【摘要】良好的社會(huì)信用是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要保障。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，海南要加快國(guó)際旅游島建設(shè)，構(gòu)建良好的區(qū)域信用體系就成了不可或缺的“頂層設(shè)計(jì)”要求。本文從國(guó)家信用體系建設(shè)的總體安排和海南信用體系建設(shè)的主導(dǎo)力量著眼考慮，提出了“地方政府牽頭、人民銀行主導(dǎo)、部門聯(lián)席配合”的海南國(guó)際旅游島信用體系的發(fā)展模式。

【關(guān)鍵詞】國(guó)際旅游島 信用體系 發(fā)展模式

一、構(gòu)建海南國(guó)際旅游島信用體系的必要性

上世紀(jì)90年代初的房地產(chǎn)“泡沫經(jīng)濟(jì)”和接踵而至的金融信用危機(jī)，使海南一度戴上“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”的帽子，嚴(yán)重?fù)p害了海南的信用形象，成為制約海南加快發(fā)展的一大桎梏。為了給海南發(fā)展創(chuàng)造更好的信用環(huán)境，省委第四次黨代會(huì)首次提出：“加快海南的發(fā)展，一個(gè)至為緊迫的問(wèn)題是加強(qiáng)信用建設(shè)。”由此，海南在信用建設(shè)方面開(kāi)始了探索和實(shí)踐，先后發(fā)布了《海南省人民代表大會(huì)關(guān)于加快信用建設(shè)的決定》、《海南省征信和信用評(píng)估管理暫行規(guī)定》等地方信用規(guī)章，加快了海南信用體系建設(shè)步伐。當(dāng)前，海南正面臨建設(shè)“國(guó)際旅游島”的第二次重大歷史性機(jī)遇，以“國(guó)際化”為發(fā)展目標(biāo)的規(guī)劃要求海南建設(shè)較為完善的社會(huì)信用體系，以金融業(yè)為新興支柱產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃對(duì)海南社會(huì)信用體系建設(shè)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)與要求，為加快海南國(guó)際旅游島發(fā)展，亟須構(gòu)建與海南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的國(guó)際旅游島信用體系。

二、海南國(guó)際旅游島信用體系建設(shè)的總體思路

從近年來(lái)海南信用建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，海南國(guó)際旅游島信用體系建設(shè)的總體目標(biāo)應(yīng)是建立以個(gè)人信用為基礎(chǔ)、企業(yè)信用為核心、政府信用為保障的區(qū)域信用體系，具體目標(biāo)應(yīng)為逐步建立一個(gè)系統(tǒng)（信用信息采集、披露、使用系統(tǒng)）、兩個(gè)機(jī)制（守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制）、三個(gè)體系（信用法規(guī)制度體系、信用中介服務(wù)體系、信用監(jiān)督管理體系）、四大工程（行業(yè)信用建設(shè)工程、信息共享平臺(tái)工程、信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工程、信用文化宣傳工程），形成海南國(guó)際旅游島信用體系的基本框架和運(yùn)行機(jī)制，為打造“信用海南”奠定良好基礎(chǔ)。從歐美發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)內(nèi)上海、湖南等信用建設(shè)先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)借鑒，海南國(guó)際旅游島信用體系應(yīng)遵循五個(gè)原則：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，循序推進(jìn)

應(yīng)充分考慮“十二五規(guī)劃”和“海南國(guó)際旅游島發(fā)展規(guī)劃”的實(shí)際情況，全面考慮區(qū)域信用體系和國(guó)家信用體系銜接的問(wèn)題；從實(shí)際出發(fā)，充分利用現(xiàn)有行業(yè)信用信息資源，提高效率與節(jié)約成本并重，分步驟、分階段推進(jìn)建設(shè)。

（二）政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作

省政府應(yīng)側(cè)重在推動(dòng)信用規(guī)劃與法規(guī)建設(shè)、整合信用信息資源、培育和監(jiān)管信用市場(chǎng)、健全守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制、組織開(kāi)展信用宣傳教育等方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。信用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、使用和信用中介服務(wù)則應(yīng)交給市場(chǎng)自由調(diào)節(jié)，商業(yè)化運(yùn)作。

（三）制度先行，統(tǒng)一規(guī)范

社會(huì)信用體系建設(shè)要以信用法規(guī)制度為基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)制度先行，健全信用信息的采集、披露、使用，企業(yè)和個(gè)人權(quán)益保護(hù)、信用主體的行為規(guī)范及信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)接的相關(guān)規(guī)章制度和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，避免信用信息系統(tǒng)的重復(fù)建設(shè)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

