金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點作為小面額人民幣投放回籠的前沿陣地，在提高流通中小面額人民幣整潔度中發(fā)揮重要的作用。針對目前人民銀行發(fā)行庫小面額人民幣壓庫而流通中小面額人民幣整潔度不高的現(xiàn)狀，通過分析金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金供應(yīng)管理來揭示提升小面額人民幣整潔度的難點，并據(jù)此提出對策。

一、小面額人民幣整潔度的現(xiàn)狀

在2011年對海南全轄流通中人民幣整潔度狀況調(diào)查中，雖然金融機(jī)構(gòu)對20元以下（含20元）小面額人民幣整潔度評價較高，但企事業(yè)單位對20元以下（含20元）小面額人民幣整潔度“宜流通”認(rèn)為“好”的比例都在80%以下。因此，流通中人民幣整潔度有待提高成為目前貨幣發(fā)行的一項重點工作。但另一方面，人民銀行根據(jù)每年小面額人民幣投放量及市場整潔度監(jiān)測情況，加大了小面額人民幣的印制及調(diào)撥，由于金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣投放渠道不順暢，造成小面額人民幣壓庫的現(xiàn)狀。

二、金融機(jī)構(gòu)人民幣供應(yīng)管理對小面額人民幣整潔度的影響

面對人民銀行發(fā)行庫小面額人民幣壓庫而市場上流通中的小面額人民幣整潔度不高的現(xiàn)狀，作為中間環(huán)節(jié)的金融機(jī)構(gòu)，其人民幣供應(yīng)管理存在的問題是癥結(jié)所在。

（一）金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣提取、分配、投放不順暢

金融機(jī)構(gòu)開出現(xiàn)金支票通過解款人員根據(jù)需求到人民銀行發(fā)行庫提取小面額人民幣，解款后，將提取的小面額人民幣分解到各營業(yè)網(wǎng)點，再通過開戶機(jī)構(gòu)或個人將小面額人民幣投放社會。在小面額人民幣提取、分配、投放過程中，存在以下瓶頸，造成小面額人民幣投放不順暢，“以新逐舊”效應(yīng)難以實現(xiàn)。

1.現(xiàn)金提取“喜大厭小”。金融機(jī)構(gòu)解款人員考慮到自身利益及身體條件（尤其是解款人員年齡偏大時），喜歡提取大面額人民幣，不愿提取數(shù)量較多、重量偏大的小面額人民幣。

2.現(xiàn)金分配“保量不保質(zhì)”。金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心對于營業(yè)網(wǎng)點提出大面額人民幣從安全的角度考慮，能全部滿足，而對于小面額人民幣需求，則設(shè)定供應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，不能做到全部滿足，現(xiàn)金分配“保量不保質(zhì)”。

3.現(xiàn)金投放“重特殊輕一般”。金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點將提取到的小面額人民幣投放當(dāng)成一項優(yōu)惠，優(yōu)先投放給能創(chuàng)造更多效益的VIP機(jī)構(gòu)或個人客戶，其他一般開戶機(jī)構(gòu)和個人及非開戶機(jī)構(gòu)和個人小面額人民幣需求難以得到滿足，現(xiàn)金投放“重特殊輕一般”。

（二）庫房面積較小，庫容不足

考慮到庫房建設(shè)要求高等因素，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心的庫房都是十幾年不變，隨著現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)量的大幅增加，部分金融機(jī)構(gòu)庫房面積較小，庫容不足，庫存現(xiàn)金只能用于滿足大面額人民幣的需求，對群眾小面額的人民幣需求難以滿足。

（三）金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點配款次數(shù)影響營業(yè)網(wǎng)點券別庫存

金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點配款次數(shù)的多少是確保營業(yè)網(wǎng)點各種券別齊全及足夠的有效措施，大部分金融機(jī)構(gòu)將網(wǎng)點配款交由押運公司負(fù)責(zé)，并全年承包，不受次數(shù)的限制，但仍有一些網(wǎng)點有時長達(dá)1個星期才配款一次，這難以滿足群眾對小面額人民幣的兌換需求，也會造成殘損幣對外支付。

（四）金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金庫存限額管理制約小面額人民幣投放回籠

為了獲取利息，金融機(jī)構(gòu)總行對省級機(jī)構(gòu)，省級機(jī)構(gòu)對縣市機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點的庫存現(xiàn)金都實行嚴(yán)格的限額管理。金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點人員出于確?，F(xiàn)金供應(yīng)、裝錢箱體積的限制及每天接送錢款方便等因素考慮，不愿或難以庫存各種券別小面額人民幣，嚴(yán)重制約了小面額人民幣的投放，對于客戶的小面額人民幣需求或繳存殘幣只能推諉拒絕或直接對外支付。

