摘 要：文章分析了銀行合規(guī)管理的現(xiàn)狀和存在的問題，提出了加強合規(guī)管理的工作建議。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè) 合規(guī)文化 風險控制 工作建議

中圖分類號：F832.2

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）07-159-01

2006年中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》對合規(guī)作這樣的定義：合規(guī)是指銀行的經(jīng)營活動和法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)的范圍不僅包括外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章，還包括了市場規(guī)則，行業(yè)自律規(guī)定及銀行內(nèi)部規(guī)章制度；不僅包括具有法律約束力的文件，還包括誠實守信等社會道德范疇。巴塞爾委員會將合規(guī)視為銀行內(nèi)部的一項核心風險管理活動，銀行業(yè)應高度重視。

一、當前銀行界合規(guī)管理的現(xiàn)狀和問題

1.合規(guī)組織體系不健全。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》和監(jiān)管部門要求，在合規(guī)風險管理活動中，許多中小銀行開始著手建立合規(guī)風險管理體系，大都組建了相對獨立的合規(guī)部門，配備了合規(guī)風險管理審查人員。但合規(guī)部門不夠獨立，尚未設(shè)置專職合規(guī)人員或合規(guī)人員缺乏自主性。合規(guī)部門與業(yè)務部門職責關(guān)系界定不清，合規(guī)組織系統(tǒng)薄弱，集中統(tǒng)一的合規(guī)風險管理體系和組織架構(gòu)尚未真正建立起來。

2.合規(guī)風險意識淡薄。根據(jù)合規(guī)管理活動開展情況來看，相當一部分干部員工，對合規(guī)管理還沒有充分的理解與認知，即使是合規(guī)部門從業(yè)人員，對今后合規(guī)工作怎樣開展也拿捏不準。一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的甚至是錯誤的認識和做法，甚至將其與業(yè)務經(jīng)營對立起來，把合規(guī)風險與發(fā)展和效益對立起來，搞“兩張皮”，在業(yè)務拓展和風險防范的選擇中，不顧管理能力和潛在風險，盲目擴張，甚至為了一時的競爭需要，放松管理，違規(guī)運作。商業(yè)銀行在對分支機構(gòu)績效考核時也偏重利潤、市場份額，合規(guī)正向激勵不足，導致系統(tǒng)內(nèi)部鼓勵合規(guī)、抑制違規(guī)的價值取向存在缺陷。

3.合規(guī)人才資源匱乏。合規(guī)風險管理工作是一項系統(tǒng)工程，雖然銀行界開始著手建立合規(guī)風險管理機制，但識別、計量、監(jiān)測和控制風險的技術(shù)手段有限，缺乏必要的電子化技術(shù)操作程序。以合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測和防范為主要內(nèi)容的合規(guī)風險管理體系尚未真正建立。同時，合規(guī)風險專業(yè)人才資源稀缺，合規(guī)風險管理工作對從業(yè)人員的綜合素質(zhì)和專業(yè)能力要求較高，一般人員未經(jīng)培訓，很難達到合規(guī)工作要求。

4.制度執(zhí)行力不強。當前，銀行案件不斷發(fā)生，其主要原因就在于內(nèi)部控制缺位，制度執(zhí)行力低下。據(jù)分析，金融機構(gòu)發(fā)生案件的80%是有章不循造成的。近年來，通過改革發(fā)展，雖然在制度建設(shè)方面取得了長足進步，但在業(yè)務操作時還不同程度地存在“情面大于制度”、“習慣代替制度”、“信任代替管理”等不良工作習慣，導致執(zhí)行力低下使大量的制度形同虛設(shè)，使得案件頻發(fā)。

二、加強合規(guī)管理的工作建議

1.重視合規(guī)教育，培養(yǎng)全員合規(guī)意識。要加強學習，從服務技巧等最基本的環(huán)節(jié)學起做起，理順創(chuàng)優(yōu)服務與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個員工的整個職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個銀行管理與決策之中，要經(jīng)常對員工進行案例教育，提高員工對違章、違規(guī)操作危害性的認識，從而自覺維護和執(zhí)行規(guī)章制度。

