趙雪崴 陳麗媛 李 想

(1.遼寧省林業(yè)調(diào)查規(guī)劃院，沈陽(yáng) 110122；2.遼寧林業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，沈陽(yáng) 110101；3.遼寧省林業(yè)宣傳中心，沈陽(yáng) 110122)

林權(quán)抵押貸款是集體林權(quán)制度改革的產(chǎn)物，是推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民致富的重要環(huán)節(jié)，也是促進(jìn)林業(yè)發(fā)展、加快生態(tài)文明建設(shè)的有效途徑。遼寧省自2007年啟動(dòng)配套改革以來(lái)，開展了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。截至2011年底，全省以林抵押貸款金額近60億元，其中，農(nóng)戶以林抵押貸款38億元。

1 林權(quán)抵押貸款開展情況

1.1 政策支持與規(guī)范文件

遼寧省政府在《關(guān)于深化集體林產(chǎn)權(quán)制度改革的意見》(遼政發(fā)[2005]39號(hào))中提出，森林、林木和林地使用權(quán)可依法抵押。

遼寧省委、省政府《關(guān)于進(jìn)一步深化集體林權(quán)制度改革 加快現(xiàn)代林業(yè)發(fā)展的意見》(遼委發(fā)[2009]17號(hào))明確提出要積極開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，建立多種形式的林業(yè)貸款制度。

人民銀行沈陽(yáng)分行、遼寧省林業(yè)廳《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》(沈銀發(fā)[2009]97號(hào))，規(guī)范了林權(quán)抵押貸款的抵押范圍、用途和條件，明確提出了貸款額度低于10萬(wàn)元免評(píng)估，突破了公益林不能抵押貸款的規(guī)定，將林權(quán)抵押范圍擴(kuò)展到一般保護(hù)地區(qū)和重點(diǎn)保護(hù)地區(qū)的公益林。

遼寧省財(cái)政廳、林業(yè)廳聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)遼寧省實(shí)施《森林資源資產(chǎn)評(píng)估管理暫行規(guī)定的通知》(遼財(cái)企[2007]675號(hào))；人民銀行沈陽(yáng)分行、遼寧省財(cái)政廳、遼寧省銀監(jiān)局、遼寧省保監(jiān)局、遼寧省林業(yè)廳聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作指導(dǎo)意見》(沈銀發(fā)[2009]112號(hào))。

遼寧省各市、縣根據(jù)本地實(shí)際情況紛紛出臺(tái)了相關(guān)的政策性文件，如本溪市林業(yè)局等六部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于做好林權(quán)抵押不良貸款資產(chǎn)處置變現(xiàn)工作的意見》，在林權(quán)抵押不良貸款的認(rèn)定、處置變現(xiàn)及管理和服務(wù)等方面作出了明確的規(guī)定，為解決林權(quán)抵押不良貸款問題提供了依據(jù)。海城等多個(gè)縣出臺(tái)了林權(quán)抵押貸款管理辦法，規(guī)范了林權(quán)抵押貸款行為。

1.2 服務(wù)機(jī)構(gòu)

(1)林權(quán)管理服務(wù)中心。為了給廣大經(jīng)營(yíng)者抵押貸款提供高效便捷的服務(wù)，2007年，部分縣級(jí)林業(yè)部門開始建立林權(quán)管理服務(wù)中心。2009年，遼寧省林業(yè)廳下發(fā)文件要求每個(gè)重點(diǎn)涉林縣(區(qū))至少要建設(shè)一個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)、多功能的林權(quán)管理服務(wù)中心。截至2011年末，全省已投入使用高標(biāo)準(zhǔn)、多功能的林權(quán)管理服務(wù)中心40個(gè)，服務(wù)中心面積6 703平方米，服務(wù)人員達(dá)367人。撫順、本溪等市還建立了鄉(xiāng)級(jí)分中心，為廣大林農(nóng)提供更加方便快捷的服務(wù)。

(2)森林資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。森林資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)是社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，它是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和林業(yè)體制改革的深入逐步建立發(fā)展起來(lái)的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省已成立26家森林資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，有資質(zhì)的評(píng)估師306人。

(3)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為了有效地規(guī)避信貸部門的風(fēng)險(xiǎn)，本溪市引進(jìn)浙江投資商，注資1億元，成立了遼寧華興融資擔(dān)保有限責(zé)任公司。有了擔(dān)保公司擔(dān)保，銀行放開了公益林不能抵押貸款的限制。目前這家擔(dān)保公司已開展擔(dān)保業(yè)務(wù)9筆，擔(dān)保金額2 400多萬(wàn)元。

1.3 貸款模式、用途及態(tài)勢(shì)

遼寧省林權(quán)抵押貸款是商業(yè)性貸款，主要有兩種模式：一是林木直接抵押貸款，即將林權(quán)證直接抵押給金融機(jī)構(gòu)。林權(quán)所有者持林權(quán)證直接向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,憑森林資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告書與金融機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同,金融機(jī)構(gòu)憑據(jù)相關(guān)資料,依照合同發(fā)放貸款。這種模式林農(nóng)申請(qǐng)貸款的成本較少，應(yīng)用得比較普遍。二是林權(quán)擔(dān)保貸款。由金融機(jī)構(gòu)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保下向貸款人發(fā)放貸款，貸款人以林權(quán)證向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保的一種貸款模式。擔(dān)保貸款中貸款人需向擔(dān)保機(jī)構(gòu)交納約3%的擔(dān)保費(fèi)。

