朱江

臨近年底，銀行的錢袋子又收緊了，很多銀行都已經(jīng)暫停房貸。就在這樣的情況下，一些貸款中介的生意卻非常紅火，這些中介自稱可幫助買房人快速獲得銀行貸款。

銀行：貸款可找中介幫忙

銀行沒(méi)錢貸，而擔(dān)保公司卻稱只要客戶把已有的房子抵押了就能從銀行貸出錢。臨近年末，李女士收到這樣一條貸款短信。

在某商業(yè)銀行咨詢臺(tái)，工作人員告訴李女士，這種抵押貸款全名是房屋抵押消費(fèi)貸款，貸款期限最長(zhǎng)10年，目前年利率是7.86，客戶可以直接找銀行辦理，但是這種貸款不能買房投資，只能用于消費(fèi)購(gòu)物，銀行看到購(gòu)物合同后才會(huì)直接把貸款打給商戶，向銀行貸款的人也就是購(gòu)物人并不能拿到錢。

銀行說(shuō)的這種抵押消費(fèi)貸款實(shí)際上就是給客戶一個(gè)消費(fèi)信用額度，只能消費(fèi)，不能取現(xiàn)購(gòu)房。而且要想貸的話還必須提供很高的收入證明和銀行流水，如果想貸400萬(wàn)計(jì)算，月收入得達(dá)到六七萬(wàn)以上才行。

銀行工作人員話鋒一轉(zhuǎn)，小聲地說(shuō)可以去找擔(dān)保公司幫忙，并遞過(guò)來(lái)一個(gè)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員的電話。

按照銀行給的電話，李女士找到了這家擔(dān)保公司，公司業(yè)務(wù)員一開口就講他們和銀行的關(guān)系。說(shuō)完了和銀行的合作，這位業(yè)務(wù)員就開始談價(jià)錢，原來(lái)找他們幫忙做貸款是要收取服務(wù)費(fèi)的，而且還不便宜。

業(yè)務(wù)員說(shuō)，按照李女士想貸400萬(wàn)的話，這1.3%的服務(wù)費(fèi)就是五萬(wàn)多元，當(dāng)然錢不是白收的，他們會(huì)幫助客戶找一家像銀行說(shuō)的那種家具或工藝品公司，簽訂一份假的購(gòu)物合同，把原本只是消費(fèi)額度的貸款進(jìn)行套現(xiàn)。

不僅是套現(xiàn)，由于李女士的收入和銀行流水都不夠，擔(dān)保公司還要幫她辦假的收入證明和銀行流水，但是還得收費(fèi)。

這位業(yè)務(wù)員解釋說(shuō)，數(shù)萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)不是先收，而是等貸款批下來(lái)，套現(xiàn)后他們?cè)偈杖?。為了證實(shí)他們公司的可靠性，她還帶李女士看了公司墻壁上掛著的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還有和另一家銀行的合作招牌。

原來(lái)這些中介公司的擔(dān)保方式就是制作假合同、假證明，從銀行貸款套現(xiàn)。按照銀行的規(guī)定，住房抵押消費(fèi)貸款屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款，只能購(gòu)物消費(fèi)，不能投資。中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)曾多次發(fā)文，要求全國(guó)各商業(yè)銀行嚴(yán)格管理此類貸款，要?？顚Ｓ茫官?gòu)房、炒股等投資用途，對(duì)貸款人的還款能力也要嚴(yán)加審核。

光把貸款用途搞定還不行，按照銀行規(guī)定，抵押消費(fèi)貸款的借款人還要有足夠的收入和銀行流水。記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于這方面不符合貸款要求的客戶，銀行本該直接拒絕貸款，但是銀行工作人員卻仍要求他們繼續(xù)去找擔(dān)保公司這樣的中介作假。

貸款用途不合規(guī)，得找中介，收入、流水不夠也得找中介解決，在銀行工作人員眼里，中介似乎成了可以為客戶解決任何作假問(wèn)題的好幫手，是貸款客戶和銀行之間牽線的紅娘。

“演戲”花數(shù)萬(wàn)：中介提供“增值服務(wù)”

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，作假合同還僅僅是中介公司騙取銀行貸款的一種做法，只要顧客愿意給高價(jià)服務(wù)費(fèi)，他們還有其他的方式，可以從銀行騙取更多的貸款。

