“我們是第一家支持尚德光伏的，等支持到幾千萬(wàn)元以后，就不要我們了，也是我們的運(yùn)氣?！睙o(wú)錫農(nóng)商行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周軍說(shuō)，正是尚德的“離棄”，讓他們沒(méi)有卷入到其中。

像尚德這樣的企業(yè)發(fā)展壯大后，受制于農(nóng)商行信貸規(guī)模等因素，選擇其他商業(yè)銀行的支持，也是情理之中的。作為一家地方性金融機(jī)構(gòu)，無(wú)錫農(nóng)商行以服務(wù)中小微企業(yè)為宗旨，不斷改善服務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品，成為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)路上最堅(jiān)實(shí)的后盾。

截至7月末，該行貸款411.58億元，比年初增加33.50億元，其中小微企業(yè)貸款281.69億元，占各項(xiàng)貸款的比例為68.44%，比年初增加26.45億元；小微企業(yè)貸款增速10.36%，高于各項(xiàng)貸款增速8.86%。

發(fā)揮優(yōu)勢(shì) 積極服務(wù)

無(wú)錫的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)起步較早，在數(shù)十萬(wàn)家企業(yè)中，中小企業(yè)占到99%，是無(wú)錫經(jīng)濟(jì)的主體。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的活躍吸引了各家商業(yè)銀行來(lái)此拓展市場(chǎng)，銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈。談及服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，無(wú)錫農(nóng)商行人信心十足。

“我們是最早進(jìn)入小微這塊領(lǐng)域的，起初是扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，相對(duì)而言，準(zhǔn)入門(mén)檻比較低，具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)?！苯罩苘姳硎尽Ｍ瑫r(shí)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、人員配備充足，在利率、成本等方面也都比其他商業(yè)銀行更具優(yōu)勢(shì)。

“我們對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)知根知底，別的銀行不敢放貸的，我們卻敢于放貸給他們?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，他們對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的情況十分了解，能夠很好得把控風(fēng)險(xiǎn)，并讓急需資金的企業(yè)及時(shí)獲得貸款，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)防控與信貸資源優(yōu)化配置的雙重效益。

由于是地方性法人機(jī)構(gòu)，決策鏈短，信貸審批流程很快。受理小微企業(yè)貸款申請(qǐng)之后，無(wú)錫農(nóng)商行最快在1-3天內(nèi)就可以為其發(fā)放貸款，而在其他商業(yè)銀行，即使是小金額的信貸審批也需要2-3周。

在充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，無(wú)錫農(nóng)商行采取了一系列激勵(lì)措施，為小微企業(yè)的發(fā)展掃除融資障礙。

在年度的行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法中，無(wú)錫農(nóng)商行單列了小微企業(yè)貸款日均增量分。另外，該行對(duì)小微企業(yè)貸款不設(shè)信貸規(guī)模上限，優(yōu)先使用信貸計(jì)劃。同時(shí)，對(duì)小微企業(yè)出現(xiàn)不良的責(zé)任追究機(jī)制，在原有的基礎(chǔ)上減半處罰，按不同的崗位，根據(jù)授信工作盡職評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)相應(yīng)的授信工作人員實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究?！斑@提高了客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)貸款的積極性，也適當(dāng)提高了不良貸款的容忍度。”上述負(fù)責(zé)人表示。

他們組織開(kāi)展小微企業(yè)“勞動(dòng)競(jìng)賽”活動(dòng)和“四抓四促”競(jìng)賽活動(dòng)，并從4月起逐月統(tǒng)計(jì)競(jìng)賽完成情況，各支行根據(jù)每月完成情況得分。據(jù)該行小貸部發(fā)放額口徑統(tǒng)計(jì)，二季度勞動(dòng)競(jìng)賽共新增小微貸款6.8億元，戶數(shù)凈增207戶。

在小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)中，他們圍繞“助小微 強(qiáng)服務(wù) 防風(fēng)險(xiǎn) 惠民生”的宣傳主題，深入企業(yè)宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)。在這一個(gè)月的時(shí)間里，該行總計(jì)走訪小微企業(yè)和個(gè)體工商戶400余戶，授信意向金額超過(guò)2.5億元。

優(yōu)化機(jī)制 創(chuàng)新產(chǎn)品

針對(duì)小微企業(yè)的現(xiàn)狀，去年4月，無(wú)錫農(nóng)商行成立了小貸業(yè)務(wù)部，專門(mén)受理500萬(wàn)元以下的信貸需求，并采用專業(yè)化獨(dú)立審批模式。

財(cái)務(wù)制度不健全，提供不出規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表等問(wèn)題，是小微企業(yè)貸款難的重要原因之一。對(duì)此，無(wú)錫農(nóng)商行努力尋找其他量化指標(biāo)替代財(cái)務(wù)報(bào)表，以個(gè)體工商戶而言，該行側(cè)重考察家庭收入、工作崗位等情況。

同時(shí)，該行對(duì)原有的產(chǎn)品進(jìn)行業(yè)務(wù)品種的整理及創(chuàng)新，形成了“福、盈、創(chuàng)、惠”四大系列21個(gè)品種的產(chǎn)品。其中，福盈卡最大的特色是一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還、月還款額度較低。該行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王洋形象地解釋說(shuō)，假如給客戶授信100萬(wàn)元，客戶這個(gè)月使用了50萬(wàn)元，下個(gè)月有資金了可以立即還款，或者企業(yè)在一個(gè)生產(chǎn)周期內(nèi)，先還上20%或者30%，等到周期結(jié)束資金回籠后，再全部歸還貸款。

他們對(duì)“個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)抵押貸款”進(jìn)行修改，在擔(dān)保方式上增加了質(zhì)押、保證多種方式，且符合該行規(guī)定的個(gè)人和企業(yè)均可作為保證人，為信用良好小微企業(yè)主的臨時(shí)小額資金需求拓寬融資渠道。截至7月，該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性創(chuàng)業(yè)貸款共704戶，貸款余額8.34億元，比去年底增加238戶，金額1.98億元。

據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，為配合小貸業(yè)務(wù)部的業(yè)務(wù)發(fā)展，更多適應(yīng)小貸業(yè)務(wù)部的相關(guān)制度也在最后研討定奪之中。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，無(wú)錫農(nóng)商行加快了信貸投向和結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐。他們積極參加重點(diǎn)園區(qū)建設(shè)，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化產(chǎn)業(yè)，培育壯大新興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。該行對(duì)物聯(lián)網(wǎng)、530等科技企業(yè)的貸款授信政策較一般企業(yè)有所降低，推動(dòng)新

為進(jìn)一步拓展留存優(yōu)質(zhì)客戶，無(wú)錫農(nóng)商行于去年9月推出電話銀行“365小易貸”業(yè)務(wù)。借助該行的96058客服平臺(tái)，一年365天、一天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，將有信貸需求的客戶進(jìn)行電話預(yù)留信貸需求情況，為小微企業(yè)提供及時(shí)、快捷的信貸咨詢服務(wù)。