林權(quán)抵押貸款的用途因不同地區(qū)、不同時(shí)期而不同。據(jù)2010年撫順市統(tǒng)計(jì)，用于營(yíng)造林及發(fā)展林地經(jīng)濟(jì)約占50%，用于木材加工占20%，用于養(yǎng)殖業(yè)占5%，用于購(gòu)買生產(chǎn)資料或農(nóng)民生活補(bǔ)貼等占25%。

政策支持、社會(huì)服務(wù)，促進(jìn)了林權(quán)抵押貸款這一新生事物的迅速發(fā)展。近年來(lái)，林權(quán)抵押貸款開展情況呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)(見表1)。

2 林權(quán)抵押貸款的作用和效果

2.1 有效地盤活活立木資產(chǎn)，使森林資源真正變成“綠色銀行”

林改前，人們也常把森林比作“綠色銀行”，但卻不能把豐富的森林資源盤活，農(nóng)民缺乏有效的財(cái)產(chǎn)抵押以申請(qǐng)貸

表1 2009—2011年末林權(quán)抵押貸款情況 單位：萬(wàn)元

款，所需生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金無(wú)法解決。林權(quán)抵押貸款有效地緩解了這一問題，實(shí)現(xiàn)了森林資源資產(chǎn)管理向資本運(yùn)作的轉(zhuǎn)變，不需要砍伐林木就可以獲得發(fā)展資金，使森林資源變成了真正意義上的“綠色銀行”。

2.2 推動(dòng)林業(yè)各項(xiàng)要素的整合，促進(jìn)林業(yè)資源配置市場(chǎng)化

林權(quán)抵押貸款需要一系列的程序，包含了林木資產(chǎn)的評(píng)估、林權(quán)證登記管理等多個(gè)環(huán)節(jié)，涉及林業(yè)產(chǎn)權(quán)、中介服務(wù)、技術(shù)、資金、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素。林權(quán)抵押貸款有助于林業(yè)要素市場(chǎng)的建立，加快了森林資源配置市場(chǎng)化，吸引了大量生產(chǎn)要素向林業(yè)流動(dòng)。

2.3 拓寬林業(yè)發(fā)展融資渠道，為林業(yè)發(fā)展注入活力

林權(quán)抵押貸款拓寬了林業(yè)的融資渠道，突破了農(nóng)村信貸瓶頸的制約，增強(qiáng)了林業(yè)的自我造血功能，能夠激發(fā)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)林業(yè)的積極性，促進(jìn)林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大、經(jīng)營(yíng)水平的提高和林業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，實(shí)現(xiàn)“資源培育—林產(chǎn)品加工—產(chǎn)業(yè)升級(jí)”的良性循環(huán)。

3 林權(quán)抵押貸款存在的問題

3.1 金融機(jī)構(gòu)參與面窄

從全國(guó)形勢(shì)上看，開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)較早的如福建、云南省，金融機(jī)構(gòu)中除農(nóng)村信用社外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中信銀行等已相繼開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。而遼寧省開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)主要是農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行，大部分地區(qū)的大型商業(yè)銀行或不開展，或有意向但沒有開展實(shí)質(zhì)性的業(yè)務(wù)。

3.2 貸款期限與林業(yè)生產(chǎn)周期不匹配

林業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，速生樹種一個(gè)輪伐期需要10年左右，珍貴樹種需要更長(zhǎng)的時(shí)間，林地種植五味子等中藥材的生長(zhǎng)周期至少也需3年。而林權(quán)抵押貸款期限最高為5年，多為1年，與林業(yè)生產(chǎn)實(shí)際相距甚遠(yuǎn)，不能滿足林業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需要，給林農(nóng)償還貸款帶來(lái)了困難。

3.3 抵押范圍窄，貸款額度低

按照人民銀行沈陽(yáng)分行、遼寧省林業(yè)廳《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》(沈銀發(fā)[2009]97號(hào))規(guī)定，商品林、一般保護(hù)地區(qū)的公益林和重點(diǎn)保護(hù)地區(qū)的公益林都可以用于抵押貸款。但在實(shí)際操作中，很多地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)為防范風(fēng)險(xiǎn)只同意部分商品林可以抵押貸款。如丹東市只允許經(jīng)濟(jì)價(jià)值較高且林齡在15年以上的紅松林和落葉松林用于抵押貸款；對(duì)公益林、天然商品林和人工商品林中林齡15年生以下紅松和落葉松林以及其他林木不予抵押貸款。有些地區(qū)抵押物僅限于林木，對(duì)種植的山野菜、中藥材等林下經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目不予評(píng)估，這就大大降低了抵押物整體價(jià)值。同時(shí)，林權(quán)抵押實(shí)際貸款額度低，一般在資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的40%以下。

