[摘 要]近年來，學(xué)術(shù)界對人民幣國際化問題給予了高度關(guān)注，廣大學(xué)者從人民幣國際化含義、實現(xiàn)條件以及推動途徑等方面展開了廣泛而細(xì)致的研究，并提出了許多有價值的觀點。本文在參照相關(guān)成果的基礎(chǔ)上，首先對貨幣國際化進(jìn)行理論分析，然后對人民幣國際化可行性、效益性進(jìn)行辯證地研究，最后基于以上的分析，給出了推進(jìn)人民幣國際化的建議。

[關(guān)鍵詞]人民幣國際化 途徑選擇 金融體制改革

引言

隨著世界經(jīng)濟(jì)、金融一體化程度的日益深化，國際貿(mào)易、國際投資快速發(fā)展，各國對國際貨幣的需求與日俱增。本文所探討的人民幣國際化是指:人民幣走出國門，在境外發(fā)揮計價尺度、交易媒介、儲備手段等職能。隨著中國在世界經(jīng)濟(jì)中的地位不斷提高，人民幣有望成為一種新的國際貨幣，“歐元之父”羅伯特·蒙代爾甚至提出了“新的國際貨幣體系=歐元+美元+人民幣”的著名論斷。

從現(xiàn)實來看，當(dāng)今人民幣已在我國臨近國家和地區(qū)廣泛使用，同時在我國邊境貿(mào)易中擔(dān)當(dāng)著計價尺度、交易媒介角色，部分國家（如馬來西亞、韓國等）已將人民幣作為一種儲備貨幣。

一、貨幣國際化的理論分析

（1）貨幣國際化的含義

貨幣國際化是指一國的貨幣隨著本國商品服務(wù)貿(mào)易在境外市場的擴(kuò)展，在履行本幣職能基礎(chǔ)上，通過經(jīng)常項目、資本項目和境外貨幣自由兌換等各種方式流出國境，在境外逐步發(fā)揮流通手段、支付手段、儲藏手段和價值尺度等職能，進(jìn)而由國家貨幣走向區(qū)域貨幣、最終走向世界貨幣的過程。

（2）國際貨幣體系的建立與發(fā)展

為適應(yīng)國際貿(mào)易與國際支付的需要，國際貨幣體系應(yīng)運而生，并先后經(jīng)歷了金本位、金匯兌本位、美元本位三個階段。

金本位制就是以黃金為本位幣的貨幣制度。在金本位制下，每單位的貨幣價值等同于若干重量的黃金（即貨幣含金量）；當(dāng)不同國家使用金本位時，國家之間的匯率由它們各自貨幣的含金量之比——鑄幣平價（Mint Parity）來決定。

金匯兌本位體系的代表為布雷頓森林體系，它是以美元和黃金為基礎(chǔ)的金匯兌本位制，其實質(zhì)是建立一種以美元為中心的國際貨幣體系，基本內(nèi)容包括美元與黃金掛鉤、其他國家的貨幣與美元掛鉤、實行固定匯率制度，該體系最終因美元危機(jī)與美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)頻繁爆發(fā)而崩潰。

現(xiàn)行的貨幣體系是布雷頓森林體系70年代崩潰后不斷演化的產(chǎn)物，學(xué)術(shù)界稱之為牙買加體系。牙買加協(xié)議正式確認(rèn)了浮動匯率制的合法化，提高了特別提款權(quán)的國際儲備地位，增加了成員國基金份額，同時還做出了逐步使黃金退出國際貸幣的決定。

（3）現(xiàn)行貨幣體系對我國經(jīng)濟(jì)的影響分析

與布雷頓森林體系下國際儲備結(jié)構(gòu)單一、美元地位十分突出的情形相比，在牙買加體系下，國際儲備呈現(xiàn)多元化局面，美元壟斷外匯儲備的情形已不復(fù)存在。在過去的30多年里，中國借助該體系實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)高增長，經(jīng)濟(jì)總量一舉超過日本成為世界第二。但同時我們也要看到：近年來，美國國內(nèi)對進(jìn)口品的需求大大增加，拉動了中國對美國的出口增長，中國貿(mào)易賬戶順差快速增長，外匯儲備規(guī)模大幅上升。由于中國現(xiàn)在的外匯儲備中美元所占比重非常大，當(dāng)這些泡沫化的信用一旦難以兌現(xiàn)時，將給中國經(jīng)濟(jì)帶來隱患，可能觸發(fā)貨幣危機(jī)。為有效防范以上風(fēng)險，我國只有加速人民幣國際化進(jìn)程，才能在國際金融貿(mào)易中占據(jù)主動地位。