（五）金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點小面額殘幣回籠不順暢，形成體外循環(huán)

金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點將開戶機(jī)構(gòu)或個人存款繳存，經(jīng)過挑殘后的小面額人民幣上繳到金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心整點后上繳人民銀行發(fā)行庫或直接通過金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心上繳人民銀行發(fā)行庫。在小面額殘幣回籠中，存在回收不順暢，形成體外循環(huán)。

1.金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點存在柜臺人員不能嚴(yán)格執(zhí)行挑殘標(biāo)準(zhǔn)，或者小面額人民幣庫存不足等而將回收的小面額殘幣直接對外支付，造成小面額殘幣超期“服役”使用。

2.金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點長時間排隊辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象使得群眾不愿將隨身攜帶及家里庫存的小面額殘幣繳存或兌換，造成小面額殘幣在金融機(jī)構(gòu)體外循環(huán)。

（六）整點人員配備不足造成殘損小面額人民幣積壓

春節(jié)后，市場上大量閑置現(xiàn)金回籠到金融機(jī)構(gòu)。由于受集中整點挑殘場地、清分設(shè)備和人員的限制，及庫存現(xiàn)金限額的制約，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金整點挑殘安排上只能先大面額人民幣后小面額人民幣。部分金融機(jī)構(gòu)節(jié)后回籠的現(xiàn)金需到5、6月份才能全部整點挑殘完畢。這不僅造成殘損小面額人民幣積壓不能及時繳存到人民銀行發(fā)行庫，同時，也會影響到小面額人民幣的再投放及整潔度提高。

三、對策

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)管理對小面額人民幣的投放回籠及流通中券別的整潔度起到關(guān)鍵作用，規(guī)范及加強對金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金供應(yīng)管理是目前提高人民幣整潔度工作的有效措施。

（一）券別搭配強制投放消除金融機(jī)構(gòu)小面額提取、分配和投放瓶頸

人民銀行根據(jù)市場上流通中券別結(jié)構(gòu)和整潔度監(jiān)測及小面額人民幣庫存情況，科學(xué)合理確定券別搭配投放種類，對金融機(jī)構(gòu)提取現(xiàn)金實行強制搭配。通過券別搭配強制投放的外力來消除金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)管理中的小面額人民幣提取、分配和投放瓶頸，確保小面額人民幣投放渠道暢通。

（二）對金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點各種小面額人民幣實行最低標(biāo)準(zhǔn)管理，并開發(fā)運用系統(tǒng)每日對庫存進(jìn)行監(jiān)測

督促金融機(jī)構(gòu)總行將營業(yè)網(wǎng)點中小面額人民幣的庫存不列入限額管理范圍，對小面額人民幣實行最低標(biāo)準(zhǔn)制度，督促金融機(jī)構(gòu)增加營業(yè)網(wǎng)點配款次數(shù)來及時補充，并開發(fā)運用系統(tǒng)每日對庫存情況進(jìn)行監(jiān)測，杜絕小面額人民幣兌換及調(diào)劑推諉現(xiàn)象。

（三）要求金融機(jī)構(gòu)對營業(yè)網(wǎng)點小面額人民幣投放回籠開通“綠色通道”

在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)項目中增加殘損人民幣兌換、調(diào)劑業(yè)務(wù)，并要求開通“綠色通道”，優(yōu)先辦理，免除排隊之憂，確保殘損人民幣回收渠道暢通。

（四）建立商業(yè)化運作的區(qū)域現(xiàn)金整點中心，加速小面額人民幣回籠、調(diào)劑及周轉(zhuǎn)

各金融機(jī)構(gòu)隨著現(xiàn)金業(yè)務(wù)量的大幅增加，庫房、人員配備及清分設(shè)備等難以滿足工作需求，建立由人民銀行主導(dǎo)，各金融機(jī)構(gòu)參與并根據(jù)業(yè)務(wù)量收費，統(tǒng)一進(jìn)行現(xiàn)金挑殘整點的商業(yè)化運作區(qū)域現(xiàn)金整點中心是一種趨勢。區(qū)域現(xiàn)金整點中心能統(tǒng)一殘損人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)，加速殘損人民幣的回籠、調(diào)劑及周轉(zhuǎn)，有效減少金融機(jī)構(gòu)壓庫。

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作者簡介：龍明開（1976-），男，現(xiàn)供職于中國人民銀行?？谥行闹?；陳衍文（1961-），男，現(xiàn)供職于中國人民銀行?？谥行闹?；陳前鵬（1984-），男，現(xiàn)供職于中國人民銀行海口中心支行。