殷悅

(大連外國語大學(xué)，遼寧 大連 116044)

淺析外資銀行進(jìn)入中國銀行業(yè)的影響及對策

殷悅

(大連外國語大學(xué)，遼寧 大連 116044)

中國在加入世貿(mào)組織之后，國內(nèi)金融市場正式進(jìn)入對外開放的又一新階段，本文簡要概述了外資銀行順利進(jìn)入我國后的發(fā)展進(jìn)程和經(jīng)營狀況，并且對外資銀行進(jìn)入我國銀行業(yè)對我國銀行業(yè)造成的影響作出了具體分析，并提出了一系列的解決對策，如促進(jìn)國內(nèi)銀行改革，完善公司治理；轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，提高銀行盈利能力；建立健全銀行業(yè)市場競爭體系；加強(qiáng)對外資銀行的監(jiān)管力度等等，旨在推動我國銀行業(yè)健康快速發(fā)展。

外資銀行；中國銀行業(yè)；銀行改革①

1.引言

我國在2001年加入世貿(mào)組織之后，外資銀行得到了大力的發(fā)展，外資銀行的強(qiáng)勁發(fā)展勢頭密切的影響著我國本地銀行業(yè)的發(fā)展，這些影響是多方面的。從積極影響來看，外資銀行的入駐為中國的銀行業(yè)帶來了先進(jìn)的技術(shù)和科學(xué)的管理理念，這在一定程度上提高了我國銀行管理水平，健全了我國銀行體系，促進(jìn)了中國本地銀行的發(fā)展。從消極影響來看，外資銀行的入駐給一些經(jīng)營不善、競爭力不強(qiáng)的本地銀行帶來了沉重的打擊，我國的銀行業(yè)正因為外資銀行的入駐而面臨著前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和巨大壓力，外資銀行在我國的發(fā)展勢必會對我國的經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

2.外資銀行進(jìn)入對我國銀行業(yè)的影響

2.1 外資銀行進(jìn)入對我國銀行業(yè)的積極影響

2.1.1 優(yōu)化國內(nèi)銀行業(yè)資源配置

外資銀行的進(jìn)入優(yōu)化了我國銀行業(yè)資源，所謂優(yōu)化銀行業(yè)資源配置，就是指通過合理分配銀行業(yè)資源使銀行業(yè)的資源稟賦明顯提高，從而提高銀行的整體經(jīng)營效率的做法，其具體表現(xiàn)為銀行業(yè)營運成本的明顯降低和銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的顯著提高。外資的進(jìn)入會使得我國銀行業(yè)資源進(jìn)行優(yōu)化配置，從而對我國銀行的整體運營效率提高有所助益。這種助益體現(xiàn)在外資進(jìn)入帶來的三種效應(yīng)之中，即技術(shù)溢出效應(yīng)、市場競爭效應(yīng)和人力資本效應(yīng)。首先對技術(shù)溢出效應(yīng)做出分析，外資銀行往往在資本方面、管理方面、品牌方面、網(wǎng)絡(luò)方面和產(chǎn)品方面都占據(jù)相當(dāng)大的優(yōu)勢，可以說是銀行業(yè)的領(lǐng)跑者，這種技術(shù)上和經(jīng)營上的領(lǐng)先得益于他們長期積累的經(jīng)營管理經(jīng)驗以及在不斷的探索與嘗試中總結(jié)出的專屬管理技巧，這一點國內(nèi)銀行確實是比不上的，也就是說國內(nèi)銀行還有較大的學(xué)習(xí)空間和進(jìn)步發(fā)展空間。因此，外資銀行的入駐會帶來多方面的技術(shù)溢出效應(yīng)，一是可以為國內(nèi)銀行輸入更加先進(jìn)的經(jīng)營管理知識和管理經(jīng)驗，二是能夠為國內(nèi)銀行提供新產(chǎn)品和新技術(shù)，從而使國內(nèi)銀行能夠更號的滿足市場需求，從而提高國內(nèi)銀行整體的經(jīng)營效率。