合規(guī)風險光靠合規(guī)風險部來識別、評估和控制顯然是不現(xiàn)實的，它涉及整個流程，需要各個環(huán)節(jié)自動加以抑制和矯正，所以需要全員的參與，需要全員的努力。也許有人認為，自已一向老老實實，合規(guī)風險與已無關(guān)，這種認識顯然是片面的。老實并不代表專業(yè)，并不意味著你對自己的相關(guān)環(huán)節(jié)風險點都清楚，都能有效識別和控制；老實不代表安全。即便你不違規(guī)，也并不意味著別人不違規(guī)，也許正是你的“老好人”作風為別人違規(guī)開了“綠燈”，自己成了“協(xié)同違規(guī)者”。事實上，良好的職業(yè)操守更強調(diào)的是認真和頂真，敬業(yè)和精業(yè)。所以，合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門的事，更是所有員工的共同責任，只有全員的主動合規(guī)，才能從根本上遠離風險。

2.領(lǐng)導帶頭示范，著力提升全員執(zhí)行力。提升領(lǐng)導執(zhí)行力是領(lǐng)導自我完善的需要。領(lǐng)導是一個特殊的群體。他是“游戲規(guī)則”的制定者，又是決策者，所以他必須是一個不折不扣的合規(guī)“實踐者”。否則，他的說教蒼白無力。領(lǐng)導是各利益群體的“代言人”，也容易受潛規(guī)則所誘惑。實踐證明，“公權(quán)”和“私權(quán)”的博奕，本身就是一個靈魂拷問的過程；“公德”和“私德”圍繞著人的價值取向而上下波動，因此，領(lǐng)導必須潔身自好，才能引領(lǐng)職工建設(shè)合規(guī)文化。領(lǐng)導不僅是權(quán)力的代名詞，而且是責任的化身，領(lǐng)導只有通過不斷的提升領(lǐng)導執(zhí)行力來帶動團隊執(zhí)行力的提高才能行使領(lǐng)導職能。所以作為銀行領(lǐng)導，更應謹慎用權(quán)，合規(guī)決策，進而帶領(lǐng)團隊合規(guī)經(jīng)營。

3.明確合規(guī)責任，建立激勵與懲罰機制。在經(jīng)濟全球化和銀行業(yè)競爭不斷加劇的背景下，合規(guī)文化已經(jīng)被銀行業(yè)所認可。合規(guī)文化要求銀行所有員工從合規(guī)做起，人人合規(guī)，個個有責，倡導合規(guī)創(chuàng)造價值這一價值觀。

合規(guī)建設(shè)強調(diào)明確的崗位職責，根據(jù)崗位要求盡職盡責。管理部門以檢查為抓手，通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，努力發(fā)現(xiàn)基層員工合規(guī)操作方面存在的突出問題，通過風險防范管理舉措，才能對其存在的風險問題進行改正。

目前在內(nèi)控制度的執(zhí)法過程中獎罰不明現(xiàn)象較為嚴重，這是導致規(guī)章制度執(zhí)行不力的一個重要原因。不僅要對合規(guī)操作的員工和做法進行獎勵，也要懲罰違規(guī)行為，通過有獎有罰的激勵機制，指引員工合規(guī)操作，合規(guī)經(jīng)營。

4.加大合規(guī)文化建設(shè)。商業(yè)銀行的競爭力最終體現(xiàn)在內(nèi)部管理水平和風險控制建設(shè)上。一是重視制度建設(shè)。要遵循“標本兼治、重在治本”的原則，以及“一項業(yè)務一本手冊，一個流程一項制度，一個崗位一套規(guī)定”的要求，認真做好對現(xiàn)有規(guī)章制度的評估和梳理工作，及時進行相應的補充、修訂和完善，健全完善各項管理制度和業(yè)務操作流程，嚴禁出現(xiàn)管理“斷層”和風險控制“盲區(qū)”，為有效防范操作風險提供制度基礎(chǔ)。

參考文獻：

1.韓光聚.對商業(yè)銀行實施合規(guī)風險管理的分析與探討.金融論壇，2007（1）

2.黃建平.當前商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的問題及對策研究.金融論壇，2008（3）

（作者單位：溫州銀行 浙江溫州 325000）（責編：李雪）