎn);中長(zhǎng)期貸款占比不斷上升,15年內(nèi)總共上升了41.2個(gè)百分點(diǎn)。造成這種短期貸款與中長(zhǎng)期貸款占比的此消彼長(zhǎng)的原因主要是安徽省固定資產(chǎn)投資持續(xù)快速增長(zhǎng)(這一點(diǎn)可以從基建貸款占比中看出),因而對(duì)中長(zhǎng)期貸款需求旺盛。工、商業(yè)貸款在短期貸款中雖然占比有下降的趨勢(shì),但依然保持在50%左右。

        表1 安徽省信貸投放結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表

        表明工商企業(yè)依然是安徽省流動(dòng)性資金的主要需求者。值得關(guān)注的是,個(gè)人中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款占比不斷上升,2007年之后的占比穩(wěn)定在20%以上,表明雖受房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響,個(gè)人住房按揭貸款增長(zhǎng)速度回落,但可以預(yù)見未來(lái)一段時(shí)期,個(gè)人消費(fèi)信貸增長(zhǎng)將會(huì)成為安徽省信貸投放增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。

        (三)國(guó)有商業(yè)銀行信貸投放主體地位穩(wěn)固

        截止2011年末,安徽省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)7690個(gè),從業(yè)人員102144人,資產(chǎn)總額24663億元。人民幣貸款中,國(guó)有商業(yè)銀行(包括工、農(nóng)、中、建四大行)貸款余額最高,占41.1%;其次是農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社),占16.3%;再次是股份制商業(yè)銀行,為2232億元??梢钥闯?,國(guó)有商業(yè)銀行依然在安徽省信貸市場(chǎng)上占據(jù)主導(dǎo)地位。與此同時(shí),國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)占有率在不斷下降,股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社市場(chǎng)占有率穩(wěn)定上升。

        表2 安徽省分類型金融機(jī)構(gòu)信貸投放占比情況

        (四)信貸投放區(qū)域差距不斷擴(kuò)大

        我們采用聚類區(qū)劃法將安徽省劃分為4個(gè)區(qū)域,(沿江地區(qū):包括馬鞍山、蕪湖、銅陵、安慶4個(gè)城市;皖南地區(qū):包括宣城、黃山、池州3個(gè)城市;皖中地區(qū):包括巢湖、六安、滁州3個(gè)城市;皖北地區(qū):包括阜陽(yáng)、宿州、淮北、淮南、蚌埠、亳州6個(gè)城市。為更明顯地反映安徽省區(qū)域發(fā)展的差異情況,我們的研究對(duì)象不包括省會(huì)城市合肥。)具體分布情況見表3。

        表3 安徽省分經(jīng)濟(jì)區(qū)域信貸投放占比統(tǒng)計(jì)表

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        分地區(qū)看,沿江地區(qū)信貸投放占比不斷上升,15年上升了9.5個(gè)百分點(diǎn);皖北地區(qū)信貸投放占比不斷下降,15年下降了8.3個(gè)百分點(diǎn);皖南、皖中兩個(gè)區(qū)域變動(dòng)趨勢(shì)相對(duì)較緩。信貸投放的差異主要是因?yàn)?,沿江地區(qū)由于便利的交通條件和豐富的自然資源以及承接國(guó)內(nèi)外產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等因素的推動(dòng),工業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)逐步趨強(qiáng),對(duì)設(shè)備的更新?lián)Q代和固定資產(chǎn)投資的巨額資金需求拉動(dòng)信貸資金急速增長(zhǎng)。皖北和皖中地區(qū)是安徽省主要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū),信貸資源占比下降明顯??偟膩?lái)看,區(qū)域信貸資金投放與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平是存在較大的相關(guān)性的。

        (五)縣域信貸投放維持較低水平

        截止2011年末,安徽省轄區(qū)共有68個(gè)縣(市),1262個(gè)鎮(zhèn)和個(gè)鄉(xiāng),縣域人口4940萬(wàn)。全部金融機(jī)構(gòu)縣域貸款余額3315億元,占全省貸款總余額24.2%,同比增長(zhǎng)26.8%,增速高于全省各項(xiàng)貸款6.5個(gè)百分點(diǎn);新增貸款745億元,占全省新增貸款總額32%。

        表4 安徽省縣域信貸投放情況(單位:億元)