外資銀行入駐我國銀行業(yè)無疑會對本地銀行造成一定的競爭壓力，但有壓力才有動力，外資銀行入駐帶來的市場競爭效應(yīng)會使我國本地銀行更加致力于服務(wù)質(zhì)量上的提高和產(chǎn)品技術(shù)上的創(chuàng)新，這對我國銀行業(yè)整體改革步伐的加快起到了促進(jìn)作用，從而是我國銀行業(yè)的資源得到最優(yōu)配置，整體提高了我國銀行的經(jīng)營效率；最后對人力資本效應(yīng)做出分析，外資銀行在進(jìn)入我國銀行業(yè)之前往往會先從本國派遣一些專業(yè)人才來對在我國建立的代表處的工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，這對我國銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)的提高非常有益，因為從外國前來的專業(yè)技術(shù)人才的言傳身教是非常寶貴的，這直接提高了我國銀行從業(yè)人員的人力資本水平，從而提高了銀行業(yè)的整體經(jīng)營效率。

2.1.2 提升國內(nèi)銀行的資本充足率

根據(jù)我國銀行業(yè)現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顩r來看，外資銀行在我國的發(fā)展態(tài)勢良好，很有可能還會有更多的外資銀行進(jìn)入我國銀行業(yè)，而外資銀行的進(jìn)入對我國國內(nèi)銀行的資本充足率的提高則有較大的促進(jìn)作用。我國本地銀行中的大多數(shù)資本充足率都明顯偏低，如果外資能夠以參股國內(nèi)銀行的形式進(jìn)入我國銀行業(yè)，那么勢必會使我國銀行資本充足率較低的情況有所緩解，甚至可能使我國國內(nèi)銀行的資本充足率達(dá)到快速的增長，從而使我國國內(nèi)銀行的財務(wù)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量都有所改善。由此可見，外資銀行的入駐帶來的外資注入能夠提高我國國內(nèi)銀行的資本充足率，增強(qiáng)我國國內(nèi)銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性，使我國國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展更加順利。

2.1.3 重塑國內(nèi)銀行業(yè)體系

我國銀行業(yè)目前還存在著許多亟需解決的問題，如資金流動性較差、資本充足率較低、資產(chǎn)不良率偏高、產(chǎn)品創(chuàng)新性較差、服務(wù)質(zhì)量較低等。想要解決這些問題必須要依賴于我國銀行業(yè)制度的整體改革，當(dāng)然適當(dāng)?shù)姆潘赏赓Y銀行進(jìn)入我國銀行業(yè)的限制也不失為一個方法，外資銀行的進(jìn)入能夠緩解我國銀行資本充足率不足的問題，同時還能激發(fā)國內(nèi)銀行的競爭意識，從而提高國內(nèi)銀行的服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品質(zhì)量，對我國銀行的資源進(jìn)行優(yōu)化配置，最終達(dá)到整體提高我國銀行業(yè)的經(jīng)營效率的目的。但是，外資銀行的入駐也對我國銀行業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)新增加的不確定因素勢必會引起金融監(jiān)管制度的改革與完善。這樣看來，外資銀行入駐我國銀行業(yè)，使得外資銀行、本地銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局、銀行客戶等各個體中存在的千絲萬縷的關(guān)系變得更加復(fù)雜，也對這些銀行業(yè)的參與主體帶來各式各樣的影響。在這場各為所求的棋局之中，銀行體系的變革也是必然發(fā)生的，銀行體系將會得到重塑，其質(zhì)量將會提高。

