李士虎

2010年，《海峽兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議》（以下簡稱ECFA）的簽訂促進了兩岸金融界更為密切頻繁地交流；“十二五”規(guī)劃提出，要“加快多層次金融市場體系建設(shè)，顯著提高直接融資比重”，這無疑為兩岸金融業(yè)交流發(fā)展迎來了新的契機。如何借助兩岸金融機構(gòu)的不同優(yōu)勢和經(jīng)驗，共同建立起涵蓋兩岸金融中心、財富管理中心、公私募基金交易、金融人才培訓及多種金融資產(chǎn)配置與交易等金融服務(wù)平臺，逐漸成為兩岸金融行業(yè)熱議的話題。為了深入了解兩岸金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢，《經(jīng)濟》記者采訪了香港兆富金融集團主席、諳熟東方思維與西方金融體系的臺灣企業(yè)家白嘉輝先生。

兩岸金融業(yè)的共同機遇

隨著兩岸交流逐漸密切，兩岸企業(yè)的財富管理也將成為兩岸金融機構(gòu)必須積極面對的主要課題之一。在面對日趨激烈的國際財富管理競爭，兩岸銀行業(yè)必須緊抓機遇加快國際化進程，有實力的兩岸商業(yè)銀行需要主動出擊，利用資本和平臺的實力以及強有力的本土品牌，主動地充當兩岸海外財富的管理者。對此，兩岸金融機構(gòu)必須在產(chǎn)品和服務(wù)等方面采取創(chuàng)新的做法，汲取對方的先進經(jīng)驗，建立獨特的客戶價值取向，結(jié)合中國本土客戶財富管理的需求，提供優(yōu)于國外私人銀行的價值建議，既堅持中國特色又能與國際接軌。

白嘉輝告訴《經(jīng)濟》記者，建設(shè)財富管理培訓基地是形成財富管理中心的切入點，在ECFA的框架之下，可以讓臺灣的金融機構(gòu)先行先試，之后再積極導入香港與澳門的金融機構(gòu)，這樣即可形成東北亞財富管理中心的運作雛型；另一方面還要完善各項扶持措施，積極爭取試點政策，積極開展與財富管理相關(guān)的金融改革創(chuàng)新。

近幾年來，大中華經(jīng)濟圈發(fā)展迅速：中國的四大銀行通過香港掛牌上市進行動輒千億臺幣的國際IPO，吸引了全球投資者的目光，先行試點的北京、上海、天津、重慶等城市，不斷出現(xiàn)令人關(guān)注的金融創(chuàng)新及政策扶持；香港作為中國金融行業(yè)的重要角色，一直保持著國際金融中心前五名的優(yōu)異成績；包括臺銀、兆豐、一銀、華南、國泰世華等臺資銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)陸續(xù)登陸成功；2012年7月25日，香港金管局突然公布，自8月1日起香港銀行可以為非香港居民提供人民幣服務(wù)，包括設(shè)立人民幣賬戶、存款、貸款、發(fā)出人民幣結(jié)算扣賬及信用卡等服務(wù)，而兌換人民幣額度將不設(shè)限制，香港銀行將開始為非香港居民提供人民幣服務(wù)，這是香港離岸人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的一個重要里程碑；今年中國銀行與交通銀行分別來臺設(shè)立分支機構(gòu)，踏出了歷史性的一步這一系列振奮人心的消息，增強了兩岸金融界合作的信心。

“臺灣從簽署ECFA至今，在兩岸金融產(chǎn)業(yè)的互惠合作下，巨大的變化陸續(xù)產(chǎn)生，新的發(fā)展機遇隨之而來。我們不難預(yù)見，通過華人金融體系的整合與交流，兩岸三地的華商企業(yè)合作也將會越來越緊密，進而引發(fā)財富的蝴蝶效應(yīng)。”白嘉輝說。

防范金融風險 加快全球接軌

2008年至今，歐、美、日等國的經(jīng)濟衰退嚴重、活力不再，各國均深陷于債務(wù)危機、次級房貸、泡沫經(jīng)濟等泥沼之中。在此背景下，金融服務(wù)業(yè)的經(jīng)營環(huán)境經(jīng)歷了重大變化，金融機構(gòu)及其產(chǎn)品和服務(wù)趨于復(fù)雜，面臨的市場風險也不斷增加。以臺灣為例，在金融改革的影響下，金融從業(yè)人員面臨交叉營銷議題，除了原有的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)之外，還需了解其子公司的金融商品，以此來提高金融機構(gòu)的風險控管能力與產(chǎn)品質(zhì)量。白嘉輝認為，在風險加大、不確定性增強的金融市場環(huán)境下，倡導“金融人員專業(yè)證照制度”并通過行政命令推進或鼓勵金融行業(yè)推廣，就顯得尤為必要。

白嘉輝告訴《經(jīng)濟》記者：“為了降低和化解金融風險，香港兆富金融集團建立了股權(quán)投資基金信息管理系統(tǒng)，為特定的合格投資者及項目方提供透明信息平臺，減少中間環(huán)節(jié)，降低投融資成本，并協(xié)助政府相關(guān)職能部門推動股權(quán)投資基金行業(yè)的健康發(fā)展?！蹦壳跋愀壅赘唤鹑诩瘓F正秉承“以股權(quán)托管為基礎(chǔ)，以股權(quán)交易為載體，以股權(quán)投融資為目標”的服務(wù)理念，致力于為中國中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的股權(quán)綜合服務(wù)，促進企業(yè)資源的優(yōu)化配置，為創(chuàng)投機構(gòu)、風險投資機構(gòu)和私募股權(quán)投資基金提供進退通道，以助力地方經(jīng)濟發(fā)展。

