商文斌(咸寧學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，湖北咸寧437100)

整治地下經(jīng)濟(jì)的新視角
——《地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制研究》評(píng)介*

商文斌
(咸寧學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，湖北咸寧437100)

地下經(jīng)濟(jì)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程的一種扭曲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，它不同程度地存在于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家。在我國(guó)，20世紀(jì)80年代后地下經(jīng)濟(jì)也開(kāi)始滋生和發(fā)展。我國(guó)地下經(jīng)濟(jì)占GDP的比重，按現(xiàn)金比例模型估計(jì)，1978－1984年平均為2.1%，1985－1987年平均為10%，1988－1994年平均為21.8%，1995－1999年平均為11.6%，2000－2001年平均為6.5%;按貨幣交易法估計(jì)，1991－1996年平均為18.97%，1997－2004年平均為25.27%。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，地下經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了許多新的特點(diǎn):假冒偽劣、走私、毒品交易、腐敗和地下金融等非法地下經(jīng)濟(jì)比較活躍;手段更加隱蔽，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的較多;跨境跨地區(qū)較多，有的還與黑惡勢(shì)力相聯(lián)系。這些新特點(diǎn)使地下經(jīng)濟(jì)行為屢禁不止上，“死灰復(fù)燃”，此伏彼起。這新特點(diǎn)的出現(xiàn)，除了地下經(jīng)濟(jì)行為主體追逐暴利動(dòng)機(jī)、尋隙制度縫隙等最基本的原因外，一個(gè)重要的原因是經(jīng)濟(jì)人道德的淪喪，經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信缺失，因此整治地下經(jīng)濟(jì)必須尋求塑造誠(chéng)信的經(jīng)濟(jì)人，打造商業(yè)誠(chéng)信，建立現(xiàn)代誠(chéng)信的長(zhǎng)效機(jī)制。咸寧學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院青年學(xué)者胡俊超教授的新著——《地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制研究》(湖北人民出版社，2009年出版)就對(duì)這一理論和實(shí)踐問(wèn)題進(jìn)行比較全面、系統(tǒng)剖析，作出了比較令人信服的回答。

《地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制研究》一書(shū)，將道德倫理中的誠(chéng)信納入經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的范疇，并作為社會(huì)性規(guī)制的內(nèi)容，以馬克思辯證唯物主義和歷史唯物主義方法為主，借鑒倫理經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法，研究了地下經(jīng)濟(jì)行為的誠(chéng)信規(guī)制問(wèn)題。全書(shū)分為七章:第一章是導(dǎo)論，主要論述了選題的意義和研究目的、方法、相關(guān)理論的文獻(xiàn)綜述和本書(shū)的結(jié)構(gòu)框架，這是全書(shū)的開(kāi)往篇。第二章是規(guī)制的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析，分析了規(guī)制的起源和演進(jìn)過(guò)程、經(jīng)濟(jì)規(guī)制理論和社會(huì)性規(guī)制理論，明確了規(guī)制的經(jīng)濟(jì)利益動(dòng)因和規(guī)制的機(jī)制，這是全書(shū)的理論基礎(chǔ)。第三章是地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制，主要分析了地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信及誠(chéng)信規(guī)制的關(guān)系，從不同的角度歸納了地下經(jīng)濟(jì)行為的類別，辯證地分析了地下經(jīng)濟(jì)行為的內(nèi)部性和外部性，并從誠(chéng)信的起源探討了中西誠(chéng)信的差異，從誠(chéng)信的多維表述探討了現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下誠(chéng)信的經(jīng)濟(jì)學(xué)涵義。同時(shí)，作者還分析了誠(chéng)信缺失是地下經(jīng)濟(jì)行為出現(xiàn)的重要原因，以及地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制的必然性選擇和地下經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信規(guī)制的內(nèi)容。第四章是地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制機(jī)制，作者在分析了地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制動(dòng)力機(jī)制、顯示機(jī)制、約束機(jī)制和修復(fù)機(jī)制，描述了激勵(lì)性規(guī)制的機(jī)制，并運(yùn)用博弈論的分析方法分析了在政府規(guī)制條件下，經(jīng)濟(jì)主體誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)行為選擇的博弈過(guò)程和誠(chéng)信規(guī)制的邊界。第五章是地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制路徑，作者主要分析了誠(chéng)信規(guī)制的路徑基礎(chǔ)、路徑依賴和路徑保障。得出了誠(chéng)信道德建設(shè)是誠(chéng)信規(guī)制的路徑基礎(chǔ)，誠(chéng)信制度變遷和制度創(chuàng)新是誠(chéng)信規(guī)制的路徑依賴，誠(chéng)信法制建設(shè)是誠(chéng)信規(guī)制的路徑保障。第六章是地下經(jīng)濟(jì)行為主體的誠(chéng)信規(guī)制，分析了居民個(gè)人、企業(yè)、政府三個(gè)經(jīng)濟(jì)主體地下經(jīng)濟(jì)行為產(chǎn)生的機(jī)理、表現(xiàn)形式和特點(diǎn)，并分別對(duì)居民個(gè)人、企業(yè)、政府的地下經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行了案例式的實(shí)證分析，有針對(duì)性地制定了地下經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信規(guī)制措施。第七章是征信體系的建立和完善，作者通過(guò)分析了征信的內(nèi)涵、征信與誠(chéng)信的關(guān)系，以及征信在地下經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信規(guī)制中的基本功能，闡明了征信體系的內(nèi)容。通過(guò)對(duì)國(guó)外征信體系模式的比較研究和我國(guó)征信發(fā)展?fàn)顩r的梳理，探索了我國(guó)征信體系的模式，并分析了征信監(jiān)管的需求和供給，并探討了征信監(jiān)管的立法體系和我國(guó)目前征信立法工作的主要任務(wù)。

