11月8日，在十八大中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)討論會(huì)上，中國人民銀行行長周小川、中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林、中國證監(jiān)會(huì)主席郭樹清、中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波結(jié)合十八大報(bào)告，分別就主管領(lǐng)域總結(jié)了金融業(yè)過去10年所取得的成就及面臨的挑戰(zhàn)，并結(jié)合十八大報(bào)告，暢談了金融改革的未來方向。

周小川：下一步將推進(jìn)利率市場化和匯率的系統(tǒng)化改革

過去5年，正是國際金融危機(jī)持續(xù)發(fā)生的5年。在討論會(huì)上第一個(gè)發(fā)言的中國人民銀行行長周小川表示，中國成功地應(yīng)對(duì)了國際金融危機(jī)，也從危機(jī)中總結(jié)了很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為下一步改革開放金融業(yè)更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

從美國“次貸危機(jī)”到全球“金融危機(jī)”，再到中國實(shí)施的一攬子經(jīng)濟(jì)扶持計(jì)劃，金融工作在這5年中面臨很多險(xiǎn)情。周小川坦言，加強(qiáng)和改善宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控非常不易。

雖然在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，中國經(jīng)濟(jì)率先復(fù)蘇，但在周小川看來，危機(jī)不會(huì)很快結(jié)束，還會(huì)不斷產(chǎn)生新的問題?！拔覀?cè)欢扔X得這個(gè)危機(jī)可能緩和了，大家都在談各國經(jīng)濟(jì)會(huì)以怎樣的方式復(fù)蘇，認(rèn)為中國在復(fù)蘇方面是最成功的，但緊接著，歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)又使金融危機(jī)進(jìn)入了一個(gè)新的階段，具有了新的特性”。

國際金融危機(jī)走勢(shì)還非常不確定，國際貨幣基金和世界銀行等國際組織始終在下調(diào)明年全球的經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)。中國經(jīng)濟(jì)雖然是大國經(jīng)濟(jì)，但對(duì)外依存度相當(dāng)高，國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化帶來的影響還很不確定。周小川表示，在這樣復(fù)雜的全球形勢(shì)下，再加上國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)自身也存在問題，未來的宏觀經(jīng)濟(jì)政策除了要保持足夠的針對(duì)性和靈活性外，還要在不斷研究觀察的基礎(chǔ)上留有調(diào)整的余地。

周小川指出，我們需要改善金融的宏觀調(diào)控政策，深化金融體制改革，擴(kuò)大金融開放，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是在國際金融危機(jī)的沖擊下，盡早地發(fā)現(xiàn)我國金融市場、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)。

利率市場化和匯率改革已經(jīng)在進(jìn)行，周小川說，下一步還要推進(jìn)這方面的系統(tǒng)化改革，同時(shí)，要逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。與此同時(shí)，在加快民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展中，如何完善金融監(jiān)管、推進(jìn)金融創(chuàng)新、維護(hù)金融穩(wěn)定，也要做大量的工作。

在團(tuán)組討論發(fā)言中，周小川提到十八大報(bào)告中關(guān)于“金融改革”的內(nèi)容：深化金融體制改革，健全維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，發(fā)展多層次的資本市場，穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場化改革，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣四個(gè)項(xiàng)目的規(guī)劃，加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)，完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新，維護(hù)金融穩(wěn)定。

“雖然字?jǐn)?shù)不多，但是點(diǎn)出了我們下一步金融改革最為重要的領(lǐng)域?！敝苄〈ū硎?，未來將在這個(gè)基礎(chǔ)上把它細(xì)化為行動(dòng)的綱領(lǐng)。

尚福林：未來銀行業(yè)存在三大挑戰(zhàn)

在討論會(huì)上，中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林總結(jié)了銀行業(yè)10年所取得的成果及面臨的挑戰(zhàn)。

據(jù)尚福林介紹，去年末，我國境內(nèi)銀行業(yè)金融網(wǎng)點(diǎn)是20.1萬個(gè)；2010年，實(shí)現(xiàn)全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋；現(xiàn)有法人機(jī)構(gòu)3800多家，其中新設(shè)村鎮(zhèn)銀行等這類機(jī)構(gòu)有800多家，種類有20多種；初步形成功能相對(duì)健全的銀行業(yè)服務(wù)體系。

