鄧連生

【摘要】改革開放以來，金融市場(chǎng)成為中國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心。近年來，中國的銀行業(yè)有了很大程度的進(jìn)展，但隨著銀行體系的發(fā)展壯大，伴隨而來的銀行風(fēng)險(xiǎn)、金融監(jiān)管問題層出不窮。因此，完善中國金融監(jiān)管體系，對(duì)提高中國的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解能力，具有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。

【關(guān)鍵詞】銀行金融法律監(jiān)管

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。金融監(jiān)督定義為金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施經(jīng)常性，全面的督促檢查，從而促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠發(fā)展。它是金融監(jiān)管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)控制等活動(dòng)。許多金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家十分重視金融監(jiān)管的建設(shè)，提高金融監(jiān)管的質(zhì)量和效率。在我國，完善金融監(jiān)管的法律是迫在眉睫的事情。

一、我國金融監(jiān)管目前存在的問題

（一）分業(yè)監(jiān)管模式效果差

我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管對(duì)金融業(yè)難以做到統(tǒng)一監(jiān)管。金融監(jiān)管責(zé)任由中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)這三個(gè)部門共同承擔(dān)，目前我國三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體，由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。部門之間界定不清楚，協(xié)調(diào)不恰當(dāng)，所以導(dǎo)致在實(shí)際操作中出現(xiàn)監(jiān)管過程重復(fù)、多頭、互相扯皮的現(xiàn)象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)。

（二）金融監(jiān)管措施不力

一方面由于沒有健全的自我約束和自我管理機(jī)制，導(dǎo)致自我監(jiān)管能力偏低。當(dāng)前我國的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國內(nèi)導(dǎo)致現(xiàn)行金融監(jiān)管顯得力不從心。金融業(yè)開放引起很多跨國金融集團(tuán)開始進(jìn)入我國金融市場(chǎng)，金融業(yè)務(wù)飛速發(fā)展、金融衍生物不斷出現(xiàn)，使得現(xiàn)有的金融制度失效，增加了金融監(jiān)管的成本。

（三）單一的金融監(jiān)管手段和方式

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段的統(tǒng)一才是合理的金融監(jiān)管手段才是合理的。而我國行政過多的參與金融監(jiān)管，從而使得在操作中沒有約束力，隨意性強(qiáng)。近幾年，我國頒布的金融監(jiān)管法律未能覆蓋全部范圍，在實(shí)際操作中困難，金融監(jiān)管效果也不佳。目前我國的金融監(jiān)管的主要方式屬于外部監(jiān)管，沒有預(yù)警效能，預(yù)先監(jiān)管空白。

（四）高成本監(jiān)管，缺乏監(jiān)管制度和工作規(guī)范

監(jiān)管法律諸多內(nèi)容重復(fù)，沒有統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度。金融活動(dòng)需要設(shè)計(jì)，這使得監(jiān)管成本提高?，F(xiàn)場(chǎng)檢查缺乏統(tǒng)一的規(guī)范，每次檢查都需要耗費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力，同時(shí)還會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的有序經(jīng)營。

（五）金融監(jiān)督與貨幣政策管理存在利益沖突

我國成立銀監(jiān)會(huì)的目的一方面就是為了防止金融監(jiān)管和貨幣政策在實(shí)施過程中的沖突。但是，成立銀監(jiān)會(huì)并未徹底清除他們之間的沖突，只是簡(jiǎn)單的將沖突外部化而已。銀監(jiān)會(huì)成立后，中央銀行在充足的貨幣政策信息、完備的銀行監(jiān)管信息不可兼得。

二、完善金融監(jiān)管體系的對(duì)策

（一）改革金融監(jiān)管模式

混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管已是國際金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在這種新趨勢(shì)下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展。因此，我國應(yīng)建立混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進(jìn)和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對(duì)跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過技術(shù)援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強(qiáng)與國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高我國的金融監(jiān)管水平和有效性。

（二）利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管

實(shí)施金融電子化監(jiān)管對(duì)于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)知性，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融監(jiān)管的全程動(dòng)態(tài)管理。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程實(shí)現(xiàn)智能化、自動(dòng)化，降低成本，減少在監(jiān)管過程中的人力，物力，財(cái)力的投資。

（三）完善建設(shè)金融內(nèi)外部環(huán)境

金融監(jiān)管的完善得益于金融內(nèi)、外部環(huán)境的建立，而這內(nèi)外部環(huán)境的建立必須符合我國的基本國情，必須適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)場(chǎng)。而不是盲目的跟隨。只有恰到好處的建立金融內(nèi)外部環(huán)境，才可以為金融監(jiān)管晚上做堅(jiān)強(qiáng)的后盾。

（四）健全金融立法，強(qiáng)化金融執(zhí)法與監(jiān)管力度

金融經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)在嚴(yán)格明確的法律法規(guī)制度界定下進(jìn)行，為此，應(yīng)當(dāng)針對(duì)我國已開始運(yùn)行的證券、期貨、信托業(yè)加快相關(guān)法律的立法進(jìn)度；對(duì)于已有法律法規(guī)，在健全監(jiān)管體系的同時(shí)，強(qiáng)化執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊金融犯罪行為，維護(hù)正常的金融秩序。

金融環(huán)境的多樣性，金融活動(dòng)特性在不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段表現(xiàn)的特性不盡相同，因而監(jiān)管制度必須在發(fā)展變化的環(huán)境中自我調(diào)整和適應(yīng)，一方面要防止監(jiān)管松懈帶來導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化，另外還要避免不計(jì)成本的監(jiān)管帶來的負(fù)面效應(yīng)。監(jiān)管策略的彈性化，根據(jù)金融、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀和實(shí)際情況，適時(shí)相應(yīng)的變革監(jiān)管制度，從而不斷提高金融監(jiān)管的有效性。

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（責(zé)任編輯：唐榮波）