通讀全書(shū)，本人認(rèn)為，該著作給我們展示了一個(gè)整治地下經(jīng)濟(jì)的全新視角，具有較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高的學(xué)術(shù)價(jià)值。國(guó)內(nèi)外對(duì)地下經(jīng)濟(jì)和誠(chéng)信問(wèn)題分別研究得較多，學(xué)者們提出了治理地下經(jīng)濟(jì)的各種思路和方法，但大多是僅從地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的角度來(lái)探討地下經(jīng)濟(jì)的原因和治理方法，其具體的整治方法也大多停留在強(qiáng)制性的措施上，沒(méi)有從建設(shè)地下經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信著手來(lái)治理地下經(jīng)濟(jì)行為。同樣，誠(chéng)信問(wèn)題研究也較多，但沒(méi)有把治理地下經(jīng)濟(jì)和誠(chéng)信建設(shè)結(jié)合起來(lái)，沒(méi)有直接從誠(chéng)信規(guī)制的角度來(lái)探索治理地下經(jīng)濟(jì)的措施。其實(shí)，誠(chéng)信缺失是地下經(jīng)濟(jì)行為的重要原因之一。因此，從根本上治理地下經(jīng)濟(jì)需要從經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為入手，通過(guò)誠(chéng)信規(guī)制建立治理地下經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)效機(jī)制?！兜叵陆?jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制研究》一書(shū)較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高的學(xué)術(shù)價(jià)值主要體現(xiàn)在:系統(tǒng)地研究了如何對(duì)地下經(jīng)濟(jì)進(jìn)行誠(chéng)信規(guī)制;從經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為——誠(chéng)信入手，從源頭上整治地下經(jīng)濟(jì);對(duì)誠(chéng)信進(jìn)行了全新的經(jīng)濟(jì)學(xué)詮釋，并將誠(chéng)信規(guī)制納入社會(huì)性規(guī)制的范疇;建立了整治地下經(jīng)濟(jì)行為可觀測(cè)的長(zhǎng)效機(jī)制。