二、人民幣國際化的可行性分析

（1）美元、歐元、日元國際化路徑及啟示

美元是當(dāng)今世界第一大國際貨幣，在國際經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易以及金融活動中普遍使用，是國際上運用最多的貨幣計量單位。美元的國際化路徑可以概括為：運用全球性貨幣匯率制度安排成為唯一的國際計價單位和與黃金相同的國際儲備貨幣；與黃金脫鉤、失去制度優(yōu)勢以后，依賴其先入為主的存量優(yōu)勢在世界信用貨幣體系中繼續(xù)擁有優(yōu)勢地位；強(qiáng)大的國際政治經(jīng)濟(jì)實力鞏固和延續(xù)了這種優(yōu)勢，使其繼續(xù)擔(dān)當(dāng)國際貨幣的“領(lǐng)頭羊”。

歐元國際化主要經(jīng)歷了三個階段：法律制度準(zhǔn)備階段（1994至1998年）、歐元國際化初級階段（1999至2002年）、實質(zhì)進(jìn)展階段。2002年1至6月，歐元快速取代了區(qū)域內(nèi)原有的12種貨幣，成為區(qū)域內(nèi)的唯一合法貨幣，至此，歐元國際化正式取得實質(zhì)性進(jìn)展，完成國際化過程。它是歷史上第一個不依賴黃金和單一國家主權(quán)的國際區(qū)域貨幣，是以讓渡貨幣主權(quán)、放棄獨立貨幣政策、采用趨同財政政策為基礎(chǔ)，進(jìn)而形成區(qū)域共同體，然后以馬克為核心貨幣而走向國際化道路的。

日元國際化是伴隨著日本經(jīng)濟(jì)的騰飛和金融深化發(fā)展而實現(xiàn)的，通過外匯、貿(mào)易、經(jīng)常賬戶、資本流動、利率及金融市場的自由化，使日元成為世界經(jīng)濟(jì)活動中普遍使用的貨幣。各國日元的增加及歐洲日元市場的發(fā)展，進(jìn)一步推進(jìn)了日本金融制度的自由化改革，而金融自由化又進(jìn)一步加快了日元國際化進(jìn)程。日元國際化的進(jìn)程表明，對于一般國際貨幣，要實現(xiàn)國際化只能依靠本國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、政策的穩(wěn)定，同時擁有充足的國際儲備也是重要的前提條件。

（2）人民幣國際化已經(jīng)具備的條件分析

1.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、綜合國力不斷增強(qiáng)

多年來，中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長為人民幣國際化奠定了較為穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，目前我國已是世界經(jīng)濟(jì)大國和貿(mào)易大國。金融、外匯、投資等方面改革的深化以及加入WTO后市場的進(jìn)一步開放，加上積極的財政政策與效果明顯的貨幣政策，一同保證了我國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的穩(wěn)定發(fā)展。但是，也有一些學(xué)者對此持不同觀點：我國的人均GDP還相當(dāng)落后，目前我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在短期內(nèi)還難以為人民幣國際化提供堅實的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

2. 對外貿(mào)易與外匯儲備規(guī)模大幅上升

近年來，我國對外貿(mào)易發(fā)展迅速，貿(mào)易結(jié)構(gòu)不斷改善，同時人民幣幣值一直保持相對穩(wěn)定的態(tài)勢，為人民幣國際化提供了可靠的實體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。1988年到2010年，我國的對外貿(mào)易總額已達(dá)29740.0美元。同時由于中國長期保持順差，使得外匯儲備從1994年匯改時的516.2億美元增加到1996年的1050億美元，除亞洲金融危機(jī)期間外，其他時間均保持了較快增長。進(jìn)入21世紀(jì)，隨著中國對外經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易的快速發(fā)展，外匯儲備呈持續(xù)高速增長態(tài)勢，其中：2003年、2004年、2007年增速均超40%。從2006年開始，中國的外匯儲備位居世界第一，繼2010年6月突破2萬億美元后，在不到一年的時間里又增加了1萬億美元。2011年3月末，中國外匯儲備余額達(dá)30447億美元，同比增長24．4%，首次突破3萬億美元大關(guān)。

我國對外貿(mào)易和國際收支一直保持順差，讓人民幣長期處在硬貨幣的位置，強(qiáng)大的國際清償能力、充足且持續(xù)增長的外匯儲備讓各國有理由相信人民幣的穩(wěn)定性和成熟性。從與其他國家貿(mào)易活動來看，中國對東盟和東亞經(jīng)濟(jì)體已經(jīng)發(fā)生大量的貿(mào)易逆差，表明中國漸漸成為這些國家重要的市場之一，也證明了良好的國際信用與充足的國際清償力是人民幣國際化的堅實后盾。