（四）資源整合、信息共享

加快海南省聯(lián)合征信平臺(tái)建設(shè)，統(tǒng)一征信數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)和格式，整合分散在各部門、各行業(yè)、各方面的信用信息資源，建立統(tǒng)一的、綜合性的、企業(yè)和個(gè)人信用信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用信息共享，發(fā)揮信用信息規(guī)模效應(yīng)。

（五）重點(diǎn)突出、注重實(shí)效

以信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量信用建設(shè)為重點(diǎn)，從信息系統(tǒng)比較完善、部門合作意愿比較強(qiáng)烈、信息共享作用比較明顯的部門開(kāi)始推進(jìn)聯(lián)合征信，同時(shí)著力運(yùn)用市場(chǎng)擴(kuò)大信用產(chǎn)品的供給和需求，推動(dòng)海南信用服務(wù)市場(chǎng)跨越發(fā)展。

三、海南國(guó)際旅游島信用體系的建設(shè)模式

從上海、湖南等區(qū)域信用體系模式看，區(qū)域社會(huì)信用體系建設(shè)需要各部門的配合、全社會(huì)的參與，因此現(xiàn)階段“地方政府牽頭、人民銀行主導(dǎo)、有關(guān)部門配合”的模式是建設(shè)海南國(guó)際旅游島信用體系比較合理的現(xiàn)實(shí)選擇。

（一）地方政府牽頭建設(shè)的合理性及其著力點(diǎn)

在中國(guó)現(xiàn)有的政治體制和社會(huì)環(huán)境下，政府的號(hào)召力有利于調(diào)動(dòng)各方面資源，政府牽頭模式可以在較短的時(shí)間內(nèi)以較少的成本建立海南信用體系的基本框架和運(yùn)行機(jī)制。

1.制定海南信用體系建設(shè)規(guī)劃，健全地方信用法規(guī)體系。盡快制定海南信用體系建設(shè)“十二五”規(guī)劃，明確信用體系建設(shè)的主要內(nèi)容、工作目標(biāo)和政策措施，出臺(tái)有利于海南信用體系發(fā)展的政策法規(guī)，“十二五”應(yīng)重點(diǎn)出臺(tái)《海南省信用信息管理辦法》、《海南人民代表大會(huì)關(guān)于建立信用獎(jiǎng)懲機(jī)制的決定》等，明確信用信息公開(kāi)、權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容，同時(shí)抓緊清理阻礙信用體系建設(shè)的規(guī)章文件，為信用體系建設(shè)掃清法律障礙。

2.完善信用建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，建立信用體系建設(shè)考評(píng)制度。充分發(fā)揮海南省社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，指導(dǎo)、督促、檢查有關(guān)政策措施的落實(shí)；省政府應(yīng)將信用體系建設(shè)納入地方政績(jī)考評(píng)體系，認(rèn)真研究制定本地區(qū)信用體系建設(shè)的具體方案和工作措施；行業(yè)部門要針對(duì)不同的主體制定相應(yīng)激勵(lì)政策，切實(shí)發(fā)揮正向激勵(lì)作用。

3.建立信用信息共享機(jī)制，推動(dòng)部門信息互惠共享。一是從制度上打破信息資源的壟斷分割，防止出現(xiàn)部門利用信息資源尋租的行為，增強(qiáng)信息資源的通用性和開(kāi)放性；二是統(tǒng)一和推廣信用信息采集、加工、發(fā)布的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)征信標(biāo)準(zhǔn)在各行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)之間相互兼容。

4.健全信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，規(guī)范轄區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。一是健全失信懲戒機(jī)制，各行業(yè)部門通過(guò)行政性、司法型、市場(chǎng)性懲戒對(duì)失信行為形成聯(lián)合懲戒機(jī)制；二是完善守信受益機(jī)制。有關(guān)部門應(yīng)對(duì)信用記錄良好的主體在市場(chǎng)監(jiān)管、政府采購(gòu)、稅費(fèi)繳納、授信融資等方面給予政策性鼓勵(lì)；三是建立信用修復(fù)機(jī)制。對(duì)信用記錄出現(xiàn)瑕疵的企業(yè)和個(gè)人，允許其在有關(guān)行業(yè)組織和中介機(jī)構(gòu)幫助下，主動(dòng)糾正失信行為，一定程度上恢復(fù)其信用。

5.建立信息保密機(jī)制，確保海南信用體系安全運(yùn)轉(zhuǎn)。健全的信用信息保密機(jī)制是減少信用信息采集、加工、披露中產(chǎn)生法律爭(zhēng)端的重要保證。有關(guān)部門應(yīng)盡快建立信息保密機(jī)制，明確信息公開(kāi)和保護(hù)國(guó)家機(jī)密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的關(guān)系。信息保密機(jī)制應(yīng)包括兩方面內(nèi)容：一是管理制度，規(guī)定信用信息的使用應(yīng)該有明確的目的和合理的范圍，對(duì)征信中侵害商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的不法行為追究民事、刑事責(zé)任；二是技術(shù)措施，完善以機(jī)構(gòu)信用碼為基礎(chǔ)的信用信息保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)信任體系，完善信息安全基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)行信息安全分級(jí)保護(hù)。

