[摘 要]在我國(guó)中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展中扮演重要角色。中小企業(yè)是具有創(chuàng)新活力的企業(yè)群體，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展的一支重要力量。中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的重點(diǎn)試驗(yàn)區(qū)域，也是我國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)問題的解決途徑之一，同時(shí)還是活躍市場(chǎng)的基本力量。因此中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有很重大的意義。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè) 融資 信貸 信用

中小企業(yè)是具有創(chuàng)新活力的企業(yè)群體，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展的一支重要力量。中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的重點(diǎn)試驗(yàn)區(qū)域，也是我國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)問題的解決途徑之一，同時(shí)還是活躍市場(chǎng)的基本力量。因此中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有很重大的意義。但是中小企業(yè)發(fā)展過程還是存在一些阻力和問題，本文具體分析我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的融資問題。

由于現(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)面臨的形式是復(fù)雜而嚴(yán)峻的。所以中小企業(yè)的創(chuàng)新能力是中小企業(yè)需要提高和突破的。目前，我國(guó)政府把提升中小企業(yè)的創(chuàng)新能力放在較為突出的位置， 大力提升中小企業(yè)的創(chuàng)新能力尤為重要。提升創(chuàng)新能力就必須推動(dòng)中小企業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，營(yíng)造良好的創(chuàng)新環(huán)境，積極推進(jìn)科技創(chuàng)新成果的發(fā)展與應(yīng)用。并且要深化科技體制的改革，加快我國(guó)創(chuàng)新體系建設(shè)。由此改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

一、概述

1.中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位和作用

在我國(guó)中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展中扮演重要角色。首先，中小企業(yè)緩解了城鎮(zhèn)就業(yè)問題。為城鎮(zhèn)就業(yè)提供的很重要額渠道。目前我國(guó)面臨著很嚴(yán)重的城鎮(zhèn)就業(yè)問題，就業(yè)壓力非常大，尤其是城鎮(zhèn)下崗職工就業(yè)難的問題一直亟待解決。中小企業(yè)的壯大，對(duì)解決下崗職工問題有很大的幫助，有效的緩解了我國(guó)目前的就業(yè)壓力和勞動(dòng)力市場(chǎng)存在的矛盾。

其次，中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的重要試驗(yàn)區(qū)域。因?yàn)橹行∑髽I(yè)的特點(diǎn)就是靈活，運(yùn)營(yíng)成本低，操作簡(jiǎn)單，容易進(jìn)入新體制，引起的社會(huì)動(dòng)蕩也較小。因此中小企業(yè)就成為了我國(guó)企業(yè)體制改革的試驗(yàn)田。可以從中小企業(yè)的發(fā)展和改革中總結(jié)出良好的經(jīng)驗(yàn)，再應(yīng)用于大企業(yè)的體制改革。因此中小企業(yè)成為我國(guó)企業(yè)體制改革的開路先鋒。

再次，中小企業(yè)在市場(chǎng)中還是占有一定比較優(yōu)勢(shì)的。中小企業(yè)靈活競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)逐漸體現(xiàn)出來。中小企業(yè)能夠更快的接受市場(chǎng)發(fā)出的信號(hào)，隨機(jī)應(yīng)變，能夠更快捷的研制出適應(yīng)市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，并且能夠快速推廣，占領(lǐng)市場(chǎng)。所以中小企業(yè)的靈活優(yōu)勢(shì)在市場(chǎng)中還是能夠很好的體現(xiàn)出來的。

二、中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀及成因

1.現(xiàn)狀分析

2011年10月4日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶來溫州召開企業(yè)家座談會(huì)，調(diào)研中小企業(yè)生存狀況，我有幸參加座談會(huì)并在會(huì)上建議，應(yīng)設(shè)立直屬國(guó)務(wù)院的國(guó)家中小企業(yè)總局，統(tǒng)籌制定全國(guó)中小企業(yè)政策，統(tǒng)籌調(diào)配分散在各部委辦的扶持中小企業(yè)的資源，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和指導(dǎo)全國(guó)各縣級(jí)以上政府中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的工作。

目前中小企業(yè)中大約有10%在升級(jí)。20%左右在轉(zhuǎn)型中，約60%—70%面臨生存困境。

以浙江省為例，浙江省人大財(cái)經(jīng)委在上半年浙江省經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析會(huì)上指出：溫州規(guī)模以上企業(yè)已有六成處于停工停產(chǎn)狀況，中小企業(yè)處境則更加艱難。杭州市600家企業(yè)因擔(dān)保鏈斷裂，引發(fā)銀行爭(zhēng)取抽貸壓貸，命懸一線。

中小企業(yè)要從根本上擺脫困境，必須積極主動(dòng)去應(yīng)對(duì)，把轉(zhuǎn)型升級(jí)的愿望付諸具體行動(dòng)。政府要切實(shí)采取措施，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，要“三減”，減稅、減費(fèi)、減息。我們期待著，困境重壓下中小企業(yè)得以涅槃，然而，環(huán)境倒逼，會(huì)掃倒一片，關(guān)鍵是那些具備成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)，不要在洗牌中隕落。所以，中小企業(yè)需要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勝劣汰的洗禮，也需政府的重點(diǎn)呵護(hù)。沒有足夠級(jí)別的獨(dú)立部門負(fù)責(zé)管理中小企業(yè)，恐怕是困擾中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)癥結(jié)。