《地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制研究》一書(shū)系統(tǒng)地研究了如何對(duì)地下經(jīng)濟(jì)進(jìn)行誠(chéng)信規(guī)制。從章節(jié)結(jié)構(gòu)看，既體現(xiàn)了體系的完整性、邏輯性，又體現(xiàn)了內(nèi)容的充實(shí)性，表現(xiàn)出了從誠(chéng)信規(guī)制的角度對(duì)地下經(jīng)濟(jì)整治的系統(tǒng)性。本書(shū)在闡述選題的意義和研究目的基礎(chǔ)上，以規(guī)制的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為理論基礎(chǔ)，研究了地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制的關(guān)系，得出了誠(chéng)信規(guī)制是地下經(jīng)濟(jì)行為規(guī)制的必然選擇的結(jié)論，探索了地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制的機(jī)制、路徑、各經(jīng)濟(jì)主體誠(chéng)信規(guī)制的措施以及顯示和判定經(jīng)濟(jì)主體誠(chéng)信狀態(tài)的征信體系建設(shè)問(wèn)題。從地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制的機(jī)制來(lái)看，其系統(tǒng)性表現(xiàn)為探究了相互影響、相互制約，共同發(fā)揮作用來(lái)實(shí)現(xiàn)地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制目的、誠(chéng)信規(guī)制的動(dòng)力機(jī)制、顯示機(jī)制、約束機(jī)制和修復(fù)機(jī)制。從地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制的路徑來(lái)看，其系統(tǒng)性表現(xiàn)為路徑基礎(chǔ)——誠(chéng)信道德建設(shè)、路徑依賴——制度變遷和制度創(chuàng)新、路徑保障——誠(chéng)信法制建設(shè)三者相互作用的邏輯關(guān)系。從地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制的措施來(lái)看，針對(duì)地下經(jīng)濟(jì)行為負(fù)大于正的內(nèi)部性和外部性，作者提出了對(duì)不同地下經(jīng)濟(jì)行為的規(guī)制要區(qū)別對(duì)待，同時(shí)對(duì)具有相互經(jīng)濟(jì)交往的居民個(gè)人、企業(yè)、政府三個(gè)經(jīng)濟(jì)主體，作者探索了有針對(duì)性的規(guī)制措施。

《地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制研究》一書(shū)從經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為——誠(chéng)信入手，抓住了地下經(jīng)濟(jì)的源頭，抓住了整治地下經(jīng)濟(jì)的根本。地下經(jīng)濟(jì)是在經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為指導(dǎo)下的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，作者將地下經(jīng)濟(jì)溯源到地下經(jīng)濟(jì)行為，把對(duì)地下經(jīng)濟(jì)的治理轉(zhuǎn)換為對(duì)地下經(jīng)濟(jì)行為的規(guī)制，這是與很多學(xué)者主要針對(duì)地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)本身提出整治措施的理念的不同之處，這也是本書(shū)創(chuàng)新之一。眾所周知，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的經(jīng)濟(jì)主體具有“經(jīng)濟(jì)人”的特性，追求自身利益最大化是其主要特征，在追求自身利益最大化的過(guò)程中往往會(huì)損害他人和社會(huì)的利益，我們稱之為負(fù)外部性和負(fù)內(nèi)部性。因此必須要求“經(jīng)濟(jì)人”具有誠(chéng)信的道德，將自利的“經(jīng)濟(jì)人”和道德的“經(jīng)濟(jì)人”結(jié)合進(jìn)來(lái)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，也是規(guī)制地下經(jīng)濟(jì)行為的要求。作者從經(jīng)濟(jì)人的經(jīng)濟(jì)行為入手研究地下經(jīng)濟(jì)的整治問(wèn)題，確立了源頭的治理理念。“源頭”治理理念主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是抓住地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的源頭，地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)際上是經(jīng)濟(jì)人(經(jīng)濟(jì)主體)的一種經(jīng)濟(jì)行為，矯正了經(jīng)濟(jì)行為，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就規(guī)范了;二是抓住產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)行為的經(jīng)濟(jì)人這個(gè)源頭，通過(guò)經(jīng)濟(jì)人現(xiàn)代誠(chéng)信的重建，整治地下經(jīng)濟(jì)。

