人民銀行縣支行發(fā)行庫是人民銀行履行人民幣發(fā)行管理職能的重要組成部分，為了解縣支庫撤銷后可能帶來的變化和影響，認識縣支庫的運行成本、效率和取得的社會效果，我們從績效的角度對人民銀行華坪縣支行發(fā)行庫設置情況進行了分析。

一、全縣經濟金融發(fā)展情況

（一）區(qū)位特點及交通狀況

華坪縣位于云南省西北部，麗江市東南部，金沙江中段北岸，全縣幅員面積2200平方公里，東與鋼城四川省攀枝花市接壤，南與楚雄州大姚縣、永仁縣隔江相望，西連永勝縣，北與寧蒗縣相連?？h城距省會昆明420公里，距麗江市委、市政府所在地220公里，距四川省攀枝花市中心74公里，是滇西入川的必經之地，是目前麗江轄區(qū)距市府所在地最遠的一個縣。

（二）經濟社會發(fā)展狀況

華坪縣委、縣政府依托豐富的礦產和水能資源，發(fā)揮毗鄰麗大旅游經濟圈和攀西工業(yè)經濟圈的區(qū)位優(yōu)勢，堅持“工業(yè)強縣”的戰(zhàn)略和走新型工業(yè)化道路，工業(yè)經濟保持快速增長的良好態(tài)勢，以工業(yè)的大發(fā)展推動縣域經濟實力的大幅提升。2011年全縣工業(yè)總產值突破50億元大關，占全市42.3%，全縣生產總值從2005年的11.5億元增加到2011年的34.3億元，增長31.5%；地方財政收入從2005年的8069萬元增加到2011年的4.57億元，增長54.26%；社會消費品零售總額從2005年的2.57億元增加到2011年的8.26億元，增長33.87%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從2005年的7146元增加到2011年的17060元，增長24.3%；農民人均純收入從2005年的1705元增加到2011年的5134元，增長31.73%。

（三）金融業(yè)務規(guī)模及網點布局

華坪縣金融體系較為完整，全縣3鎮(zhèn)5鄉(xiāng)，現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構營業(yè)網點22個，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網點13個，未設金融機構網點的通達鄉(xiāng)已在2011年由信用社在該鄉(xiāng)設立了一個流動服務網點，實現(xiàn)了金融機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點的全覆蓋。2011年全縣金融機構各項存款余額56.18億元，同比增長20.6%，居民儲蓄存款余額38.49億元，同比增長23.98%；各項貸款余額26.66億元，同比增長19.9%；現(xiàn)金收入104.5億元，同比增長30.07%，現(xiàn)金支出113.07億元，同比增長30.13%，現(xiàn)金投放繼續(xù)保持強勁的增長趨勢。

（四）人民幣流通情況及支付環(huán)境建設

目前在華坪縣人行辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務的有工行、農行、建行、農村信用社四家金融機構，各金融機構在人行規(guī)定的出入庫時間到華坪支庫辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務。2011年華坪支庫開展反假宣傳3次，人民幣收付業(yè)務檢查5次，查出金融機構違反人民幣管理規(guī)定并督促整改情況5條，通過檢查，轄內流通中人民幣的整潔度和券別搭配情況有所好轉。2011年依托開展銀行卡刷卡無障礙示范街活動，我縣支付環(huán)境建設逐漸改善，目前各行社共安裝自動柜員機27臺，商務POS機201臺，其中17臺ATM布放在縣城范圍，其余10臺ATM布放在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，截止4月末ATM機的交易額為46684萬元，POS機的交易額為7700萬元。轄內支付工具的使用主要以票據、匯兌、銀行卡業(yè)務為主，存款人使用銀行卡的筆數(shù)和金額主要集中在存現(xiàn)和取現(xiàn)業(yè)務，銀行卡取現(xiàn)業(yè)務的發(fā)展快于轉賬業(yè)務。