2.2 外資銀行進(jìn)入對我國銀行業(yè)的消極影響

2.2.1 加劇銀行業(yè)競爭

能夠進(jìn)入我國銀行業(yè)的外資銀行，其本身必然也是實力非常雄渾的大公司，這樣才有向國際發(fā)展的實力與機(jī)會，這些具有國際影響力的外資銀行攜帶著先進(jìn)的管理技術(shù)和豐厚的資金入駐我國銀行業(yè)，勢必會為我國本地銀行帶來一定的沖擊力與壓力。當(dāng)然正如前文所述，外資銀行的入駐為我國本地銀行總體經(jīng)營效率的提高做出了一定的貢獻(xiàn)，從技術(shù)溢出效應(yīng)、市場競爭效應(yīng)和人力資本效應(yīng)三大效應(yīng)方面促進(jìn)了我國銀行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)然有競爭就會有壓力，競爭的結(jié)果有可能是雙方共同進(jìn)步，這是我們喜聞樂見的，但是競爭還有一種我們不想看到的結(jié)果，便是一枝獨秀。相比外資銀行來說，我國本地銀行在總體上處于劣勢，因此在這種同行間的競爭中很難占到好處，一些較大規(guī)模比較有實力的銀行在開始時還能跟上外資銀行的經(jīng)營效率，以盡量快速的提高管理技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式提高自身的競爭能力，但是加大這些方面的資金投入也會加大銀行自身資金負(fù)荷，倘若與此同時銀行的市場還被外資銀行所占領(lǐng)，那么在經(jīng)營成本增加總體收益卻減少的條件下銀行的競爭能力便會下降，甚至對銀行的發(fā)展造成難以預(yù)計的影響，所以說，外資銀行的入駐對我國銀行業(yè)的也有負(fù)面影響，增加了銀行業(yè)的競爭激烈程度便是其中之一。

2.2.2 增加經(jīng)營風(fēng)險

在上文中，提到了外資銀行入駐我國銀行業(yè)可能會帶來諸如銀行業(yè)競爭加劇這樣的負(fù)面影響，但是，可能會走上這樣的發(fā)展道路的大多數(shù)是規(guī)模較大的國內(nèi)銀行，而我國本地還有相當(dāng)數(shù)量的小規(guī)模的商業(yè)銀行，外資銀行的入駐對這些銀行的影響更大，這些中小型的銀行由于本身的競爭能力不強(qiáng)，在市場占有率和穩(wěn)定客戶的培養(yǎng)上要更加弱勢，面對國內(nèi)同行和國際同行共同施加的壓力，這些中小銀行很有可能選擇鋌而走險，轉(zhuǎn)向一些風(fēng)險大但是利潤高的客戶和相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這就增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險，即使銀行僥幸在某次交易中獲得了利潤，也無法保證下一次交易也會如此平穩(wěn)順利的進(jìn)行，所以說外資銀行的入駐為我國本地銀行業(yè)帶來的負(fù)面風(fēng)險還包括經(jīng)營風(fēng)險的增加。

2.2.3 產(chǎn)生行業(yè)宏觀的不平衡

首先先從地區(qū)發(fā)展不平衡進(jìn)行分析，外資銀行一般會選擇入駐我國銀行業(yè)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，因為這樣的地區(qū)具有發(fā)展勢頭強(qiáng)勁、具有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、市場制度較為完善和發(fā)達(dá)的優(yōu)勢，外資銀行在這樣的地區(qū)能夠找到更好的市場機(jī)會和優(yōu)質(zhì)客源，盡管98年之后我國政府便不再限制外資銀行進(jìn)入的地域，但是直到現(xiàn)在，我國境內(nèi)的外資銀行還是有80%以上都建立在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，如北京、深圳、上海等，[4]而那些經(jīng)濟(jì)落后的中小型城市或鄉(xiāng)村便很少有外資銀行問津了，這樣的分布情況只會加劇我國境內(nèi)各大城市發(fā)展的差距，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)將會更加發(fā)達(dá)，落后地區(qū)也將繼續(xù)落后，這對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展是非常不利的。

其次從銀行業(yè)市場占有的不平衡進(jìn)行闡述，雖然說銀行業(yè)和一些其他行業(yè)一樣都存在著企業(yè)擴(kuò)張飽和度，但是銀行業(yè)并不屬于壟斷行業(yè)，一枝獨秀或是三足鼎立也不是我們想要看到的結(jié)果，最好的結(jié)果是在一定的范圍內(nèi)我國市場能夠同時容納數(shù)目龐大的并且力量達(dá)到平衡，足以互相牽制互相促進(jìn)的銀行，這些銀行各有各的優(yōu)勢與弱點，能夠從不同的專屬領(lǐng)域達(dá)成客戶的不同需求，這樣的銀行布局既能使各自獲得穩(wěn)定的客戶，也能找到最適合自己的發(fā)展方向，重要的是能夠獲得足夠的利潤促進(jìn)銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。但是外資銀行的進(jìn)入打破了這一平衡，外資銀行在技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品質(zhì)量和經(jīng)營管理方面無不占盡優(yōu)勢，這就使得大部分的客戶在進(jìn)行選擇時會選擇外資銀行，畢竟雖然國內(nèi)銀行可以做到術(shù)業(yè)有專攻，但是外資銀行能做到的是面面俱到，沒有人不喜歡全才，外資銀行在各方面都取到了壓倒性勝利而占據(jù)了大部分的國內(nèi)市場，使原本不屬于壟斷行業(yè)的銀行業(yè)非自然被壟斷，這就造就了國內(nèi)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的不平衡。