“十年樹木、百年樹人”，金融業(yè)是人才密集型產(chǎn)業(yè)，具有國際視野及實務(wù)經(jīng)驗的人才，是中國金融產(chǎn)業(yè)高速成長之必備要件。以歐洲愛爾蘭、亞洲香港和新加坡為例，它們都依賴完善的監(jiān)管制度及充沛的人力資源，才得以成功地打造國際化的金融中心。而中國擁有完整的產(chǎn)業(yè)鏈，這是有別于其他金融中心的優(yōu)勢，進一步完善監(jiān)管制度和人才培養(yǎng)將有助于中國的金融創(chuàng)新。當前香港兆富金融集團正在推進建立一個集“全方位金融資源配置商、投融資整體解決方案集成商、綜合金融財富管理者、人才培訓中心”為一體的多元化金融服務(wù)平臺，該平臺具備國際金融資源配置能力和兩岸三地金融資源整合能力，專門為政府、企業(yè)、投資機構(gòu)、個人等會員和客戶，提供一體化、全方位、全流程的金融服務(wù)解決方案。

白嘉輝認為，中國金融產(chǎn)業(yè)伴隨著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的提升、經(jīng)濟活動的增速而蓬勃發(fā)展，如今已經(jīng)到了需要大幅快速提升、全方位整合、走向國際化的關(guān)鍵拐點，中國的金融貨幣市場與全球接軌已經(jīng)是刻不容緩，只有與中國金融相對應(yīng)的環(huán)境與產(chǎn)業(yè)趁勢而起，方能將中國的金融業(yè)打造成國際金融界的中流砥柱，創(chuàng)造出一個嶄新的金融格局和黃金年代。

促成良好合作模式 共建金融配置平臺

根據(jù)商務(wù)部發(fā)布的資料，截至2012年底大陸累計批準臺商投資項目88001個，實際利用金額達570.5億美元，約占臺灣對外總投資的一半。由此可見，大陸早已成為臺灣最大的貿(mào)易伙伴和產(chǎn)品市場，大陸的經(jīng)濟形勢必然會牽動臺灣的經(jīng)濟發(fā)展。

在未來，無論是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)還是高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，臺灣都離不開大陸市場的營銷。尤其是中國大陸加入WTO以后，為臺灣企業(yè)發(fā)展品牌、拓展營銷通路、重振競爭優(yōu)勢提供了大好機會。對于臺灣的高科技產(chǎn)業(yè)而言，尤其是通訊、3G等，若要往上提升或向因特網(wǎng)等新興行業(yè)發(fā)展，只有結(jié)合大陸的市場、人才以及香港的金融支持，才會獲得較大的成功幾率。白嘉輝告訴《經(jīng)濟》記者，“在金融、醫(yī)療和電子商務(wù)這些中國大陸向來相對保守的行業(yè)，蘊藏著兩岸合作的無限商機。”

隨著兩岸經(jīng)貿(mào)往來持續(xù)發(fā)展，共識擴大，差異縮小，臺灣企業(yè)在進入大陸市場的時候，也應(yīng)重新思考經(jīng)營策略。ECFA將是未來兩岸合作的方向，因為ECFA表明兩岸對于一些爭議取得了共識，建立了處理模式，有利于后續(xù)貿(mào)易協(xié)議的進展。白嘉輝認為，兩岸若想在世界經(jīng)濟中發(fā)揮更大優(yōu)勢與影響力，深化彼此合作與加速產(chǎn)業(yè)升級是必然的道路。他建議加強產(chǎn)品研發(fā)，提高附加價值與國際競爭力，拓展高毛利的市場空間。

兩岸的金融合作與交流，重點應(yīng)在于如何把雙方的觀念及時溝通，以真正地建立兩岸金融合作機制為立足點，充分運用國家給予的政策優(yōu)勢，借鑒國內(nèi)外先進的金融理念、技術(shù)和管理經(jīng)驗，找出雙方的需求，這樣才能搭建起立體、多元的戰(zhàn)略合作機制，打造項目與資金供應(yīng)鏈生態(tài)體系，進而促進良好合作模式的形成，創(chuàng)造出一個嶄新的金融格局。在白嘉輝看來，這個過程先是聚焦兩岸，再拓展到整個亞太地區(qū)，最后輻射全球，使兩岸成為重要的金融資源配置平臺和金融交易市場。

“勤奮、堅韌、機變”是華商與生俱來的天性與品格，如何善用中國崛起、人民幣國際化的優(yōu)勢，通過華資金融體系的配合，于歐美影響力漸衰之際，扮演全球經(jīng)濟更重要的驅(qū)動引擎、逆勢突圍，建立屬于華商企業(yè)的全球金融品牌及產(chǎn)業(yè)供需鏈，開展新世紀的布局規(guī)劃，是兩岸金融企業(yè)的歷史使命。白嘉輝說：“兩岸人民的交流，不論朝野皆保持高度期許，唯金融的進展落后于產(chǎn)業(yè)發(fā)展之所需，直接與間接地影響了臺商在大陸的發(fā)展。如今，唯有直接對現(xiàn)況突破，方能有效地吸引臺灣的資金與人才進駐，共同打造出大中華區(qū)的金融理財中心。”