一家貸款中介的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，按照銀行的規(guī)定，房屋抵押消費(fèi)貸款一般最多只能貸到房屋市場(chǎng)評(píng)估值的7成，而對(duì)于有自己公司的客戶，銀行會(huì)給他信用加分，可以貸到房屋評(píng)估值的9成，甚至是百分之百。

光做公司的假資料還不夠，這位業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)，批貸之前銀行要派工作人員到公司考察，為了應(yīng)付考察，貸款客戶需要和貸款中介合演一場(chǎng)大戲。當(dāng)然，戲不是白演的，中介為此要額外收取一筆不小的費(fèi)用。記者在對(duì)多家貸款中介采訪中發(fā)現(xiàn)，兩萬(wàn)五的包裝公司費(fèi)用還算低的，有的中介要價(jià)更高。

一位銀行的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，她早就知道這種騙貸方法了，不僅有把客戶包裝成公司法人代表的，包裝成公司股東也可以多貸款。另一家銀行的個(gè)貸經(jīng)理透露，目前銀行對(duì)貸款人名下的公司資質(zhì)，審查并不嚴(yán)格。

看著貸款中介變著法子幫客戶騙貸，賺取不菲的中介費(fèi)。有的銀行工作人員也坐不住了，在記者調(diào)查中，一位銀行的個(gè)貸負(fù)責(zé)人干脆主動(dòng)請(qǐng)纓，稱可直接幫助不符合貸款條件的客戶騙貸。

當(dāng)然這位銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人也不僅是出于“好心”，忙兒不能白幫，費(fèi)用還是要收的，不過(guò)要比中介動(dòng)輒幾萬(wàn)元的中介費(fèi)便宜很多。

讓記者感到震驚的是，這樣的騙貸現(xiàn)象并不是“個(gè)案”。記者歷時(shí)三個(gè)月的調(diào)查，走訪了多家銀行，發(fā)現(xiàn)這種銀行工作人員主動(dòng)牽線搭橋，介紹中介機(jī)構(gòu)幫顧客“騙貸款”的現(xiàn)象在多家銀行都有存在。

與規(guī)模較小的中介不同，一些規(guī)模大的貸款中介和銀行合作的方式更公開更直接。在北京東城區(qū)的一家大型擔(dān)保公司，記者看到，在客戶洽談區(qū)張貼著多家銀行的名字，公司業(yè)務(wù)員告訴記者，在那里正在和貸款客戶洽談的是銀行的貸款專員，銀行之所以會(huì)上門來(lái)簽貸款協(xié)議，是因?yàn)樗麄児緦儆诒容^大的集團(tuán)客戶。

有貸款中介在中間牽線搭橋，簽貸款協(xié)議似乎快捷了很多。一位銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人向記者透露，他們絕大部分抵押貸款都是與中介合作，雖然明明知道不少貸款都摻了假。

抵押騙貸里的金融風(fēng)險(xiǎn)

中介牽線，銀行點(diǎn)頭，客戶拿錢。其中中介、銀行和客戶間的默契配合，并不是一朝一夕煉成的，這條利益鏈其實(shí)已經(jīng)存在多年，而且有著規(guī)避監(jiān)管的辦法。

銀行的一位個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)，看上去是中介在冒風(fēng)險(xiǎn)幫客戶騙貸，其實(shí)銀行的工作人員一旦參與，就和中介成了一條線上的螞蚱，同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)。由于現(xiàn)在銀行監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，他們經(jīng)常要告誡中介和客戶，千萬(wàn)不要把套現(xiàn)的錢直接轉(zhuǎn)到自己的戶頭上，最好錢能多轉(zhuǎn)一圈，先轉(zhuǎn)到客戶的親友賬戶上。

紅火的抵押貸款生意不僅吸引了擔(dān)保公司這樣的金融類別公司不斷加入，就連房產(chǎn)中介也盯上了這個(gè)市場(chǎng)，記者發(fā)現(xiàn)，鏈家、我愛我家、21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)等較大的房產(chǎn)中介公司，如今都在旗下辦起了自己的貸款中介，而且生意比一般貸款中介還要好，不僅可以幫客戶做假收入證明、銀行流水證明和假貸款用途，還可以憑借自身與房屋評(píng)估公司關(guān)系好，為客戶爭(zhēng)取更多貸款。