        從表4可以看出,安徽縣域信貸投放占全省的比例一直低于縣域GDP占全省的比例。安徽省縣域信貸投放相對(duì)不足主要在于:一是安徽省大部分縣域工業(yè)基礎(chǔ)薄弱,縣域企業(yè)普遍存在規(guī)模小、有效抵押資產(chǎn)少、中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)稀缺等問(wèn)題,貸款缺乏有效的抵押擔(dān)保。二是縣域金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量不高,運(yùn)行效益低下,銀行負(fù)擔(dān)沉重,嚴(yán)重制約著縣域金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。三是縣域企業(yè)逃廢銀行債務(wù)行為嚴(yán)重,信用司法環(huán)境相對(duì)較差??h域各國(guó)有商業(yè)銀行都把企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、社會(huì)信用環(huán)境差列為制約信貸投放的首要因素,信貸資金在縣域(農(nóng)村)營(yíng)運(yùn)成本較大而相應(yīng)的收益卻較低。

        二、安徽信貸投放可持續(xù)增長(zhǎng)影響因素

        (一)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量不斷提高,增強(qiáng)信貸投放可持續(xù)性增長(zhǎng)能力

        一是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)穩(wěn)定性增強(qiáng)。2006~2011年全省GDP年均增長(zhǎng)13.4%,增幅比全國(guó)高2.5個(gè)百分點(diǎn),比“十五”高3個(gè)百分點(diǎn),增幅高低相差2.1個(gè)百分點(diǎn),波動(dòng)幅度比全國(guó)低2.9個(gè)百分點(diǎn),比“十五”低2.3個(gè)百分點(diǎn)。二是經(jīng)濟(jì)效益水平提高。2011年全省規(guī)模以上工業(yè)利潤(rùn)1306.9億元,“十一五”期間工業(yè)利潤(rùn)年均增長(zhǎng)36.4%。三是自主創(chuàng)新能力提升。用于創(chuàng)新方面的資金投入大幅增長(zhǎng)。2006-2011年,全省研究與試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)支出累計(jì)745.66億元,年均增長(zhǎng)29.4%,比“十五”高11.5個(gè)百分點(diǎn),比全國(guó)高5.9個(gè)百分點(diǎn)。創(chuàng)新人才和平臺(tái)增加較多。2011年,全省共有各類專業(yè)技術(shù)人員166.6萬(wàn)人,占全部從業(yè)人員比重的4%,比2005年上升0.9個(gè)百分點(diǎn);省級(jí)以上企業(yè)技術(shù)中心535家,比2005年增加348家,其中國(guó)家級(jí)企業(yè)技術(shù)中心27個(gè),居全國(guó)第10位。三是創(chuàng)新成果豐碩。2011年,全省專利申請(qǐng)量48556件,是2005年的13.8倍,專利申請(qǐng)量居全國(guó)位次由2005年的第19位上升至2011年的第8位。

        (二)城鎮(zhèn)化建設(shè)加快,推動(dòng)信貸投放的快速增長(zhǎng)

        城鎮(zhèn)化是農(nóng)村人口轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)人口的過(guò)程。推進(jìn)城鎮(zhèn)化可以從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和消費(fèi)品市場(chǎng)擴(kuò)大兩方面消化大量工業(yè)產(chǎn)品,帶來(lái)人均國(guó)民收入的明顯增長(zhǎng),還可以增加第三產(chǎn)業(yè)的就業(yè)彈性和就業(yè)規(guī)模。推動(dòng)城鎮(zhèn)化協(xié)調(diào)發(fā)展,是擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與社會(huì)進(jìn)步的必然選擇。城鎮(zhèn)化是通過(guò)對(duì)人口和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的集中產(chǎn)生集聚效應(yīng),縮短社會(huì)經(jīng)濟(jì)各系統(tǒng)之間的距離,增強(qiáng)相互作用,進(jìn)而產(chǎn)生外部經(jīng)濟(jì)性,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和信貸的有效需求。近年來(lái),安徽省城鎮(zhèn)化發(fā)展較快,城鎮(zhèn)化水平和規(guī)模都有了一定程度的提高。但是,安徽省城鎮(zhèn)化發(fā)展的一些不足之處,制約著經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。一方面,城鎮(zhèn)化總體水平不高。2011年全國(guó)平均城鎮(zhèn)化率為51.3%,同期安徽低于全國(guó)6.5個(gè)百分點(diǎn),與沿海發(fā)達(dá)省份(浙江、江蘇、山東)差距進(jìn)一步拉大,相差已達(dá)15個(gè)百分點(diǎn)左右。在城鎮(zhèn)化發(fā)展地域空間上差異尤為明顯,省會(huì)合肥及沿江城市群的馬蕪銅地區(qū)是安徽省城鎮(zhèn)化水平較高地區(qū),達(dá)60%以上,而皖北和皖西城市化水平發(fā)相對(duì)緩慢。

