“往支付寶里充值就能掙錢了！”相信最近一段時(shí)間有支付寶賬戶的朋友都會(huì)這樣興奮地對(duì)你說。

按照支付寶公關(guān)總監(jiān)陳亮的說法，這是一個(gè)專門為屌絲研發(fā)的利器：“在支付寶2012年5月領(lǐng)到證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的基金支付牌照之后，我們一直在思考怎么通過互聯(lián)網(wǎng)支付的方式給用戶和基金行業(yè)帶來一些價(jià)值。我們發(fā)現(xiàn)，身邊絕大多數(shù)人是沒什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的，一群手里只有三五萬現(xiàn)金甚至更少的屌絲，自己都不好意思去找專門的理財(cái)機(jī)構(gòu)，人家也不愛搭理，有沒有可能通過互聯(lián)網(wǎng)的方式為屌絲們也提供一個(gè)理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)呢？”

既然是針對(duì)屌絲，那么起點(diǎn)就不能高，收益也要穩(wěn)定，贖回要便捷，不能等。

這也是支付寶最終選擇天弘基金這樣的貨幣基金的原因，貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)低，收益雖然不高，但好在穩(wěn)定。余額寶只是在不影響支付寶原有支付功能的基礎(chǔ)上，額外增加一個(gè)附加值，買了以后不用去想也不用關(guān)心，不會(huì)像買了股票一樣心驚肉跳。

天弘基金副總經(jīng)理周曉明事先分析了客戶的預(yù)期，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的人群原本的比較基準(zhǔn)是零，放在支付寶里的余額原本是沒有任何產(chǎn)出的。但是現(xiàn)在能夠獲得一個(gè)常態(tài)3到4個(gè)點(diǎn)的收益，這已經(jīng)為用戶提供的價(jià)值，滿足了用戶的預(yù)期。

超乎預(yù)料的成功

阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)國(guó)內(nèi)事業(yè)群金融事業(yè)部總監(jiān)祖國(guó)明與周曉明相識(shí)多年。2011年祖國(guó)明到淘寶的第二天就給周打電話，告訴他淘寶要做一個(gè)基金平臺(tái)。

而周曉明早已經(jīng)盯上了阿里巴巴這個(gè)大平臺(tái)，支付寶8億注冊(cè)用戶，淘寶首頁(yè)每天幾千萬瀏覽量，無疑是任何一家想向互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)軍的企業(yè)最好的選擇。

2012年10月時(shí)，淘寶內(nèi)部討論如何為支付寶的用戶提供更多的服務(wù)，想到了基金。可以說，余額寶是雙方商量、共同創(chuàng)造出的產(chǎn)品。天弘基金為此還專門開發(fā)了一套針對(duì)支付寶的基金直銷系統(tǒng)。

在這個(gè)過程中，支付寶于2012年5月獲得的基金支付許可成為了關(guān)鍵，有了這個(gè)許可，就有了跟基金公司合作的基礎(chǔ)。

而周曉明則感到了震驚。在此之前，他從沒想到基金公司可以有如此多用戶。支付寶有超過8億的注冊(cè)用戶，每天通過支付寶交易的除了淘寶和天貓，還有很多外部電商平臺(tái)，日均交易筆數(shù)突破1億筆。對(duì)于長(zhǎng)期依賴銀行渠道的傳統(tǒng)基金公司來說，這確實(shí)是難以想象的數(shù)字。

祖國(guó)明希望后期余額寶能夠進(jìn)一步完善用戶體驗(yàn)和服務(wù)功能，并且確認(rèn)未來還會(huì)有二期、三期項(xiàng)目。另一方面，保證收益的穩(wěn)定性。余額寶并不追求業(yè)內(nèi)最高的收益，它的目標(biāo)是最穩(wěn)定。

祖國(guó)明表示，未來將會(huì)為余額寶提供一些數(shù)據(jù)支持，余額寶上線一兩個(gè)月之后，就將開始積累大量數(shù)據(jù)。積累這些數(shù)據(jù)也是阿里集團(tuán)的目標(biāo)，作為一個(gè)平臺(tái)，只有能夠向合作伙伴提供足夠的數(shù)據(jù)才有價(jià)值。

無論天弘基金還是支付寶，都表示余額寶只是第一步，未來還將有后續(xù)的產(chǎn)品。

還有后招

按照天弘基金總經(jīng)理郭樹強(qiáng)的看法，余額寶的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理念已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)脫離了基金銷售的概念。未來互聯(lián)網(wǎng)上的理財(cái)方式會(huì)多種多樣，各方面都有創(chuàng)新的可能。

