近年來日本和西歐的老齡化問題成為熱議話題。從這些國家共同的經(jīng)歷，以及我們所目睹的景象，展示了一個重要的全球趨勢：隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展，年輕人趨于晚婚；很多家庭決定少要孩子。這些發(fā)達(dá)國家如何應(yīng)對全社會老齡化危機的舉措，將對未來全球范圍內(nèi)的同類問題提供重要參考。

然而，與中國將面臨的情況相比，日本和西歐老齡化的規(guī)模和全球范圍內(nèi)的影響要相形見絀得多。這里主要有兩大原因：首先，中國有13億人口，歐洲總共只有8億人口，而日本才有1.27億人口，不到中國人口的十分之一。所以從純粹數(shù)量的角度講，中國的人口轉(zhuǎn)型會產(chǎn)生巨大影響。到2050年，中國老齡人口將接近4億，相當(dāng)于現(xiàn)在日本總?cè)丝诘娜哆€多。

第二，中國未來的人口轉(zhuǎn)型很有可能比日本和歐盟國家的轉(zhuǎn)型還要快。日本的老齡化在過去10多年的時間內(nèi)緩慢發(fā)展，與歐洲的情況相同。日本現(xiàn)在65歲的人口超過23%，而2005年時這一比例還只有21%。中國的人口轉(zhuǎn)型會在下個10年的中期突然呈現(xiàn)出來。這有其歷史原因：一個是獨生子女政策的實施所帶來的后果；另一個是30幾年前在文革結(jié)束后開始進(jìn)行的“四個現(xiàn)代化”所帶來的經(jīng)濟高速增長。

當(dāng)中國的人口挑戰(zhàn)在21世紀(jì)20年代中期大規(guī)模凸顯時，將帶來中國社會經(jīng)濟方面獨特而艱巨的挑戰(zhàn)。日本和歐洲的老齡化發(fā)生在富裕國家，盡管中國現(xiàn)在總體經(jīng)濟也很可觀，但可以向老年人傾斜的人均資源卻不如日本和歐洲多。2011年，日本的人均GDP超過34300美元，歐洲15國差不多是34000美元。而中國的人均GDP只有5046美元。就算中國的經(jīng)濟增長速度驚人，但中國很有可能還沒有變富就已經(jīng)“衰老”，無法為老齡人口提供足夠的支持，尤其是那些來自貧窮或偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的老人。

中國無法照搬西方的養(yǎng)老福利模式

作為全球人口漸變趨勢的后來者，中國也有一個重要的優(yōu)勢：它可以從發(fā)達(dá)國家那里汲取經(jīng)驗。從積極方面來說，歐洲、日本和美國已經(jīng)建立社會福利人道體系，包括醫(yī)療和社會保障，來緩解老年人和其子女的生活困境，但西方社會福利體系相當(dāng)昂貴，就連七國集團這樣的富裕國家也已力不從心。

此外，西方國家為老年人提供的福利計劃，集中由政府提供普遍性服務(wù)，幾乎未考慮千差萬別的經(jīng)濟狀況和健康條件。計劃里并沒有鼓勵私人儲蓄，或者動員私人機構(gòu)提供社區(qū)服務(wù)，而是更著重于政府提供保障，但其在鼓勵有效使用國家資源的能力方面飽受爭議。這種以政府為中心的方法既削弱了個人自助的積極性，其成本也被證明非常昂貴，這加劇了發(fā)達(dá)工業(yè)化國家人口變化所產(chǎn)生的財政危機。

如許多發(fā)展中國家一樣，傳統(tǒng)中國家庭都是自行照料自己家的老年人與殘障人士，外加一些私立慈善機構(gòu)的幫助。盡管從1949年起中國社會很多部門都有顯著的變化，但至今仍然只有不足三分之一的中國勞動力在繳納某種形式的養(yǎng)老金。城市化和小家庭結(jié)構(gòu)正悄悄地削弱現(xiàn)存家庭體制贍養(yǎng)老齡人口的能力。不過，現(xiàn)存體制還尚未接受嚴(yán)峻考驗，因為目前的中國社會仍相對年輕。

