□ 董碧水

溫州“金改”初探

□ 董碧水

“5萬元，月息1.6%，剛好補上了資金周轉缺口?！苯舆^蓋著大紅印章的借款登記單，胡蘇亮總算松了口氣，“從申請到放貸，只用了一周，利息也能接受”。

胡蘇亮，1988年出生，大學畢業(yè)剛一年，在家人支持下，在浙江溫州開了家數(shù)碼店?？勺罱?，他的店遇到了資金周轉問題。

借錢給小胡的是小朱，也是個80后，但小胡并不認識。小朱在溫州一家廣告公司上班，有些積蓄?！按驺y行的話，收益太低了?！毙≈煺f。

根據(jù)雙方的意愿，溫州民間借貸登記服務中心的“速貸邦”進行了撮合，小胡拿自己的家用轎車做抵押，借到了小朱的資金。

這筆錢的運轉，是溫州綜合金融改革的一個小案例。

拉開民間借貸陽光化序幕

胡蘇亮告訴記者，他當時挑選了一家融資中介機構后，用機動車登記證書等證件登記完畢，就開始等待貸款評估?！拔蚁胗闷囎鞯盅海u估結果是最多可以貸款7萬元，但店里發(fā)展只需要5萬元?！?/p>

作為溫州金融綜合改革的組成部分，溫州民間借貸登記服務中心4月26日掛牌成立。這是溫州金融綜合改革試驗區(qū)獲批后，在民間融資規(guī)范化、陽光化進程中邁出的重要一步，也被視為溫州民資向陽光化探路的標志性一步。

借貸登記中心經(jīng)溫州市政府批復同意，由14家法人、8個自然人投資設立，注冊資金600萬元。中心以公司化形式運營，經(jīng)營范圍包括信息登記、融資對接服務等。

據(jù)了解，只要借貸登記金額突破1萬元，市民到登記服務中心進行備案登記都是免費的。中心負責人徐智潛說，登記中心是帶有公益色彩的純服務機構，為借貸雙方提供資金供求信息的登記和發(fā)布，同時幫助進行資金配對，為借貸雙方提供一個對接平臺。

目前，在服務中心的二樓大廳，已經(jīng)入駐的不僅有宜信、速貸邦等從事民間借貸融資對接業(yè)務的中介機構，還包括浙江高策律師事務所、華東公證處、溫州華正房地產(chǎn)估價有限公司等配套服務機構。

“只要借貸符合法定利率，私下達成協(xié)議的借貸雙方就可以到中心完成登記?！睖刂菔新钩菂^(qū)金融辦副主任姜輝說，通過登記中心備案后，民間借貸將被置于陽光下。

徐智潛說，過去由于信息不對稱，民間借貸者的月利息一度高達3分或者是4分，登記服務中心的成立可推動民間借貸的陽光化，通過市場競爭，有效地降低借款的利息。

另一方面，由于以前民間借貸多為個人“私下協(xié)議”，一旦借款方?jīng)]有能力還款，貸款方會非常被動。而由于民間借貸信用系統(tǒng)缺失，借款方往往還會繼續(xù)借款，貸款方不得而知?！巴ㄟ^中心的登記，借款方一旦有逾期還款等不良記錄，就會被記錄在冊，影響其今后的借款資信?！毙熘菨撜f。

溫州市金融辦主任張震宇表示，成立登記中心的目的，就是讓民間借貸陽光化、規(guī)范化，降低投資風險，“借貸雙方可以見面談利率、談條件。入住的貸款服務公司則提供公證、擔保以及法律等專業(yè)服務”。

讓民間金融有合法身份

雖然溫州民間借貸登記服務中心只是嶄露頭角，但事實上溫州民間資金早已躍躍欲試。據(jù)悉，僅速貸邦一家中介機構，試營業(yè)一周，已經(jīng)有5000余萬元出借資金前來登記，最少的10萬元，最多的500萬元。

而在溫州金融綜合改革試驗區(qū)批復至今僅一個月，除了民間借貸登記服務中心，還成立了民間資本管理中心；在為新增30家小額貸款公司尋找主發(fā)起人中，一改以往的審核制，實行市場化招標制；為了助陣“金改”，面向全國競爭性選聘108名金融人才。張震宇認為，這都是金融領域中的新嘗試。