3.人民幣匯率長期保持相對穩(wěn)定，匯率制度不斷改革完善

人民幣匯率的相對穩(wěn)定和外匯市場的完善也是人民幣的國際化的一個重要條件。

4.政治實力日趨強(qiáng)大，國際地位不斷提升

中國穩(wěn)定的國內(nèi)政局局勢、強(qiáng)大的軍事實力、較高的國際地位、開放的外交政策等都可以增強(qiáng)我國貨幣在國際上的話語權(quán)。此外，中國軍力日漸增強(qiáng)，與周邊國家的友好合作穩(wěn)步推進(jìn)，在亞太地區(qū)乃至國際上的地位和影響力不斷提升。但虛擬經(jīng)濟(jì)平臺目前尚不完善，人民幣國際流通量比較低，在一定程度上減緩了人民幣的國際化進(jìn)程?？偟膩碚f，我國目前還不全部具備貨幣國際化的條件，但是人民幣國際化是一個長期的發(fā)展目標(biāo)，我國也不必等到條件完全成熟時才去推進(jìn)。

三、人民幣國際化的經(jīng)濟(jì)效益分析

（1）與對外貿(mào)易相互促進(jìn)

對外貿(mào)易中的交易結(jié)算風(fēng)險，是由于外匯匯率波動而引起的應(yīng)收資產(chǎn)與應(yīng)付債務(wù)價值變化產(chǎn)生的風(fēng)險。

交易結(jié)算風(fēng)險主要表現(xiàn)為：①以即期或者延期付款為支付條件的商品或者勞務(wù)的進(jìn)出口，在裝運貨物或提供勞務(wù)之后貨款或勞務(wù)費用尚未進(jìn)行收支這一期間，外匯匯率變化所發(fā)生的風(fēng)險；②以外幣計價的國際信貸活動，在債權(quán)債務(wù)未清償之前所存在的風(fēng)險；③待交割的遠(yuǎn)期外匯合同中的一方，在該合同到期時，由于匯率變化，交易一方可能要拿出更多或較少貨幣去換取。

（2）推動我國金融體制改革進(jìn)一步深化

1.我國金融體制改革現(xiàn)狀陳述

在我國進(jìn)行的金融體制改革歷程中，政府的干預(yù)色彩較濃。我國采取了一種政府主導(dǎo)的、自上而下的改革方式，在我國金融體制中引入市場經(jīng)濟(jì)金融制度的基礎(chǔ)上，逐步建立一個現(xiàn)代化的金融體系。

我國金融體制的漸進(jìn)式改革模式，在保證轉(zhuǎn)軌時期經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的基礎(chǔ)上，同時實現(xiàn)了自身的改革目標(biāo)，有效規(guī)避了大起大落的震蕩，富有成效。但隨著金融全球化的發(fā)展，金融開放和金融自由化的氛圍漸濃，部分學(xué)者對我國現(xiàn)有金融體系中政府的干預(yù)色彩過濃現(xiàn)象表示質(zhì)疑。

從國有金融機(jī)構(gòu)改革來看，雖然已完成企業(yè)化改革，但整體水平與國際先進(jìn)水平相比還有很大差距。2009年2月，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行在全球銀行市值排行榜上名列前三，而花旗銀行、美國銀行和瑞士銀行等曾經(jīng)占據(jù)主導(dǎo)地位的銀行排名紛紛下滑。這表明我國的國有銀行經(jīng)過股份制改革后，國內(nèi)和國際的競爭實力都有了很大的進(jìn)步。但國有銀行運營機(jī)制并未發(fā)生根本改變，距離有規(guī)范化治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代意義上的“公司”還存在相當(dāng)?shù)木嚯x。

此外，我國金融機(jī)構(gòu)整體創(chuàng)新能力不足，金融服務(wù)產(chǎn)品少，不能很好地適應(yīng)市場需求，缺乏核心競爭力。在金融創(chuàng)新方面與國際同類金融機(jī)構(gòu)相比，存在較大的差距，不利于參與國際金融競爭。

