首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 王雨本

1 社會(huì)信用體系以信用制度為核心

信用制度在社會(huì)信用體系中起到至關(guān)重要的作用，又是社會(huì)信用體系的重要部分，市場(chǎng)的秩序需要制度來(lái)進(jìn)行規(guī)范，信用制度的執(zhí)行程度直接影響著社會(huì)信用體系完善的效果，是社會(huì)信用體系發(fā)揮作用的關(guān)鍵因素之一，市場(chǎng)信用制度的核心是市場(chǎng)信用立法，而立法的重點(diǎn)是構(gòu)建市場(chǎng)信用體系的法律規(guī)則。

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程中，市場(chǎng)信用制度是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利條件，其發(fā)展程度標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)的成熟程度。在近年來(lái)也逐漸成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共識(shí)。我國(guó)的信用立法從范圍看，如果對(duì)整個(gè)社會(huì)信用立法，施之過(guò)寬，幾乎涵蓋了社會(huì)生活的各個(gè)方面，甚至包括了應(yīng)當(dāng)由道德調(diào)整的社會(huì)關(guān)系。況且，如若直接立法規(guī)范全部社會(huì)信用關(guān)系，不僅在立法技術(shù)上存在障礙，而且由于調(diào)整對(duì)象過(guò)寬，易流于形式，有損法律的尊嚴(yán)，還將給執(zhí)法和司法帶來(lái)困難。如果按照地區(qū)或行業(yè)分別立法，又易于產(chǎn)生大量的立法間隙和立法重疊，造成立法資源的浪費(fèi)和執(zhí)法協(xié)調(diào)的困難。所以，從市場(chǎng)交易中最大量、最普遍、最典型的市場(chǎng)信用入手，將社會(huì)信用中的市場(chǎng)信用部分單獨(dú)予以立法調(diào)整，而將非市場(chǎng)信用部分通過(guò)道德等其他社會(huì)規(guī)范予以規(guī)制，是解決我國(guó)當(dāng)前社會(huì)誠(chéng)信危機(jī)的基本思路。

2 我國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)

以人民銀行為代表的部門或行業(yè)信用立法，與以北京、上海為代表的地方信用立法，形成了各部門、各行業(yè)、各地方自成體系的信用立法局面。然而，這種立法格局不僅雜亂，易于發(fā)生規(guī)范之間的不協(xié)調(diào)，而且法律位階低，發(fā)揮效力的空間有限。毫無(wú)疑問(wèn)，缺乏統(tǒng)一的市場(chǎng)信用立法，已經(jīng)對(duì)我國(guó)整個(gè)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的信用體系造成了巨大的輿論影響，以及社會(huì)負(fù)面效果的產(chǎn)生，給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了一定程度的壓力。就目前形勢(shì)而言，我國(guó)統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)大市場(chǎng)已經(jīng)建立，各種交易不再受地域和行業(yè)的限制，國(guó)際化和市場(chǎng)化的形勢(shì)正在發(fā)展壯大。在此背景下，亟需全國(guó)統(tǒng)一的市場(chǎng)信用立法，這就要求不僅需要制定市場(chǎng)信用基本法，而且需要明確信用信息報(bào)告、信用信息修復(fù)等具體制度性規(guī)定，為市場(chǎng)主體守法，行政機(jī)關(guān)執(zhí)法、司法機(jī)關(guān)裁判創(chuàng)造條件。

