索瑾

該文在后危機時代以及全球呼吁發(fā)展綠色新政，實施綠色經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，從可持續(xù)發(fā)展，支持綠色經(jīng)濟的角度出發(fā)，提出了綠色信貸的概念，詳細介紹了綠色信貸的內涵、意義，分析了目前綠色信貸政策中的一些缺陷與不足，并針對上述不足提出了綠色信貸政策發(fā)展與完善的幾點建議。

選題背景以及意義

中國生態(tài)經(jīng)濟學會會長劉思華指出，資本主義市場經(jīng)濟與工業(yè)文明的高度發(fā)展，不僅創(chuàng)造了物質生產力的高度發(fā)展，同時也“創(chuàng)造”了金融危機、資本主義經(jīng)濟危機和生態(tài)環(huán)境危機等。在這樣一個背景下，中國經(jīng)濟也需要以綠色發(fā)展為核心內容科學發(fā)展。2009年6月17日，國務院常務委員會議明確提出，“做好節(jié)能減排工作，大力發(fā)展環(huán)保產業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟和綠色經(jīng)濟?！蔽覈状伟寻l(fā)展綠色經(jīng)濟納入國務院日常工作，使綠色經(jīng)濟成為中國政府治國理政的新發(fā)展理念，標志著發(fā)展綠色經(jīng)濟時代的到來。

綠色經(jīng)濟是可持續(xù)經(jīng)濟的實現(xiàn)形態(tài)和形象概括，本質是以生態(tài)經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展為核心的可持續(xù)發(fā)展，最基本的形態(tài)就是循環(huán)經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟。

綠色信貸的涵義

綠色信貸是商業(yè)銀行等金融機構依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟政策和產業(yè)政策，對污染生產和污染企業(yè)的新建項目投資貸款和流動資金進行額度限制并實施懲罰性高利率，而對研發(fā)和生產治污設施、從事生態(tài)保護與建設、開發(fā)和利用新能源、從事循環(huán)經(jīng)濟生產和綠色制造以及生態(tài)農業(yè)的企業(yè)或機構提供貸款扶持并實施優(yōu)惠性的低利率的金融政策手段。它強調的是一種科學發(fā)展的思路，一種社會的責任，就是希望通過金融業(yè)有意識的行為引導資金流向，促使社會主體減少環(huán)境污染，保護生態(tài)平衡、節(jié)約自然資源，避免盲目追求數(shù)量型擴張、嚴重依賴資源和消耗資源的經(jīng)濟發(fā)展模式，在全社會形成科學的、和諧的可持續(xù)發(fā)展機制。

實施綠色信貸政策的意義

綠色信貸是銀行業(yè)應對環(huán)境風險、提升國際競爭力、貫徹落實科學發(fā)展觀的一項重大舉措，是實現(xiàn)節(jié)能減排的有力金融杠桿。綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個重要趨勢，它是對傳統(tǒng)金融觀念的改變和發(fā)展。

防范和制止企業(yè)環(huán)境違法行為。在我國迅速推進的工業(yè)化和城市化進程中，在經(jīng)濟取得巨大發(fā)展的同時，對自然資源的開發(fā)強度也在不斷加大，污染物的排放量越來越多。環(huán)境問題已經(jīng)嚴重制約經(jīng)濟社會發(fā)展，單純依靠行政約束，難以控制企業(yè)粗放發(fā)展的沖動，單純依靠執(zhí)法手段，也難以完全制止企業(yè)違法排污的行為。只有從經(jīng)濟源頭加以控制，實施綠色信貸政策，才是防范和制止企業(yè)環(huán)境違法行為的有效途徑，自律行為向綠色投資方向轉變才成為可能。

確保信貸資金安全。一些地方在迅速推進工業(yè)化和城市化時，在宏觀決策和整體規(guī)劃上較少考慮環(huán)境與資源因素，使企業(yè)因污染被關停所帶來的信貸風險逐漸加大，比如政策風險、法律風險、信譽風險等等。這些風險可能致使金融機構資金受損乃至影響經(jīng)濟運行，進而威脅信貸資金的安全。綠色信貸政策是增強環(huán)境保護手段、減少銀行貸款風險、引導企業(yè)發(fā)展方向的重要措施。這項政策的執(zhí)行，將有助于銀行調整信貸投向，化解信貸風險，確保信貸資金安全。