中國目前相對年輕的人口形勢不會一直持續(xù)。據(jù)聯(lián)合國資料顯示，從1975年開始，中國“贍養(yǎng)比率”（60歲以上和15歲以下人口所占比例）持續(xù)下降，從1975年贍養(yǎng)人口占成年勞動人口的87%下降到2010年的47%。這個比率現(xiàn)在有望大幅回升，到2030年估計會上升三成，達(dá)到67%，而在接下來的20年中又將上升三成。這一突然逆轉(zhuǎn)意味著適齡勞動力人口比例會從今天的三分之二下降到2030年的60%，再降到2050年的53%。

中國未來老齡化危機出現(xiàn)的兇猛程度、規(guī)模和速度，都意味著中國絕不可能承擔(dān)西方模式的國家福利政策，不管中國百姓有多么羨慕這種福利模式。目前距離2030年已經(jīng)不到20年了，屆時中國會是個比美國更“老”的國家，65歲以上人口大概占全國人口的四分之一，比美國全國人口還要多得多。同時，從2020年代中期開始往后，中國每年將新增1000萬老年人，并減少700萬成年工作人口。而80歲以上的“老老年”人口的比例也會持續(xù)上升，到2050年預(yù)計超過一億。那時中國人口平均年齡大約是49歲，而美國只有40歲。

現(xiàn)在已開始并將在10多年之后顯現(xiàn)的中國人口危機，在農(nóng)村與城市將呈現(xiàn)出不同格局。在農(nóng)村地區(qū)，老年人住在偏遠(yuǎn)的小村莊，沒有養(yǎng)老金、無子女贍養(yǎng)或充足的社會與醫(yī)療服務(wù)。目前只有大約11%的農(nóng)村勞動力有某種形式的養(yǎng)老金保障。

在中國的城市里，現(xiàn)有兩種養(yǎng)老金保障體系：覆蓋13%的中國城市勞動力的社保體系和覆蓋52%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金體系，但仍有約三分之一的城市勞動力沒有養(yǎng)老金保障，而且這個比例還遠(yuǎn)低于農(nóng)村的無保障比例。更嚴(yán)重的問題還不是覆蓋率，而是福利水平、可轉(zhuǎn)移性和無法報銷補償部分的醫(yī)療開銷。福利相對來說還算慷慨，但養(yǎng)老金體系卻是從有著巨額負(fù)債的國有企業(yè)那里繼承來的。進(jìn)一步來說，隨著中國人口的持續(xù)老齡化，高繳納率和福利的無法轉(zhuǎn)移性使得這個體系難以為下一代提供足夠的福利。

必須特別指出的是，中國政府已經(jīng)采取了有力措施來應(yīng)對正在顯現(xiàn)的讓老年人老有所依方面的挑戰(zhàn)。在中國，老齡人口可以和其他人一樣享受最低生活保障，這是根據(jù)家庭狀況提供的福利。除此之外，還有對貧困的農(nóng)村地區(qū)的孤老和喪失勞動能力的老人提供特別保障項目。最近，政府還為沒有兒子頂門立戶的貧困農(nóng)村老年人增加了一項新的福利項目。盡管如此，因為中國貧困線設(shè)得偏低，只有很少的老年人符合接受政府資助的資格。

可供借鑒的新加坡、日本和西方經(jīng)驗

盡管中國已經(jīng)采取了一些改革措施，但應(yīng)對中國老齡化的挑戰(zhàn)仍需做出有力、積極的回應(yīng)。在缺乏新的強有力的公共和私人行為（可以包括有效的跨國聯(lián)合行動或研討）的情況下，老齡化危機還會加深。其危險在于它可能會加速極度貧困人口向已經(jīng)十分擁擠的城市轉(zhuǎn)移，加重失業(yè)壓力，引起潛在的社會動蕩。這種動蕩，反過來又會增加本來就很脆弱的資本市場不穩(wěn)定的危險，對國際金融造成巨大的影響。因為中國市場對全球的影響舉足輕重，而且與世界的廣泛聯(lián)系日益緊密。