《地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制研究》一書(shū)對(duì)誠(chéng)信進(jìn)行了全新的經(jīng)濟(jì)學(xué)詮釋，并將誠(chéng)信規(guī)制納入社會(huì)性規(guī)制的范疇。作者探討了誠(chéng)信在道德倫理、法律、經(jīng)濟(jì)學(xué)等多個(gè)范疇的含義。誠(chéng)信的概念首先源于道德倫理的規(guī)范，在中西方它都是社會(huì)道德倫理的一個(gè)重要范疇，誠(chéng)信是道德修養(yǎng)的重要內(nèi)容，是立身處事的重要準(zhǔn)則，是治國(guó)之策和立國(guó)之本。法律上的誠(chéng)信是來(lái)源于道德的法律制度，是誠(chéng)信觀念和誠(chéng)信原則的統(tǒng)一，具有強(qiáng)制性。法律上的誠(chéng)信不僅是主體內(nèi)心的誠(chéng)信自審和自律，更多的是誠(chéng)信外在的他律。經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的誠(chéng)信是指在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中經(jīng)濟(jì)主體必須誠(chéng)實(shí)守信、不欺不詐。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，誠(chéng)信是指以營(yíng)利為目的的經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為，這種經(jīng)濟(jì)行為在追求自身利益最大化的同時(shí)，在主觀上遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的行為規(guī)則和社會(huì)道德價(jià)值觀，不損害其他交易主體的利益和社會(huì)的福利，或者不造成其它交易主體正常成本的增加和社會(huì)正常成本的增加。其它交易主體的正常成本和社會(huì)正常成本不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)上，而且還體現(xiàn)在政治、社會(huì)文化、道德諸方面。誠(chéng)信是一種源于經(jīng)濟(jì)主體主觀上的、以社會(huì)公認(rèn)的誠(chéng)信指示為標(biāo)準(zhǔn)的誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)行為，是一種社會(huì)資本。地下經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要特征是經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信缺失。同時(shí)，作者還創(chuàng)造性地提出了誠(chéng)信的需求和供給，以及誠(chéng)信在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的表現(xiàn)。誠(chéng)信的需求在于社會(huì)經(jīng)濟(jì)有秩序地穩(wěn)定地運(yùn)行、社會(huì)資源的優(yōu)化配置、社會(huì)福利水平的提高對(duì)誠(chéng)信的需要，誠(chéng)信的供給在于經(jīng)濟(jì)主體的利益均衡。誠(chéng)信的體現(xiàn)在于誠(chéng)信思想的內(nèi)化和誠(chéng)信契約的外化，根據(jù)外化的契約作者進(jìn)一步提出了“能力性誠(chéng)信”、“強(qiáng)制性誠(chéng)信”、“自主性誠(chéng)信”的概念，并對(duì)此進(jìn)行了深入地研究。從國(guó)內(nèi)外對(duì)規(guī)制的研究來(lái)看，大都集中于對(duì)一般壟斷行業(yè)、自然壟斷行業(yè)規(guī)制的研究、對(duì)諸如環(huán)境污染、產(chǎn)品質(zhì)量、醫(yī)療衛(wèi)生等規(guī)制的研究，沒(méi)有把誠(chéng)信作為一個(gè)獨(dú)立內(nèi)容納入規(guī)制范疇。實(shí)際上很多社會(huì)性規(guī)制對(duì)象的失范行為都是由于誠(chéng)信缺失所致，地下經(jīng)濟(jì)行為的出現(xiàn)也是誠(chéng)信缺失的結(jié)果，誠(chéng)信規(guī)制應(yīng)是社會(huì)性規(guī)制的一個(gè)重要內(nèi)容。作者將誠(chéng)信納入社會(huì)性規(guī)制范疇在理論上具有重要意義。由此而來(lái)，作者指出了誠(chéng)信是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，誠(chéng)信是社會(huì)性規(guī)制的一個(gè)重要內(nèi)容，誠(chéng)信的重建必須依靠政府的規(guī)制。