6.培育信用服務(wù)市場(chǎng)，引導(dǎo)信用服務(wù)需求。按照“行政引導(dǎo)，市場(chǎng)主導(dǎo)”原則，大力發(fā)展商業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外知名評(píng)級(jí)公司來(lái)瓊設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，在較短期時(shí)間內(nèi)培育一批功能全、水平高、實(shí)力強(qiáng)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)；將信用服務(wù)行業(yè)納入重點(diǎn)扶持的行業(yè)，在政府采購(gòu)、政策擔(dān)保、財(cái)政貼息等方面制定使用信用產(chǎn)品的制度安排，引導(dǎo)社會(huì)資源向信用服務(wù)聚集。

（二）人民銀行主導(dǎo)建設(shè)的合理性及其著力點(diǎn)

人民銀行主導(dǎo)海南國(guó)際旅游島信用體系建設(shè)是其職責(zé)所在。新“三定”賦予人民銀行“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”職責(zé)。2009年8月，海南省社會(huì)信用體系建設(shè)省級(jí)聯(lián)席會(huì)議確定人民銀行?？谥行闹袨楹Ｄ闲庞皿w系建設(shè)牽頭單位。同時(shí)，中國(guó)人民銀行建設(shè)的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已于2006年實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，建成全球最大的征信數(shù)據(jù)庫(kù)。海南省政府可以在人民銀行征信平臺(tái)基礎(chǔ)上，建立海南國(guó)際旅游島公共信用信息共享平臺(tái)。

1.建立信息采集共享機(jī)制，發(fā)揮“金誠(chéng)工程”規(guī)模效應(yīng)。按照溫家寶總理“從信貸征信起步”的指示精神，人民銀行?？谥行闹袘?yīng)力爭(zhēng)用2-3年時(shí)間，在信貸征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建設(shè)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，作為國(guó)家旅游島信用信息的共享平臺(tái)，建立健全區(qū)域信用信息共享長(zhǎng)效機(jī)制，依法滿足社會(huì)組織和個(gè)人不同層面的需要，推動(dòng)改善海南信用環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境。

2.統(tǒng)一信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)，建立信用數(shù)據(jù)加工機(jī)制。人民銀行在征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和機(jī)構(gòu)信用代碼推廣上有基礎(chǔ)、有經(jīng)驗(yàn)。因此，人民銀行應(yīng)在“十二五”期間加大征信標(biāo)準(zhǔn)和機(jī)構(gòu)信用代碼推廣力度，推動(dòng)各行業(yè)部門采用人民銀行發(fā)布的征信標(biāo)準(zhǔn)和機(jī)構(gòu)信用代碼，實(shí)現(xiàn)信用信息在各行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)之間兼容通用，鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)深度開(kāi)發(fā)信用產(chǎn)品，提高信用信息的協(xié)同效益。

3.完善資信評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)體系，推行違約率為核心的監(jiān)管體系。次貸危機(jī)凸顯了信用評(píng)級(jí)的重要性，建立完善的信用評(píng)級(jí)體系于一個(gè)地區(qū)核心利益的影響力前所未有，因此要加快促進(jìn)轄區(qū)評(píng)級(jí)體系的發(fā)展，堅(jiān)持以貸款企業(yè)評(píng)級(jí)為主體，積極拓展債項(xiàng)評(píng)級(jí)、短期融資券評(píng)級(jí)等，滿足社會(huì)對(duì)多樣化評(píng)級(jí)產(chǎn)品的需要。同時(shí)以違約率檢驗(yàn)為核心，保持評(píng)級(jí)結(jié)果的一致性，提高評(píng)級(jí)公信力。

4.建立完善的市場(chǎng)監(jiān)管體系，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)自律作用。建立嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，探索轄區(qū)信用體系新的監(jiān)管模式，對(duì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管和業(yè)務(wù)許可制度，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有商業(yè)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，建立信用投訴處理機(jī)制，督促做好備案、報(bào)告等工作和接受社會(huì)監(jiān)督；發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，推動(dòng)形成統(tǒng)一的信用服務(wù)自律準(zhǔn)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，提升信用服務(wù)行業(yè)公信力。