由于銀行的特殊地位及金融安全的特殊性質(zhì)，我國(guó)銀行系統(tǒng)信用立法起步最早，并建立了銀行系統(tǒng)的信用體系。人民銀行要求商業(yè)銀行依法報(bào)送客戶的信用信息，建立信用檔案，同時(shí)還制定了嚴(yán)格的信用信息查閱條件和保密規(guī)則，基本排除了銀行征信活動(dòng)市場(chǎng)化的可能。盡管對(duì)于社會(huì)來(lái)說(shuō)，銀行的信用體系仍被理解為行業(yè)內(nèi)部的信用體系，但是，銀行的信用立法在本質(zhì)上屬于政府主導(dǎo)型立法模式。在操作層面，銀行不僅建成并正式運(yùn)行了全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，而且在人民銀行內(nèi)部還設(shè)立了征信管理局。銀行征信體系標(biāo)準(zhǔn)有望上升為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)踐證明，銀行信用體系的建立，在一定程度上有效地解決了信貸領(lǐng)域的失信問(wèn)題，在相當(dāng)程度上化解了金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了金融安全。然而也佐證了只建立銀行信用體系，不建立市場(chǎng)信用體系，還是解決不了市場(chǎng)信用普遍缺失的問(wèn)題。換言之，銀行信用體系和立法并不必然代表市場(chǎng)信用體系和立法，我國(guó)的市場(chǎng)信用立法可以借用銀行信用體系的現(xiàn)有成果，以降低社會(huì)管理成本，但不能由銀行信用取代市場(chǎng)信用體系建設(shè)。

“發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的社會(huì)信用體系建設(shè)，因各國(guó)國(guó)情和立法傳統(tǒng)等方面的差異，形成了三種不同的模式：以美國(guó)為代表的完全市場(chǎng)化運(yùn)作模式；以歐洲為代表的以政府和中央銀行為主導(dǎo)的模式；以日本為代表的會(huì)員制模式。”我國(guó)銀行信用體系采用了德國(guó)、法國(guó)等歐陸國(guó)家的政府主導(dǎo)型信用立法模式，這一模式的特點(diǎn)在于由中央政府出資組建并直接經(jīng)營(yíng)管理征信企業(yè)，具有強(qiáng)烈的行政色彩。例如，國(guó)家強(qiáng)制金融機(jī)構(gòu)參加企業(yè)公共信用登記體系，強(qiáng)制歸集信用信息數(shù)據(jù)。公共信用登記體系只向金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù)，不向社會(huì)開(kāi)放，“只有為該機(jī)構(gòu)提供信用信息數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)才能從該機(jī)構(gòu)獲取信用信息”。這種模式更多的體現(xiàn)了管理者的意志和需要，不考慮社會(huì)的商業(yè)化信用信息需求，不以營(yíng)利為目的。

3 國(guó)內(nèi)外信用立法分析

經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的信用立法方式大多是市場(chǎng)主導(dǎo)型，美國(guó)的信用立法就是典型的市場(chǎng)主導(dǎo)型。政府不直接參與經(jīng)營(yíng)，只負(fù)責(zé)立法規(guī)。市場(chǎng)主導(dǎo)型信用立法模式可以減少政府投入，有利于信用行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展，但也存在著許多問(wèn)題，因?yàn)樾庞弥薪闄C(jī)構(gòu)是由非政府建立的，所以專業(yè)水平?jīng)]有保障，水平高低不一，對(duì)信用產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量就不能夠確保，被征信者的權(quán)益可能會(huì)被侵害。

西方的市場(chǎng)主導(dǎo)型立法方式不適合我國(guó)實(shí)際國(guó)情，鑒于我國(guó)正在進(jìn)行的深化改革和仍然繼續(xù)發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況，政府作為市場(chǎng)信用的監(jiān)管主體，有責(zé)任主導(dǎo)市場(chǎng)信用體系建設(shè)。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)不僅缺乏市場(chǎng)化傳統(tǒng)，而且具有政府對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展進(jìn)行宏觀調(diào)控的特色，因而市場(chǎng)信用立法不僅調(diào)整市場(chǎng)主體的交易關(guān)系，而且調(diào)控經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展關(guān)系。我國(guó)信用立法勢(shì)必要建立在社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)之上，不可能只顧市場(chǎng)發(fā)展，市場(chǎng)主導(dǎo)型的信用立法在我國(guó)行不通。但是，我國(guó)的信用立法也需要借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的一些寶貴經(jīng)驗(yàn)，采取政府推動(dòng)、市場(chǎng)化運(yùn)作的發(fā)展模式，制定出適合自身發(fā)展的信用體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的全面進(jìn)步。

4 構(gòu)建科學(xué)的社會(huì)信用體系

當(dāng)今社會(huì)，人們對(duì)信用的信服程度與日俱增，全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都以它為最基礎(chǔ)的依據(jù)，可見(jiàn)，要發(fā)展我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就必須建立起科學(xué)的社會(huì)信用體系，完善其內(nèi)容發(fā)展，加大公民對(duì)國(guó)家信用體系的支持，才能更快的發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。需從以下幾方面入手：