截至2012年9月末，銀行資本凈額超過9萬億。近年來，銀行資本金額的2/3靠自身利潤，資本充足率現(xiàn)已達(dá)到12.7%，在中小商業(yè)銀行當(dāng)中民營資本份額已接近50%。

過去這10年，銀行資產(chǎn)規(guī)模增長較快，銀行貸款結(jié)構(gòu)更加合理。近年來，銀行在貸款上主要支持再建、續(xù)建的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的貸款已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”——貸款增長速度不低于全部貸款的增長，貸款的增加額不低于上年。

與此同時(shí)，銀行風(fēng)險(xiǎn)大幅下降。今年商業(yè)銀行不良貸款額略有增加，但不良率仍維持在0.97%，明顯低于世界上1000家大銀行平均3%左右的水平。風(fēng)險(xiǎn)撥備比較充足，撥備額是1.88萬億元，撥備率是285.6%。

銀行的效益也在增加。一方面源于銀行規(guī)模的增長，另一方面源于銀行金融機(jī)構(gòu)管理體制改革和經(jīng)營機(jī)制改變。銀行利潤增長除上繳稅收和分紅外，大部分是普通資本金，為抵御風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

“從儲(chǔ)蓄存款變化情況看，我國居民財(cái)富增加了。”尚福林介紹說，2002年，我國居民儲(chǔ)蓄存款余額為8.7萬億，2011年末上升到34.4萬億，10年間居民儲(chǔ)蓄翻了兩番，人均儲(chǔ)蓄從不到8000元上升到2.6萬多元，居民可支配收入實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長。

銀行業(yè)面臨機(jī)遇，但也存在困難和挑戰(zhàn)。尚福林分析說，第一，銀行業(yè)的環(huán)境更復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展對(duì)于銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、改進(jìn)金融服務(wù)提出更高要求；第二，風(fēng)險(xiǎn)防范壓力和管理難度在增加，銀行不但要深入改革，更要提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制管理水平；第三，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式的要求更加緊迫，銀行業(yè)競爭激烈，只靠存貸款利率差來競爭市場份額，銀行業(yè)需要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。

尚福林表示，貫徹十八大精神，踐行科學(xué)發(fā)展觀，銀行業(yè)要積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，開拓創(chuàng)新，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求，不斷提高金融服務(wù)效率；嚴(yán)格防范金融風(fēng)險(xiǎn)，始終把安全性放在第一位；強(qiáng)化全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、預(yù)警和預(yù)防，守住防范區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線；加快改革步伐，促進(jìn)銀行和金融機(jī)構(gòu)的差異化競爭，同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也要加強(qiáng)監(jiān)管，放松管制，繼續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

郭樹清：中國的資本問題源自實(shí)體經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)體系

中國證監(jiān)會(huì)主席郭樹清在討論會(huì)上表示：“在胡錦濤同志的報(bào)告中，和我們關(guān)系最直接的一句話是‘發(fā)展多層次資本市場’?！?/p>

郭樹清認(rèn)為，從經(jīng)濟(jì)改革的全局來看，未來5到10年，中國要解決好兩個(gè)系統(tǒng)性的改革問題，一是打破和消除城鄉(xiāng)二元制，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，從根本上實(shí)現(xiàn)地區(qū)、人口、資源的協(xié)調(diào)，緩解收入分配不公，這涉及土地、社保、就業(yè)、工資等多方面的制度改革；二是提高創(chuàng)造能力，建立創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，建立科技創(chuàng)新與資本市場的良好對(duì)接機(jī)制，使技術(shù)、管理、品牌、創(chuàng)意等知識(shí)類的生產(chǎn)要素能夠逐步發(fā)揮像資本、土地、勞動(dòng)力等要素一樣創(chuàng)造財(cái)富的作用。他指出，建立多層次的資本市場將有力推進(jìn)以上兩項(xiàng)改革。

