銀行高管拿著令人羨慕嫉妒恨的高薪，但也頂著外人難以想象的壓力。

銀監(jiān)會前不久發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》（以下簡稱《指引》）明確表示，如果商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，監(jiān)管指標(biāo)沒有達到監(jiān)管要求的，將嚴(yán)格限定高管績效考核結(jié)果及薪酬。

事實上，銀行的考核機制一直很嚴(yán)格，在各種指標(biāo)的考核之下，有客戶資源的銀行高管可能輕松拿到高薪；沒有客戶資源或者資源用盡的高管，可能因為完不成指標(biāo)而隨時被降職或免職。

黃繼維、董楊和趙一偉分別是建設(shè)銀行某支行行長、光大銀行某支行行長和內(nèi)蒙古某村鎮(zhèn)銀行行長，三人的年薪都在50萬元以上，但光鮮外表下承受著很大的壓力和風(fēng)險。在他們看來，《指引》改變不了商業(yè)銀行固有的考核機制，“在利率市場化還不成熟的當(dāng)下，利差仍然是銀行追求的最重要目標(biāo)，也是考核最核心的部分，產(chǎn)品和服務(wù)反而是次要的”。

扭曲的考核機制

黃繼維1989年大學(xué)畢業(yè)就加入建行，在建行干了整整24年，如今已是某一線城市建行某區(qū)支行行長。黃繼維告訴《新財經(jīng)》記者：“建行以前的工資體系基本是參考國家事業(yè)單位的，剛參加工作時每月工資才幾百元，后來經(jīng)過股份制改革后，銀行變成了企業(yè)性質(zhì)，薪酬也逐步與業(yè)績掛鉤，不是之前吃大鍋飯的狀態(tài)了?！?/p>

建行目前采用的是KPI（關(guān)鍵績效指標(biāo)法）考核評價體系，考核的項目包括幾十項。黃繼維介紹：“KPI是分級別制訂的，其中不同的考核項目占的分值也不同，有加分項也有減分項?？傂袑Ω鞯胤中羞M行考核，分行領(lǐng)導(dǎo)的績效就要跟著總行制訂的KPI走，分行再根據(jù)本市各支行的情況，出臺一個可能讓分行KPI考核通過的指標(biāo)，每一家支行KPI指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)都有不同。分行會根據(jù)當(dāng)年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃制訂KPI分值情況，比如，今年的發(fā)展重點是投行業(yè)務(wù)，那投行業(yè)務(wù)的分值就會高一些；如果想重點做機構(gòu)業(yè)務(wù)，那機構(gòu)業(yè)務(wù)的考核比重就高一些。薪酬的制訂標(biāo)準(zhǔn)都是與當(dāng)年的業(yè)務(wù)發(fā)展重點緊密相關(guān)的?！?/p>

趙一偉也告訴記者：“各家銀行每年考核的核心內(nèi)容是不變的，但考核方式會發(fā)生很大變化。國有銀行基本還是以傳統(tǒng)的存款和效益為主要指標(biāo)，股份制銀行要發(fā)展、要上市，追求的是速度和規(guī)模，所以存款和貸款的考核壓力很大?？冃Э己送耆菫榻?jīng)營戰(zhàn)略和目標(biāo)服務(wù)的，通過對各種指標(biāo)的設(shè)置，達到提高收益、控制風(fēng)險的目標(biāo)?！?/p>

據(jù)了解，一些商業(yè)銀行會采用平衡積分卡的考核方式，個別銀行還有一些自己獨創(chuàng)的考核方式，最終體現(xiàn)的是多勞多得。考核目標(biāo)與銀行本身的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方向以及員工素質(zhì)都有很大關(guān)系，整個考核體系就是一個指揮棒，從銀行高管到員工，都朝著這個指揮棒的方向努力。

趙一偉目前是內(nèi)蒙古一家村鎮(zhèn)銀行行長，由于受到經(jīng)濟形勢下滑的影響，當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)及其他產(chǎn)業(yè)都陷入了歷史低谷，銀行也受到影響。趙一偉說：“我們今年的目標(biāo)就是平穩(wěn)發(fā)展，不追求高目標(biāo)，也不想實現(xiàn)高利潤，不能出現(xiàn)風(fēng)險。所以今年對于風(fēng)險的考核會加大，不允許出現(xiàn)不良貸款，貸款審批的速度和范圍也會受到影響?！?/p>