        (三)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次有待提高,制約信貸投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化

        一般來(lái)說(shuō),不同產(chǎn)業(yè)對(duì)信貸資金的需求差異較大,第一產(chǎn)業(yè)對(duì)信貸資金需求較少,二、三產(chǎn)業(yè)對(duì)信貸資金需求較大。2003年安徽省第一產(chǎn)業(yè)比重降至20%以下,工業(yè)已成為安徽省的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),安徽經(jīng)濟(jì)正式進(jìn)入工業(yè)化中期。近年來(lái),在長(zhǎng)三角等沿海發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的帶動(dòng)下,在資金、技術(shù)和管理等先進(jìn)生產(chǎn)要素的影響作用下,安徽產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,但仍存在著三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不平衡的問(wèn)題,制約信貸投放的增長(zhǎng)。

        表5 2000~2011年安徽省生產(chǎn)總值構(gòu)成(單位:%)

        2000年以來(lái),安徽第一產(chǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重逐年回落,相應(yīng)的第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值保持較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),所占比例超越并逐漸拉大與第一、三產(chǎn)業(yè)距離。與此同時(shí),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之間以及產(chǎn)業(yè)內(nèi)部存在失衡問(wèn)題。2010年,全省規(guī)模以上工業(yè)增加值中,重工業(yè)占比達(dá)到70.28%,其中能源、鋼鐵、有色金屬、水泥、化工等傳統(tǒng)高耗能、高污染行業(yè)占比近40%。重工業(yè)比例偏大、傳統(tǒng)行業(yè)比重偏高、制造業(yè)、高新技術(shù)行業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)偏弱,傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)及基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性決定了其抗風(fēng)險(xiǎn)能力低,信貸資源流入意愿不高。

        (四)區(qū)域經(jīng)濟(jì)差距擴(kuò)大,信貸投放地區(qū)流動(dòng)性下降

        相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)市場(chǎng)化程度和開發(fā)度相對(duì)較高,儲(chǔ)蓄資源能夠流向效率更高的流域,企業(yè)更容易獲取信貸支持,信貸資金就會(huì)向經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相對(duì)快的地區(qū)集聚,但是一個(gè)地區(qū)信貸的吸納能力是有“閥值”的,這種聚集效應(yīng)不利于信貸的持續(xù)增長(zhǎng)。只有區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展,信貸資金的配置效率才會(huì)穩(wěn)步提高,信貸投放才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

        經(jīng)濟(jì)區(qū)位熵是由哈蓋特(P.Haggett)首先提出并運(yùn)用于區(qū)位分析中。其計(jì)算公式為Q=S/P,Q為區(qū)域的經(jīng)濟(jì)區(qū)位熵,S和P分別為該區(qū)域GDP和人口數(shù)占全省的比重。Q大于全省平均值,說(shuō)明該地區(qū)經(jīng)濟(jì)在全省經(jīng)濟(jì)中發(fā)達(dá);Q小于全省平均值,大于全省平均值的四分之三時(shí),說(shuō)明該地區(qū)處于發(fā)展中;其余的為經(jīng)濟(jì)落后地區(qū);Q值越高,說(shuō)明區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高。根據(jù)此公示計(jì)算全省各市經(jīng)濟(jì)區(qū)位熵如表6:

