文/廖水南

經(jīng)濟

下調(diào)刷卡手續(xù)費應盡快落地

文/廖水南

近日關于銀行刷卡手續(xù)費率要降低的消息備受關注，有銀行方面承認確有此事，但仍不清楚細節(jié)。而此前與銀行方面共同參與談判的中國連鎖經(jīng)營協(xié)會發(fā)表聲明披露相關內(nèi)幕，稱降價方案其實早在5月就獲得批準，但是銀行方面遲遲不出臺，導致越來越多的商家對利好政策失去信心。

商家與銀行方面的刷卡手續(xù)費之爭由來已久，2004年曾引發(fā)深圳零售商罷刷事件。一方面，按照《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業(yè)務的結算手續(xù)費全部由商戶承擔，費率標準從0.5%到4%不等。一般來說，零售業(yè)的刷卡手續(xù)費率在0.8%～1%，超市是0.5%，餐飲業(yè)為2%。這無疑會進一步擠壓商戶的利潤空間。據(jù)中國烹飪協(xié)會一項調(diào)查表明，北京一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續(xù)費就近700萬元，占利潤總額的14%。

而另一方面，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，國內(nèi)銀行卡發(fā)卡量近30億張，刷卡消費總額超過16萬億元，且目前消費者刷卡消費比例以每年30%的速度遞增。顯然，在消費者、商戶、銀行的三角關系中，銀行成為最大的受益者?？焖僭鲩L的銀行卡刷卡手續(xù)費甚至已經(jīng)制約了企業(yè)發(fā)展和銀行卡的推廣使用。

在這樣的現(xiàn)實背景下，國務院批復由國家發(fā)改委牽頭討論的銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整方案，要求“優(yōu)化銀行卡刷卡費率結構，降低總體費用水平”。對于商戶和消費者而言，無異于雪中送炭。銀行讓利在一定程度上可以減少其交易成本，提高人們消費的動力，也有利于銀行卡的推廣使用。

事實上，就銀行業(yè)本身而言，有責任做出這樣的讓利。畢竟多年來，銀行一直是“一枝獨秀”，很少真正為小企業(yè)排憂解難。對此，中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永杰就曾公開表示，“銀行和實體經(jīng)濟一個利厚一個利薄的問題，已經(jīng)到了非常嚴峻的程度”。而且，降低刷卡手續(xù)費的“損失”對于銀行的利潤而言，少到幾乎可以忽略不計。近日陸續(xù)出爐的中國銀行業(yè)2012年中報顯示，16家上市銀行實現(xiàn)凈利潤5452.29億元，同比增長18.23%。

一個再簡單不過的道理是，如果沒有實體經(jīng)濟的支持，銀行業(yè)的高額利潤就會成為“無源之水”，不可能獨善其身。相反，從長期來看，下調(diào)刷卡手續(xù)費，銀行短期的收益可能會受影響，但刷卡手續(xù)費降低必然將大大提高商家使用POS機的積極性，消費者的銀行卡使用環(huán)境也會越來越好。

既然降低不合理的刷卡手續(xù)費已經(jīng)成為全體商戶的一致訴求，《關于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》也明確要降低刷卡手續(xù)費，各大銀行理應主動配合新政實施，協(xié)調(diào)當前“拉動內(nèi)需，擴大消費”、“減少流通環(huán)節(jié)收費”的國家政策，而不是過分強調(diào)贏利，忽視社會責任，無視甚至抵觸這樣的惠民之舉。而要讓銀行拿出壯士斷腕的決心和勇氣，監(jiān)管部門不能坐視不管。