摘 要：金融市場是一個“逐利”的市場，參與者們對金錢的“貪婪”在金融自由化浪潮和金融創(chuàng)新的保護(hù)下被無限的放大了，金融風(fēng)險就會無限的積累最終會形成金融危機(jī)，從而對整個社會產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。金融信用將會遭到嚴(yán)重的破壞，貨幣會嚴(yán)重貶值，經(jīng)濟(jì)會下滑，人們的生產(chǎn)和生活會受到非常大的傷害，所以，不論是發(fā)達(dá)國家，還是發(fā)展中國家，都需要對一國的金融體系進(jìn)行有效的監(jiān)管，以使金融風(fēng)險降到最低。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；資本充足；流動性

1 金融監(jiān)管的概念

金融監(jiān)管作為一個復(fù)合概念內(nèi)含有金融監(jiān)督和金融管理的雙重意思。金融監(jiān)督是指一國或一個地區(qū)的金融主管當(dāng)局對該國或該地區(qū)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動進(jìn)行全面系統(tǒng)的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健的經(jīng)營，安全可靠的健康發(fā)展。金融管理是金融主管當(dāng)局依法對轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動進(jìn)行管理。

2 金融監(jiān)管的目標(biāo)

金融監(jiān)管的目標(biāo)也就是金融監(jiān)管者通過監(jiān)管要實現(xiàn)的結(jié)果，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的競爭偏離這個目標(biāo)的時候，監(jiān)管當(dāng)局就要通過其監(jiān)管手段來維護(hù)目標(biāo)的實現(xiàn)，監(jiān)管目標(biāo)決定了監(jiān)管的力度。監(jiān)管目標(biāo)在不同的國家，不同的經(jīng)濟(jì)外部條件影響下，存在著一定的差異，并且監(jiān)管目標(biāo)也隨著一國金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)步而提高。但是，金融監(jiān)管的目標(biāo)總是希望建立起一個穩(wěn)定，健全和高效的金融體系，所以也是有其共同點的。

⑴維持金融機(jī)構(gòu)的信用，保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)投資人的利益。金融機(jī)構(gòu)是個特殊的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品是單一的貨幣，貨幣在現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的不可替代性也決定了金融機(jī)構(gòu)的核心作用，金融機(jī)構(gòu)承載著一個國家貨幣資金的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，但同時金融機(jī)構(gòu)又是一個“逐利的動物”，如果沒有金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)就會成為金融風(fēng)險的發(fā)源地。信用對于金融機(jī)構(gòu)來說，比生命還重要，面對著大量資金的誘惑，維持良好的信用又是一件很難長期保持的事情。

⑵防止壟斷，維護(hù)金融業(yè)平等有序的競爭。一旦金融機(jī)構(gòu)形成壟斷，就會使市場機(jī)制喪失其資源配置的作用，貨幣資本的充分流動，高效配置，必須要借助與市場機(jī)制才能起作用，如果形成壟斷，金融市場就會被某些金融機(jī)構(gòu)所霸占，成為其牟利的工具，也就使金融市場的存在失去了意義。

⑶確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實現(xiàn)。中央銀行作為一國宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控者，都要通過貨幣政策的實施才能體現(xiàn)它的調(diào)控意圖，但是貨幣政策是一個需要通過層層的傳遞才能夠?qū)φ{(diào)控對象起作用，其中金融機(jī)構(gòu)在貨幣政策傳導(dǎo)的鏈條中，屬于最關(guān)鍵的一環(huán)。

⑷增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在國際市場上的競爭力。只有通過監(jiān)管，提高信用，創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境，保持一個高效穩(wěn)定的金融體系，才能夠切實提高一國金融業(yè)的競爭力，才能在國際競爭中利于不敗之地。

3 金融監(jiān)管的原則

⑴依法監(jiān)管原則。金融監(jiān)管必須要有法律作為依據(jù)，否則其監(jiān)管就很難保證權(quán)威性，嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和一貫性。依法監(jiān)管有兩層含義：第一，監(jiān)管主體必須依照法律進(jìn)行監(jiān)管，不能隨意而為；第二金融機(jī)構(gòu)對于監(jiān)管主體依法進(jìn)行的監(jiān)管必須接受，不能例外。

⑵適度競爭原則。一個有序競爭的金融市場才能使各個金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)定健康的發(fā)展，金融監(jiān)管部門的監(jiān)管一定要把握好一個度，不能過多的干涉金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部經(jīng)營，限制他們的競爭；也不能放任自由。所以金融監(jiān)管的重心要放在為金融業(yè)創(chuàng)造適度競爭的環(huán)境上，形成和保持適度競爭的格局。

⑶監(jiān)管主體的獨立性原則。監(jiān)管工作是一個神圣的工作，是站在廣大金融市場的參與者的立場上進(jìn)行的，監(jiān)管者必須要保持其獨立性，才能夠用一種全局的立場來進(jìn)行監(jiān)管，才能使監(jiān)管更加有效。

⑷外部監(jiān)管與自我約束相結(jié)合的原則。為了達(dá)到理想的效果，要在外部監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)和以及金融從業(yè)人員的自我約束，自我管理和自我教育。

⑸安全與效率相結(jié)合的原則。安全與效率是金融市場運(yùn)行的兩大基本的特征，只重視安全而忽略效率，則無法發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的積極性，只講究效率而不注重安全，則不利于金融機(jī)構(gòu)的長期發(fā)展。所以安全與效率的協(xié)調(diào)統(tǒng)一對于一個健康的金融市場是非常重要的。金融監(jiān)管部門要通過監(jiān)管，使兩者協(xié)調(diào)起來，不可偏頗。

4 金融監(jiān)管的內(nèi)容

金融監(jiān)管的內(nèi)容從金融業(yè)務(wù)流程來看，主要有市場準(zhǔn)入監(jiān)管，市場運(yùn)作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。

⑴市場準(zhǔn)入監(jiān)管。市場準(zhǔn)入監(jiān)管是一國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對擬設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的資格進(jìn)行批準(zhǔn)審查的管理行為。是金融監(jiān)管的開始。由于金融機(jī)構(gòu)的高風(fēng)險性，不管哪個國家，對新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)都必須經(jīng)主管當(dāng)局批準(zhǔn)，只有符合法律法規(guī)的要求才能營業(yè)，目的是避免不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，以保證金融機(jī)構(gòu)對金融風(fēng)險有著較強(qiáng)的抵御能力。

⑵市場運(yùn)作過程的監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)開業(yè)后，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作過程是否合法，還要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)繼續(xù)進(jìn)行有效的監(jiān)管，以便更好的實現(xiàn)監(jiān)管的要求，分別是：資本充足監(jiān)管；流動性監(jiān)管；業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管；貸款風(fēng)險的控制；外匯風(fēng)險管理；準(zhǔn)備金管理；存款保險管理。

⑶市場退出監(jiān)管。市場退出監(jiān)管是指中央銀行按照金融法律法規(guī)的規(guī)定，對因種種原因不能繼續(xù)獨立運(yùn)作的金融機(jī)構(gòu)退出市場進(jìn)行的監(jiān)管。是一種事后監(jiān)管。退出的方式主要包括兩種：主動退出和被動退出。主動退出是因為金融機(jī)構(gòu)因為分立，合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的事由需要解散而退出市場。被動退出是由于金融機(jī)構(gòu)不能償還到期債務(wù)而退出市場。