3.4 森林資源資產(chǎn)評(píng)估制度不健全、不規(guī)范

發(fā)改委、物價(jià)局、財(cái)政價(jià)格認(rèn)定中心三個(gè)部門分別負(fù)責(zé)評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，各行其是。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，遼寧省26家森林資源資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，由財(cái)政部門批準(zhǔn)成立3家、發(fā)改委6家、物價(jià)局16家，編委1家。由于管理分散，森林資源資產(chǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、方法也不盡統(tǒng)一。

3.5 受自然和人為因素影響，林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)較大

林權(quán)抵押貸款因林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受自然因素如火災(zāi)、干旱、冰雹等災(zāi)害影響和森林病蟲害、森林火災(zāi)潛在危害，以及經(jīng)營(yíng)不當(dāng)、亂砍盜伐、評(píng)估失實(shí)、抵押物處置受限等人為因素影響造成抵押物價(jià)值變化，金融機(jī)構(gòu)有可能承擔(dān)較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)，加上多是小額抵押貸款，銀行利潤(rùn)小，大型商業(yè)銀行開展林權(quán)抵押貸款積極性不高。

3.6 林業(yè)信貸缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品

已開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，有效信貸投入低，針對(duì)性不強(qiáng)。林業(yè)生產(chǎn)不同于農(nóng)業(yè)，具有周期長(zhǎng)，見效慢，資金周轉(zhuǎn)遲緩等特點(diǎn)，林業(yè)信貸產(chǎn)品還不能結(jié)合林業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，不能滿足為發(fā)展生產(chǎn)提供資金，給林農(nóng)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益的期望。

3.7 林權(quán)抵押貸款開始時(shí)間短，管理制度不完善

目前，林權(quán)抵押貸款管理等法規(guī)有待進(jìn)一步整合完善，林權(quán)抵押貸款的登記受理、資源資產(chǎn)評(píng)估、抵押資產(chǎn)的管理、處置和監(jiān)管尚待進(jìn)一步規(guī)范。

4 林權(quán)抵押貸款發(fā)展對(duì)策

4.1 建立銀林聯(lián)動(dòng)機(jī)制

積極爭(zhēng)取各大商業(yè)銀行，特別是國(guó)有商業(yè)銀行開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，努力擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的參與面，加大對(duì)林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入。探索建立適合林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸制度，結(jié)合林業(yè)生產(chǎn)周期、信用狀況和貸款用途等因素合理確定貸款期限。按照有關(guān)規(guī)定，根據(jù)市場(chǎng)原則合理確定林權(quán)抵押貸款利率，完善抵押物處置的辦法,有效防范風(fēng)險(xiǎn),以滿足林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)資金使用的需求。

4.2 全面推進(jìn)政策性森林保險(xiǎn)

加大政府支持力度，對(duì)林農(nóng)繳納的保費(fèi)進(jìn)行政策性補(bǔ)貼，降低金融機(jī)構(gòu)、林業(yè)企業(yè)和林農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)。按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的原則，通過政策優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等方式，協(xié)同推進(jìn)森林保險(xiǎn)工作。要在沈陽(yáng)、鞍山、撫順、本溪、丹東、朝陽(yáng)6市試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，盡快全面推開政策性森林保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)功能。

4.3 加強(qiáng)林權(quán)抵押貸款制度建設(shè)

出臺(tái)相關(guān)的管理辦法和政策措施，規(guī)范林權(quán)抵押貸款范圍、程序、要求，明確貸前、貸中、貸后資源資產(chǎn)管理責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)控制措施，做好抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范工作。積極配合銀行做好抵押林木的監(jiān)督管理和防火、病蟲害防治等工作。

4.4 推進(jìn)多元化的林權(quán)抵押貸款擔(dān)保體系建設(shè)

擔(dān)保機(jī)制是森林資源資產(chǎn)抵押貸款的主要保障機(jī)制之一。由擔(dān)保公司按照市場(chǎng)運(yùn)作原則，參與林業(yè)貸款的抵押、發(fā)放和還貸工作，能夠降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。要建立林業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制，鼓勵(lì)支持各地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)開辦林業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供條件。

4.5 建立健全科學(xué)的森林資源資產(chǎn)評(píng)估制度

加強(qiáng)對(duì)森林資源資產(chǎn)評(píng)估的管理，建立完善的森林資源資產(chǎn)評(píng)估制度。制定科學(xué)合理的評(píng)估管理細(xì)則，規(guī)范和完善評(píng)估技術(shù)、評(píng)估方法。制定科學(xué)、可行的森林資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)和人員資質(zhì)認(rèn)證辦法，解決目前有關(guān)資質(zhì)認(rèn)定與實(shí)際工作要求相脫節(jié)問題。2007年國(guó)家林業(yè)局與財(cái)政部聯(lián)合出臺(tái)了評(píng)估管理辦法，明確森林資源資產(chǎn)評(píng)估歸林業(yè)和財(cái)政部門管理，林業(yè)部門應(yīng)積極爭(zhēng)取把森林資源資產(chǎn)評(píng)估納入職能管理范疇。