2.人民幣國際化在我國金融體制改革中的催化劑作用

我國的金融創(chuàng)新還處于初級階段，低水平的模仿居多，自主創(chuàng)新不夠，戰(zhàn)略意圖不明顯，系統(tǒng)性設(shè)計不足，而在貨幣國際化的進(jìn)程中，可以不斷強(qiáng)化金融體制的革新。人民幣國際化以后，人民幣的國際流通量增加，中國金融服務(wù)市場和金融資本市場將變得更加開放，人民幣資產(chǎn)可以進(jìn)行規(guī)模交易。海外市場的人民幣作為相關(guān)交易的最終結(jié)算，對中國金融市場的效率和市場水平提出更高要求，以一種歪理形式促進(jìn)市場的深化和改革創(chuàng)新。一國貨幣國際化主要通過經(jīng)貿(mào)與投資來實現(xiàn)，貨幣發(fā)行國金融市場的開放和發(fā)展程度，直接決定了該國投資渠道的流暢度，間接影響經(jīng)貿(mào)渠道的順暢，進(jìn)而對該國貨幣的國際化產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

（3）提高我國國際地位和影響力

人民幣國際化標(biāo)志著我國在國際政治、經(jīng)濟(jì)中的尊貴地位的確立，表明了我國在國際經(jīng)濟(jì)事務(wù)中具有參與制定規(guī)則的權(quán)力，意味著中國在世界經(jīng)濟(jì)舞臺上可通過制定國際金融規(guī)則來實現(xiàn)國家長遠(yuǎn)利益和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，并從中獲得相應(yīng)制度性收益。

貨幣是資金載體，資金是經(jīng)濟(jì)活動血液，掌握一種世界貨幣的發(fā)行和調(diào)節(jié)權(quán)，在全球經(jīng)濟(jì)活動中的影響力和發(fā)言權(quán)自然就會增加。隨著中國經(jīng)濟(jì)在亞洲地位的增強(qiáng)，亞洲市場整合程度的逐步提高，人民幣能夠為亞洲國家提供普遍接受的價值尺度、流通手段和貯藏手段，成為亞洲經(jīng)濟(jì)的共同語言，極大地改進(jìn)了目前不平衡的國際貨幣體系，提升人民幣在未來國際貨幣體系中的地位。這一優(yōu)勢將增加中國在國際經(jīng)濟(jì)事務(wù)中的發(fā)言權(quán)。

美元、歐元、日元等貨幣能夠充當(dāng)國際貨幣是美國、歐盟、日本經(jīng)濟(jì)實力強(qiáng)大和國際地位較高的充分體現(xiàn)。若人民幣能夠得到各國認(rèn)可，成為國際貨幣，中國對世界經(jīng)濟(jì)的影響力將大幅度提升，中國融入世界經(jīng)濟(jì)大舞臺的速度也將大大加快。

四、人民幣國際化途徑的選擇

(1)加強(qiáng)基礎(chǔ)條件的微觀建設(shè)

首先，加快建立現(xiàn)代化企業(yè)制度，使其能夠適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制，理順反映市場供求關(guān)系和價值規(guī)律要求的國內(nèi)價格體系，為人民幣的國際化進(jìn)程創(chuàng)造一個良好的微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

人民幣步入國際化進(jìn)程，將促使國內(nèi)價格體系和國外價格體系更加緊密聯(lián)系，中國將直接受到國際市場價格波動影響。為了減少國內(nèi)與國外價格體系差異和價值波動的影響，主要從這兩方面著手。一方面要加快改革國內(nèi)價格體系，根據(jù)價值規(guī)律以及市場供求規(guī)律的要求理順國內(nèi)的比價關(guān)系，盡可能使國內(nèi)外價格體系接近；另一方面企業(yè)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)變的力度需要加強(qiáng)，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)體制的要求重塑現(xiàn)代企業(yè)制度，來適應(yīng)因人民幣國際化進(jìn)程的全面開放所引來的國際市場競爭與價格波動壓力。

其次，全面發(fā)展對外貿(mào)易，提高對外投資的力度，增加人民幣使用范圍。擴(kuò)大對外出口，尤其是提高商品構(gòu)成差異性產(chǎn)品出口的額度，提高中國出口額在世界進(jìn)出口貿(mào)易的比例，推動中國從世界經(jīng)濟(jì)大國走向世界經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國的轉(zhuǎn)變。與此同時，我國應(yīng)積極推動國內(nèi)企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略，培養(yǎng)一批具有核心競爭力的跨國企業(yè)集團(tuán)。

最后，加快銀行體系全球化建設(shè)步伐。全球化的銀行體系是人民幣國際化的基礎(chǔ)，分布在世界各國的銀行機(jī)構(gòu)不僅僅是人民幣在流通、海外存放和兌換的經(jīng)營主體，而且對中國對外貿(mào)易和海外投資具有十分積極的促進(jìn)作用。同時各國政府、企業(yè)和居民所持有的人民幣存放、流通可以通過銀行在國外開設(shè)的分支機(jī)構(gòu)中進(jìn)行，使得中國商業(yè)銀行國際競爭力的得到提高。