把抵押的房子價(jià)格高評(píng)，就可以從銀行多貸款，在房產(chǎn)中介的幫助下，不符合貸款條件的客戶不僅可以貸到錢，還可以貸到更多的錢用于違規(guī)投資買房，這在專家看來(lái)，不僅放大了貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且也間接推高了房?jī)r(jià)。

在一家貸款中介，記者看到不少人前來(lái)咨詢洽談貸款，其中相當(dāng)一部分是為了貸款買投資房的。

中介說(shuō)，抵押貸款不僅用來(lái)投資買房，有些客戶還用來(lái)購(gòu)買高收益的理財(cái)產(chǎn)品。抵押貸款的年化利息一般是百分之七八，也就是說(shuō)購(gòu)買收益高于這個(gè)數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)賺錢。一位中介工作人員主動(dòng)向記者推薦了他們公司自己的高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品。

什么理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有這么高的收益呢，在記者的追問(wèn)下，這位工作人員才說(shuō)出實(shí)情，公司所謂的理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)就是拿著客戶的貸款去給別人墊資，墊資利息高達(dá)月息4%，說(shuō)白了就是放高利貸。

假合同騙真貸款，有何風(fēng)險(xiǎn)？

3年前，劉小姐利用抵押騙貸，從銀行套現(xiàn)出50萬(wàn)元后，投入了炒股大軍。沒(méi)想到股票行情一天比一天差，三年間她已經(jīng)賠了十多萬(wàn)元。

劉小姐告訴記者，由于當(dāng)年抵押貸款時(shí)，收入不夠，找中介做了假，其實(shí)她的收入還不及月還款額的一半，所以股票這一賠，她除了節(jié)衣縮食，把工資用于還貸，不夠部分還要用貸款去還款。眼看手里的貸款迅速蒸發(fā)，如果還不上貸款，自家的房子也會(huì)成為泡影。

記“我是飛享家”——山航貴賓客戶模擬機(jī)體驗(yàn)活動(dòng)

2013年12月20日，山東航空股份有限公司在多彩斑斕的帆船之都青島舉辦了一次特殊的飛行體驗(yàn)活動(dòng)，邀請(qǐng)十八位鳳凰知音貴賓會(huì)員和大客戶貴賓體驗(yàn)?zāi)M機(jī)駕駛，整個(gè)活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)充滿激情和暢想。

據(jù)悉，山東航空公司舉辦的模擬機(jī)體驗(yàn)活動(dòng)是山航為答謝鳳凰知音貴賓會(huì)員和大客戶貴賓而專門舉辦的一次特殊體驗(yàn)活動(dòng)，本次活動(dòng)所用機(jī)型是飛行員飛行技術(shù)日常訓(xùn)練的737-800型全動(dòng)模擬機(jī)，可在地面模擬飛機(jī)空中各種條件下飛行姿態(tài)的機(jī)器，它可以根據(jù)訓(xùn)練需要，真實(shí)地再現(xiàn)視景數(shù)據(jù)庫(kù)中已有的各地的機(jī)場(chǎng)（跑道）情況和周圍的環(huán)境，并可設(shè)置不同條件不同狀況下的飛行氣象環(huán)境。整個(gè)活動(dòng)是以夢(mèng)想為主題，每位貴賓在專業(yè)教員的指導(dǎo)下實(shí)際操作模擬機(jī)，體驗(yàn)真正飛行的感受，讓自由飛翔不再是夢(mèng)。

活動(dòng)中，大家彼此分享學(xué)習(xí)的成果，交談飛翔的樂(lè)趣，在體驗(yàn)飛行的同時(shí)，還收獲了友誼?！拔沂秋w享家”——首屆山航貴賓客戶模擬機(jī)體驗(yàn)活動(dòng)在大家的激動(dòng)中圓滿落下帷幕，給每位貴賓客戶都留下了難忘的美好回憶。

今后，山航將繼續(xù)遵守“為客戶服務(wù)”的宗旨，推出更多、更具吸引力的產(chǎn)品和服務(wù)，期待您的參與和體驗(yàn)。