對于銀監(jiān)會近期發(fā)布的《指引》中“將嚴(yán)格限定高管績效考核結(jié)果及薪酬”的規(guī)定，銀行高管們普遍認為“沒有任何意義”。黃繼維表示：“其實這么多年銀行的考核制度都是換湯不換藥，以前是制訂一個考核辦法，現(xiàn)在是學(xué)國外那一套，取個洋名字叫KPI。最近聽說績效考核又要改革，要引進專業(yè)的人力資源公司。其實這些考核辦法都差不多，萬變不離其？宗?！?/p>

董楊則表示：“中國的銀行考核制度就是講面子、講規(guī)模，要市場占比，每到月末、季末、年末都要沖時點。有時候，四大國有銀行月底、月初的存款能相差1萬億元。到年終最后一天，市場資金價格會猛漲，1000萬元一天的資金成本就幾萬元。這都是考核鬧的，沒有任何意義，考核機制已經(jīng)扭曲變形了。”

風(fēng)險最小的生意

黃繼維告訴記者：“國有銀行高管的薪酬比例中，基本工資占工資總額會比較高，KPI績效工資比例部分相對低，這些加起來就是全年的薪酬。而中小銀行的基本工資比例在工資總額中的占比較少，績效工資會占比較大。”

董楊在光大銀行做支行行長，“我的基本工資并不高，主要是績效工資。在股份制銀行，高管薪酬有的高得嚇人，有的低得只能維持基本的生活保障。同樣級別的銀行高管，在國有銀行薪酬可能是幾十萬元，但在股份制銀行可能就是幾百萬元?！倍瓧畋硎荆瑖秀y行規(guī)模大、后臺多，人員也多，在同一個城市，建行員工有1萬多人，而光大才1000多人，人均成本差距很大。另外，國有銀行會有一些通過關(guān)系進入的‘閑人’，隨便安排個崗位混日子，但在股份制銀行是不養(yǎng)‘閑人’的。

不過，在股份制銀行，還有另一種“閑人”，他們出身官宦子弟，平時在分行、支行任個副行長等職務(wù)，很少參與銀行業(yè)務(wù)，但薪酬卻高得驚人。董楊告訴記者：“一些官二代在銀行里基本不用干活，他們靠著大企業(yè)關(guān)系給行里拉來很多存款，僅靠存款績效，一年收入在一兩千萬元，這比做生意風(fēng)險小多了?！?/p>

據(jù)了解，股份制銀行的存款提成比例在1‰？4‰。而且股份制銀行的考核體系與國有銀行不同，誰拉來的存款，按照提成比例都可以落實到個人，大家拿發(fā)票來報銷，這部分收入并未納入工資體系內(nèi)，所以個人支付的稅金也很少。

而相比之下，國有銀行的考核系統(tǒng)還是比較平均的，拉來再多的存款，也不會有這么高的提成，不會把所有提成都落實到個人。但存款指標(biāo)一直是中國商業(yè)銀行績效考核中的重要指標(biāo)。盡管利率市場化已經(jīng)被提上日程，但到目前為止，利差仍是商業(yè)銀行主要的利潤來源。董楊告訴記者：“目前銀行利差大約在3%左右，1億元的資金就能賺到300萬元，100億元資金就能賺到3億元，所以銀行現(xiàn)在還是靠利差生？存?！?/p>

投資者從上市銀行年報中看到的銀行高管薪酬，已經(jīng)感覺很高了。但董楊告訴記者：“年報中的數(shù)字很多都是不真實的，一些中小銀行高管薪酬遠不止報表中的數(shù)字。某城商行人力資源部經(jīng)理年薪高達120萬元，而其中有40多萬元是用購物卡的形式發(fā)放，這部分是不用繳納個人所得稅的。120萬元的年薪，最后只繳納5萬元的個人所得稅，拿到手里的能達到110多萬元。另外，有些城商行各支行的招待費、宣傳費等費用也比較多，如果支行行長大氣一點，還會給手下的人分分；如果小氣的行長，可能就自己放腰包了。就我了解的情況，某城商行一個支行行長，年薪能達到2000多萬元，因為很多費用都用不掉。所以小銀行在這方面比較靈活。”

