[摘 要]本文通過對國內(nèi)農(nóng)村金融創(chuàng)新實踐以及國內(nèi)學者對于農(nóng)村金融創(chuàng)新的相關(guān)研究及建議等綜合整理，分別就農(nóng)村金融創(chuàng)新實踐、研究及建議對各觀點進行闡述。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村金融創(chuàng)新 實踐 綜述

隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)在城市發(fā)展迅速，但相對于我國廣大的農(nóng)村地區(qū)，金融業(yè)發(fā)展較為緩慢。農(nóng)村地區(qū)有其自身的特點，對于金融業(yè)在農(nóng)村的發(fā)展必須因地制宜，依據(jù)當?shù)鼐唧w狀況進行金融創(chuàng)新，農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。綜述我國農(nóng)村金融創(chuàng)新實踐及研究有助于深入了解各地對農(nóng)村金融的創(chuàng)新方向、方法，對于其他相似地區(qū)有指導作用。

一、各地金融創(chuàng)新實踐的形式

對于信貸方式，我國西部農(nóng)村大多采用農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，同時采用“公司+農(nóng)戶”、“公司+基地+農(nóng)戶”貸款以及“訂單農(nóng)業(yè)+農(nóng)戶”貸款，使得農(nóng)戶能夠更好的獲得貸款。對于擔保方式，采用“倉單擔保”貸款，主要是通過貸款打包和貸款集中擔保來實施。對于信貸領域創(chuàng)新，采用“村村通水泥路建設”貸款。實質(zhì)上時以施工單位基本賬戶作擔保，用驗收合格后獲得的政府補貼款作為來源的一種貸款方式。

福建省通過農(nóng)村金融創(chuàng)新與城鄉(xiāng)建設用地“增減掛鉤”，各具特色的產(chǎn)業(yè)支撐，基本公共服務均等化掛鉤促進當?shù)馗黜検聵I(yè)發(fā)展。通過承諾提供意向性信用額度，為土地整治項目提供資金保障。通過開展林權(quán)質(zhì)押貸款試點，農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，“設備+林權(quán)證抵押”貸款探索貸款創(chuàng)新。通過分行與鎮(zhèn)簽署銀鎮(zhèn)共建金融服務方案，探索由金融創(chuàng)新使得公共服務均等化。

浙江省瑞安市成立了農(nóng)村合作經(jīng)濟組織聯(lián)合會，注冊成立農(nóng)信擔保公司，是由供銷合作社牽頭，政府扶持聯(lián)合有關(guān)組織共同出資組建而成。與金融機構(gòu)合作，將注冊資金作為擔保金，按10倍放大系數(shù)為最高擔保額，對擔保公司推薦的客戶進行融資服務。同時開展資金互助，探索生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”的合作模式。

福建省屏南縣由政府牽頭，授權(quán)成立小額信貸促進會，設立三農(nóng)服務聯(lián)動中心，政府引導搭建金融創(chuàng)新平臺，將政府整合的各項資源交由中介機構(gòu)具體操作的市場化模式，同時與縣移動公司合作開發(fā)信息系統(tǒng)平臺，改善金融基礎設施，提高金融服務改革。

二、對金融創(chuàng)新的研究及建議

從信用貸款角度看：（黨國英，2011）認為農(nóng)村金融創(chuàng)新需要有信用環(huán)境。（趙文昆，2011）通過對農(nóng)村金融創(chuàng)新中的信貸擔保研究，認為政府需引導構(gòu)建農(nóng)民信貸互助擔保組織，以及加快信貸擔保品創(chuàng)新嘗試。（張慶君，2010）利用多重委托代理結(jié)構(gòu)，對耕地抵押貸款模式進行研究，發(fā)現(xiàn)該模式中其它外部組織、合作社內(nèi)部和存在合作社之間的委托代理關(guān)系，必須建立并完善預防、救助和監(jiān)管機制。

從解決機制方面看：（卜華，2010）認為，解決農(nóng)村資金外流嚴重和貸款難的問題，需要創(chuàng)新農(nóng)村補償和金融風險分擔機制以及創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式。（黃少安，2011）認為商業(yè)銀行應該探索土地金融業(yè)務。（梁會麗，2010）農(nóng)村金融的創(chuàng)新可以有助于農(nóng)民將死資產(chǎn)變?yōu)榛瞵F(xiàn)金，認為應把農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)與金融創(chuàng)新結(jié)合起來，充分發(fā)揮金融機構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟中的作用。

從金融體系方面看：（劉穎，2010）指出須進行農(nóng)村金融產(chǎn)權(quán)改革，使其多樣化。同時認為我國農(nóng)村大面積地商業(yè)性金融經(jīng)營的條件還不成熟，農(nóng)村金融應以合作金融和政策性金融為主體。健全農(nóng)村金融機構(gòu)組織和完善人員聘任體系十分重要。（王晰，2010）以郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社為例，從市場競爭的視閾探討農(nóng)村金融體系的創(chuàng)新，其重點是要構(gòu)建一個多元參與產(chǎn)品創(chuàng)新的競爭性農(nóng)村金融體系。（王慶林，2010）認為需建立及引導國家扶貧基金以及由政府主導統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展的體系。

從產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面看：（鄒新陽，2011）基于金融產(chǎn)業(yè)視角，通過對當前碳金融和農(nóng)村金融各自發(fā)展現(xiàn)狀及特征的分析，得出碳金融與農(nóng)村金融具有互動關(guān)系。兩者的良性互動需要通過設計農(nóng)業(yè)碳交易品、農(nóng)業(yè)碳債券、農(nóng)村碳衍生品和發(fā)展農(nóng)村綠色信貸。（秦秀紅，2012）通過對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)聯(lián)性研究，認為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束明顯，通過政策扶持等方式，大力發(fā)展和壯大農(nóng)村主導產(chǎn)業(yè)，對民間資金進行正確引導，使其投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的建設中來。

從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)方面看：（梁濟昌，2010）認為需統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展與農(nóng)村金融創(chuàng)新，充分發(fā)揮信貸政策的導向作用，健全農(nóng)村金融服務體系，加強征信體系建設，放寬融資擔保政策，加強并改進金融監(jiān)管，提高農(nóng)村金融服務水平。（中國人民銀行廣元市中心支行課題組，2011）認為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融，我們要更加重視農(nóng)村經(jīng)濟的特點，建立多層次、廣覆蓋、多元化的農(nóng)村金融體系，建立“三農(nóng)”貸款風險補償?shù)木C合開發(fā)基金，建立補償和稅收減免機制。

參考文獻:

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