        表6 主要年份各市經(jīng)濟(jì)區(qū)位熵

        橫向來(lái)看,區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡現(xiàn)象突出,由于合肥最為省會(huì)城市,經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快,水平較高;而馬鞍山、蕪湖、銅陵作為沿江城市,地理位置優(yōu)越,交通運(yùn)輸便利,開放較早,經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好;淮南、淮北自然資源豐富,具有大量的煤炭資源儲(chǔ)備以及煤炭相關(guān)產(chǎn)業(yè),經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速;黃山具有天然的旅游資源,加之大力宣傳,吸引了大量的海內(nèi)外游客,刺激綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)主要集中在皖北地區(qū),這些地區(qū)人口眾多,工業(yè)化程度低,拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)手段有限。最近幾年,受國(guó)際金融危機(jī)影響,經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度受到影響,從各市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平看,與2007年相比只有合肥、淮北、蕪湖、銅陵、池州經(jīng)濟(jì)區(qū)位熵2010年上升,其余地市均下降,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與質(zhì)量降低。包括沿江城市馬鞍山,資源城市淮南等經(jīng)濟(jì)增速放緩。

        三、推動(dòng)安徽信貸投放可持續(xù)增長(zhǎng)的建議

        (一)不斷擴(kuò)大有效信貸投放,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)

        當(dāng)前,安徽省處于大有可為的黃金發(fā)展期,實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸投放的需求強(qiáng)勁。所以,應(yīng)堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求,抓住機(jī)遇努力擴(kuò)大有效信貸投放,合理把握信貸投放總量和節(jié)奏,確保信貸總量與安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求相適應(yīng)、投放節(jié)奏與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律相銜接。應(yīng)鼓勵(lì)全國(guó)性、區(qū)域性銀行在皖分支機(jī)構(gòu)積極向總行爭(zhēng)取資金、規(guī)模和授信管理權(quán)限等政策傾斜,通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)有效支持安徽實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。應(yīng)引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)在符合宏觀審慎管理要求的前提下,結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,合理安排流動(dòng)性,保持信貸投放適度均衡增長(zhǎng),有效發(fā)揮“支農(nóng)支小”主力軍作用。要鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu),圍繞安徽省重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域,加強(qiáng)項(xiàng)目統(tǒng)籌,引導(dǎo)金融與企業(yè)、資金與項(xiàng)目對(duì)接,組織銀團(tuán)貸款、爭(zhēng)取總行直貸或直接申請(qǐng)單列規(guī)模等方式,滿足項(xiàng)目資金需求,以項(xiàng)目帶動(dòng)信貸投放。創(chuàng)新銀政、銀企對(duì)接方式,抓好跟蹤推進(jìn),推動(dòng)深度合作,尤其要落實(shí)好已簽訂的銀政戰(zhàn)略協(xié)議、銀企合作協(xié)議,把更多的協(xié)議資金變成現(xiàn)實(shí)的信貸投放。應(yīng)充分發(fā)揮民間金融在支持小微企業(yè)、滿足融資多樣化方面的優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)引導(dǎo),規(guī)范運(yùn)行,吸引更多的社會(huì)資金參與全省經(jīng)濟(jì)建設(shè)。積極爭(zhēng)取再貸款、再貼現(xiàn)等國(guó)家政策支持,確保全省金融系統(tǒng)流動(dòng)性充足,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資金投放能力。此外,更應(yīng)牢固樹立“經(jīng)濟(jì)決定金融”的理念。相對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展,金融處于一種需求跟隨的地位,一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是決定其資金吸納能力的重要因素。這就要求我們?cè)谂U(kuò)大信貸投放的同時(shí),必須更加關(guān)注經(jīng)濟(jì)自身發(fā)展?fàn)顩r的改善和信貸資金吸納能力的增強(qiáng)。未來(lái)一段時(shí)期,應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、信貸等各項(xiàng)政策的協(xié)調(diào)配合,提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量,促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展和良性互動(dòng)。

        (二)大力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和全面轉(zhuǎn)型

        當(dāng)前,安徽省信貸資源配置仍存在結(jié)構(gòu)不盡合理的地方,區(qū)域不均衡、企業(yè)不平衡問(wèn)題依然存在。所以,必須加大有扶有控力度,一方面是要大力地“扶”,加大對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),特別是“三農(nóng)”、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)等的支持力度;另一方面是要果斷地“控”,繼續(xù)控制“兩高一?!毙袠I(yè)貸款和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的擴(kuò)張,提高發(fā)展質(zhì)量和效益。要以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)。一是要進(jìn)一步完善促進(jìn)消費(fèi)需求的信貸政策,擴(kuò)大消費(fèi)信貸,著力支持?jǐn)U大內(nèi)需。優(yōu)先支持在建和續(xù)建工程,確保已經(jīng)批準(zhǔn)開工的在建水利、鐵路、重大裝備等項(xiàng)目資金需求。二是積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),完善信貸引導(dǎo)政策,促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是著力推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展,引導(dǎo)信貸資金加大支持皖江城市帶、合蕪蚌自主創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、皖北、皖南旅游區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域戰(zhàn)略。四是切實(shí)抓好縣域、三農(nóng)等領(lǐng)域信貸支持政策落實(shí),繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,著力加強(qiáng)涉農(nóng)金融服務(wù)。五是進(jìn)一步推動(dòng)建立中小企業(yè)信貸機(jī)制,完善信貸管理制度,切實(shí)改善小微企業(yè)融資環(huán)境,加大對(duì)有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)的融資支持。六是積極支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,嚴(yán)格控制對(duì)高能耗、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款。