目前，我國(guó)各省級(jí)以及地市都有中小企業(yè)局，中央直屬的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)卻尚未成立。原來國(guó)家發(fā)改委有中小企業(yè)司，后來“剝離”給工業(yè)和信息化部。雖然國(guó)務(wù)院成立了一個(gè)中小企業(yè)協(xié)調(diào)小組，但屬于非常設(shè)機(jī)構(gòu)。由于統(tǒng)籌管理機(jī)構(gòu)的缺失，政策又分散在各個(gè)部委，就可能使中央出臺(tái)的一些扶持中小企業(yè)的政策執(zhí)行效果難以更加充分。

我國(guó)中小企業(yè)受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響盈利能力下降。由于經(jīng)濟(jì)全球化，經(jīng)融危機(jī)影響較為普遍，波及面較廣，由于出口國(guó)家受經(jīng)融危機(jī)打擊較大，間接使我國(guó)的中小企業(yè)出口外銷減少，同時(shí)生產(chǎn)成本變高，出口降低，所以在出口外貿(mào)方面受到的嚴(yán)重影響和沉重打擊，令中小企業(yè)發(fā)展艱難。

我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模小，一般達(dá)不到上市的規(guī)模，所以融資渠道受阻。因?yàn)槟壳爸饕谫Y渠道就是在資本市場(chǎng)證券交易所進(jìn)行。而中小企業(yè)規(guī)模小上市的企業(yè)較少，因此融資困難。

我國(guó)中小企業(yè)很難得到銀行的信貸支持。數(shù)據(jù)顯示我國(guó)2011年中小企業(yè)直接融資和簡(jiǎn)介融資的比例為18：82.所以由此可見我國(guó)中小企業(yè)的融資途徑主要是簡(jiǎn)介融資。直接融資比例較低。這就說明我國(guó)中小企業(yè)得到銀行信貸的幾率較低。商業(yè)銀行信貸更偏向于大型企業(yè)。

2.成因分析

首先中小企業(yè)融資困難，導(dǎo)發(fā)展受阻的成因要從中小企業(yè)本身來分析。我國(guó)中小企業(yè)大多為家族企業(yè)，或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)，或者一些合伙制的小企業(yè)。因此這些企業(yè)存在一個(gè)共同的弊端就是缺乏健全的過來體制，財(cái)務(wù)機(jī)制不健全，運(yùn)作不規(guī)范，企業(yè)與銀行之間信息部隊(duì)稱，很難得到銀行的信任，銀行難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殡y以得到商業(yè)銀行的信貸支持。因此中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范成了融資困難的根本原因。

我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品單一，技術(shù)含量較低，缺少核心的競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)力較弱，難以抵御風(fēng)險(xiǎn)。因此中小企業(yè)的發(fā)展極其不穩(wěn)定，所以中小企業(yè)容易被市場(chǎng)淘汰，優(yōu)勝劣汰定則在中小企業(yè)的發(fā)展過程中體現(xiàn)的淋漓盡致。由此就增加了中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，使得中小企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大。中小企業(yè)更難掌控和駕馭自己的風(fēng)險(xiǎn)。這樣就直接影響到銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，由此這個(gè)原因成為中小企業(yè)融資難的直接原因。

三、解決措施

1.中小企業(yè)自我完善

中小企業(yè)自身的問題是制約融資困難的根本問題。首先中小企業(yè)要從自我調(diào)整開始。根據(jù)根據(jù)政法規(guī)制定完善的企業(yè)制度。加強(qiáng)企業(yè)自身的管理，提高管理者的素質(zhì)。健全財(cái)務(wù)制度，規(guī)范運(yùn)作方式。努力提高自身的創(chuàng)新能力，實(shí)時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，根據(jù)市場(chǎng)需要不斷調(diào)整，提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。大力推廣科技創(chuàng)新，使產(chǎn)品更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而占領(lǐng)更大的市場(chǎng)。壯大自身實(shí)力，降低在競(jìng)爭(zhēng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行信貸機(jī)構(gòu)的信任。

2.加大國(guó)家政策支持，改善外部環(huán)境

我國(guó)需要建立健全相關(guān)法律體系幫助中小企業(yè)融資建立良好的大環(huán)境。我國(guó)在中小企業(yè)法律法規(guī)的制定和完善上還存在漏洞，不能給中小企業(yè)提供良好額法律環(huán)境，這就限制了我國(guó)中小企業(yè)的健康發(fā)展。所以必須完善法規(guī)加強(qiáng)信用體系建設(shè)，完善征信體系。這樣就提高銀行信貸對(duì)中小企業(yè)的信任，使中小企業(yè)直接融資變的相對(duì)容易。

3.完善資金支持體系.

融資渠道受阻就需要開辟更多更暢通的融資新渠道。例如發(fā)展債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)。對(duì)于高科技型的中小企業(yè)可以加大復(fù)制力度，可以為其設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金或者風(fēng)險(xiǎn)投資基金，把一些閑散的民間資金引進(jìn)進(jìn)來，擴(kuò)大資本渠道，增加合作形式，鼓勵(lì)和扶持產(chǎn)業(yè)投資基金的建立，把更多的民間資本引向中小企業(yè)。

4.完善銀行信貸機(jī)構(gòu)的服務(wù)系統(tǒng)

銀行信貸機(jī)構(gòu)要增加新的經(jīng)驗(yàn)理念和合作模式。正確的處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系。要減少對(duì)中小企業(yè)信用的歧視，改善對(duì)中小企業(yè)的看法，更多的鼓勵(lì)和支持征信較好的中小企業(yè)的發(fā)展。用和信貸機(jī)構(gòu)要更多的開拓中小市場(chǎng)，不僅可以滿足中小企業(yè)的信貸資金需求，還可以降低風(fēng)險(xiǎn)，提高利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

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作者簡(jiǎn)介：賈杰，男，漢，在職研究生，研究方向：金融學(xué)（投資），人民大學(xué)，劍橋大學(xué)出版社。