隨著新年消費旺季來臨，使用信用卡刷卡消費己成為人們最常用也最普及的支付手段，但是在刷卡消費過程中，怎樣才能充分利用信用卡消費的免息功能呢、在什么樣的情況下信用卡不免息……持卡人在使用之前務必了解清楚，避免出現罰息甚至信用不良記錄的情況。也有持卡人提出疑問：在辦理銀行信用卡時，業(yè)務人員說用信用卡消費是免息的。但是后來消費時發(fā)現卻產生了消費利息支出，為什么呢？

所謂信用卡消費免息是有條件的，只有當消費者在還款日前按照賬單還款金額進行了全額還款才能享受免息，超過還款日歸還或是部分還款都是不能享受免息的。

由于信用卡主要是通過電子支付方式完成消費為主要核心功能，因此該卡不鼓勵提取現金消費。使用信用卡取現，一般每天要支付萬分之五的利息，從提現當天起就開始計息，所以持卡人應盡量用信用卡消費，而不要通過柜員機提取現金。如確實需要通過信用卡提現進行周轉的話，也要盡量早還，因為信用卡提現是沒有20到50天的所謂免息期的。

如果持卡人在一個信用卡消費免息還款周期之內總的消費了2000元，那么最低還款額就是200元。舉個例子說，假設結賬日是7日，還款日是25日。那么在25日前如果說實在是沒有辦法一下子還掉2000塊，那么最少要把最低還款額還掉，即最少要還200塊，這樣才不會影響持卡人的信用，不會造成信用污點；而余下的1800元則以每日萬分之五的利息計算。

其實，在銀行看來，每月不能全部清償透支的持卡人，是最有利可圖的“好客戶”；而那些按月全部清償透支，則是讓銀行沒辦法賺取利息的。

幾乎所有的銀行都在宣傳自己的信用卡有最長達50天甚至以上的免息期。不少持卡人受此影響，總要滿打滿算享受最長的免息期。而在現實中卻經常發(fā)生這樣的事情：持卡人在到期還款日當天或前一天還款時，卻被告知要償付超期利息。原來自動存款機還款和跨行還款有時候并非即時到賬，有時會延后到賬，盡管持卡人認為已經按時還款了，可銀行卻因為款項沒有按時到賬而不這樣認為。

所以，持卡人應盡量提前兩三天去還款，并最好問清楚還款后何時到達賬戶，從而做到心中有數。