據(jù)了解，溫州此次將重點推進五大領域金融改革創(chuàng)新：建立健全服務小微企業(yè)的金融組織體系；大力推進民間金融陽光化和規(guī)范化；加強金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新；培育和發(fā)展地方資本市場；強地方金融監(jiān)管體系建設和風險防范。

完善地方金融組織體系、健全民間資本市場體系、創(chuàng)新金融服務體系、構建地方金融監(jiān)管體系，被列為改革四大重點。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文認為，溫州的金融問題主要體現(xiàn)在3個方面：一是民間資本多，但投資渠道狹窄；二是溫州中小企業(yè)眾多，但融資渠道不暢；三是民間金融高利貸化嚴重，致使借貸企業(yè)不堪利息重負。

據(jù)統(tǒng)計，溫州的民間資本高達6000億元人民幣。但資本的逐利性使得地下金融無序生長。

“溫州問題是中國金融問題的一個縮影?！敝艿挛恼f，“炒錢”之所以如此轟轟烈烈，其根本原因在于中國目前的金融體制與制度方面存在的缺陷，即金融壟斷和利率雙軌制。這可以說是造就了溫州民間炒錢現(xiàn)象的制度性溫床。

“對于民間資本來說，本次金改設計了不少投資途徑?！睆堈鹩钫f，讓不同量級的資本，進入不同領域。

比如，對一般老百姓，政府拿出一些基礎設施項目，讓其參與基礎設施建設，以債券股份形式進入。對于擁有50萬元、100萬元或200萬元的群體，就可以進入產(chǎn)權交易市場；擁有千萬元級別的資本，可以參與新型的金融公司；除了這些，手頭有活錢，不管數(shù)額多少，都可以放到民間借貸登記服務中心陽光放貸。

“這樣，民間資本可以堂堂正正地進入金融業(yè)，在金融業(yè)有了一席之地。民間金融有了合法身份，就不必灰色化生存?！睖刂莘脚d擔保有限公司董事長方培林說。

“局部試水為全面金融改革探路”

按照國務院批準的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》構想，設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)開展金融綜合改革。通過體制、機制創(chuàng)新，構建與經(jīng)濟社會發(fā)展相匹配的多元化金融體系。方案同時提出，引導民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務實體經(jīng)濟能力，增強各類金融機構防范和化解金融風險的能力等目標，希望為地方金融規(guī)范化探路，為全國金融改革提供經(jīng)驗。

方案設置了包括建立民間融資備案管理制度、加快發(fā)展新型金融組織、發(fā)展專業(yè)資產(chǎn)管理機構、研究開展個人境外直接投資試點、深化地方金融機構改革、創(chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務等12項任務。

周德文認為，局部試水意在為全面金融改革探路。每一項任務對溫州金融改革都至關重要，有助于民間借貸的破冰。

據(jù)了解，為推進溫州金融綜合改革試驗方案的實施指導和幫助協(xié)調工作，浙江省專門成立金融綜合改革試驗區(qū)領導小組，溫州市也將成立由主要領導任組長的“溫州市金融綜合改革試驗區(qū)協(xié)調小組”和若干工作推進組，協(xié)調和推進各項改革的具體工作。

圍繞如何讓民間資本進入金融領域和實體經(jīng)濟，溫州已列出了包括今年將新推3家民間資本管理公司、開設民間借貸登記服務中心、推進農(nóng)村合作金融機構股份制改造等一攬子方案，并在全省率先推出小額貸款公司主發(fā)起人入圍資格招投標制度。

在政策利好之下，溫州的民間資本也已順勢而為。繼去年溫州市地方金融監(jiān)管服務中心正式成立，溫州第一家民資管理公司甌海區(qū)信通民間資本管理股份有限公司也已掛牌試營業(yè)。溫州樂清、瑞安等地的3家民間資本管理公司和1家民間借貸登記服務中心也將陸續(xù)掛牌經(jīng)營。

按照規(guī)劃，到2013年，溫州將建立100余家注冊資本總額達800億元的小額貸款公司。浙江省副省長、溫州市委書記陳德榮表示，溫州金融綜合改革的總體目標是努力打造地方金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、民間金融規(guī)范發(fā)展先行區(qū)、中小企業(yè)金融服務示范區(qū)，“把溫州打造成為全國的‘民間資本之都’”。

（摘編自《中國青年報》）