一、仁懷市基本情況及金融機構(gòu)現(xiàn)狀

仁懷市位于貴州省西北部，赤水河中游，大婁山脈西段北側(cè)，背靠歷史名城遵義，屬云貴高原向四川盆地過渡的典型的山地地帶，是黔北經(jīng)濟區(qū)與川南經(jīng)濟區(qū)的連接點，是紅軍長征“四渡赤水”戰(zhàn)斗過的地方，是馳名中外的國酒茅臺酒的故鄉(xiāng)，2004年7月，被正式認定為“中國酒都”。全市幅員面積1788平方公里，總?cè)丝?0萬人。 2008年，仁懷市地區(qū)生產(chǎn)總值首次突破100億元. 如期實現(xiàn)“百億強市”目標，全市經(jīng)濟社會保持良好發(fā)展態(tài)勢。2011年末各項存款余額突破230億元，各項貸款余額突破50億元。2011年人民銀行向全市金融機構(gòu)投放現(xiàn)金36億多元，回籠現(xiàn)金7.6億多元，凈投放28.4億元。而仁懷市全市人口60萬，人均凈投放了現(xiàn)金4730多元。

仁懷市銀行業(yè)金融機構(gòu)原有國有商業(yè)銀行機構(gòu)有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行3家；有政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1家；地方金融機構(gòu)仁懷市信用聯(lián)社、遵義市商業(yè)銀行仁懷市支行2家，還有近年才成立的中國郵政儲蓄銀行。去年以來，又有江陰農(nóng)村商業(yè)銀行仁懷市支行、蒙銀村鎮(zhèn)銀行仁懷支行等省外金融機構(gòu)搶灘仁懷，以及交通銀行，中國銀行等在仁懷開設(shè)了機構(gòu)?，F(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)達到了11家，還有其他的金融機構(gòu)也有意入住仁懷開設(shè)機構(gòu)。保險業(yè)金融機構(gòu)也是遍地開花，除原有的中國人壽財險和壽險、太平洋財險和壽險外，陸續(xù)有泰康、平安、天安、大地、陽光、新華等保險機構(gòu)進入。

二、金融機構(gòu)擴張進入后在反洗錢方面帶來的問題

（一）金融機構(gòu)之間反洗錢工作各自為戰(zhàn)，沒有聯(lián)系，在業(yè)務(wù)發(fā)展上不平衡，特別是在銀行業(yè)和保險業(yè)之間存在嚴重的失衡

銀行業(yè)從2003年起就開始開展了反洗錢工作，起步較早，基礎(chǔ)較好，特別是國有商業(yè)銀行在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密工作方面都較為規(guī)范，反洗錢知識普及以及政策法規(guī)的掌握水平都相對較高。而保險業(yè)金融機構(gòu)是在2007年才正式納入反洗錢業(yè)務(wù)范圍，起步較晚，思想認識有待提高，而且對反洗錢工作重視程度不夠，需要在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密等工作上進一步加強。

（二）原有金融機構(gòu)和新設(shè)金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上不平衡

原有金融機構(gòu)在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密工作方面都較為規(guī)范，反洗錢知識普及以及政策法規(guī)的掌握水平都相對較高。而新設(shè)金融機構(gòu)對反洗錢工作重視程度不夠，需要在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密等工作上進一步加強。

（三）部分金融機構(gòu)反洗錢工作流于形式，不夠重視

表現(xiàn)在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送上，報表質(zhì)量普遍不高，不能按時報送，反洗錢業(yè)務(wù)人員頻繁更迭，而且不交接工作，不按時向當?shù)厝嗣胥y行報告。遲報、漏保、錯報報表現(xiàn)象嚴重，甚至數(shù)據(jù)不實，應(yīng)付了事。一些金融機構(gòu)配合人民銀行反洗錢工作不夠積極主動，未按要求參加人民銀行組織的反洗錢會議或培訓，甚至還有未參加反洗錢會議或培訓的嚴重情況發(fā)生。

（四）反洗錢工作人員力量嚴重不足

各家金融機構(gòu)都是對照制度成立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導小組，成立反洗錢工作機構(gòu)，指定反洗錢工作崗位人員及聯(lián)系方式，剩下的工作就是反洗錢工作崗位人員的事了，而且每家金融機構(gòu)反洗錢工作崗位人員大多數(shù)只有一人，反洗錢工作宣傳和培訓，非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送就落在了這一個人的頭上。一旦反洗錢工作崗位人員變動，新的反洗錢工作崗位人員就不知道工作該怎樣開展了。就是在人民銀行，反洗錢工作也是由一人兼崗負責，工作繁重，拉雜，也影響了反洗錢工作開展的質(zhì)量。

