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        商業(yè)銀行績效評估

        2013-02-01 03:40:32張怡然
        商情 2013年2期
        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行

        張怡然

        【摘要】商業(yè)銀行績效評估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的核心組成部分,是銀行管理中一項極其重要的基礎(chǔ)性工作,既為銀行管理者和全體員工指明經(jīng)營發(fā)展方向,又為建立激勵機制提供必要條件。那么如何建立一套科學(xué)規(guī)范的績效評估方法, 充分調(diào)動人員積極性, 提高銀行核心競爭力, 成為我國商業(yè)銀行面臨的較為迫切的課題。

        【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行,績效評估,平衡計分卡

        目前,我國商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著兩大時代背景---金融業(yè)的全面開放和國內(nèi)金融體制改革的不斷開展。在這種現(xiàn)實背景之下,國內(nèi)商業(yè)銀行必須改變陳舊的計劃經(jīng)營管理體制,采用有效的績效評價模式和激勵約束機制來解決商業(yè)銀行低效率運營的問題。

        一、我國商業(yè)銀行績效評估的現(xiàn)狀以及存在的問題

        與國外相比,我國商業(yè)銀行績效評估體系建立較晚,雖然在借鑒國外先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國實際初步建立了一條中國特色的績效評估體系,但在實際應(yīng)用中,仍然存在一些亟待解決的問題。

        1. 財務(wù)指標(biāo)在績效評估中所占比重過大。我國商業(yè)銀行在績效評估指標(biāo)的設(shè)計過程中,過于重視財務(wù)指標(biāo),如利潤率、總收益等能夠直觀反映評估結(jié)果并且容易收集數(shù)據(jù)的指標(biāo)。而忽視員工的服務(wù)質(zhì)量與員工培訓(xùn)、內(nèi)部管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等非財務(wù)指標(biāo), 難以反映商業(yè)銀行未來的發(fā)展前景, 導(dǎo)致績效評估與商業(yè)銀行戰(zhàn)略相脫節(jié)。

        2. 績效評估中溝通不足。目前我國商業(yè)銀行對于績效評估的實施過程都非常重視,但對于評估的前期準備階段往往重視不夠,甚至被省略掉了,這樣會直接影響績效評估的結(jié)果。評估的前期準備工作不充分,與員工的溝通不足,加上對評估的重要意義的宣傳不到位,就得使員工不能充分認識開展績效評估的積極作用,有的甚至曲解為形式主義,種種不利因素都會影響績效評估工作的順利開展。

        3. 績效考評中相應(yīng)的獎懲措施不足??冃гu估的結(jié)果出來之后,應(yīng)當(dāng)及時的將考評結(jié)果反饋給員工,并給予相應(yīng)的獎懲措施。試想如果那些在經(jīng)營過程中對提升績效做出貢獻的員工得不到其應(yīng)得的獎勵與酬勞,而那些對銀行發(fā)展建設(shè)沒有什么貢獻或貢獻較小的員工沒有得到應(yīng)有的懲罰,則必定會影響員工的工作積極性,滋生反抗情緒,導(dǎo)致更多的員工人浮于事。這樣一來對銀行進行績效評估的初衷就沒有任何意義了,也達不到提升銀行經(jīng)濟效益的作用。

        二、平衡計分卡

        目前國際上存在的績效評估方法主要有一下6種:傳統(tǒng)的財務(wù)分析法、杜邦分析法、駱駝評級體系、標(biāo)準·普爾銀行評級分析方法、經(jīng)濟增加值法和平衡計分卡。針對我國商業(yè)銀行目前存在的問題,本文主要介紹平衡計分卡。在《哈佛商業(yè)評論》評選的“80年來最具影響力的管理思想”中,平衡積分卡穩(wěn)穩(wěn)地占據(jù)了一席之地。如果對財富500強企業(yè)做一項調(diào)查,會發(fā)現(xiàn)在這些龐然大物中有半數(shù)以上是平衡計分卡的信徒。平衡計分卡最先在美國興起,它從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學(xué)習(xí)與成長四個角度,把組織的戰(zhàn)略規(guī)劃分解為可操作的衡量指標(biāo),是一種可以平衡財務(wù)績效指標(biāo)準確性和完整性的方法,能夠把無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為企業(yè)的利益。平衡計分卡的出現(xiàn),使傳統(tǒng)的績效管理從人員考核和評估的工具變成戰(zhàn)略實施的工具,使得領(lǐng)導(dǎo)者可以全面統(tǒng)籌戰(zhàn)略、人員、流程和執(zhí)行等管理工具,確保組織的可持續(xù)發(fā)展。