最后從服務(wù)對象的不平衡進(jìn)行分析，外資銀行一般瞄準(zhǔn)的客戶群都是高端客戶群，這些客戶包括大型外向經(jīng)營的國有公司和外籍客戶、一般的富有人群等等，這種經(jīng)營方式顯然將客戶群的選擇范圍局限住了，外資銀行選擇性的忽視了普通客戶的業(yè)務(wù)需求，這就造成了服務(wù)對象的不平衡現(xiàn)象，有可能進(jìn)一步加劇銀行服務(wù)選擇面的狹小。

3.推動我國銀行業(yè)健康發(fā)展的對策

3.1 促進(jìn)國內(nèi)銀行改革，完善公司治理

外資銀行的入駐對我國本地銀行來說是一個挑戰(zhàn)，但同時也是一個機(jī)遇，我們所能做的就是盡可能的把這個挑戰(zhàn)完全轉(zhuǎn)變?yōu)闄C(jī)遇，促進(jìn)國內(nèi)銀行改革，完善公司治理就是一個很好的方法。要想從根本上減弱外資銀行入駐對我國銀行業(yè)的負(fù)面影響，加強(qiáng)其正面影響，必然要改善企業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理，需要我們在發(fā)現(xiàn)公司的弱點的基礎(chǔ)上對公司的治理進(jìn)行完善。我國銀行業(yè)的改革自改革開放以來共經(jīng)歷了三個階段。分別是1979年到1993年國家專業(yè)銀行的分設(shè)；1994年到2002年國有商行的改革；2003年到現(xiàn)在對股份制商業(yè)銀行的改革。由此可見，我國始終是把銀行的體制改革放在首位的，銀行改革也是一直在進(jìn)行著的，雖然經(jīng)過了這么多年的努力，我國商業(yè)銀行已經(jīng)經(jīng)過股份制改造建立了一定的規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，但是還是存在著一些亟需解決的問題，如如何使權(quán)利制衡更加合理、增強(qiáng)職工的責(zé)任感和建立健全的激勵機(jī)制等等。

為了使國內(nèi)銀行制度改革更加順利，同時完善公司治理，本文在此提出三條建議：一是應(yīng)該通過建立資產(chǎn)代表人機(jī)構(gòu)的方式來解決銀行缺乏所有者的問題，以建立起的新的專門機(jī)構(gòu)來執(zhí)行對銀行固有資產(chǎn)的監(jiān)督和管理的職能；二是建立健全的激勵機(jī)制，通過賞罰分明的制度來監(jiān)督和激勵職員認(rèn)真負(fù)責(zé)的完成應(yīng)承擔(dān)的任務(wù)，具體實現(xiàn)方向分為兩個，一個是從上向下實行，就是說要建立公正透明的管理制度，絕對禁止發(fā)生上級罩下級之類徇私舞弊的事情，制度的建立者、管理者和監(jiān)督者一定要始終秉持著公平的態(tài)度。第二個則是從下向上實行的，公司應(yīng)該盡可能的調(diào)動職員的積極性，讓職員相信激勵制度的公正性和可行性，從而使該制度能夠順利的實施，同時也對心懷不軌者實行心理壓力；三是國有銀行應(yīng)該刻不容緩的建立完善的決策體系、風(fēng)險管理體系和內(nèi)控體系，同時加強(qiáng)每個部門和員工的風(fēng)險意識，以達(dá)到控制風(fēng)險的最終目的。

