鄧海建

第七屆南京大學(xué)EMBA年度峰會(huì)暨2013江蘇金麒麟論壇上周六在南京召開(kāi)，與會(huì)的原國(guó)家統(tǒng)計(jì)局總經(jīng)濟(jì)師兼新聞發(fā)言人姚景源在論壇上痛批銀行暴利，稱銀行變成了高速公路，坐地賺錢(qián)，即使將銀行行長(zhǎng)換成小狗，銀行也照樣能賺錢(qián)。

“小狗當(dāng)行長(zhǎng)也賺錢(qián)”，這當(dāng)然是笑談，但國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行穩(wěn)居土豪之位，卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。在近日由上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公布的五百?gòu)?qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)名單上，銀行業(yè)盈利指數(shù)位列第一，賺錢(qián)的前十名都是銀行。比起制造業(yè)，銀行業(yè)利潤(rùn)更是高得出奇。

現(xiàn)代金融業(yè)的邏輯起點(diǎn)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，兩者按理應(yīng)該唇齒相依才是。只是，如今國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤(rùn)反差與日俱增：2007-2011年間，五百?gòu)?qiáng)中的制造業(yè)企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入占五百?gòu)?qiáng)總和的40%以上，而利潤(rùn)總額只有五百?gòu)?qiáng)總和的30%；同期，我國(guó)五家國(guó)有商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入總額平均只占五百?gòu)?qiáng)總和的6%左右，但它們的利潤(rùn)總和占五百?gòu)?qiáng)總和的30%。即使在國(guó)際金融危機(jī)和中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩的2011年，銀行業(yè)平均凈利潤(rùn)仍高達(dá)40%，每天凈賺二十五億元。一邊是商業(yè)銀行“長(zhǎng)生不死”、日進(jìn)斗金，一邊是實(shí)體經(jīng)濟(jì)命途多舛、小微企業(yè)苦苦掙扎。

有人這樣總結(jié)中國(guó)的銀行賺錢(qián)很行，“一個(gè)特殊的原因就是它進(jìn)貨是實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，而出貨的時(shí)候?qū)嵭惺袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)”。具體而言，一是利差，二是傭金，三是融資，即拿著負(fù)利率的小客戶，集腋成裘地將資產(chǎn)送去銀行轉(zhuǎn)手經(jīng)營(yíng)，回頭還要被“國(guó)際慣例”地?cái)偵弦还P筆沒(méi)法博弈、沒(méi)法討價(jià)還價(jià)的傭金。

今年有幾則新聞可對(duì)照閱讀：譬如1958年在農(nóng)村信用合作社存了二十六元錢(qián)，時(shí)隔五十五年后，長(zhǎng)沙縣春華鎮(zhèn)松元村的龍孟雄還能取到錢(qián)嗎？答案是沒(méi)有讓你倒貼就算夠大方了；又譬如1989年，丹江口市民盛忠奎夫婦辦了一份銀行保值儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，注明“二十四年到期后本息共二十二萬(wàn)元”，可今年到期取錢(qián)時(shí)，卻被告知存單失效；再譬如四大國(guó)有銀行均已制定短信提醒費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者一度習(xí)慣了的短信提示“免費(fèi)午餐”宣布告一段落……

近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)表示，正醞釀加快推出銀行破產(chǎn)條例，未來(lái)要讓市場(chǎng)說(shuō)話、讓資本說(shuō)話。這里應(yīng)該有兩層意思：一是恰如十八屆三中全會(huì)所明確提出的，要“加快利率市場(chǎng)化步伐”，銀行業(yè)依靠利息差“躺著就能掙錢(qián)”的好日子或?qū)⒁蝗ゲ粡?fù)返。從去年6月央行首次允許人民幣存款利率上浮，到今年7月央行全面取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，再到央行最近發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》，利率市場(chǎng)化已經(jīng)不再是傳說(shuō)。

二是未來(lái)民間資本大量進(jìn)入金融業(yè)，將展開(kāi)與銀行的競(jìng)爭(zhēng)。9月29日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》指出，支持民間資本進(jìn)入?yún)^(qū)內(nèi)銀行業(yè)。今年以來(lái)，國(guó)家工商總局已核準(zhǔn)十家涉及銀行的企業(yè)的名稱，僅9月以來(lái)便已核準(zhǔn)五家。民營(yíng)銀行放開(kāi)明顯提速，這也將倒逼銀行業(yè)加快自身改革步伐。

銀行賺錢(qián)未必是壞事，但應(yīng)取之有道。如果真是“小狗當(dāng)行長(zhǎng)也賺錢(qián)”，誰(shuí)會(huì)是最后的冤大頭呢？

【選自揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng)】endprint