        三、平衡計分卡的優(yōu)勢

        平衡計分卡是績效管理中的一種新思路,適用于對部門團隊的考核,它反映了財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)之間的平衡、企業(yè)長期目標(biāo)與短期目標(biāo)之間的平衡、組織內(nèi)部和外部的平衡、過程和結(jié)果之間的平衡、管理業(yè)績和經(jīng)營業(yè)績的平衡,成功地將企業(yè)戰(zhàn)略和一整套財務(wù)和非財務(wù)性評估手段聯(lián)系在一起。平衡計分卡與其他績效管理工具的優(yōu)勢表現(xiàn)為:

        1.平衡計分卡是一個解決銀行戰(zhàn)略執(zhí)行的有效工具。平衡計分卡可以幫助銀行建立以戰(zhàn)略為中心的協(xié)調(diào)機制,使銀行認清自己的使命、愿景、價值觀,幫助銀行構(gòu)建自己的戰(zhàn)略目標(biāo),要求高層領(lǐng)導(dǎo)親自推動組織的變革,整合資源,統(tǒng)一工作戰(zhàn)略,協(xié)調(diào)組織目標(biāo),并通過平衡計分卡四個方面績效評估的導(dǎo)向?qū)⑷粘9ぷ髋c戰(zhàn)略聯(lián)系起來

        2.平衡計分卡可以幫助銀行建立良好的客戶關(guān)系,實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營模式??蛻羰巧虡I(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ),是銀行財務(wù)業(yè)績的驅(qū)動因素??蛻魧用媸瞧胶庥嫹挚ǖ闹匾矫?,平衡計分卡使銀行確定目標(biāo)市場客戶的價值主張,通過提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù),建立殷勤周到的客戶關(guān)系和一個獨一無二的形象和聲譽來獲得客戶的滿意度。

        3.平衡計分卡能夠促進銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)重組和內(nèi)部控制。通過平衡計分卡商業(yè)銀行可以建立一套完整的內(nèi)部流程價值鏈。內(nèi)部流程價值鏈的開端為創(chuàng)新流程,要弄清當(dāng)前和未來客戶的需要并開發(fā)新的金融產(chǎn)品滿足這種需要,接下來是經(jīng)營流程,即提供既有的產(chǎn)品和服務(wù)給現(xiàn)在的客戶,末端是售后服務(wù),即銷售后提供服務(wù)給客戶,增加客戶從企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)的價值。商業(yè)銀行可以通過價值鏈和作業(yè)成本管理消除非增值作業(yè),通過時間、質(zhì)量和成本的衡量給目標(biāo)客戶提供卓越的產(chǎn)品和服務(wù)。

        4.平衡計分卡能夠幫助銀行員工學(xué)習(xí)與成長。傳統(tǒng)的績效評估方法采用短期財物衡量標(biāo)準,缺乏對員工的培訓(xùn),容易造成銀行經(jīng)營的短期化。而平衡計分卡注重銀行長期價值創(chuàng)造的戰(zhàn)略目標(biāo),從員工的學(xué)習(xí)與成長層面為其他三個層面提供基本框架。人力資源系統(tǒng)是實施平衡一記分卡不能缺少的部分。公司可以把平衡計分卡與員工的能力發(fā)展相連接看,通過識別戰(zhàn)略性崗位群與關(guān)鍵能力、明確崗位能力要求、評估人才能力,找出當(dāng)期能力與需要能力的差距分析,從而制定員工培訓(xùn)發(fā)展的長遠規(guī)劃。平衡計分卡績效管理通過與浮動薪酬聯(lián)系起來,從而有效的激勵員工實現(xiàn)銀行長遠目標(biāo)。

        參考文獻:

        [1]蔡瑋. 商業(yè)銀行績效評價方法研究[J].河北師范大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版). 2011(03)

        [2]李學(xué)梅. 平衡計分卡在商業(yè)銀行績效管理模式中的應(yīng)用[D]. 北京交通大學(xué) 2011

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