面對前所未有的人口挑戰(zhàn)，中國有三個重要優(yōu)勢：首先，在福利項目方面，它幾乎是白板一塊；其次，老齡化在全球政治經(jīng)濟問題中都是重要的一塊，具有國際合作的前景；第三，具有相對的后發(fā)優(yōu)勢。中國在全盤考慮應(yīng)對方案時，可以放手大干，畢竟資源非同小可。設(shè)計應(yīng)對方案時，可以學(xué)習(xí)先行者們的成功經(jīng)驗和失敗教訓(xùn)。

在把眼光放到國外之前，中國可以借鑒自身的歷史。30多年之前，中國的獨生子女政策確實很有必要，因為當(dāng)時中國的發(fā)展負(fù)擔(dān)非常沉重，人口又急速爆炸，當(dāng)時中國的生育率大約是每個婦女生育六個孩子。今天中國婦女的生育率只有1.8，中國面對的是一個完全不同的未來，所以考慮刺激人口增長在經(jīng)濟和社會層面都是非常有益的。中國應(yīng)該考慮終止獨生子女政策，同時不再對多子女家庭給以歧視待遇。

在考慮將來的時候，中國需要設(shè)計一個本質(zhì)上與西方工業(yè)化國家完全不同的老齡人口支撐體系。歐洲的國家福利制度似乎太過昂貴，而且不利于發(fā)揮個人積極性，并不適合正在經(jīng)歷快速和大范圍人口轉(zhuǎn)型的中國。從文化和經(jīng)濟上講，最好的模式應(yīng)該是借鑒一些東亞國家，尤其是新加坡和日本的經(jīng)驗。

一個可以建設(shè)性地予以借鑒的福利制度是新加坡的“中央公積金”制度（Central Provident Fund）。這是一個由雇主和雇員共同繳納的國家儲蓄項目，將來提供的福利與現(xiàn)在投入的資金成正比。繳納金包含從雇員的工資里自動扣除的部分，和雇主一并支付的部分。該基金由一個獨立的政府部門以商業(yè)運作方式進(jìn)行保守的國際投資，但由國家機構(gòu)提供安全保障。從該基金中領(lǐng)取支付款有嚴(yán)格限制，但參與者可以支取，用于一些特定的合法社會用途，包括退休、醫(yī)保和買房。繳納金額可以轉(zhuǎn)移，因此在一個雇主處繳納的保險金可以轉(zhuǎn)移到下一個雇主那里，同時不影響使用，所以無需擔(dān)心雇員的就業(yè)變化。

中國也可以考慮學(xué)習(xí)日本在儲蓄、退休后返聘以及健康政策方面的創(chuàng)新。很多年以來，日本擁有世界上覆蓋最全的郵政儲蓄系統(tǒng)，擁有超過兩萬多個網(wǎng)點，甚至覆蓋哪怕是最小的鎮(zhèn)。日本還擁有最靈活的短期借貸制度，其前提是有長期存款，這尤其與中國農(nóng)村地區(qū)的老年人的情況相契合。

日本總體來說實施的是終生就業(yè)體制，而中國國有企業(yè)的慣例是法定退休年齡較早，通常是55歲。日本公司一般都會提供返聘，允許企業(yè)以低薪繼續(xù)使用老職工的技術(shù)專長和成熟勞動力。這樣做，不僅降低了勞動力成本，同時因為有免費或低價的體檢、移動醫(yī)療篩查站、關(guān)注營養(yǎng)以及預(yù)防性公共醫(yī)療，全國的醫(yī)療費用也降低了，延長了壽命?，F(xiàn)在日本是世界上最長壽的國家（男性平均79歲，女性86歲），在老年人中還有36000名百歲老人。