郭樹強(qiáng)感嘆，天弘基金在與支付寶合作的過程中得到的最大收獲，是將互聯(lián)網(wǎng)精神引入了金融行業(yè)。

“遠(yuǎn)距離看馬云演講和實(shí)際接觸是不一樣的，真正近距離走進(jìn)他的團(tuán)隊(duì)，每天一起工作之后才發(fā)現(xiàn)，這個(gè)企業(yè)的文化就是客戶至上的理念，為了客戶不辭辛苦、殫精竭慮，自己花再大的代價(jià)也要為客戶做出一點(diǎn)小的改善?！?/p>

“天弘的口號(hào)是學(xué)習(xí)谷歌和阿里這樣的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。”淘寶10周年的時(shí)候，天弘基金專門派人去杭州接觸學(xué)習(xí)，在那前后雙方已經(jīng)無數(shù)次接觸，甚至派團(tuán)隊(duì)入駐阿里辦公。

在雙方合作過程中，最大的感受是彼此在學(xué)習(xí)對(duì)方的長(zhǎng)處。

郭樹強(qiáng)表示，天弘基金團(tuán)隊(duì)在跟支付寶合作的過程中，學(xué)習(xí)到了很多電商的經(jīng)驗(yàn)和文化，了解了不同的工作方式，以及阿里的精神氣質(zhì)，這對(duì)團(tuán)隊(duì)來說是非常寶貴的資源。

在不長(zhǎng)的接觸時(shí)間里，天弘基金的團(tuán)隊(duì)就已經(jīng)習(xí)慣了叫阿里員工的花名，互相稱呼對(duì)方“同學(xué)”。

周曉明更是感慨，自從去了阿里學(xué)習(xí)后，就再?zèng)]有穿過西裝。因?yàn)榘⒗锏娜舜┲浅ｋS意，甚至有個(gè)段子講，在淘寶大樓里，只有一個(gè)穿西裝的，就是溜進(jìn)去的小偷。

周曉明的團(tuán)隊(duì)和淘寶團(tuán)隊(duì)學(xué)會(huì)了很多東西，隨時(shí)隨地抓起張紙就能開會(huì)，甚至也要掃二維碼搶會(huì)議室。

周曉明認(rèn)為：“天弘和阿里所談?wù)摰慕^不僅是業(yè)務(wù)上的合作，我們要做的是將公司改造成適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展環(huán)境的基金公司，透明，誠(chéng)信，有責(zé)任感?！?/p>

為了余額寶產(chǎn)品，天弘基金專門成立了一支電商團(tuán)隊(duì)，據(jù)周曉明估計(jì)這或是目前基金公司中最大的一支電商團(tuán)隊(duì)。每天有十幾位在線理財(cái)顧問，而且相較于過去三點(diǎn)鐘下班，現(xiàn)在是更符合電商游戲規(guī)則的三班倒的工作方式。

而從最近的表現(xiàn)來看，似乎天弘學(xué)的太“像”了。

余額寶推出后，證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人迅速表示，支付寶“余額寶”業(yè)務(wù)中有部分基金銷售支付結(jié)算賬戶并未向監(jiān)管部門進(jìn)行備案，也未能向監(jiān)管部門提交監(jiān)督銀行的監(jiān)督協(xié)議，違反了有關(guān)規(guī)定。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，余額寶的推出非常符合網(wǎng)民的使用習(xí)慣，導(dǎo)致在合規(guī)上有所疏漏。

余額寶的操作相當(dāng)便捷，用戶只要一鍵“轉(zhuǎn)入”即可將支付寶賬戶余額轉(zhuǎn)入余額寶中，而用戶想使用這筆資金的時(shí)候也沒有時(shí)間或操作上的障礙，只要在付款時(shí)選擇用余額寶付款就行了。而按照合規(guī)，在支付過程中需要再跳轉(zhuǎn)到基金公司網(wǎng)站上進(jìn)行身份信息認(rèn)證，流程較長(zhǎng)且繁瑣。

從余額寶上線幾天就遭遇備案問題可以看出，阿里方面試水金融圈也是摸著石頭過河，對(duì)于證監(jiān)會(huì)要求的備案審批流程還并不純熟。

但受到阿里團(tuán)隊(duì)工作氣氛感染的天弘基金明白，未來的趨勢(shì)在互聯(lián)網(wǎng)上，做個(gè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品出來不叫冒險(xiǎn)，不去做才叫冒險(xiǎn)。