二、縣支庫運行管理情況

（一）發(fā)行業(yè)務量不斷攀升

轄內工行、農行、建行、信用社四家銀行業(yè)金融機構辦理發(fā)行基金出入庫業(yè)務從2009年的1384袋增加到2011年的1756袋，發(fā)行基金出入庫金額從2009年的18.84億元增加到2011年的23.73億元，華坪縣現(xiàn)金凈投放從2009年的4.14億元增加到2011年的8.84億元，現(xiàn)金需求量穩(wěn)中有升。2011年華坪縣支庫共投放現(xiàn)金11.45億元，占全市現(xiàn)金投放數(shù)的24%，是2006年華坪縣現(xiàn)金凈投放的31.9倍，為地方金融機構持續(xù)提供有力的金融服務和現(xiàn)金支持。

（二）人員緊張矛盾較突出

縣支行基礎業(yè)務部門崗位整合后包括行政會計等崗位共配備8人，隨著會計、國庫、支付結算等業(yè)務系統(tǒng)的不斷更新，內控要求更加嚴格，崗位設置更加細化，對發(fā)行崗位要求剛性更強，人員調配空間小。目前從事發(fā)行業(yè)務的人員基本都是兼職，另外還需要從其他部門配備2名后備管庫員，再加上分管行領導，縣支行從事發(fā)行業(yè)務的人員需要8至9人，最少也不能低于6人。根據“單人非武裝24小時值守”的規(guī)定，有庫縣支行人力資源至少需要24人才能保證日常值守、輪崗和強制休假等基本制度落實，支行現(xiàn)僅有在職員工21人（含中支交流干部4人），加之支行人員結構老化，退休人員逐年增加，人員緊張矛盾較突出。

（三）發(fā)行庫運轉成本較高

2011年縣支行維持發(fā)行庫運轉投入的全部費用為1186677元，其中：發(fā)行保衛(wèi)人員經費836677元，占比為84%，發(fā)行機具及安防設施的投入及保養(yǎng)維護費用350000元（其中安防系統(tǒng)改造工程款337672元）。今年，市保安公司又上調了保安費用，僅聘用保安人員經費由2011年的138600元增加到184800元，增長了33.3%，對于經費日趨緊張的縣支行而言成本偏高。此外，華坪支庫修建于上世紀九十年代，庫容量僅為4億元，庫房面積偏小，通風、防潮、防水等設施陳舊，辦公區(qū)院壩狹窄，不便調撥車輛出入，若進行發(fā)行庫區(qū)改造也會產生一筆較大的費用。

（四）風險防控難度較大

貨幣發(fā)行業(yè)務因涉及大量實物資金，操作及管理風險相對較大。近年來，各級行持續(xù)增大對縣支庫的檢查頻率和力度，2011年針對本行發(fā)行庫運行管理開展的各類檢查共65次，其中：庫主任和分管領導各查庫12次，部門主管查庫36次，上級行查庫2次、專項檢查2次，本行全面檢查1次，各項檢查共發(fā)現(xiàn)問題11個。雖然發(fā)現(xiàn)的問題呈減少的趨勢，且能夠整改的問題大部分已經得到整改落實，但受限于庫區(qū)場地狹小、機具設施老化、人員及費用緊張等因素，技防監(jiān)控、輪崗、強制休假等難以真正落到實處，導致縣支庫業(yè)務運行當中還存在不少風險隱患。

三、縣支庫撤銷后的影響

（一）對金融機構的影響

一是金融機構運營成本增加。據不完全統(tǒng)計，目前各金融機構到華坪支庫辦理存取款業(yè)務的經營成本全年約26萬元，如果縣支庫撤銷后，原來由人民銀行承擔的異地現(xiàn)金調運變?yōu)橛啥嗉医鹑跈C構分別承擔?？h內各金融機構到麗江辦理出入庫業(yè)務經營成本全年將增加120萬元（含雙邊車輛油耗、車輛損耗、人員費用等），并且伴隨當?shù)亟洕l(fā)展呈逐年增長情況，現(xiàn)金的需求量也逐年增加，金融機構調運現(xiàn)金的次數(shù)和成本也將越來越多。

