[摘 要]雖然現(xiàn)代保險(xiǎn)電子商務(wù)蓬勃發(fā)展，但人們對(duì)于保險(xiǎn)電子商務(wù)的開(kāi)拓者知之甚少，本文通過(guò)對(duì)美國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)開(kāi)拓者的創(chuàng)業(yè)歷程的介紹讓人們了解他和他的公司在保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展中的貢獻(xiàn)并學(xué)習(xí)先鋒者們的開(kāi)拓精神。

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)電子商務(wù) 開(kāi)拓者“電子保險(xiǎn)”公司

保險(xiǎn)電子商務(wù)也稱網(wǎng)上保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。保險(xiǎn)電子商務(wù)代表著保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和成熟，保險(xiǎn)電子商務(wù)正在全球蓬勃興起。預(yù)計(jì)在未來(lái)10年將有超過(guò)30%的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由電子商務(wù)方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的。2008年，中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)保費(fèi)收入為72.6億元，同比增長(zhǎng)約150%。

那么，如此欣欣向榮的行業(yè)誕生于何時(shí)？又是誰(shuí)開(kāi)創(chuàng)了這一切？當(dāng)時(shí)又面臨何種困難？他現(xiàn)在情況如何？他的開(kāi)創(chuàng)對(duì)現(xiàn)在的保險(xiǎn)電子商務(wù)有何影響？

在1999年前，美國(guó)的保險(xiǎn)商們就開(kāi)始調(diào)查在網(wǎng)上出售保險(xiǎn)的可能性。從此之后，這個(gè)行業(yè)在虛擬世界的開(kāi)拓者“電子保險(xiǎn)”（“eCoverage”）公司，開(kāi)始啟動(dòng)業(yè)務(wù)。它的啟動(dòng)開(kāi)啟了更多的投資機(jī)會(huì)，為以后十年保險(xiǎn)業(yè)在電子商務(wù)方面的發(fā)展指明了方向?！半娮颖ｋU(xiǎn)”的執(zhí)行主管和設(shè)計(jì)師Max 杜拉克所言，在那個(gè)時(shí)候，這個(gè)行業(yè)還在調(diào)整適應(yīng)在線直接銷售模式。

作為虛擬世界第一個(gè)保險(xiǎn)公司的執(zhí)行官，麥克斯杜拉克（Max Drucker）創(chuàng)造了先例，證明了在線直銷的可行性，并且推動(dòng)了電子商務(wù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的革命。最近，美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官委員會(huì)（NAIC）公布了關(guān)于這個(gè)領(lǐng)域發(fā)展機(jī)會(huì)的白皮書(shū)，對(duì)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展表示了肯定和鼓勵(lì)。為了建立能夠適應(yīng)各州政策不同需求的技術(shù)基礎(chǔ)，杜拉克在舊金山開(kāi)辦了PC保險(xiǎn)公司以做嘗試。他的試驗(yàn)表明這些技術(shù)在政策等級(jí)、保險(xiǎn)因素和數(shù)據(jù)管理要求方面的評(píng)定中顯示了空前的靈活性。達(dá)拉斯咨詢公司羅伯特 E. 諾蘭（Robert E. Nolan）的執(zhí)行副總裁羅德特拉弗斯（Rod Travers）評(píng)價(jià)“電子保險(xiǎn)”的建立是保險(xiǎn)業(yè)的重要時(shí)刻。因?yàn)檫@個(gè)商務(wù)模式能夠預(yù)見(jiàn)打破老化的遺產(chǎn)制度，地域的限制和緩慢的商務(wù)操作過(guò)程?！半娮颖ｋU(xiǎn)”能夠在2000年就做到這一切，讓人們非常不可置信。