3.2 轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，提高盈利能力

想要將外資銀行入駐我國銀行業(yè)帶來的沖擊完全轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，必然要提高我國本地銀行的競爭能力，而提高銀行競爭能力的一個具體表現(xiàn)就是銀行盈利能力的增加，因此在這一節(jié)本文討論的是如何增強(qiáng)我國銀行的盈利能力，從而提高銀行行業(yè)競爭力。盈利能力的增加與經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換是密不可分的，而根據(jù)目前我國銀行業(yè)的發(fā)展形勢來看，經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換的主要方向是銀行業(yè)務(wù)方向的調(diào)節(jié)和拓寬。首先要采取拓寬措施的是銀行中間業(yè)務(wù)，國內(nèi)銀行普遍存在著負(fù)債業(yè)務(wù)數(shù)額龐大、非利息性收入占據(jù)總收入量份額較小的現(xiàn)狀，所以為了改變這一現(xiàn)狀，增加銀行的盈利能力，我國本地銀行應(yīng)該順應(yīng)銀行總體發(fā)展的潮流，在非傳統(tǒng)性負(fù)債業(yè)務(wù)領(lǐng)域做出積極的探索與開拓，既然我國銀行的具體業(yè)務(wù)以負(fù)債型業(yè)務(wù)為主，就應(yīng)該在這一領(lǐng)域上做出新的建樹，發(fā)現(xiàn)并完善新的業(yè)務(wù)同時增強(qiáng)銀行的營業(yè)能力，所謂的非傳統(tǒng)型負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括的就是中間業(yè)務(wù)，即擔(dān)保、融資、見證、租貸、銀行卡、代理、結(jié)算等業(yè)務(wù)，總之，我國本地銀行應(yīng)該在這些非傳統(tǒng)性負(fù)債業(yè)務(wù)方面做出開拓性創(chuàng)新，拓寬銀行的業(yè)務(wù)收入面，從而增加銀行的盈利能力。

另外，我國本地銀行還應(yīng)該加大金融創(chuàng)新的力度，這是基于銀行客戶不斷增加的需求而言的，如果銀行不能迅速準(zhǔn)確合理的做出金融創(chuàng)新，很有可能從根本上與銀行業(yè)大潮流脫節(jié)，失去最基本的客源，又何談盈利創(chuàng)收呢？所以加大金融創(chuàng)新力度是我國銀行想要提高盈利能力所必須采取的舉措。目前我國銀行的發(fā)展現(xiàn)狀是，在金融產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新方面較為薄弱，對客戶消費的吸引力較弱，金融產(chǎn)品的種類和技術(shù)深度還不足以滿足客戶快速增長的金融需求，在基于這個大前提下，我國銀行業(yè)必須要跟緊外資銀行發(fā)展的速度和深度，盡可能不落后太多，并且根據(jù)自身實際情況對金融產(chǎn)品的種類和技術(shù)做出創(chuàng)新性開拓，以吸引更多的客戶，從而為銀行帶來更高的利潤。

3.3 建立健全銀行業(yè)市場競爭體系

為了在外資銀行入駐的情況下還能對我國銀行業(yè)的資源配置做出優(yōu)化，并且提高我國銀行的運營效率，我國銀行必須要建立健全的銀行業(yè)市場競爭體系。一個健全的競爭體系必須要是公平公正的，我國國內(nèi)銀行和外資銀行在業(yè)務(wù)、經(jīng)濟(jì)管理、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品質(zhì)量等方面的實力都相差懸殊，如果市場競爭還不能在一個公平的環(huán)境下進(jìn)行的話，可想而知我國銀行業(yè)的未來發(fā)展必然是非?？部赖?。