二是金融機構調運風險增加。如果縣支庫撤銷后，金融機構到麗江中心支庫辦理存取款業(yè)務押運風險將會大大增加。第一，路途遙遠。目前華坪是麗江轄區(qū)最遠的一個縣，230公里的道路至少需用5～6小時。第二，道路蜿蜒崎嶇。大部分路段均在崇山峻嶺間，突發(fā)自然因素較多，雨天道路塌方，冬天道路結冰，交通安全隱患較大。第三，社會治安問題。由于金融機構的押運人員、車輛、槍支等配備難以達到人民銀行的專業(yè)要求，押運過程不完全具備武裝警察配合押運的條件，如果押運車輛中途遇武裝搶劫，將引發(fā)的不可估量的生命財產損失和嚴重的社會影響。

三是金融機構庫存風險增加。如果縣支庫撤銷后，各金融機構為了保證業(yè)務的正常運轉，不得不增加業(yè)務庫存量，但其庫房設施和守衛(wèi)能力遠低于人民銀行的專業(yè)標準，現(xiàn)金庫存風險加大。目前華坪縣各項存款超過57億元，如若以0.5%現(xiàn)金準備率計算，全縣各家商業(yè)銀行共需放置現(xiàn)金3億元，平均每家商業(yè)銀行需要6000萬元現(xiàn)金準備，一方面造成無效資產大量占壓，流動比、速動比、資產利用率隨之下降，給各級商業(yè)銀行經營效益帶來嚴重影響。

四是金融機構ATM機的現(xiàn)金供應將受限制。如果發(fā)行庫撤并麗江，為了壓低現(xiàn)金庫存，各行必然會減少自助柜員機的現(xiàn)金占用，ATM機的布放速度將會明顯下降，交易金額也將會隨之降低。尤其是農村信用社目前共安裝ATM機11臺，城區(qū)4臺鄉(xiāng)鎮(zhèn)7臺，一天每臺最少加鈔一次，縣支行發(fā)行庫一旦撤并，ATM機的現(xiàn)金供應將受限制。

（二）對社會公眾的影響

一是調運不及時導致現(xiàn)金脫供。第一，各家金融機構均會從降低調運成本從發(fā)，盡量減少調運次數(shù);第二，客戶大額預約支取準確率低，如果計劃不好，會產生調運不及時導致的現(xiàn)金脫供情況；第三流動務工人員工資性現(xiàn)金需求及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村商品交易現(xiàn)金需求在人民幣流通中占比較大，且成不斷遞增趨勢。如果華坪縣支庫撤銷后，金融機構跨區(qū)域調運現(xiàn)金，路途遙遠、時間長，若遇突發(fā)事件或調運不及時易出現(xiàn)現(xiàn)金脫供的情況，從而會發(fā)生現(xiàn)金擠兌風險，并將對全縣金融穩(wěn)定環(huán)境造成較大影響。

二是殘損人民幣回收不及時導致人民幣整潔度下降。如果發(fā)行庫撤并麗江，各家金融機構均會為降低人民幣調運成本或調運不及時，不認真執(zhí)行不宜流通流損傷券挑剔標準，一定程度上會將很大部分損傷券充當流通券繼續(xù)投放使用，造成流通環(huán)節(jié)中的人民幣票面整潔度下降，大量的不宜流通人民幣仍在流通，既影響了人民幣和銀行的形象，降低了人民幣的尊嚴和聲譽，又損害了持幣人的切身利益。同時，因調運不及時也會影響幣種的結構和搭配，造成人民幣流通中商家出現(xiàn)以糖果等小商品找零的現(xiàn)象。

（三）對人民銀行的影響

一方面，發(fā)行庫撤銷后，可適度緩解縣支行人員緊張的局面，降低業(yè)務運行成本，消除發(fā)行業(yè)務中存在的諸多風險隱患。但勢必也會增加鄰近發(fā)行庫或中心支庫的業(yè)務量，使中心支庫或鄰近縣支庫的業(yè)務人員和運行支出費用更加緊張。另一方面，縣支行人民幣管理履職難度增加。撤銷前可通過金融機構存取發(fā)行基金的次數(shù)、金額、券別等要素獲取有關數(shù)據，能夠及時而且有針對性地履行人民幣管理職責。撤庫后，無法及時全面地掌握有關數(shù)據，造成信息不對稱，難以有效開展人民幣流通監(jiān)測和反假貨幣等工作。二是糾紛調解難。通過有償服務由其他商業(yè)銀行代理現(xiàn)金供應或寄庫的金融機構，經常為人民幣供應數(shù)量、券別搭配、費用增減發(fā)生糾紛，縣支行不得不以管理者身份經常進行協(xié)商、調解，且效果并不明顯。