《地下經(jīng)濟(jì)行為與誠(chéng)信規(guī)制研究》一書(shū)探索了地下經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信規(guī)制的路徑和征信體系建設(shè)，建立了整治地下經(jīng)濟(jì)行為可觀測(cè)的長(zhǎng)效機(jī)制。作者探索了地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制的誠(chéng)信道德路徑基礎(chǔ)、制度變遷和制度創(chuàng)新的路徑依賴、誠(chéng)信法制的路徑保障。從自律與他律相結(jié)合的角度，通過(guò)正式制度和非正式制度的協(xié)同作用對(duì)地下經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行誠(chéng)信規(guī)制。同時(shí)，作者對(duì)地下經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信規(guī)制的征信體系建設(shè)進(jìn)行了有益的探索。征信是對(duì)經(jīng)濟(jì)主體在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中誠(chéng)信與否的經(jīng)濟(jì)行為的記錄、調(diào)查并判斷經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信狀態(tài)的一種活動(dòng)。征信為誠(chéng)信規(guī)制服務(wù)，征信通過(guò)提供及時(shí)、客觀、公正、有效的信息，判斷經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信狀態(tài)，通過(guò)信息的提供和誠(chéng)信狀態(tài)的判斷，加快信息的傳播，降低交易成本，約束地下經(jīng)濟(jì)。作者進(jìn)一步地探討了通過(guò)征信體系的建立進(jìn)行地下經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信規(guī)制的三個(gè)主要功能，即:改善信息的不對(duì)稱，預(yù)防地下經(jīng)濟(jì)行為的產(chǎn)生;顯示誠(chéng)信狀態(tài)，減少重復(fù)規(guī)制的成本;制約地下經(jīng)濟(jì)行為的產(chǎn)生。在如何征信制約地下經(jīng)濟(jì)行為的產(chǎn)生上，作者創(chuàng)造性地提出了三條路徑:一是誠(chéng)信狀態(tài)信息的傳播減少了地下經(jīng)濟(jì)行為主體的經(jīng)濟(jì)交往對(duì)象，切斷了地下經(jīng)濟(jì)行為的“銷路”;二是由征信而致的失信懲戒機(jī)制作用的充分發(fā)揮使經(jīng)濟(jì)主體對(duì)地下經(jīng)濟(jì)行為心存顧忌，望而卻步;三是誠(chéng)信的征信活動(dòng)形成了對(duì)地下經(jīng)濟(jì)行為懲治的良好的預(yù)期，制約了經(jīng)濟(jì)主體地下經(jīng)濟(jì)行為的動(dòng)機(jī)。最后，作者提出了我國(guó)的征信體系模式，即:政府主導(dǎo)型和市場(chǎng)主導(dǎo)型并存、運(yùn)作方式市場(chǎng)化取向、征信產(chǎn)品多樣化專業(yè)化、服務(wù)對(duì)象多元化、旨在改善市場(chǎng)信息不對(duì)稱、防范契約履行風(fēng)險(xiǎn)、集中度較高、聯(lián)動(dòng)式征信體系模式。這一模式無(wú)論是在理論上還是在實(shí)踐上對(duì)于通過(guò)誠(chéng)信規(guī)制來(lái)整治地下經(jīng)濟(jì)都具有重要的作用和意義。

從誠(chéng)信規(guī)制的角度來(lái)整治地下經(jīng)濟(jì)是一個(gè)新的視角，既有一定的創(chuàng)新性，也有較高的學(xué)術(shù)價(jià)值，但新的東西特別是新的理論和新的方法還有很多需要探索的地方。因此，本書(shū)還存在需要進(jìn)一步探索的地方，如地下經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)信規(guī)制機(jī)制的建模需要進(jìn)一步深入完善，征信體系建立的措施需要進(jìn)一步具體化，同時(shí)作為納入社會(huì)性規(guī)制框架下的誠(chéng)信規(guī)制還可以作為一個(gè)專門(mén)的課題進(jìn)行深入研究。

1006－5342(2012)03－0161－02

2012－01－15