為了營造一個公平競爭的市場環(huán)境，我國政府必須加大貫徹國民待遇原則要求的力度同時明確的規(guī)定各大銀行應(yīng)該承擔(dān)平等的社會責(zé)任與義務(wù)，國內(nèi)銀行和外資銀行都應(yīng)該處于絕對平等的位置進(jìn)行市場競爭。另外，我國政府也應(yīng)該合理的放寬銀行業(yè)民營資本的市場準(zhǔn)入條件，雖然說我國從改革開放以來便開啟了對外開放之門，而加入世貿(mào)組織這一契機(jī)更是加快了我國對外開放的速度，但是我國對內(nèi)資的開放與對外資的開放相比卻顯得過于謹(jǐn)慎了，由于民營資本開放力度不夠，我國目前能被稱為真正民營性質(zhì)的商業(yè)銀行只有民生銀行一家。當(dāng)然政府對開放內(nèi)資的謹(jǐn)慎態(tài)度也是可以理解的，畢竟內(nèi)資的開放涉及到民營性質(zhì)銀行的市場、道德、信用等多方面風(fēng)險因素，但是究其原因，我國民營資本的開放會存在這些風(fēng)險主要在于監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管手段還不夠健全和完善，我國政府不能因為監(jiān)管力度的不夠就剝奪我國民營銀行的發(fā)展權(quán)利，民營資本能夠進(jìn)入銀行業(yè)必將為我國銀行業(yè)注入新血，正如外資進(jìn)入我國銀行業(yè)是一樣的，不僅能夠改善我國銀行資本充足率不夠的問題，還能夠促進(jìn)市場良性競爭，增強(qiáng)我國銀行的總體經(jīng)營效率，所以我國政府應(yīng)該合理的放寬銀行業(yè)民營資本的市場準(zhǔn)入條件，同時積極增強(qiáng)我國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能力，強(qiáng)化對經(jīng)濟(jì)市場的監(jiān)督與管理，盡可能降低民營銀行增加所帶來的各種風(fēng)險。

3.4 加大對外資銀行的監(jiān)管力度

現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融業(yè)的發(fā)展，換句話說，金融業(yè)的發(fā)展決定了社會經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。金融安全對于社會的穩(wěn)定和發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用，但是外資銀行進(jìn)入我國勢必會帶來一些新的不穩(wěn)定因素，我們所能做的就是盡力去排除這些不穩(wěn)定因素或者把這些不穩(wěn)定因素轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定性因素，這就需要我國監(jiān)管當(dāng)局將對外資銀行的監(jiān)管也納入監(jiān)管范圍之中，并針對外資銀行建立一套新的符合外資銀行的經(jīng)營特點的監(jiān)管理論與監(jiān)管體系。

我國銀行業(yè)的對外開放為時已久，在多年的摸索與實踐中，我國已經(jīng)初步創(chuàng)建了一套專門針對外資銀行的比較完整有效的監(jiān)管體系，雖然說外資銀行來自于國外，但是其主要機(jī)構(gòu)與行使職能等方面與我國國內(nèi)銀行大同小異，所以我國專門針對外資銀行創(chuàng)建的監(jiān)管系統(tǒng)與國內(nèi)銀行的監(jiān)管系統(tǒng)也基本一致，但是外資銀行與本地銀行終究是不同的，所以監(jiān)管體系還是會有一定的區(qū)別，這些聯(lián)系與區(qū)別都詳細(xì)的記錄在我國政府頒布的《中華人們共和國外資銀行管理條例》以及實施細(xì)則之中，該條例較為詳盡的記述了我國監(jiān)管當(dāng)局對外資銀行實施的監(jiān)管細(xì)則，該條例的可行性與有效性還有待日后國內(nèi)外資銀行行的發(fā)展歷程來進(jìn)行檢驗與判斷。

除了以法律法規(guī)構(gòu)建監(jiān)管外資銀行的法律體系之外，我們還應(yīng)該從其他方面共同完善對外資銀行的監(jiān)管。一是加強(qiáng)我國銀行業(yè)中介審計機(jī)構(gòu)的建設(shè)，強(qiáng)有力的社會中介審計機(jī)構(gòu)對我國市場的良好運行與公正合理的市場監(jiān)管都有直接而密切的聯(lián)系，因為我國審計機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀是對國際規(guī)則不能熟練應(yīng)用、業(yè)務(wù)處理能力較弱，所以加強(qiáng)我國銀行業(yè)中介審計機(jī)構(gòu)的建設(shè)是必然的舉措；二是要完善我國市場信息披露制度，公正透明且充足的市場信息有利于政府對銀行的運營管理作出約束和監(jiān)督；三是要完善銀行的信用評級制度，具有較強(qiáng)操作性與可靠性的信用評級制度也是加強(qiáng)對外資銀行進(jìn)行監(jiān)管的手段之一。

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F830

A

1004-7077(2013)06-0101-05

2013-11-07

殷悅(1990-)，女，山東聊城人，大連外國語大學(xué)在讀研究生，主要從事經(jīng)濟(jì)學(xué)研究。

呂艷]