（五）反洗錢宣傳培訓工作嚴重滯后，宣傳形式單一，局限于發(fā)放宣傳資料，張貼標語或電子宣傳屏，老百姓知道和理解反洗錢是什么東西的非常的少，效果很差

培訓工作也基本上是以自學《反洗錢法》為主，或者是宣讀一些反洗錢文章和知識，談不上系統(tǒng)的培訓和學習。上級機構(gòu)很少組織下級機構(gòu)反洗錢崗位人員的業(yè)務(wù)培訓，反洗錢崗位人員也不需要取得什么上崗資格證就可以隨意擔任反洗錢崗位的工作。反洗錢崗位的業(yè)務(wù)工作沒有具體的操作流程，沒有統(tǒng)一規(guī)范的處理程序，導致反洗錢業(yè)務(wù)工作質(zhì)量不高，反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)水平參差不齊。

三、對基層反洗錢工作的建議

（一）把反洗錢工作的組織領(lǐng)導落到實處

沒有單位主要領(lǐng)導的高度重視和大力支持，反洗錢工作的開展就無從談起。反洗錢工作涉及到金融機構(gòu)的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和層面，涉及到金融機構(gòu)對外業(yè)務(wù)的開展情況和內(nèi)部管理。只有由單位“一把手”親自擔任反洗錢領(lǐng)導小組的組長，才能把反洗錢工作落到實處，才能定期或不定期的開展的起反洗錢工作的宣傳和培訓，認真研究反洗錢工作。反洗錢工作才不是“做空架子”和應(yīng)付檢查的“做做樣子”。

（二）積極開展宣傳和培訓，擴大反洗錢社會影響力和從業(yè)人員素質(zhì)

利用各種服務(wù)窗口，開展發(fā)洗錢法律、法規(guī)和基礎(chǔ)知識宣傳，增強全社會對反洗錢工作的理解和支持。要創(chuàng)新特色宣傳，采取靈活多樣的宣傳手段，擴大宣傳渠道，提高宣傳效果。要加強對客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、重點可疑交易判斷分析等內(nèi)容的培訓學習，努力提高業(yè)務(wù)一線人員反洗錢工作政策理論水平和操作技能。

（三）要加大對反洗錢人力資源的管理

除了對反洗錢崗位人員要不斷進行業(yè)務(wù)培訓外，還要為反洗錢崗位業(yè)務(wù)人員提供良好的工作環(huán)境，條件和待遇。反洗錢崗位業(yè)務(wù)人員要保持相對的固定，不能隨便變換，要給以物資上和精神上的待遇，設(shè)立反洗錢崗位補貼，以此提高反洗錢崗位工作人員的積極性。金融機構(gòu)如要變換反洗錢崗位工作人員，要向人民銀行報告征求意見得到同意后才能變換。反洗錢崗位工作人員要經(jīng)過人民銀行統(tǒng)一組織的考試，取得上崗資格證，才能擔任反洗錢崗位的工作。

（四）加強與人民銀行的溝通與聯(lián)系

人民銀行應(yīng)定期或不定期開展反洗錢工作聯(lián)系會議，加強與金融機構(gòu)之間的溝通和聯(lián)系。金融機構(gòu)要及時報送相關(guān)反洗錢資料和報表，不斷提高反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)的準確性。人民銀行每年度對各家金融機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行風險等級評估，并將評估情況在轄內(nèi)進行通報。評估情況在低風險、中度風險、高風險的，將分別給予不同的處理意見，如警告、約談和經(jīng)濟處罰等。

（五）加強對新設(shè)金融機構(gòu)反洗錢工作的管理

按照人民銀行“兩管理、兩綜合、一服務(wù)”的基本精神，對新設(shè)金融機構(gòu)，要求在開業(yè)前申請加入人民銀行對金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理和加入反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管交互平臺。人民銀行要嚴格審核新設(shè)金融機構(gòu)在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密工作方面的準備工作。

作者簡介：謝正華（1967-），男，漢族，供職于中國人民銀行貴州省仁懷市支行保衛(wèi)股，大學學歷，經(jīng)濟師職稱，職務(wù)：股長，研究方向：人民幣管理。