同時(shí)，郭樹清指出，當(dāng)前我國加快資本市場建設(shè)面臨有利條件，如經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)，消費(fèi)和投資增速提升等，但我國資本市場也出現(xiàn)了很多問題，特別是創(chuàng)業(yè)板受到各方批評(píng)。他認(rèn)為，我國的資本問題基本上源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)體系的問題，總體上實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍處低端，這也和金融不發(fā)達(dá)相關(guān)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)落后導(dǎo)致融資難、融資貴，雙方互為因果，表現(xiàn)形式就是各類保險(xiǎn)出現(xiàn)大量低水平建設(shè)，間接風(fēng)險(xiǎn)過度集中于銀行體系。

與發(fā)達(dá)國家相比，我國的資本市場仍在發(fā)展和完善的階段。郭樹清指出，我國作為凈儲(chǔ)蓄國，支付高比例，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，金融體系不成熟是我國在國際競爭中的突出障礙。他認(rèn)為，推進(jìn)資本市場的發(fā)展將有利于整個(gè)社會(huì)的順利轉(zhuǎn)型。

具體而言，郭樹清認(rèn)為，資本市場的發(fā)展有利于增加財(cái)富源泉、增加居民財(cái)產(chǎn)收入、提高社會(huì)流動(dòng)性。資本市場的高度透明也有利于培養(yǎng)誠信文化，促進(jìn)社會(huì)主義核心價(jià)值觀建設(shè)，而資本市場的發(fā)展需要法制建設(shè)的支持。資本市場是一個(gè)偉大的平臺(tái)，不僅形成巨大物質(zhì)財(cái)富，還在各方博弈中創(chuàng)造巨大非物質(zhì)財(cái)富，只有依法治理，資本市場才能更有效。

郭樹清表示，證券期貨市場的結(jié)構(gòu)在持續(xù)優(yōu)化，制度在不斷健全，投資者保護(hù)機(jī)制也得到全面加強(qiáng)。中國資本市場必將迎來一個(gè)持續(xù)、穩(wěn)健、快速發(fā)展的新階段，必將為中國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的順利轉(zhuǎn)型作出重大貢獻(xiàn)，必將為廣大投資者帶來更有利、更豐厚的投資回報(bào)。

他評(píng)價(jià)說，資本市場存在各種問題，但他對(duì)未來充滿信心。

項(xiàng)俊波：推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)在“五大體系”中發(fā)揮更大作用

10年間，中國保險(xiǎn)業(yè)繁榮發(fā)展。中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在討論會(huì)上總結(jié)稱，過去10年，我國保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、監(jiān)管水平、服務(wù)質(zhì)量均實(shí)現(xiàn)了大發(fā)展、大繁榮、大進(jìn)步、大提升，成為中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展成就的一個(gè)縮影。

10年來，全國保費(fèi)收入從2002年的3053億元，增長到2011年年底的14300億元，年均增長18.7%。2002年，我國保險(xiǎn)業(yè)世界排名第15位，2011年底更躍居世界第6位，中國已成為全球最重要的新興保險(xiǎn)大國。中國保險(xiǎn)業(yè)在國內(nèi)外金融保險(xiǎn)市場的影響力和競爭力不斷提高。

目前，保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)162家，比2002年增加123家；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到6.9萬億元，是2002年的10倍。其中有6家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市，4家保險(xiǎn)公司進(jìn)入《財(cái)富》雜志評(píng)選的世界500強(qiáng)。

過去10年，保監(jiān)會(huì)初步構(gòu)建了償付能力、公司治理和市場行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架，還有力地推動(dòng)實(shí)施了交強(qiáng)險(xiǎn)制度，探索推廣多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，積極參與多層次的社會(huì)保障體系建設(shè)。

項(xiàng)俊波表示，未來要始終把科學(xué)發(fā)展觀作為行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的根本指導(dǎo)思想，重點(diǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)在關(guān)系全局的“五大體系”建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。該“五大體系”為：一是要在完善現(xiàn)代金融體系中發(fā)揮作用。國際上保險(xiǎn)和養(yǎng)老金資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的平均比例一般是20%，但我國的比例僅為5%左右，發(fā)揮空間仍然巨大。第二，建立完善的社會(huì)保障體系。第三，建立完善的農(nóng)業(yè)保障體系。第四，在防災(zāi)、減災(zāi)體系中發(fā)揮作用。第五，在完善社會(huì)管理體系中建功立業(yè)。