高薪背后的無奈

銀行高管高薪背后也有無奈。

董楊告訴記者：“其實那些有資源的人都會任個副行長職務(wù)，平時基本上只負責(zé)拉存款，真正當(dāng)上行長的還是需要一定的從業(yè)經(jīng)驗，要懂得管理業(yè)務(wù)。現(xiàn)在想想，當(dāng)行長真的沒意思，天天開會，很多指標(biāo)壓在頭上，完不成就會被扣獎金，或者被降職甚至免？職。”

據(jù)董楊介紹，自2011年以來，他所在銀行有近一半的支行行長被免職，有的是因為完不成指標(biāo)，有的是為了完成指標(biāo)不惜鋌而走險、違規(guī)操作。之前因鋼貿(mào)（鋼鐵貿(mào)易貸款）事件爆發(fā)，所有涉及鋼貿(mào)不良貸款的銀行行長，不但被免職，而且還被扣掉了全年工資，還追溯收回了前幾年做鋼貿(mào)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的全部績效獎金。董楊說：“現(xiàn)在銀行高管雖是高薪職業(yè)，但更是高危職業(yè)?！?/p>

趙一偉也直言：“現(xiàn)在大家都在做違規(guī)的事情，吸收存款的時候不給人家一定的好處，沒人會跟你來，要么承擔(dān)風(fēng)險，要么就別干。在中國，市場競爭在某種程度上就是人情競爭，誰有關(guān)系，誰就能得到實？惠?！?/p>

與20年前相比，如今銀行與客戶的關(guān)系已經(jīng)發(fā)生顛覆，以前是客戶求銀行，現(xiàn)在是銀行求客戶。董楊告訴記者：“一些央企或國企的財務(wù)主管們都被銀行盯著，某些銀行為了拉存款，會定期給大企業(yè)財務(wù)主管的銀行卡里打錢。”

趙一偉說：“現(xiàn)在別說存款要靠關(guān)系，很多貸款業(yè)務(wù)也是營銷回來的，很多銀行跟客戶談貸款，談貸款利率，根本不按照央行規(guī)定的貸款利率，而是跟客戶個別談，雙方談成一個利率就可以貸款，談不成就不貸?！?/p>

從某種程度上說，客戶資源已經(jīng)成為銀行高管是升職加薪還是被降職甚至免職的重要因素。

趙一偉告訴記者：“這種現(xiàn)狀短期內(nèi)扭轉(zhuǎn)不了，尤其是股份制銀行，它們的發(fā)展戰(zhàn)略就是迅速做大做強，一個能帶來資源的高管可能暫時是安全的，一旦他的資源被分配掌握以后，或者階段性把資源用盡之后，這個人就有被免職的風(fēng)險。然后再找新的有資源的人進來，不斷地滾動。股份制銀行是不講人情的，能掙錢就行，掙不到錢就走人?！?/p>

國有銀行工作的黃繼維同樣感覺到業(yè)績壓力。“我們行實行KPI考核制度后，很多時候會為了做業(yè)務(wù)而做業(yè)務(wù)，因為在整個考核體系中，發(fā)展業(yè)務(wù)占的比重相對很大，而風(fēng)險控制指標(biāo)的考核程度不高。只能是出了事以后算你倒霉，直接責(zé)任人風(fēng)險指標(biāo)的分值會被扣除?！?/p>

黃繼維感嘆：“考核還有一個適度問題，一旦與業(yè)績掛鉤，就要月月考核，成年累月。我現(xiàn)在真的不想當(dāng)這個行長了，希望調(diào)到中后臺，不用感到那么大壓力，干了這么多年，被指標(biāo)壓得已經(jīng)沒有激情了?！?/p>

在趙一偉看來：“銀行之間的競爭在某種程度上已經(jīng)屬于惡性循環(huán)，不是真正靠產(chǎn)品和服務(wù)取得？的?！?/p>

（應(yīng)采訪者要求，文中黃繼維、董楊和趙一偉均為化名）