摘 要：本文從風險管理中風險要素的特點進行分析，然后對客觀風險存在的效應(yīng)進行了一定的研究，建立了與風險相關(guān)的約束效應(yīng)和誘惑效應(yīng)，以及在其平衡過程中的那些便于分辨的表述性模型，然后基于這些特點并依據(jù)決策者的行為提出了在風險管理中風險效應(yīng)——行為決策的模型，使得傳統(tǒng)的風險決策的方法理論得到了發(fā)展。

關(guān)鍵詞：風險管理 風險效應(yīng) 決策模型 行為決策

一.風險管理的概述

傳統(tǒng)意義上的風險指的就是一種事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生，具有一定的不確定性，事件發(fā)生所引起的后果可能導(dǎo)致決策者所設(shè)定的預(yù)期目標得不到實現(xiàn)或者發(fā)生一定的偏離或者產(chǎn)生某種差異，而這種與預(yù)期結(jié)果偏離的程度或者差異性的大小就是衡量風險的的指標。之前的許多研究主要加強對損失結(jié)果或者負偏離的重視，而忽略了風險中所蘊含的利潤和機遇，決策者可以提前認識風險，然后對其進行仔細的研究分析，從而采用較為恰當或者正確的決策，這樣可以有效的駕馭或者控制風險，從而有效的避免風險所帶來的負面效益而獲取風險中所蘊含的收益，可以使得在承擔相同風險的情況下得到最大的收益或者在收益均等的情況下承擔微乎的風險。

二.風險效應(yīng)——行為決策理論模型

1.決策者自身的風險態(tài)度

由于決策者本身的身份背景、價值體系和個人喜好的不同，對于同一件具有風險的事件決策者的不同也會產(chǎn)生不同的決策結(jié)果，這就是所謂的風險態(tài)度，根據(jù)傳統(tǒng)的效用理論，風險的態(tài)度可以簡要的劃分為三種：

a.規(guī)避風險，具有這種態(tài)度的決策者一般對于損失的反映要比利益敏感，因而受到風險的約束效應(yīng)也較大；

b.中性態(tài)度，具有這種態(tài)度的決策者，對風險的損失不那么敏感，可以按照期望值的高低來對自己的行動方案進行選擇；

c.冒險主義，具有這種態(tài)度的決策者通常對于利益的反映要比損失更為敏感，因而受到風險誘惑效應(yīng)較大。

2.決策的行為同風險效應(yīng)之間的關(guān)系

對于同一位決策者而言，由于自身的經(jīng)驗水平不斷的提升，以及能力的增強和對風險事件的深入了解，其對待風險的態(tài)度也會發(fā)生改變，一個較為極端的情況就是：可能從a類決策者變?yōu)閏類決策者，

但是都會介于平衡范圍之內(nèi)，對于上面圖中的X 、Y、Z 三點， 可作如下分析:

1) 對于處于同一風險環(huán)境狀態(tài)下的Y， Z， 其風險平衡點時的效應(yīng)( 約束效應(yīng)=誘惑效應(yīng)) 不同， BY> BZ， 說明風險有時約束效應(yīng)大， 其誘惑效應(yīng)也大， 在此種不同效應(yīng)下決策者均可接受同一風險環(huán)境狀態(tài)作為其最大可承受的風險狀態(tài)。

2) 對于處于不同風險環(huán)境狀態(tài)下的X、Y， 其風險約束效應(yīng)與誘惑效應(yīng)相等， 但Rx < RY ， 說明對于某些決策者， 雖然風險效應(yīng)相同， 但卻接受不同的風險環(huán)境狀態(tài)作為其最大可承受的風險狀態(tài)。

對于某一事件風險的決策，決策者可能從一開始對于事件的背景了解的不深，因而其決策的態(tài)度較為保守，其接受的風險空間也就相對較小，那么這時候談判的余地也就較小，成功的幾率也較小，但是隨著不斷對風險背景了解的深入，抑或決策者根據(jù)有效的風險管理措施和方法，使得風險的條件和結(jié)果改變了，那么決策者的承受風險的范圍也就變大了，這時候談判的余地和成功的幾率也就相應(yīng)增加了，因而，可以看出決策者的態(tài)度隨著風險環(huán)境而變化，決策的風險空間和靈活度也相應(yīng)的改變。

三.總論

由于風險管理中的對象是存在一定的不確定性的事物，因而決策者的行為和主觀的判斷就在整個的風險管理和決策活動中起到至關(guān)重要的作用，在過去的研究中忽視了對決策行為的借鑒，同時也輕視了決策者個人主觀判斷的作用效果，這也是為何項目風險管理的決策方法沒有在實際中得到廣泛應(yīng)用的原因，根據(jù)過去的研究可以得知，很多的決策方法以及風險分析方法未能在工程建設(shè)中得到應(yīng)用，但是過去也有很多的研究者將決策者的個人行為對風險型決策影響進行了分析，例如效用理論就是一個當前人們普遍接受的方法，它提出了對個別風險決策者效用指標進行計量，并根據(jù)計算出的最大效用值得到最佳的風險決策方法，但是其缺點就是未能表明決策者行為跟風險效應(yīng)的關(guān)系。因而本文通過風險效應(yīng)模型、風險效應(yīng)——行為決策模型和相應(yīng)機制的建立，提出了將決策行為同理論方法相結(jié)合的方法，揭示出決策者行為同風險效應(yīng)的關(guān)系，以及在同一種風險環(huán)境的情況下不同的決策者所形成的效應(yīng)的不同，以及決策者本身條件的不同其可接受的風險的程度也不同，上面的研究結(jié)果具有普遍性，可以適用于工程的管理或者其他的工程領(lǐng)域。

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