實現(xiàn)環(huán)境保護與金融安全雙贏，有利于經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。通過金融部門對環(huán)境監(jiān)管的助力，有利于消除“守法成本高，違法成本低”的不公平現(xiàn)象，促進企業(yè)環(huán)境意識覺醒和提高。銀行可以將環(huán)境政策作為信貸投放的前提條件，嚴格控制對高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入，防止盲目投資，同時借助宏觀調控政策，把一些比較脆弱的、資金鏈易斷的、產業(yè)結構優(yōu)化較低的企業(yè)淘汰出去。這樣，既優(yōu)化了銀行的客戶結構，提高了銀行的經(jīng)濟效益，同時極大地促進企業(yè)環(huán)境保護意識的增強，促進經(jīng)濟結構調整和經(jīng)濟增長方式的轉變，實現(xiàn)環(huán)境保護與金融安全的雙贏，有利于經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

綠色信貸政策的缺陷與不足

政策體系不完善。我國目前綠色信貸的標準多為綜合性、原則性的，缺乏與綠色信貸配套的績效評價標準和行業(yè)環(huán)?？冃гu價指南等技術性政策，造成銀行在接受貸款申請時，即使獲得完整的環(huán)保相關信息，在審查時也只能從簡單的定性依據(jù)做出判斷，審查標準單一。

信息溝通不足。在執(zhí)行綠色信貸政策上，最重要的標準是國家的環(huán)保政策，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為審批貸款的必備條件之一?？蛇€有很多省、市尚未建立環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機制，即使建立信息溝通機制，也不能完全實現(xiàn)全面、及時的信息交流。這既不利于環(huán)境保護，也加大了銀行的信貸風險。

缺乏監(jiān)督和制約機制。我國的綠色信貸政策，堅持強制性和自愿性相結合的原則。由于缺乏監(jiān)督和制約機制，導致銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時，更多地考慮銀行的商業(yè)利益，對一些有問題而短期未暴露的企業(yè)和個人給予了信貸支持。

執(zhí)行綠色信貸的能力不足。主要表現(xiàn)為：環(huán)境金融風險評估能力不足，缺乏專業(yè)人員和社會中介力量；綠色信貸的信息搜集和處理能力不足，信息對接和及時交換等方面存在障礙；人力資源和管理能力缺乏，不能為綠色信貸政策提供支持；地區(qū)差異明顯，落后地區(qū)在綠色信貸政策制定和執(zhí)行上能力不足。

綠色信貸政策的完善與發(fā)展

完善綠色信貸政策體系。國家環(huán)境保護部已經(jīng)與國際金融公司（IFC）、世界自然基金會（WWF）等開展密切合作，學習并引進赤道原則、環(huán)境績效評估和特殊行業(yè)環(huán)境、健康與安全指南，并深入對標準和指南的本土化研究，為綠色信貸技術政策的出臺提供支持。

建立完善的信息溝通機制。要求相關部門加強信息系統(tǒng)建設，建立日常信息傳輸平臺，實現(xiàn)環(huán)保、金融雙方信息對接。銀行需要設立專門的機構，配備專職人員，通過專業(yè)化培訓，提高綠色信貸政策的執(zhí)行能力。

建立監(jiān)督和約束機制。為保障綠色信貸強制性要求的貫徹實施，需要制定嚴格的監(jiān)督、審查和處罰條款，強化監(jiān)督和約束機制。由于我國社會整體的環(huán)境意識還不高，銀行的商業(yè)方向是市場化，在銀行商業(yè)競爭日益激烈的情況下，加強綠色信貸政策實施的監(jiān)督管理，建立監(jiān)督和約束機制十分必要。

加強能力建設。國家和省級環(huán)境保護部門與銀行業(yè)要做好綠色信貸政策和技術方法的培訓工作，指導地方制定綠色信貸政策，完善信息交流系統(tǒng)，強化專業(yè)隊伍建設。銀行要組織職工認真學習環(huán)保政策，建立信息查詢系統(tǒng)，對環(huán)保不達標的項目要實行一票否決制。

擴展政策內涵。綠色信貸政策是西方國家銀行業(yè)發(fā)展到一定階段，履行環(huán)保與社會責任的一種選擇，是銀行業(yè)規(guī)避環(huán)保所帶來的金融風險的一種形式，是銀行業(yè)和國際組織所倡導的一種行業(yè)自律規(guī)范。我國應學習和借鑒國外的先進理念和方法，通過熟悉、采納赤道原則等國際慣例和規(guī)則，建立適合我國國情的綠色信貸體系，并逐步參與到國際金融規(guī)則的制定和修改過程。