四、績效分析

（一）經濟性分析

從人行來看，撤銷縣支庫可緩解縣支行人員緊張的突出矛盾，降低運行成本，消除發(fā)行業(yè)務的風險隱患，具有一定經濟性。但從整個社會體系來看，只不過是發(fā)生了成本風險的轉移，人民銀行將成本風險轉嫁給金融機構，同時也將部分成本風險轉嫁給了社會公眾，縣域經濟越發(fā)達，現(xiàn)金需求越高，道路交通狀況越差，轉嫁給金融機構和社會公眾的成本風險越大。

（二）效率性分析

對人行而言，撤銷縣發(fā)行庫雖然解決了人員緊張的問題，但由于發(fā)行保衛(wèi)人員本身年齡結構老化，欠缺其他業(yè)務專業(yè)知識，其整體工作效率并未因此得到顯著提高。但對金融機構現(xiàn)金調運而言，保留縣支庫則意味著辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務快捷高效，不需要跨區(qū)域預約、排隊等候、長途奔波、減少庫存，不用擔心現(xiàn)金周轉不暢，尤其是針對工業(yè)經濟較活躍的華坪縣來說，企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的現(xiàn)金需求特別旺盛，因此，從效率性考慮，華坪支庫設置具有其合理性。

（三）效果性分析

有庫行因掌握第一手數(shù)據資料履行現(xiàn)金管理職責的針對性更強、效果更好，但受制于人力配備，庫務管理壓力大，現(xiàn)金常態(tài)化管理難以深入落實。無庫行雖抽身于繁瑣的庫務管理，有相對充足人員開展常態(tài)化管理，但受限于信息不對稱，履職針對性不強，效果欠佳。而從整個社會效果來看，保留發(fā)行庫則能夠更好地保障現(xiàn)金供應，包括現(xiàn)金數(shù)量和券別搭配，保障流通中人民幣的質量，能夠更好地體現(xiàn)人民銀行從事金融服務的效果，樹立人民銀行是“發(fā)行的銀行”的權威形象。

五、結論和建議

人民銀行作為社會公共部門，縣支行發(fā)行庫運行實質是以消耗社會公共資源，來貼補金融機構和社會公眾的利益，為金融機構和社會公眾提供無償服務，因此，縣支庫的撤并必須兼顧整個社會效益，不能“一刀切”。對縣域經濟較為發(fā)達，金融機構比較健全，貨幣投放回籠較大且保留有發(fā)行庫的支行應進行重點扶持，進一步投入資金、人力和先進設備，切實解決目前縣支庫布局不合理、建設不規(guī)范、庫容量較小、業(yè)務人員不足等問題，提高其應對突發(fā)事件和支付風險的能力，滿足縣域經濟乃至周邊地區(qū)經濟不斷發(fā)展壯大的需求。同時，縣支庫要進一步加大對轄區(qū)金融機構履行人民幣收付業(yè)務、零輔幣調劑和殘損人民幣兌換、假幣收繳鑒定等職責的執(zhí)法檢查力度；進一步加強對轄區(qū)流通中人民幣流通情況的調研，適時組織金融機構進行業(yè)務交流，開展業(yè)務合作；進一步發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會議作用，聯(lián)合金融機構、公檢法、工商等部門，整合資源，加強城鄉(xiāng)反假宣傳站建設和反假隊伍建設，提升反假隊伍專業(yè)素質，打造人民幣反假的新局面。

課題組組長：袁紅梅

成員：徐永惠 王和平

木躍音 和向軍

執(zhí)筆：袁紅梅