        (三)不斷加快金融創(chuàng)新,努力擴(kuò)大社會(huì)融資規(guī)模

        對(duì)于加速崛起中的安徽,金融資源始終是稀缺要素。從這一基本省情出發(fā),我們應(yīng)始終堅(jiān)持發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)的意識(shí),多措并舉、兼收并蓄,不能只盯著銀行信貸,而是要拓寬視野,更加關(guān)注債務(wù)融資工具、直接融資市場(chǎng)等非信貸渠道,引導(dǎo)各領(lǐng)域、各渠道的資金為我所用。一是重視債務(wù)融資工具。目前安徽省發(fā)行規(guī)模偏小、品種偏少、對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用尚未充分發(fā)揮。各級(jí)政府部門應(yīng)從政策上對(duì)運(yùn)用債務(wù)融資工具、通過(guò)銀行間市場(chǎng)融資進(jìn)行正向激勵(lì),以擴(kuò)大我省短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等定向非公開工具的發(fā)行規(guī)模,為我省企業(yè)低成本、寬領(lǐng)域融資創(chuàng)造良好政策條件。二是充分發(fā)揮多層次金融市場(chǎng)作用。抓住國(guó)家債券融資進(jìn)入重要發(fā)展期的機(jī)遇,豐富債務(wù)融資工具,促進(jìn)債券一級(jí)、二級(jí)市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。積極培育擬上市公司資源,推動(dòng)上市公司開展再融資。引導(dǎo)省內(nèi)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)合、合作、兼并、托管等方式進(jìn)行整合,形成全省聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)權(quán)交易統(tǒng)一市場(chǎng),為股權(quán)投資和股權(quán)融資提供對(duì)接機(jī)制;大力促進(jìn)股權(quán)投資基金的發(fā)展,通過(guò)設(shè)立私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu),引進(jìn)國(guó)內(nèi)外投資,支持創(chuàng)新型企業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新步伐。如:針對(duì)科技創(chuàng)新型小企業(yè),大力開展企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,從各種股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金那里直接獲得資金;針對(duì)為大企業(yè)服務(wù)的上下游小企業(yè),大力開展購(gòu)銷合同貸款和訂單抵押貸款;圍繞新興文化產(chǎn)業(yè),在共同投資、相互參股、兼并重組和上市融資等方面提供綜合金融服務(wù);在消費(fèi)信貸方面,積極引進(jìn)和開設(shè)消費(fèi)金融公司,加大消費(fèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。

        (四)進(jìn)一步強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范,提高信貸投放支持全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性

        當(dāng)前,各種不穩(wěn)定、不確定因素增多,維護(hù)金融安全穩(wěn)定運(yùn)行壓力加大。這就要求我們必須堅(jiān)持支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展與維護(hù)金融自身穩(wěn)定并重,一手抓好擴(kuò)大有效信貸投放,全力支持全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展,一手抓好防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。應(yīng)進(jìn)一步健全安徽省金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息交流,形成監(jiān)管合力。強(qiáng)化宏觀審慎理念,建立宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)配合的體制機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析與預(yù)判,防范宏觀微觀風(fēng)險(xiǎn)的疊加,促進(jìn)地方金融安全穩(wěn)健運(yùn)行。加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、擔(dān)保公司等類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)分析,高度警惕其違規(guī)、異常經(jīng)營(yíng)行為,切實(shí)防范金融體系個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)局部風(fēng)險(xiǎn)演變擴(kuò)大為區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),防范非正規(guī)金融體系風(fēng)險(xiǎn)向正規(guī)金融體系傳導(dǎo)。密切關(guān)注企業(yè)“跑路”事件和非法金融活動(dòng)情況,重點(diǎn)加強(qiáng)資金鏈的調(diào)查分析,防止其通過(guò)資金關(guān)聯(lián)對(duì)金融體系產(chǎn)生沖擊。進(jìn)一步完善評(píng)估框架和指標(biāo)體系,繼續(xù)做好銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估,并將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成果作為現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估的重要內(nèi)容。緊密跟蹤分析安徽實(shí)體經(jīng)濟(jì)形勢(shì),密切監(jiān)測(cè)各類政府融資平臺(tái)的運(yùn)行情況,及時(shí)開展金融風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸前審查和貸后管理,強(qiáng)化資金用途監(jiān)管,切實(shí)防范信貸資金違規(guī)進(jìn)入民間借貸、股市等領(lǐng)域。

