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        對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范的分析與探討

        2012-12-31 00:00:00李雋
        時(shí)代金融 2012年23期

        【摘要】金融市場的全球化和金融市場環(huán)境的變化以及調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和優(yōu)化資源配置的要求推動著我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的不斷前進(jìn),同時(shí)新的金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來,給資本市場甚至整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)帶來新的威脅,因此對金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范成為一個(gè)重要問題。本文通過對金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的成因及表現(xiàn)加以分析,針對性地提出金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

        【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 風(fēng)險(xiǎn) 防范

        一、引言

        金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,通過引入新技術(shù),采用新策略,構(gòu)建新組織開拓新市場,在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動,最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高,以及創(chuàng)造和更新為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式。

        金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn),給我國銀行業(yè)注入了新的生機(jī),給資本市場帶來巨大的改變,也給人們的生活帶來了諸多便利。凡事有其利必有其弊,金融創(chuàng)新也帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。但我們不能因噎廢食,下面我們將對金融創(chuàng)新的必要性與迫切性進(jìn)行說明,并通過對金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的成因及表現(xiàn)的分析,提出金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

        二、金融創(chuàng)新的必要性與迫切性

        金融創(chuàng)新的必要性與迫切性主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn):

        (一)經(jīng)濟(jì)全球化提出的金融全球化的要求

        隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷推進(jìn),資本在國際間的流動速度加快,流動規(guī)模上升。傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式和服務(wù)品種已經(jīng)越來越難以滿足國際間資本流動的需要,這就迫使我國銀行必須進(jìn)行金融創(chuàng)新,以實(shí)現(xiàn)金融全球化。

        (二)國內(nèi)外金融市場的競爭迫使我國銀行業(yè)不得不創(chuàng)新求存

        1.外來競爭。我國入世以來,金融市場的開放速度加快,開放程度提高,外資銀行的涌入使得我國銀行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

        2.內(nèi)部競爭。國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破,股份制商業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛出現(xiàn),搶占市場份額。

        3.競爭范圍及空間的擴(kuò)大,不僅業(yè)務(wù)上的競爭,管理競爭、資本競爭、價(jià)格競爭、服務(wù)競爭、人才競爭等日趨激烈。隨著金融服務(wù)的增多,人們的投資理財(cái)意識越來越強(qiáng),在享用現(xiàn)有服務(wù)的同時(shí)也不斷提出新的要求。

        三、金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的成因及表現(xiàn)

        (一)金融創(chuàng)新的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)一直相伴

        下面我們就對金融風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行分析說明:

        1.金融創(chuàng)新行為帶來的通脹效應(yīng)。金融創(chuàng)新行為在一定程度上會帶來通脹效應(yīng)。主要是因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新行為會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)主體的擴(kuò)大,使貨幣供應(yīng)量增加,而且許多金融創(chuàng)新工具是為了加快資金流動速度,這就進(jìn)一步刺激貨幣擴(kuò)張。

        2.金融創(chuàng)新行為增加了金融體系的不穩(wěn)定性。許多商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新行為在一定程度上是對國家管制的規(guī)避,這種規(guī)避行為本身跳出了現(xiàn)有游戲規(guī)則,在游戲規(guī)則之外的行為給整個(gè)金融體系帶來較大的不穩(wěn)定性。

        3.金融創(chuàng)新行為加大了監(jiān)管難度。金融監(jiān)管難度的增加主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是監(jiān)管領(lǐng)域擴(kuò)大,監(jiān)管對象增加;二是表外業(yè)務(wù)交易的比例上升。

        (二)有其因必有其果,有風(fēng)險(xiǎn)成因就必然會有風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)

        風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)主要有如下幾種類型:

        1.設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。就是金融創(chuàng)新措施在設(shè)計(jì)階段夭折,主觀原因是由于設(shè)計(jì)者的能力所限,客觀原因是市場需求的變化導(dǎo)致創(chuàng)新措施不能滿足新的市場要求。

        2.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。市場價(jià)格的變化導(dǎo)致金融創(chuàng)新產(chǎn)品的價(jià)格變化。

        3.信用風(fēng)險(xiǎn)。在一些場外交易中,由于缺乏有力的監(jiān)管,會出現(xiàn)交易者不能履約的情況。

        4.流動性風(fēng)險(xiǎn)。是指金融創(chuàng)新產(chǎn)品的持有者可能會在某些情況下以較低價(jià)格出手而造成損失。

        5.操作風(fēng)險(xiǎn)。由于控制系統(tǒng)或清算系統(tǒng)失靈造成的風(fēng)險(xiǎn)。

        6.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。是指金融機(jī)構(gòu)在交易過程中由于產(chǎn)品的復(fù)雜性導(dǎo)致的判斷錯誤、記賬錯誤、結(jié)算錯誤、交割錯誤以及合約錯誤所造成損失的可能性。

        7.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。是指高收益高風(fēng)險(xiǎn)類型的金融產(chǎn)品,由于投機(jī)者的盲目跟從和瘋狂哄抬造成泡沫,一旦泡沫破裂必然價(jià)格狂降,從而造成金融動蕩,對整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)造成擾亂。

        8.伙伴風(fēng)險(xiǎn)。是指國內(nèi)外金融市場以及國內(nèi)市場的金融市場內(nèi)部之間的相互依賴,導(dǎo)致整個(gè)金融體系任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯都可能會波及整個(gè)金融體系。

        四、金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

        針對金融風(fēng)險(xiǎn)的成因及表現(xiàn),我們可以從兩方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范:

        (一)對監(jiān)管部門的要求

        1.完善金融法規(guī),建立健全金融法規(guī)。使金融交易的每個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的法律依據(jù),以消除交易過程中不必要的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)管理和交易咨詢機(jī)制,使各金融機(jī)構(gòu)都有防范風(fēng)險(xiǎn)舉措,以確保投資的安全性。

        2.對金融創(chuàng)新進(jìn)行全程跟蹤與指導(dǎo)。金融監(jiān)管部門要有專人參與金融創(chuàng)新,對金融創(chuàng)新進(jìn)行全面的了解,并準(zhǔn)確把握其風(fēng)險(xiǎn),組織專門人才對新產(chǎn)品進(jìn)行論證及審定。

        3.加大監(jiān)管力度。嚴(yán)格監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新活動,盡量將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。對于投機(jī)性產(chǎn)品要尤其重視。

        (二)對金融創(chuàng)新主體的要求

        1.要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識。要在員工中樹立風(fēng)險(xiǎn)意識,把防范風(fēng)險(xiǎn)作為每個(gè)人的職責(zé),在工作中,嚴(yán)格按章操作,自覺注意防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)部門之間的相互制約和監(jiān)督。在創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí),要以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為首要原則。

        2.建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度。各金融機(jī)構(gòu)要建立一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,以降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。

        3.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管。首先要提高員工職業(yè)道德,規(guī)范員工職業(yè)行為;其次要定期進(jìn)行考核,以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為。

        五、結(jié)語

        金融創(chuàng)新,機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存,對于風(fēng)險(xiǎn)的防范是一個(gè)需要時(shí)時(shí)注意的問題,隨著金融市場的不斷變化,風(fēng)險(xiǎn)防范措施也要做到與時(shí)俱進(jìn),不斷健全和完善。

        參考文獻(xiàn)

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