有遠(yuǎn)見(jiàn)的保險(xiǎn)策略家當(dāng)時(shí)也在對(duì)此表示關(guān)注。據(jù)特拉弗斯 觀察，證據(jù)表明，“電子保險(xiǎn)”迅速占據(jù)市場(chǎng)份額并在接下去的十年獲得了大量直接承保人的品牌認(rèn)可。在線保險(xiǎn)公司不僅僅在技術(shù)方面改變了保險(xiǎn)的游戲規(guī)則，它還開(kāi)啟了通往消費(fèi)者的新渠道，并因此改變了消費(fèi)者行為。下一代的消費(fèi)者會(huì)毫不思索地在線搜索并購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。此外，這種虛擬模式為保險(xiǎn)公司在操作彈性方面敞開(kāi)了史無(wú)前例的大門(mén)。正如特拉弗斯所指出的，無(wú)論保險(xiǎn)公司所在何處，這種彈性允許他們?cè)诖砣撕蜎Q策者毫不知覺(jué)地情況下“租借”能人或把部分商業(yè)過(guò)程外包給高質(zhì)的供應(yīng)商?？赡艿卦?，他們還能夠提供更優(yōu)質(zhì)更低廉的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

在高速和簡(jiǎn)單易行的原則之上， 杜拉克團(tuán)隊(duì)建立了“電子保險(xiǎn)”系統(tǒng)和基礎(chǔ)架構(gòu)，他把這種原則叫做“需要通過(guò)在線經(jīng)驗(yàn)毫無(wú)瑕疵地執(zhí)行才能實(shí)現(xiàn)的原則”。但是在那個(gè)時(shí)候，很多在現(xiàn)在被認(rèn)為理所當(dāng)然的在線工具并不可用。比如，“電子保險(xiǎn)”需要建立客戶使用能力跟蹤工具以支撐其欣欣向榮的營(yíng)銷展臺(tái)以及一個(gè)用于分流客戶來(lái)電到相應(yīng)的電話中心客服的高級(jí)客戶關(guān)系管理應(yīng)用軟件。

杜拉克認(rèn)為他作為執(zhí)行官的最自豪的時(shí)刻是當(dāng)他們發(fā)布他們內(nèi)部開(kāi)發(fā)的客服工具用于接收客戶的網(wǎng)絡(luò)瀏覽器并幫助他們完成應(yīng)用程序。這與如今的軟件并不盡相同，但是在1999年，并沒(méi)有人在做這個(gè)事情。

雖然“電子保險(xiǎn)”在市場(chǎng)中持續(xù)并不是很久，但是杜拉克通過(guò)“鋼卡”（Steel Card）公司取得了更大的成功。Ste“鋼卡”是在2006年被律商聯(lián)訊（Lexis-Nexis）公司旗下的ChoicePoint收購(gòu)的企業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)軟件開(kāi)發(fā)商。如今，杜拉克 是“社會(huì)智能”（Social Intelligence）公司的CEO?！吧鐣?huì)智能”是一家位于加州圣巴巴拉公司，它通過(guò)杜拉克打算出售給保險(xiǎn)公司用于漏洞分析的技術(shù)為雇主提供社會(huì)媒體職前就業(yè)背景篩查。

紐約Novarica公司的總經(jīng)理馬修喬斯弗維茲（Matthew Josefowicz）評(píng)論杜拉克為開(kāi)創(chuàng)性人物，因?yàn)樗Τ渑妫芡黄苽鹘y(tǒng)觀念，并且愿意冒他人不愿冒的風(fēng)險(xiǎn)。雖然 “電子保險(xiǎn)”對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)中的“大鱷”的突破和挑戰(zhàn)并沒(méi)為其贏得許多朋友，而且當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)也并沒(méi)有像虛擬公司領(lǐng)導(dǎo)層所期望地那樣樂(lè)于網(wǎng)購(gòu)，但是它對(duì)消費(fèi)者偏好和行為的假設(shè)長(zhǎng)期以來(lái)證明是無(wú)可辯駁的。雖然“電子保險(xiǎn)”在當(dāng)時(shí)沒(méi)有助其成功的條件，然而許多私人保險(xiǎn)公司現(xiàn)在所提供的商品在一定程度上走上了“電子保險(xiǎn)”當(dāng)時(shí)開(kāi)辟的道路。

參考文獻(xiàn)：

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