5.加快中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，支持開(kāi)展信用企業(yè)、信用村鎮(zhèn)建設(shè)。人民銀行應(yīng)依托全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，以機(jī)構(gòu)信用代碼為媒介，督促中小企業(yè)建賬立賬，完善中小企業(yè)信用檔案，組織企業(yè)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)，實(shí)施中小企業(yè)增信融資培育計(jì)劃，探索建立中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)與中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債券發(fā)行的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。同時(shí)引導(dǎo)完善農(nóng)戶電子化信用檔案，推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)，引導(dǎo)商業(yè)銀行積極開(kāi)展“征信+信貸”產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)信用體系建設(shè)解決融資難題。

（三）其他部門配合建設(shè)的合理性及其著力點(diǎn)

社會(huì)信用體系覆蓋的范圍越大，信息越全，效果就越好。各公共事業(yè)部門既是信用系統(tǒng)的用戶，又是系統(tǒng)的信息提供者。其他部門配合的建設(shè)模式有助于海南早日實(shí)現(xiàn)十六屆五中全會(huì)提出“以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，健全失信懲戒制度”的要求。

1.開(kāi)展行業(yè)信用建設(shè)，充實(shí)信息共享平臺(tái)數(shù)據(jù)資源。行業(yè)部門應(yīng)依托電子政務(wù)工程，依法公開(kāi)在行政管理中掌握的信用信息。當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)推動(dòng)：公安部門完善公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)；工商部門完善工商行政管理信息系統(tǒng)；質(zhì)監(jiān)部門完善企業(yè)質(zhì)量信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和組織機(jī)構(gòu)代碼共享平臺(tái)；稅務(wù)部門建立納稅人信用數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)；海關(guān)建立進(jìn)出口企業(yè)信息管理系統(tǒng)；旅游部門建立旅游誠(chéng)信信息網(wǎng)，法院建立判決文書(shū)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和執(zhí)行案件信息管理系統(tǒng)；人民銀行繼續(xù)推動(dòng)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)，在此基礎(chǔ)上建設(shè)海南國(guó)際旅游島信用信息共享平臺(tái)。

2.加強(qiáng)市場(chǎng)主體信用建設(shè)，夯實(shí)海南信用體系建設(shè)基礎(chǔ)。當(dāng)前首要應(yīng)加強(qiáng)政府信用、企業(yè)信用和個(gè)人信用建設(shè)。加強(qiáng)政府信用建設(shè)，各級(jí)政府要堅(jiān)持依法行政，深化行政審批制度改革，大力推行政務(wù)公開(kāi)，提高公務(wù)員信用意識(shí)，自覺(jué)當(dāng)起國(guó)際旅游島信用建設(shè)的示范者；加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，工商、質(zhì)監(jiān)、商務(wù)等部門要通過(guò)開(kāi)展“重合同、守信用”、“AAA評(píng)選”等活動(dòng)，建立客觀公正的信用評(píng)價(jià)制度，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)主體自覺(jué)把信用當(dāng)作生命線；加強(qiáng)個(gè)人信用建設(shè)，要根據(jù)《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，大力開(kāi)展誠(chéng)實(shí)守信的思想道德教育，使“信用身份證”觀念深入人心。

3.實(shí)施信用文化宣傳工程，增強(qiáng)社會(huì)信用意識(shí)。建議將信用體系建設(shè)納入海南省公益宣傳范圍。一是以海南日?qǐng)?bào)和海南廣播電視臺(tái)為宣傳陣地，運(yùn)用輿論工具進(jìn)一步加大宣傳力度，組織開(kāi)展行業(yè)信用宣傳，努力營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍；二是建立海南信用培訓(xùn)基地，讓海南大學(xué)、中國(guó)（海南）改革發(fā)展研究院承擔(dān)信用培訓(xùn)任務(wù)，通過(guò)信用宣傳和教育的合力推動(dòng)全社會(huì)形成“講信用、促和諧”的良好風(fēng)尚。此外，還應(yīng)加大對(duì)信用管理、信用經(jīng)濟(jì)學(xué)、征信技術(shù)開(kāi)發(fā)等方面研究，為海南國(guó)際旅游島信用體系建設(shè)做好科研儲(chǔ)備和智力支持。

一個(gè)民族不能缺乏信用道德，一個(gè)國(guó)家不能缺乏信用制度，一個(gè)社會(huì)不能缺乏信用體系。建立完善的海南信用體系，將為海南國(guó)際旅游島的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形成“信用背書(shū)”，使海南迅速成為“信用高地”和“資金洼地”，提升區(qū)域比較競(jìng)爭(zhēng)力，從而加快海南國(guó)際旅游島的發(fā)展。

作者簡(jiǎn)介：倫祖煒（1978-），公共管理碩士，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行?？谥行闹小?。