目前我國(guó)新金融的發(fā)展迎來(lái)了最好的歷史時(shí)期，為新金融發(fā)展準(zhǔn)備了條件。一是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)對(duì)新金融發(fā)展的需要日益增加，對(duì)差異化的金融服務(wù)產(chǎn)生了巨大需求；二是資產(chǎn)保值增值的需求日益擴(kuò)大；三是利率和匯率市場(chǎng)化改革正在加速深化，金融產(chǎn)品定價(jià)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理成為企業(yè)和家庭普遍的需求；四是資本市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)育到一定水平，為正常合理的金融創(chuàng)新奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

另一方面，我國(guó)金融業(yè)有著嚴(yán)格的監(jiān)管，相對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)處于受壓抑的狀態(tài)。當(dāng)西方國(guó)家都需要糾正金融的過(guò)度創(chuàng)新時(shí)，我國(guó)需要的則是加強(qiáng)金融創(chuàng)新，加快新金融發(fā)展，從而更好地實(shí)現(xiàn)金融的功能，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

首先，大力發(fā)展小微銀行機(jī)構(gòu)。小微銀行機(jī)構(gòu)一方面對(duì)大中型銀行的創(chuàng)新有推動(dòng)作用，另一方面能實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)和個(gè)人融資服務(wù)的差異化、專(zhuān)業(yè)化和個(gè)性化，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的有效細(xì)分。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融改革深化大背景下，有創(chuàng)新意識(shí)的銀行會(huì)受到資本市場(chǎng)青睞。為鼓勵(lì)銀行更加重視持續(xù)的盈利增長(zhǎng)、核心競(jìng)爭(zhēng)能力的培育和公司治理的完善，特別是關(guān)注中長(zhǎng)期的創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管控，銀行管理層的考核指標(biāo)需要更加合理，銀行規(guī)模和利潤(rùn)考核都有其局限性，為此，建議將市值考核和激勵(lì)納入考核范疇。

其次，政府大力發(fā)展中小企業(yè)擔(dān)保。中小企業(yè)融資需要體系支持，國(guó)際和國(guó)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)都表明，逐步建立政府和市場(chǎng)相結(jié)合的中小企業(yè)擔(dān)保體系是比較有效的方式。具體建議有：政府出資直接建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，支持戰(zhàn)略性行業(yè)小企業(yè)發(fā)展；支持和規(guī)范小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)于擔(dān)保公司發(fā)展給予合理支持；同時(shí)確定監(jiān)管框架，規(guī)范小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)。

其三，培育中小企業(yè)多元化的融資市場(chǎng)體系。具體可從以下方面著手：大力發(fā)展二板市場(chǎng)、區(qū)域性小額資本市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)等；拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，支持中小企業(yè)上市融資；政府重點(diǎn)推動(dòng)一定規(guī)模的、高科技行業(yè)的、符合上市條件的民營(yíng)企業(yè)上市融資，包括海外上市、買(mǎi)殼上市等多種模式；培育發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資公司、私人股權(quán)基金等多種市場(chǎng)主體，滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需求。

其四，完善我國(guó)金融監(jiān)管體制。新金融發(fā)展呈現(xiàn)經(jīng)營(yíng)一體化趨勢(shì)，將對(duì)我國(guó)當(dāng)前的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”體制造成沖擊，應(yīng)盡快建立各監(jiān)管部門(mén)間互相溝通和協(xié)商的平臺(tái)，扶植和鼓勵(lì)新金融發(fā)展。具體建議有：完善金融法律法規(guī)體系，確立審慎監(jiān)管的主導(dǎo)思想，完善金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，推動(dòng)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主的方式轉(zhuǎn)變等，條件成熟時(shí)成立金融監(jiān)管委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管資源進(jìn)行整合。

其五，構(gòu)建由政府引導(dǎo)全局、兼顧市場(chǎng)主體需求的新金融發(fā)展系統(tǒng)。金融改革的突破點(diǎn)應(yīng)該是金融中介的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。政府可以推出優(yōu)惠的財(cái)稅政策和為微觀(guān)創(chuàng)新主體提供金融支持。如對(duì)金融機(jī)構(gòu)稅后利潤(rùn)用于研究開(kāi)發(fā)，返還相應(yīng)的所得稅，對(duì)符合政府導(dǎo)向的企業(yè)自主研究開(kāi)發(fā)項(xiàng)目實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)，給予獎(jiǎng)勵(lì)或貸款貼息等。

最后，應(yīng)有的放矢地制定科學(xué)的貨幣政策。具體建議有：加強(qiáng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，建立統(tǒng)一全面共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系，建立貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模、通脹等多指標(biāo)相協(xié)調(diào)的中介目標(biāo)體系，弱化存款準(zhǔn)備金等數(shù)量型工具，強(qiáng)化價(jià)格型工具，加強(qiáng)央行與其他金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)資本充足率監(jiān)管，降低對(duì)法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)控的依賴(lài)。