4.1 建立并逐步完善社會(huì)信用制度

糾正過(guò)去信用制度制定時(shí)間長(zhǎng)、政府參與性強(qiáng)及經(jīng)濟(jì)主體意識(shí)弱等弊端，廢除及修訂一些不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)章制度，及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)如《公平交易法》及《信用法》等。在發(fā)展的同時(shí)借鑒國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家科學(xué)的經(jīng)驗(yàn)，與我國(guó)的國(guó)情相結(jié)合，建立統(tǒng)一、科學(xué)的社會(huì)信用制度。

(1)法律保障體系的健全。面對(duì)我國(guó)當(dāng)前對(duì)信用的約束僅限于監(jiān)督和道德約束，在法律上的措施欠缺的現(xiàn)狀，應(yīng)該健全各方面的法律保障體系，以法律為保障基礎(chǔ)，來(lái)推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。維護(hù)守信的企業(yè)或公民的正當(dāng)權(quán)益，不守信用的企業(yè)或個(gè)人會(huì)有相應(yīng)的法律懲罰；加大政府部門的執(zhí)法力度，提高不守信用的交易成本，使企業(yè)和個(gè)人都能夠警醒的感覺(jué)到不守信用的巨大經(jīng)濟(jì)賠償及法律責(zé)任，對(duì)不守信用望而卻步，從而達(dá)到維護(hù)社會(huì)信用制度的目的。

(2)信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立。通過(guò)正當(dāng)形式收集所有企業(yè)信用資料，整合進(jìn)電腦網(wǎng)絡(luò)中，統(tǒng)一進(jìn)行開(kāi)放。由信用體系服務(wù)中介機(jī)構(gòu)來(lái)做這項(xiàng)工作，通過(guò)有償服務(wù)來(lái)提供公平、正當(dāng)?shù)姆?wù)。

4.2 政府信用制度建設(shè)

政府是整個(gè)國(guó)家的主導(dǎo)力量，建立社會(huì)信用制度的前提必須建立政府信用制度，是一種特殊信用，作用非常之大。政府信用制度要建立并完善行政審批責(zé)任制度及過(guò)錯(cuò)追究制度，要有相應(yīng)的信用承諾制度、檔案管理制度、政策公開(kāi)制度及透明化的制度等等。

4.3 加大誠(chéng)信理念的宣傳

誠(chéng)信道德教育工作要做在平時(shí)，讓每一個(gè)公民都樹(shù)立這種信守承諾的信念，把文明建設(shè)放在首位，不斷地進(jìn)行宣傳教育，把“誠(chéng)信”二字牢固的印在公眾的腦海里，促進(jìn)社會(huì)信用體系的建立。

5 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，建立社會(huì)信用體系可以有效促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展，解決現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信用嚴(yán)重缺失的問(wèn)題，維護(hù)市場(chǎng)交易的正常秩序，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展。針對(duì)我國(guó)目前情況，市場(chǎng)信用立法迫在眉睫，社會(huì)各界的反響很大，社會(huì)誠(chéng)信危機(jī)的解決必須加強(qiáng)市場(chǎng)信用立法，我國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路中坎坷還很多，但是在不斷地實(shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改變思路，相信會(huì)有一個(gè)更好地發(fā)展。

[1]國(guó)務(wù)院辦公廳,關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見(jiàn).(國(guó)辦發(fā)[2007]17號(hào)).

[2]中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)法規(guī)政策制度精編[M].中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)出版社,2007.

[3]石新中.從法律與道德的關(guān)系看中國(guó)信用立法[J].南陽(yáng)師范學(xué)院學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2006(10).

[4]石新中.信用與法律的相互促進(jìn)[J].新視野,2009(4).

[5]沈凱,王雨本.信用立法的法理分析[J].中共中央黨校學(xué)報(bào),2009(6).

[6]王雨本.社會(huì)責(zé)任本位——信用立法的基本原則[D].人民日?qǐng)?bào)理論版,2010-3-26.