曾經(jīng)“拒絕客戶”的理財(cái)師

姚麗華，襄陽市高新區(qū)姚麗華品牌理財(cái)室首席理財(cái)師，先后取得理財(cái)規(guī)劃師、金融理財(cái)師資格（AFP）、基金銷售從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格等職業(yè)資格，曾為兩家上市公司做過綜合理財(cái)方案、為三家企事業(yè)單位提供產(chǎn)品組合方案；為35名貴賓客戶提供某方面或整體家庭理財(cái)規(guī)劃。

作為所在網(wǎng)點(diǎn)的“明星級(jí)”理財(cái)師，姚麗華的不少客戶都是慕名而來，點(diǎn)名讓她為自己理財(cái)。對(duì)一個(gè)理財(cái)師來說，客戶多意味著業(yè)績(jī)的增長，但姚麗華說，她曾拒絕過一個(gè)客戶。

“其實(shí)我也不太了解這個(gè)產(chǎn)品，也不確定哪天要用這筆錢，是鄰居推薦我來買的?！崩钆吭谂R下班時(shí)找到姚麗華，一出手就是20萬元，買下農(nóng)行代理的一款理財(cái)產(chǎn)品，臨走時(shí)的這句話引起了姚麗華的注意。

姚麗華當(dāng)晚認(rèn)真計(jì)算了該產(chǎn)品5年內(nèi)每月的復(fù)利，并根據(jù)李女士對(duì)資金需求時(shí)間的不確定性，認(rèn)為她并不適宜購買這款產(chǎn)品。第二天一上班，姚麗華就將昨晚的計(jì)算結(jié)果電話告知李女士，詳細(xì)地分析她在各個(gè)不同時(shí)間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結(jié)果，并提醒她如果贖回時(shí)間不確定，很可能會(huì)有損失。李女士在電話里感嘆：“我知道你們都有任務(wù)，別的網(wǎng)點(diǎn)都極力勸我辦，你卻給我算得這么清楚。”

20萬元的單子退掉了，影響了網(wǎng)點(diǎn)完成營銷任務(wù)。但兩天后，李女士就將她在其它銀行的500萬元人民幣和對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)到姚麗華所在的網(wǎng)點(diǎn)，并指名邀請(qǐng)姚麗華為她理財(cái)。

一只理財(cái)菜鳥的第一桶金

沒有理財(cái)概念、活期存款積累幾十萬元再轉(zhuǎn)一次定期、從不接觸任何風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品……這是許多從未接觸理財(cái)?shù)摹安锁B們”的一貫特點(diǎn)，姚麗華的一位客戶正是如此。

姚麗華和客戶溝通過幾次后，專門為她做了一份理財(cái)方案，產(chǎn)品是實(shí)物黃金。這位客戶在2010年11月初次購買黃金1000克，當(dāng)時(shí)買價(jià)是308元/克。2011年8月，姚麗華建議客戶賣出，實(shí)價(jià)385.5元/克。時(shí)隔一年，這只“菜鳥”在實(shí)物黃金上的收益金額達(dá)到77500元，盈利25%，在2011年投資環(huán)境不寬松的形勢(shì)下挖得了第一桶金。

為什么會(huì)選黃金？姚麗華說，投資實(shí)物黃金產(chǎn)品并不能在短期內(nèi)獲得較高的收益，而是一種中長期投資，一般都在1年及1年以上。黃金的投入額度非常靈活，以農(nóng)行為例，一克黃金即可入手。再加上長線投資特點(diǎn)，易于打理，適合初入理財(cái)?shù)男率?，投資者的風(fēng)險(xiǎn)也大大降低。

黃金：對(duì)抗通貨膨脹的利器

經(jīng)歷了金融危機(jī)的洗禮和資本市場(chǎng)的重創(chuàng)，很多投資者的投資觀念越來越趨于理性化，特別是在理財(cái)觀念上不再是急于求成的投機(jī)，而是關(guān)注收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理控制。近兩年，民間融資、銀行理財(cái)、黃金等頗受青睞，特別是投資黃金的客戶，在2011年下半年收益達(dá)到了一個(gè)頂峰，黃金價(jià)格一度沖到394.7元/克。今年上半年黃金價(jià)格開始回調(diào)，開年價(jià)格為316.98元/克，二月達(dá)到今年截止目前的最高價(jià)362.45元/克，此后一路下滑，5月16日跌至310.59元/克，目前保持在331元/克的水平。

目前，國內(nèi)通脹水平雖處于下降通道，但專家已預(yù)測(cè)在第三季度通脹將面臨由降轉(zhuǎn)升的拐點(diǎn)，國際農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的上漲傳導(dǎo)到國內(nèi)，將在一定程度上加快今年四季度和明年上半年CPI同比的回升速度，從而推高今年底和明年初的通脹水平。隨著三、四季度的黃金需求旺季的來臨，黃金必將迎來新一輪的上漲。

熱門：紀(jì)念金幣和黃金定投

溢價(jià)較高、收藏價(jià)值比較強(qiáng)的紀(jì)念金幣和中國人民銀行的熊貓金幣，從長期來看增值空間非常巨大。著名國際投資大師羅杰斯也很看中它的投資價(jià)值，來中國的目的之一就是收藏熊貓金幣，由此可見它的升值潛力。

相比投資金條的不確定性，黃金定期定投要更為穩(wěn)妥。可以把投資期限拉長到半年，每個(gè)月投資多少，用半年來完成持倉，這樣就可避開一個(gè)短期波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，形成均價(jià)。后期黃金價(jià)格上漲，收益會(huì)更穩(wěn)定一些，這也是避免黃金市場(chǎng)大的波動(dòng)的一種方法。比如農(nóng)行的“存金通”產(chǎn)品，交易起點(diǎn)和交易遞增單位僅為1克，客戶可主動(dòng)選擇時(shí)機(jī)買入或約定日期額度進(jìn)行黃金定投，當(dāng)客戶賬戶黃金積存到一定數(shù)量后，可以選擇贖回或提取實(shí)物黃金產(chǎn)品，就連個(gè)人小額的黃金投資都可滿足，積少成多，建立起家庭的黃金儲(chǔ)備。