當(dāng)前，中國(guó)正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌、觀念轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵歷史階段，銀行業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在和即將發(fā)生前所未有的深刻變化，加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型已成必然趨勢(shì)。
　　
　　現(xiàn)狀：發(fā)展仍延續(xù)傳統(tǒng)模式
　　 改革開(kāi)放30余年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。資產(chǎn)規(guī)模從1978年不足2000億元增加到2011年末超過(guò)113萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了560余倍，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)22％；不良貸款率從高達(dá)20％以上（境外媒體由此認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè) “技術(shù)上已瀕臨破產(chǎn)”），持續(xù)下降到1％；撥備覆蓋率從不足20％提高到278％；資本充足率從不到8％上升為超過(guò)12.7％，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占比從不足0.6％上升為100％。
　　 在為中國(guó)銀行業(yè)的成就而歡欣鼓舞的同時(shí)，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，到目前為止中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展方式基本上還是傳統(tǒng)模式的延續(xù)，外延粗放增長(zhǎng)的特征依然明顯。具體表現(xiàn)在：
　　一是信貸驅(qū)動(dòng)。中國(guó)銀行業(yè)新世紀(jì)第一個(gè)十年間自營(yíng)貸款年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)17.8％，其中2006年至2010年間更是高達(dá)19.7％，在世界范圍內(nèi)居于前列，僅低于越南、印度尼西亞等少數(shù)國(guó)家銀行業(yè)平均水平，而歐美銀行業(yè)的信貸增速一般保持在10％以?xún)?nèi)。
　　 二是融資驅(qū)動(dòng)。2006年至2010年五年間，中國(guó)主要商業(yè)銀行的外源融資規(guī)模總計(jì)達(dá)1.15萬(wàn)億元，占同期中國(guó)資本市場(chǎng)融資總額的40％以上，資本內(nèi)生能力不足的問(wèn)題較為突出。
　　 三是利差驅(qū)動(dòng)。中國(guó)商業(yè)銀行非利息凈收入占比普遍在20％以下，與國(guó)際先進(jìn)銀行普遍40％以上的水平形成明顯反差。
　　 四是成本驅(qū)動(dòng)。2001年以來(lái)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)費(fèi)用年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)13％，明顯高于國(guó)際先進(jìn)銀行水平，而人均、網(wǎng)均利潤(rùn)則顯著低于國(guó)際先進(jìn)銀行水平。
　　 五是大客戶(hù)、大項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)。大多數(shù)中資銀行的零售貸款占全部貸款的比重不超過(guò)20％，中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重不超過(guò)40％，而歐美主要銀行的零售貸款和中小企業(yè)貸款占比普遍較高，如美國(guó)銀行、摩根大通銀行的零售貸款占比就達(dá)到60％以上，花旗銀行甚至超過(guò)70％。
　　
　　動(dòng)因：生存空間深刻變化
　　 當(dāng)前，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在和即將發(fā)生許多重大變化，延續(xù)幾十年的傳統(tǒng)發(fā)展模式越來(lái)越難以為繼。
　　 首先，外部環(huán)境發(fā)生深刻變化。
　　 當(dāng)前，盡管世界經(jīng)濟(jì)正在從危機(jī)的劇烈動(dòng)蕩中逐步復(fù)蘇，但國(guó)際金融危機(jī)的深層次影響將長(zhǎng)期存在，經(jīng)濟(jì)失衡的深層次矛盾難以在短期內(nèi)得以實(shí)質(zhì)性解決，全球經(jīng)濟(jì)將面臨轉(zhuǎn)型陣痛期。據(jù)IMF預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年世界經(jīng)濟(jì)將難以重現(xiàn)危機(jī)前那種持續(xù)快速增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，有可能進(jìn)入一個(gè)相對(duì)低速增長(zhǎng)期。就國(guó)內(nèi)的情況而言，未來(lái)幾年是中國(guó)“十二五”規(guī)劃全面實(shí)施的時(shí)期，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、社會(huì)轉(zhuǎn)軌，銀行業(yè)所處的外部環(huán)境將發(fā)生深刻變化。
　　 1.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度將逐步趨緩。
　　 我國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)去30余年來(lái)年均增長(zhǎng)高達(dá)9.5％以上，創(chuàng)造了令世人矚目的經(jīng)濟(jì)奇跡，未來(lái)將步入一個(gè)逐漸趨緩與調(diào)整的過(guò)程。這是因?yàn)椋芜^(guò)去經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的一些紅利因素條件已發(fā)生深刻變化。
　　這不僅表現(xiàn)在曾經(jīng)極大地解放生產(chǎn)力的制度紅利正隨著改革步入深水區(qū)而逐步減弱，而且表現(xiàn)在對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)長(zhǎng)期做出重大貢獻(xiàn)的人口紅利已面臨拐點(diǎn)；不僅表現(xiàn)在過(guò)去刺激大額出口的全球化紅利正趨于減緩，而且表現(xiàn)在支撐固定資產(chǎn)投資高增長(zhǎng)的高儲(chǔ)蓄紅利已難