(2)加強(qiáng)中層基礎(chǔ)條件的建設(shè)

1.建立發(fā)達(dá)的、與國際金融市場密切聯(lián)系的金融中心和金融市場

發(fā)達(dá)的、與國際金融市場密切聯(lián)系的金融市場是人民幣國際化的必要條件。高度發(fā)達(dá)、開放的金融市場將會使一國成為國際金融市場的中心與樞紐，它不僅是一種為國際貨幣進(jìn)行國際兌換與調(diào)節(jié)的重要載體和渠道，同時也是將一國貨幣轉(zhuǎn)換成國際清償力的重要手段。

2.進(jìn)一步深化外匯管理體制改革

人民幣國際化的進(jìn)展必須有相適應(yīng)的外匯管理方式，運用比較嚴(yán)格的控制到逐漸放松管理制度和直接管理為主導(dǎo)向間接管理為主的轉(zhuǎn)變管理方式。央行在外匯管理政策方面從管理名義匯率逐步轉(zhuǎn)移到管理實際匯率，擴(kuò)大外匯交易的貨幣的品種和交易方式，使得外匯市場業(yè)務(wù)操作的水平得到提高，并適當(dāng)放寬市場匯價浮動范圍，最終轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行自行根據(jù)市場行情。

3.建立成熟的離岸金融市場

作為為非居民提供金融服務(wù)而基本不受所在國法規(guī)和稅制限制的自由交易市場，以非居民為主體，離岸金融市場擁有更多自主權(quán)，這使其資金流動的速度和數(shù)量都是傳統(tǒng)的金融市場無法比擬的。成熟的離岸市場將會加快該國貨幣在國際市場流通速度，遠(yuǎn)離眾多限制，使得該國貨幣可以高度自由化，從而最大限度發(fā)揮其貨幣職能。

(3)加強(qiáng)政府的宏觀推動

1.宏觀調(diào)控機(jī)制的健全完善，將為人民幣國際化創(chuàng)造穩(wěn)定寬松宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。對于財政來說，主要是通過建立和健全國家的財政投資和融資體系，來嚴(yán)格制約財政預(yù)算，進(jìn)一步完善稅收征管制度，使得財政收入在國民生產(chǎn)總值中比重得到提高，增收節(jié)支，盡量縮小預(yù)算赤字。對于金融來說，繼續(xù)實行適度緊縮的貨幣政策，以穩(wěn)定人民幣幣值。

2.加強(qiáng)與周邊國家和地區(qū)加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，推進(jìn)人民幣流通合法化。雖然在許多周邊國家人民幣已成為支付貨幣和結(jié)算貨幣，但大部分仍舊停留在民間層面。中國政府應(yīng)與周邊國家和地區(qū)政府的進(jìn)行協(xié)商，通過簽訂人民幣流通雙邊協(xié)議的形式，使得人民幣在周邊國家和地區(qū)的流通與使用行為合法、正當(dāng)。2012年3月22日，中國人民銀行與澳大利亞儲備銀行在北京簽署了中澳雙邊本幣互換協(xié)議，互換規(guī)模為2000億元人民幣/300億澳大利亞元，有效期三年，經(jīng)雙方同意可以展期。這次互換協(xié)議不僅加強(qiáng)雙邊金融合作，也促進(jìn)兩國貿(mào)易和投資，為地區(qū)金融穩(wěn)定做出了貢獻(xiàn)。

五、結(jié)論

人民幣成為國際貨幣，既能帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益，又可以增強(qiáng)中國在國際事務(wù)中的影響力，進(jìn)一步提升國際地位。總之，中國要想在激烈的全球金融資源競爭中脫穎而出，就必須加入到貨幣國際化的角逐浪潮中。但與此同時，我們也應(yīng)該清醒地看到，貨幣國際化是一把雙刃劍，在帶來效益的同時為本國經(jīng)濟(jì)增添了不確定因素。如何在推進(jìn)人民幣國際化的進(jìn)程中，最大限度地利用其對本國經(jīng)濟(jì)的有利因素，同時將不利影響度降至最低是我國政府必須認(rèn)真考慮的事情。

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作者簡介：劉亞雄，男，(1985.10-)，大學(xué)本科，現(xiàn)任職于中國建設(shè)銀行泰州分行個人金融部，八級個人客戶經(jīng)理，主要從事證券代理業(yè)務(wù)管理工作。