        (五)繼續(xù)加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為信貸投放創(chuàng)造良好的外部條件

        良好的金融生態(tài),不僅可以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展能力,促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展,更重要的是能夠形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”,吸引更多的信貸資金,支持和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。應(yīng)充分調(diào)動(dòng)一切積極因素,全面促進(jìn)安徽金融生態(tài)環(huán)境改善。一是優(yōu)化法制環(huán)境。加強(qiáng)政府金融工作部門、執(zhí)法部門與金融管理部門之間的協(xié)作,嚴(yán)肅懲戒逃廢金融債務(wù)等各類失信行為,依法維護(hù)金融債權(quán);健全符合安徽實(shí)際的金融法律體系,認(rèn)真開展反洗錢、反假幣活動(dòng),嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券交易、侵占上市公司財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)欺詐等各類金融違法犯罪活動(dòng),為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的法治環(huán)境。二是優(yōu)化信用環(huán)境。以金融系統(tǒng)信貸征信體系建設(shè)為載體,整合工商、稅務(wù)、海關(guān)、質(zhì)監(jiān)等部門的信用資源,建立信用信息共享交流機(jī)制,形成包括信用法規(guī)、信用評(píng)級(jí)、信用產(chǎn)品市場(chǎng)及守信受益、失信懲戒機(jī)制在內(nèi)的完整信用體系。發(fā)展信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu),倡導(dǎo)信用評(píng)級(jí),擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用。三是優(yōu)化輿論環(huán)境。加強(qiáng)與新聞媒體溝通協(xié)調(diào),堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向,營(yíng)造金融業(yè)發(fā)展的良好輿論環(huán)境。開展金融知識(shí)進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)家庭等公眾教育服務(wù)活動(dòng),面向社會(huì)公眾普及金融知識(shí),營(yíng)造關(guān)心、支持金融業(yè)的社會(huì)氛圍。

        (六)著力加強(qiáng)機(jī)制建設(shè),構(gòu)建促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)信貸投放的支持保障體系

        近年來(lái)安徽省制定出臺(tái)了支持、推進(jìn)金融發(fā)展的一系列政策,對(duì)強(qiáng)化金融服務(wù)功能、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有效信貸投放起了重要的推動(dòng)作用。下一步,應(yīng)整合現(xiàn)有政策資源,適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展新形勢(shì)和新要求,從政策和制度層面,建立促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有效信貸投放的長(zhǎng)效機(jī)制。如,從財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、土地政策等方面研究制定地方性法人金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)融資、金融中心建設(shè)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的政策支持體系;積極參與長(zhǎng)三角地區(qū)高層金融合作溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,參與制定區(qū)域金融制度和市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)跨省區(qū)開展交流與合作;進(jìn)一步健全銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等各金融機(jī)構(gòu)的交流合作平臺(tái)建設(shè),支持金融機(jī)構(gòu)信息共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、業(yè)務(wù)合作;強(qiáng)化政策落實(shí)措施,建立激勵(lì)、引導(dǎo)、保障機(jī)制,加強(qiáng)考核和監(jiān)督,切實(shí)增強(qiáng)制度執(zhí)行力;實(shí)施金融人才戰(zhàn)略,完善吸引人才、用好人才和培養(yǎng)人才的體制機(jī)制,形成金融人才匯集環(huán)境;優(yōu)化行政審批程序,簡(jiǎn)化行政環(huán)節(jié),提升電子化、信息化水平,提升行政服務(wù)效能,為金融要素市場(chǎng)、金融和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)提供便捷、高效的服務(wù)。

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