盡管廣泛的西方宏觀經(jīng)濟福利模式并不適合中國的未來，但一些制度性創(chuàng)新還是可以借鑒的，尤其是在金融領(lǐng)域。中國顯然需要更有效、更透明的資本市場為即將到來的老齡化人口轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備。它也需要更可信的法律規(guī)定來增加公眾對代際間儲蓄項目的信心，比如人壽保險合同的規(guī)定條款會得到更嚴(yán)格的執(zhí)行。

一些具體的西方退休儲蓄方法也有借鑒意義。其中之一是美國的獨立退休儲蓄賬戶（IRA）。該賬戶允許雇員把一筆特定金額的稅前收入存入一個免稅賬戶，到了一定年齡后，一般是在退休時，可以取出而沒有任何損失。這種做法的其他表現(xiàn)形式，是對用于健康、兒童保健和教育方面的收入分流儲蓄實行免稅。這些分配中，其中一些包括雇主繳納的金額，一般來說，當(dāng)雇員變換工作時是可轉(zhuǎn)移的。

國際合作有助于中國應(yīng)對老齡化難題

中國人口老齡化問題，不僅關(guān)乎中國自身的穩(wěn)定，影響中國人民的福祉，同時也與中國以外的世界利益攸關(guān)。因此國際社會樂于幫助中國實現(xiàn)平穩(wěn)的老齡化轉(zhuǎn)型。支持中國老齡化轉(zhuǎn)型的國際合作有助于緩解與中國崛起相關(guān)的地緣政治壓力。

關(guān)于兩代人之間的儲蓄轉(zhuǎn)移、資本市場發(fā)展、營養(yǎng)、保健等方面的跨國政策對話是一個建設(shè)性的開端。如前面所提到的，中國關(guān)于老年人的政策框架仍是白板一塊，還有差不多10年的時間可以準(zhǔn)備應(yīng)對。具體與老齡化相關(guān)的議程應(yīng)該積極、持續(xù)地納入中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話，以及中國和更廣泛的世界之間正在進(jìn)行的政策策劃活動中。

中國在制藥和保健設(shè)備領(lǐng)域的國際貿(mào)易和投資目前正在按部就班地進(jìn)行。其中很多領(lǐng)域都可以和經(jīng)驗豐富的鄰國合作，比如日本、韓國、俄羅斯以及印度。為了加強保健領(lǐng)域的貿(mào)易，強有力的知識產(chǎn)權(quán)保護顯然非常必要。

此外，中國還特別應(yīng)當(dāng)關(guān)注衛(wèi)生服務(wù)領(lǐng)域的國際合作。其中一部分無疑是由國外越來越多地向中國公民提供的，比如通過到日本、韓國、新加坡和美國進(jìn)行的醫(yī)療旅游。

綜上所述，中國的老齡化社會轉(zhuǎn)型正不可避免地逼近，這個問題將在未來10年內(nèi)對中國的發(fā)展變革起到重大影響。到本世紀(jì)20年代中期，中國的老年人口每年會增加1000萬，而適齡工作成年人口會減少700萬。老年人與年輕人的壓力都空前增大，這是不可持續(xù)的，同時增加了國內(nèi)以及國際的不安定因素，除非中國與世界其他國家從現(xiàn)在開始未雨綢繆。

如何實現(xiàn)老齡化社會轉(zhuǎn)型的決定權(quán)當(dāng)然是掌握在中國人民和政府的手里，但有些迫在眉睫的任務(wù)清晰可見。首先，應(yīng)該考慮廢除獨生子女政策，并考慮對人口增長采取一種與之匹配的立場；第二，應(yīng)該深入研究國外支持老年人的政策范式，尤其是東亞模式，例如新加坡和日本；最后，應(yīng)該加快金融和法律體系的現(xiàn)代化進(jìn)程，與當(dāng)?shù)刈陨淼膬?yōu)先考慮相一致，引進(jìn)新的、可轉(zhuǎn)移的退休金方式，包括向西方的學(xué)習(xí)和借鑒。